15:23 Ипотечный словарь | |
| А: Авальный кредит Авальный кредит – одна из форм банковского кредита, носящая характер косвенного кредитования. Выдавая авальный кредит, банк не предоставляет заемщику денежные средства во временное пользование, а выступает поручителем по обязательствам клиента перед третьими лицами, например: поручительство по кредиту, по отсрочке фрахта или на случай судебного разбирательства, гарантия задатка, поставок и т.д. Подробнее... Акцептный кредит Акцептный кредит – это одна из форм банковского кредитования, применяемая в международной торговле. Если платежеспособность иностранного импортера не вызывает сомнений, банк предоставляет ему пролонгируемый кредит, а экспортер получает возможность в рамках кредитного лимита выставлять на банк векселя на определенную сумму. Подробнее... Американская модель ипотеки Американская модель ипотеки – это двухуровневая схема ипотечного кредитования, ориентированная на такие стандартные финансовые продукты, как закладные, ценные бумаги и недвижимость. Заемщик приобретает готовое жилье, как правило, оплачивая при этом лишь небольшую часть его стоимости наличными, а всю оставшуюся сумму – заемными деньгами специализированного ипотечного банка. Подробнее... Андеррайтинг Андеррайтинг – в банковском деле система анализа платежеспособности потенциального заемщика, а также процесс принятия отрицательного или положительного решения в выдаче кредита. В каждом банке своя методика проведения андеррайтинга, которая предполагает изучение кредитоспособности и платёжеспособности потенциального заёмщика. Подробнее... Б: Банковская гарантия Банковская гарантия – это письменное обязательство банка уплатить определенную сумму получателю по гарантии при наличии условий, предусмотренных данным обязательством. Таким образом, банковская гарантия является формой обеспечения контрактов, при которой банк гарантирует исполнение должником обязательств перед третьей стороной. Подробнее... Банковская карта Банковская карта – это пластиковая карта, которая привязана к лицевому счету владельца этой карты. С помощью банковской карты можно совершать определенные финансовые операции: снимать наличные в банкомате, пополнять счет, оплачивать товары и услуги, в том числе и через интернет. Подробнее... Банковская тайна Банковская тайна – это разновидность коммерческой тайны, которая включает в себя не разглашение информации о состоянии счетов и вкладов клиентов, а также производимых банком операциях. Разглашение банком подобных сведений чревато для клиентов возникновением угроз от конкурентов и преступников. Подробнее... Банковский идентификационный номер (БИН) Банковский идентификационный номер (БИН) – это уникальный номер, который присваивается банку для его идентификации в рамках платежной системы. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карте, обычно это первые цифры номера карты. Банковский идентификационный номер определяет платежную систему, а также тип карты в рамках этой платежной системе. Например, все карты VISA начинаются с цифры 4. Банкомат (АТМ) Банкомат (АТМ) – это автоматизированное устройство, с помощью которого можно снимать наличные средства с карточного счета, пополнять счет, а также оплачивать товары и услуги. Банкомат обрабатывает и обменивается с банком информацией о проводимых в платежной системе операциях в режиме online. Подробнее... Брокер Брокер – это юридическое лицо, выполняющее роль посредника между покупателями и продавцами ценных бумаг, драгоценных металлов, товаров и т.д. Брокер содействует совершению различных сделок между заинтересованными сторонами - клиентами по их поручению и получает вознаграждение в виде комиссионных. Подробнее... Бюро кредитных историй Бюро кредитных историй – это независимая коммерческая организация, предоставляющая услуги по обработке, формированию и хранению кредитных историй, а также оказывающая сопутствующие услуги. Банки могут заключать договор с одним или несколькими бюро кредитных историй, чтобы запрашивать информацию о потенциальном заемщике и передавать данные о своих клиентах, оформивших в банке кредит. Подробнее... В: Вексельный кредит Вексельный кредит – это форма банковского кредитования, при которой банк предоставляет кредит не наличными денежными средствами, а в форме векселя (особого вида ценных бумаг). При вексельном кредитовании заключается обычный кредитный договор, и заемщик получает векселя на общую сумму, прописанную в договоре. Векселем можно рассчитаться с предприятиями-партнерами за товар или услуги, и они в свою очередь могут произвести расчеты с организациями и физическими лицами. Подробнее... Венчурный банк Венчурный банк – это банк, который занимается