Первый взнос по ипотеке: его суммы и влияние на условия кредитования

Первый взнос по ипотеке позволяет получить более выгодные условия кредитования от банка. Заемщик, вкладывающий собственные средства в приобретение недвижимости, считается надежным. Поэтому вопрос по предоставлению заемных средств, как правило, решается положительно.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Кредитная политика каждого банка устанавливает ряд требований по тому или иному продукту, не является исключением и ипотечное кредитование. По данной операции у банка больше риска, чем по остальным кредитам из-за долгосрочности отношений, поэтому и требований больше.

Для снижения вероятного кредитного риска по ипотеке банки часто выставляют требование о внесении первого взноса. Готовность клиента уплатить часть стоимости жилья за счет собственных денег подтверждает его серьезные намерения.

Банк – коммерческая структура, осуществляющая свою д ... Читать дальше »

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, если она уже оформлена?

Клиенты банков часто жалуются на невыгодные условия кредитования, в особенности в случае с приобретением жилья по ипотеке. Как утверждают специалисты, снизить процентную ставку по ипотеке возможно. Но для этого следует знать важные особенности и условия, выдвигаемые финансовыми структурами.

Возможность уменьшения ставки: основные требования

При заключении кредитного, в том числе ипотечного, договора обе стороны – кредитор и заемщик подписываются под установленными условиями сотрудничества. В перечне наиболее важных особенностей – процентная ставка по ипотеке. Но несмотря на то, что этот документ имеет законную силу и, как правило, не подлежит коррекции, существует несколько способов уменьшения ставки.

Объяснить согласие банков на снижение ставки по кредиту можно с учетом того факта, что при выполнении клиентами определенных условий кредитная структура миними ... Читать дальше »

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Для молодых семей ипотека нередко остается единственным реальным шансом приобрести собственное жилье. Но на пути к получению столь необходимого займа встает еще одно препятствие – первоначальный взнос. Большинство банков требуют оплатить на начальном этапе от 15% до 20% от стоимости жилья. Так, при цене средней однокомнатной квартиры в крупном городе в 2 млн рублей это не меньше 400 тысяч. Как семье со средним достатком максимально быстро и эффективно накопить эту сумму? Достаточно следовать приведенным ниже 7 шагам – и всё сложится само собой.

Шаг 1. Определитесь с суммой.

Такое ответственное дело, как накопление денег на первоначальный взнос, всегда начинается с планирования. Перво-наперво вам следует понять, какая сумма необходима. Исходите из предположения, что вам придется заплатить не менее 20% от стоимости будущей квартиры.

Проглядите объявления о продаже недвижимости, выбе ... Читать дальше »

Как продать квартиру в ипотеке

Ипотеку обычно оформляют с прицелом на несколько лет. Но может сложиться такая ситуация, что заемщику понадобилось переехать и продать прежнее жилье. Просто выставить его на продажу не получится, т.к. оно находится под залогом у банка. У этой ситуации есть несколько решений.

Выплата кредита за счет покупателя

Это одна из наиболее популярных и часто используемых схем. Суть заключается в следующем. Продавец находит покупателя, готового оплатить покупку квартиры наличными как минимум на сумму, составляющую остаток долга по ипотеке. Например, если по ипотеке осталось выплатить 450 тысяч рублей, а у покупателя сейчас имеется 500 тысяч наличными, на остальную сумму – одобренный кредит.

Алгоритм продажи в этом случае будет таков:

– стороны подписывают предварительный договор (можно озаглавить его как договор задатка);
– покупатель в соответствии с условиями отдает продавцу сумму, равн ... Читать дальше »

Как купить земельный участок в ипотеку?

Получение ипотечного займа на участок – довольно сложная задача. Основная загвоздка заключается в подборе земельного надела, подходящего под условия банковского учреждения. Из-за невысокой ликвидности земельных участков кредитные организации пытаются перестраховаться. Поэтому они и предъявляют к залоговым объектам жесткие требования.

Какие участки можно взять в ипотеку?

В число стандартных требований к загородным участкам большинства кредиторов входят следующие:

- надел располагается в населенном пункте. К нему ведет всесезонно открытая подъездная дорога;
- можно оформить разрешение на строительство индивидуального домостроения на участке;
- к залоговому объекту подведены все коммуникации;
- земля находится на незначительном удалении от города. В Москве удаление от МКАД не может превышать 100 км.