кредитованием рисковых проектов, имеющих не определенный или отдаленный по времени эффект. Ресурсы для своей деятельности венчурный банк черпает за счет взносов государства, вкладов клиентов, инвестиционных фондов, собственных средств и спонсорской поддержки. В случае успешной реализации финансируемого проекта банк получает долю учредительского дохода, который определяется частью прибыли от внедрения инноваций. Виртуальная карта Виртуальная карта – это разновидность банковской карты, предназначенная для совершения платежей в интернете. Она представляет собой набор реквизитов банковской карты, которые необходимы для осуществления оплаты на интернет-сайтах. Как правило, виртуальная карта выпускается только в электронном виде, то есть без физического носителя. Подробнее... Возобновляемый кредитный лимит Возобновляемый кредитный лимит – это возможность многократного использования кредитных средств. То есть, погасив кредит полностью или частично, можно снова использовать заемные средства. Например, кредитный лимит составляет 30 тысяч рублей. Если была совершена покупка на 10 тысяч рублей, то лимит сократится до 20 тысяч рублей. Погасив при следующем платеже по кредиту 5 тысяч рублей долга, лимит кредита будет увеличен до 25 тысяч рублей, которые можно полностью использовать по своему усмотрению. Подробнее... Вторичная ипотека Вторичная ипотека – это кредит, который выдается под уже заложенную недвижимость. Иногда у заемщика, имеющего действующий ипотечный кредит, возникает потребность в новом кредите, например, на улучшение жилищных условий. Если заемщик погашает действующую ипотеку без просрочек или даже с опережением графика, то банк может выдать ему новый кредит по программе вторичной ипотеки. Подробнее... Выписки по счету Выписки по счету – это отчеты о состоянии счетов клиента и производимых по ним операциям (списании и зачислении денежных средств). Выписки по счету отражают движение денежных средств на текущих, расчетных, ссудных счетах клиента и являются копией записей в банке по счетам. В выписке по счету отражается дата свершения операции по счету, валюта, в которой совершенна операция, а также остатки наличия денежных средств или задолженности по ссудам на начало и конец периода. Выписка по счету предоставляется клиенту по запросу или на регулярной основе в виде ежемесячных отчетов. Г: Гарантированный кредит Гарантированный кредит – это кредит, который предоставляется кредитором заемщику под гарантию банка или правительственных органов в случае, если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика. По сути, гарантированный кредит – это поручительство банка перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью или частично. За выдачу банковской гарантии заемщик выплачивает банку вознаграждение. Подробнее... Государственная программа страхования вкладов Государственная программа страхования вкладов действует в соответствии c законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная цель программы заключается в защите сбережений населения, размещаемых в российских банках. Если банк-участник системы страхования вкладов прекращает свою деятельность и у него отзывается лицензия, то вкладчикам производятся денежные выплаты в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Подробнее... Грейс-период Грейс-период – это льготный период кредитования, в течение которого можно пользоваться заемными средствами бесплатно или под существенно сниженный процент. Как правило, льготный период имеют кредитные и овердрафтные карты. Продолжительность грейс-периода составляет в среднем от 30 до 60 дней и зависит от того, как банк рассчитывает льготный период. Подробнее... Д: Девальвация валюты Девальвация валюты – это значительное снижение курса национальной валюты по отношению к стоимости золота и других твердых валют. При девальвации происходит резкое понижение официального курса бумажных денег до их реальной стоимости. Как правило, такое существенное изменение стоимости денег происходит редко и в довольно крупных масштабах, а не в виде ежедневных колебаний на валютном рынке. Подробнее... Делегирование кредита Делегирование кредита – это решение лица, являющегося распорядителем кредита и обладающего государственной властью, в пользу подчиненного ему чиновника в целях передачи полномочий, касающихся использования определенной части кредита. В развитых странах по закону о бюджете кредит открывается министру, который и принимает решения об открытии финансирования, контролируя его осуществление. На практике обычно решения принимаются руководителями департаментских и региональных служб, которым министр передает в распоряжение доли кредита. Диверсификация Диверсификация (от лат. diversus — разный и facere — делать) - это расширение сфер деятельности организации, направленное на получение максимальной прибыли или для снижения финансовых рисков. Например, предприятие может диверсифицировать свой ассортимент, производя не только мебель, но и бытовую технику. Такое освоение новых сфер деятельности помогает компаниям увеличивать прибыль. Подробнее... Дисконтирование Дисконтирование - это специальный прием для определения стоимости в настоящий момент будущих денежных потоков. Ставка дисконтирования отражает будущую стоимость денег с учетом временного фактора и рисков, поэтому ее используют для оценки эффективности вложений. При помощи ставки дисконтирования можно определить сумму, которую необходимо инвестировать сегодня, чтобы получить предполагаемый доход в будущем. Подробнее... Долевое участие в строительстве Долевое участие в строительстве – это форма инвестиционной деятельности, при которой застройщики (строительные и инвестиционные компании) привлекают денежные средства граждан для строительства объектов недвижимости. Участники долевого строительства становятся владельцами построенного жилья после получения застройщиком разрешения на ввод здания в эксплуатацию. Подробнее... З: Закладная Закладная – это именная ценная бумага, которая обеспечена ипотекой. Закладная в обязательном порядке проходит государственную регистрацию. В ней должны быть прописаны основные условия кредитного договора, а также отражены взаимоотношения заемщика и кредитора. В практическом использовании закладная позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Например, если банку-кредитору понадобились деньги до окончания срока кредита, то он может заложить или продать закладные по ипотеки другому банку, а вырученные от сделки деньги использовать для дальнейшего кредитования. Залог Залог – это способ обеспечения должником приятых на себя обязательств. В качестве залога должник передает кредитору денежную сумму или другиие имущественные ценности: ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, драгоценные металлы и т.д. Залог может быть передан кредитору также в виде залогового обязательства (документально подтвержденного права на получение залога). При выполнении должником взятых на себя обязательств ему возвращается залог, но в случае их не исполнения - кредитор вправе присвоить залог себев полном размере или частично. Залогодатель Залогодатель – это физическое или юридическое лицо, которое передает в залог принадлежащее ему ценное имущество в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору. К примеру, если вы берете кредит под залог своего жилья, то вы и являетесь залогодателем. Стоит отметить, что должник и залогодатель не всегда являются одним и тем же лицом, т.к. в залог может быть передано имущество как самого должника, так и третьих лиц. Залогодержатель Залогодержатель – это кредитор, взявший в качестве обеспечения по кредиту залог. Например, если банк выдает ипотечный кредит, то он является залогодержателем до окончательного погашения долга. В случае неисполнения должником кредитных обязательств залогодержатель имеет право возместить свои убытки за счет стоимости заложенного имущества. Подробнее... Зарплатная карта Зарплатная карта – это банковская карта, на которую происходит перечисление заработной платы сотрудников компании, заключившей договор на обслуживание с одним из российских банков в рамках зарплатного проекта. Зарплатная карта позволяет владельцу получить доступ к услугам банка благодаря развитой сети банкоматов, а также дает возможность безналично оплачивать товары и услуги на всей территории РФ и за ее пределами. Подробнее... И: Идентификация клиента Идентификация клиента – это удостоверение личности клиента. При совершении операции в банке клиент обязан предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет и т.д.). Идентификация клиентов регулируется законом 115-ФЗ, а также положением ЦБ 262-П и направлена на предотвращение мошеннических операций и операций, проводимых в целях «отмывания» и легализации денег. Подробнее... Инвестиционные монеты Инвестиционные монеты – это монеты из драгоценного металла, которые выпускаются центральными банками и используются населением с целью накопления и сбережения активов. Инвестиционные монеты чеканятся, как правило, из золота и серебра, но бывают также платиновые и палладиевые монеты. На монетах указываются вид металла, проба, масса и номинал, который не имеет ничего общего с их реальной стоимостью. Подробнее... Инвестиционный банк Инвестиционный банк – это финансовое учреждение, которое специализируется на фондовых операциях. Основная деятельность инвестиционного банка заключается в