С землями сельхозназначения, имеющими разрешение под «дачно ... Читать дальше »

Как погасить ипотеку в Сбербанке с помощью материнского капитала

После появления второго малыша в семье расходы возрастают. А если еще приходится оплачивать ипотеку, то нередко приходится затянуть пояса. Однако государство предоставляет прекрасную возможность снизить кредитное бремя. Для этого достаточно оформить сертификат на маткапитал в Пенсионном фонде и погасить с его помощью взятый кредит. Банки достаточно охотно соглашаются на подобную процедуру – например, в Сбербанке для погашения ипотеки материнским капиталом действует специальная программа.

Условия ипотеки в Сбербанке

Большой семье с детьми нужно не просто свое собственное жилье, но жилье, отвечающее требованиям комфортных квадратных метров, расположенное в удобном районе с развитой инфраструктурой. Сделать мечту о такой квартире реальностью поможет ипотека от Сбербанка – удобный кредитный продукт с низкими процентными ставками.

Так, по программе ипотека с господдерж ... Читать дальше »

Ипотека в 2018 году от российских банков. Где выгоднее взять кредит на покупку недвижимости?

Приобрести недвижимость без дополнительных заимствований многим россиянам не под силу – приходится занимать деньги у родственников или оформлять ссуду. Для многих людей помощь финансового учреждения становится единственной возможностью решить проблемный жилищный вопрос. Покупателю квартиры или дома важно внимательно проанализировать предложения банков и решить, где лучше взять ипотеку на текущий момент.

Выдача ипотечных займов в ведущих банках страны

Говорить о доступности кредитов под залог приобретаемой недвижимости для россиян пока рано. Даже сниженная ставка ЦБ и возможность участия в госпрограммах не дают гражданам полной финансовой свободы. Обеспечить себе, детям или родителям комфортные жилищные условия могут лишь не более 10-15% трудоспособных граждан. Однако откладывать покупку не стоит – лучше взять заем на покупку недвижимости в этом году ... Читать дальше »

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Целевые займы, средства которых направляются на покупку недвижимости, располагают одним обязательным требованием – заемщик должен быть оформлен в соответствии с Трудовым кодексом на своем месте работы. Исключений не существует. Поэтому те, кто предлагают помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства непосредственно на клиента являются попросту мошенниками. Ведь несоответствие обязательному условию провоцирует автоматический отказ по заявке. Причем профильным программным обеспечением. Соответственно, ни один из сотрудников банка никак не сможет повлиять на итоговое решение.

В то же время выход из ситуации есть. Для его реализации нет необходимости просить у кого-то помощи. Тем более платить за это деньги. Достаточно знать варианты решения проблемы, а также внимательно ознакомиться с предложениями коммерческих структур в необходимом регионе. Этих двух факторов достаточно, чтобы была оформлен ... Читать дальше »

Уменьшить срок или сумму - что выгоднее при досрочном погашении ипотеки

Полное досрочное погашение ипотеки редкое явление. Связано это с достаточно крупной суммой, которую заимствуют граждане в кредитных организациях для покупки жилья. Чаще применяется частичная выплата долга раньше установленного графиком срока. При таких операциях производится смена условий кредитования. Ведь основная задолженность становится меньше. Естественно, и объем начисляемых процентов уменьшается. Многие банки предлагают два варианта изменения правил выплаты долгового обязательства. Причем на выбор самого клиента. Соответственно, у многих возникает вопрос - при досрочном погашении ипотеки что выгоднее - уменьшать срок или сумму? Сразу важно отметить, что не только финансовый аспект может быть основополагающим. Каждый из типов смены графика располагает и другой дополнительной пользой.

Что сокращает переплату по ипотеке в большей степени

Для определения финансовой в ... Читать дальше »

От чего зависят ставки по ипотечным кредитам? Основные факторы

Ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются. Они возрастают при увеличении риска неплатежа и уменьшаются, когда в стране наблюдается экономический подъем. Деятельность банковских организаций основана на кредитной политике, направленной на формирование параметров предлагаемых продуктов. Ипотечный кредит – не исключение. Несмотря на то, что банк – самостоятельный экономический субъект, при определении размера процента анализируется ситуация и в кредитном секторе, и в государстве в целом.

К факторам, оказывающим прямое влияние на ставку по ипотеке, относят:

- платежеспособность заемщика;
- сумма взноса собственными деньгами;
- срок кредита.

Надежный клиент может повлиять на размер ставки. Так, банк установит сниженный процент заемщику, представившему документы о своем благополучном финансовом состоянии.

Существуют и независящие от заемщик ... Читать дальше »