совершении операций с ценными бумагами: андеррайтинг, выпуск ценных бумаг, брокерские и дилерские операции, инвестиционное консультирование по проведению сделок с ценными бумагами, доверительное управление. Кроме того, инвестиционные банки оказывают услуги по управлению активами, участвуют в реорганизациях (то есть слияниях, поглощениях) компаний и в сделках, связанных с синдицированными кредитами. Подробнее... Интернет-банк Интернет-банк – это система дистанционного банковского обслуживания через Интернет. Интернет-банк подключается в офисе банка, в котором у клиента открыт счет. Как правило, услуги интернет-банкинга включают: предоставление информации по банковским продуктам (кредиты, депозиты и т.д.), выписки по счетам, переводы внутри банка и на счета в других банках, оплату услуг и др. Подробнее... Инфляция Инфляция – это обесценивание денег, которое проявляется в росте цен на товары и услуги, не обусловленном повышением их качества. Инфляция возникает вследствие того, что в обращение находится слишком много бумажных денег, а производительность товаров в стране существенно не увеличивается. Подробнее... Ипотечная облигация Ипотечная облигация – это долгосрочные ценные бумаги, которые выпускаются под обеспечение недвижимостью. Ипотечная облигация выпускается на определенный срок и обладает фиксированной доходностью. В случае необходимости кредитные организации, занимающиеся ипотечным кредитованием, прибегают к выпуску облигаций, чтобы привлечь средства под более низкие проценты, чем выданные кредиты. Подробнее... Ипотечный вексель Ипотечный вексель – это ценная бумага, обеспеченная обязательством погашения ипотечного кредита вместе с начисленными на него процентами. Ипотечный вексель является простым векселем, в котором указывается основная сумма долга, процентная ставка и условия погашения. Держатель векселя получает право собственности на недвижимость, представленную в обеспечение ипотечного кредита Ипотечный кредит Ипотечный кредит – это целевой долгосрочный кредит, предоставляемый банком под залог недвижимости. Ипотечный кредит выдается на покупку жилья, которое обычно и выступает в качестве залога по кредиту, но залогом может также выступать недвижимость, уже находящаяся в собственности у заемщика. Ежемесячно заемщику придется возвращать банку часть заемных средств вместе с процентами до полного погашения кредита, а до тех пор купленное жилье будет оставаться в залоге у банка. Ставки по ипотечным кредитам несколько ниже, чем по другим банковским продуктам, и на сегодняшний день составляют в среднем 10-11% годовых. К: Кобрендовая карта Кобрендовая карта – это карта, которая выпускается банком совместно с одной или несколькими компаниями-партнерами. Использование комбрендовой карты позволяет получать различные скидки и бонусы. Партнерами банка обычно выступают авиакомпании, торговые сети, сотовые операторы и др. Например, оплачивая покупки с помощью комбрендовой карты, вы получаете бонусные рубли, которые затем можно обменять на авиабилет компании-партера банка. Коллекторское агентство Коллекторское агентство – это юридическая компания, специализирующаяся на возврате просроченной задолженности кредитным организациям, страховым компаниям и другим юридическим, а также физическим лицам. Коллекторское агентство работает в качестве посредника между кредитором и должником, которого нужно склонить к скорейшей уплате долга. Подробнее... Консолидация задолженностей Консолидация задолженностей – это объединение нескольких кредитов в один с целью погашения задолженности. Подобная методика, которая широко практикуется в западных странах, в Россию пришла сравнительно недавно (в начале 2000-ых годов). На консолидации задолженностей специализируются компании-посредники, предлагающие клиентам выплачивать вместо нескольких кредитов один, как правило, по сниженной ставке. Подробнее... Кредитная линия Кредитная линия – это юридически оформленное обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту заемные средства в пределах согласованного лимита в течение определенного времени. В отличие от обычного кредита, который выдается заемщику единовременно и в полом объеме, кредитной линией можно пользоваться неоднократно по мере необходимости. Принято выделять два вида данного банковского продукта: невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия. Подробнее... Кредитное страхование Кредитное страхование – это страховое покрытие в пользу кредитора, если заемщик внезапно оказывается неплатежеспособным. При наступлении страхового случая банк возмещает свои убытки за счет выплачиваемой ему страховой суммы. Как правило, кредитное страхование покрывает такие риски, как смерть заемщика или потеря им трудоспособности. Подробнее... Кредитные каникулы Кредитные каникулы – это предоставляемый банком льготный период, в течение которого заемщик может не совершать платежи по кредиту. Как правило, кредитные каникулы предлагаются клиенту в случае возникновения у него непредвиденных обстоятельств, связанных с финансовыми трудностями. Подробнее... Кредитоспособность Кредитоспособность – это способность заемщика полностью и в срок выплачивать по своим долговым обязательствам. Перед тем, как предоставить клиенту займ, банк определяет его кредитоспособность, то есть наличие у него возможности вовремя вернуть основной долг кредита вместе с процентами. Подробнее... Л: ЛИБОР (LIBOR) ЛИБОР (LIBOR) – это ставка, по которой банки во всем мире готовы кредитовать друг друга. Термин ЛИБОР – сокращение от Лондонской межбанковской биржи (London Interbank Offer Rate) – является одним из индикаторов межбанковского рынка в Англии. Для определения ставки ЛИБОР информационное агентство Reuters использует 16 кредитных предложений от ведущих банков, отсекая 4 лучших и 4 худших из них, и рассчитывает по остальным 8 среднее арифметическое. Подробнее... Лизинг Лизинг – это вид инвестиционной деятельности, при которой лизингодатель приобретает имущество с целью передать его в аренду лизингополучателю. В отличие от кредитной схемы, когда компания обращается в банк за кредитом и на заемные средства приобретает необходимое имущество, в лизинговой схеме организация обращается в специализированную лизинговую компанию, которая для нее покупает требуемое имущество и передает его в долгосрочную аренду. Подробнее... Лизингодатель Лизингодатель – это физическое или юридическое лицо, которое приобретает в собственность имущество с целью передачи его в долгосрочную аренду лизингополучателю. Как правило, в качестве лизингодателя выступают лизинговые компании, специализирующиеся на этом виде коммерческой деятельности, но не на постоянной основе ими могут также выступать индивидуальные предприниматели и юридические лица, занимающиеся любым другим видом деятельности. Лизингополучатель Лизингополучатель – это физическое или юридическое лицо, которое за определенную плату получает в аренду имущество в соответствии с договором лизинга. На протяжении всего срока аренды лизингополучатель совершает выплаты по договору лизинга. Заключая лизинговую сделку, лизингополучатель получает возможность существенно сократить выплаты по налогу на прибыль, т.к. он не является собственником приобретенного имущества. Ликвидность Ликвидность – это способность актива предельно быстро реализоваться в наличные деньги с минимальными затратами. Ликвидные активы обладают высочайшими качествами при продаже или обмене на денежную единицу. Самыми ликвидными активами считаются валюты, первоклассные ценные бумаги и драгоценные металлы. Подробнее... Ломбардный кредит Ломбардный кредит – это вид краткосрочного кредита, который предоставляется под залог ценного имущества. Занимаются таким видом кредитования специальные финансовые учреждения – ломбарды. По сравнению с банками в ломбардах процедура получения займа значительно упрощена: ломбардный кредит может взять любой гражданин, достигший 18-летнего возраста и имеющий при себе паспорт. Подробнее... Льготный кредит Льготный кредит – это кредит, который предоставляется под сниженную процентную ставку. Хотя банкам невыгодно выдавать кредиты под сниженный процент, они идут на этот шаг по нескольким причинам. Прежде всего, это привлечение потенциально надежных заемщиков. Так, держателям «зарплатных» карт в обслуживающем банке обычно предлагается льготное кредитование с упрощенной процедурой оформления кредита и под более низкий процент, чем для обычных клиентов. Подробнее... Н: Непрерывный овердрафт Непрерывный овердрафт – это вид овердрафта, при котором предусматривается полное погашение задолженности по каждой части используемого кредитного лимита до окончания оговоренного срока. Таким образом, срок пользования каждой частью кредита не превышает определенного значения, составляющего, как правило, до 30 дней. Кредит в форме непрерывного овердрафта позволяет заемщикам пользоваться заемными средствами без необходимости периодически полностью выплачивать задолженность. Нецелевой кредит Нецелевой кредит – это банковская ссуда, которую заемщик может израсходовать по собственному усмотрению. Банк выдает клиенту нецелевой кредит на любые нужды, поэтому такой займ часто называют «кредитом на неотложные нужды». В отличие от целевого кредитования банки не отслеживают, по какому назначению заемщики потратят заемные средства нецелевого кредита, поэтому ставки по ним, как правило, несколько выше. Например, заполняя в банке анкету, заемщики обычно указывают цель кредита (ремонт, оплата обучения и т.д.), но получив денежные средства, могут тратить их как угодно, не отчитываясь перед банком. Номинальная процентная ставка Номинальная процентная ставка – это процентная ставка, указанная в кредитном договоре, которая используется для определения суммы ежемесячных платежей. Например, если вы оформляете потребительский кредит под 18% годовых, то это и будет номинальной процентной ставкой. Номинальная процентная ставка может быть фиксированной (неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора) или переменной (меняющейся в зависимости от ситуации на рынке кредитования). О: Обеспечение кредита Обеспечение кредита – это совокупность условий и обязательств, которые являются для кредитора определенными гарантиями того, что долг по кредиту будет возвращен. Наиболее популярными формами обеспечения кредита являются залог и поручительство третьих лиц. Кроме того, банками используются и такие виды обеспечения, как страхование кредитов, неустойка, банковские гарантии и др. Иногда для одного кредитного договора банки могут использовать несколько форм обеспечения, особенно если сумма кредита довольно значительна (например, поручительство + страхование). Облигация Облигация – это долговое обязательство в форме ценной бумаги, по которой ее владелец получает определенный доход в виде заранее оговоренного процента. Облигации выпускаются государством или предприятием на определенных условиях: доход по государственным облигациям выплачивается в виде выигрыша, а по облигациям, выпускаемым акционерными компаниями – в виде установленного процента. Подробнее... Овердрафт Овердрафт – это форма краткосрочного банковского кредита, при которой заемщик может тратить сумму, превышающую имеющийся остаток на его счете. Таким образом, овердрафт позволяет «уходить в минус», если этого требует ситуация, например, нужно оплатить счет или совершить покупку. Подробнее... П: Переплата по кредиту Переплата по кредиту – это сумма, которую выплачивает заемщик сверх того, что было взято в кредит. Фактически это размер всех выплаченных процентов и комиссий за пользование кредитом в пользу банка. Переплата по кредиту дает реальное представление о том, во сколько обойдется заем. Подробнее... ПИН-код ПИН-код – это персональный идентификационный номер, являющийся секретным кодом банковской карты. Длина ПИН-кода может варьироваться от 4 до 12 символов, но чаще всего состоит из 4-х цифр. Код является электронным аналогом личной подписи владельца карты и служит для идентификации личности ее держателя при проведении финансовых операций. Подробнее... Плавающая процентная ставка Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, размер которой не зафиксирован, а рассчитывается по специальной формуле. Плавающая процентная ставка, как правило, складывается из двух величин: фиксированного базового процента и меняющегося индекса (LIBOR, MosPrime и т.д.). Подробнее... Платежное поручение Платежное поручение – это оформленное расчетным документом распоряжение владельца счета обслуживающему банку, произвести перевод определенной суммы на счет получателя в том же или ином банке. Платежное поручение самая простая и удобная форма расчетов, с помощью которой физические и юридические лица могут расплачиваться за выполненные работы и поставленные товары, совершать платежи в счет погашения кредита и т.д. Подробнее... Поручительство Поручительство – это форма обеспечения кредита, при которой третье лицо (поручитель) обязуется нести полную или частичную ответственность перед кредитором в случае неисполнения должником кредитных обязательств. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, то есть если должник не хочет или не может погашать кредит, то вместо него выплачивать долг придется поручителю или поручителям. Подробнее... Пролонгация кредита Пролонгация кредита – это продление срока действия кредитного договора. К пролонгации кредита обычно прибегают в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей, препятствующих ему своевременно выплачивать кредит. Увеличение срока кредита приводит к уменьшению размера ежемесячных платежей, и, следовательно, снижению долговой нагрузки на заемщика, однако за счет увеличения срока общая переплата по кредиту возрастает. Пролонгация является самым распространенным способом реструктуризации кредита. Р: Реструктуризация кредита Реструктуризация кредита – это любые действия кредитора по изменению условий погашения кредита, направленные на облегчение долговой нагрузки заемщика. Как правило, заемщик обращается в банк за реструктуризацией кредита при возникновении объективных финансовых трудностей с выплатами по кредиту (снижение дохода, потеря рабочего места, временная нетрудоспособность и т.д.). Подробнее... Рефинансирование кредита Рефинансирование кредита – это перекредитование на более выгодных условиях для частичного или полного погашения ранее взятого кредита. Перекредитование может происходить в том же банке, где есть текущий кредит, или в любом другом. Рефинансирование кредита дает заемщикам возможность снизить процентную ставку по кредиту, поменять валюту, увеличить срок кредита и тем самым изменить суммы ежемесячных выплат. Подробнее... С: Скоринг Скоринг – это используемая кредитными организациями система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Скоринг представляет собой компьютерную программу, которая на основе кредитной истории "прошлых" клиентов банка определяет вероятность того, вернет ли конкретный потенциальный заемщик кредит в срок. Подробнее... Созаемщик Созаемщик – это лицо, которое наравне с заемщиком участвует в получении кредита и несет с ним перед банком солидарную ответственность по погашению долга. Таким образом, созаемщик имеет равные права и обязанности с заемщиком. Как правило, созаемщики привлекаются банком при кредитовании на большие суммы т.к. доходы созаемщика учитываются вместе с доходами заемщика при определении суммы кредита. Подробнее... Ссудный счет Ссудный счет - это банковский счет, который отражает задолженность заемщика по полученным кредитам, выдачу финансовых средств и их возврат. При оформлении кредита банк открывает ссудный счет, куда перечисляются заемные средства, на него же в дальнейшем осуществляются платежи по кредиту. Некоторые банки не взимают с заемщиков комиссии за открытие и ведение ссудного счета, другие же взимают комиссию, как правило, не превышающую 1% от суммы кредита. Стабилизационный кредит Стабилизационный кредит – это дополнительный заем, который выдается физическому или юридическому лицу, испытывающему финансовые трудности с погашением уже существующего долга. Стабилизационный кредит позволяет заемщику отсрочить текущие платежи и дает время поправить финансовое положение. Подробнее... Ставка MosPrime Ставка MosPrime – это усредненная ставка предоставления рублевых кредитов на московском денежном рынке. По сути, MosPrime – это российский аналог ставки ЛИБОР. В формировании показателя MosPrime принимают участие ведущие российские кредитные организации, объявляя ставки, по которым они могли бы размещать средства на межбанковском рынке. Подробнее... Ф: Финансовый омбудсмен Финансовый омбудсмен (от шведского ombudsman – представитель) – это независимый эксперт, защищающий интересы граждан, у которых возникли проблемы с финансовыми организациями. В России финансовый омбудсмен во внесудебном порядке разрешает конфликтные ситуации между финучреждениями и их клиентами, если стоимость спора не превышает 300 тысяч рублей. Подробнее... Ц: Целевой кредит Целевой кредит – это кредит, который выдается на определенные цели. При оформлении целевого кредита заемщик не только принимает на себя обязательства по своевременной уплате процентов и основной суммы долга, но и конкретному использованию кредитных средств. Цель получения заемных средств всегда оговаривается в кредитном договоре, использовать кредит на другие нужды клиент не может. Подробнее... Ценная бумага Ценная бумага – это финансовый документ, который дает владельцу денежные или прочие имущественные права. Ценные бумаги удостоверяют право собственности на акционерный капитал и другое имущество, либо долговые обязательства, и могут быть переуступлены. В основе ценных бумаг должен лежать унифицированный актив (заем денежных средств, доля в предприятии или стандартизированный товар). Подробнее... Э: Эквайринг Эквайринг – это комплекс услуг по приему пластиковых карт к оплате в торговых точках. Эквайринг осуществляется банком, который устанавливает в торгово-сервисных предприятиях оборудование для приема пластиковых карт и проводит расчеты по операциям с их использованием. В зависимости от организации может использоваться такое оборудование: платёжные терминалы (POS-терминал), импринтеры или кассовые аппараты, оснащенные специальными программами. Подробнее... Эффективная процентная ставка по кредиту Эффективная процентная ставка по кредиту – это полная стоимость кредита, в расчет которой включены все затраты заемщика по обслуживанию и оформлению кредита. Таким образом, эффективная процентная ставка помимо номинальной ставки учитывает и все сопутствующие расходы (различные комиссии) по обслуживанию кредита. Подробнее...  Ссылка на страницу: Ипотечный словарь Теги: Ипотечный словарь | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |