Заполняем заявку на кредит

Каждый соискатель кредита рано или поздно сталкивается с необходимостью заполнения анкеты заемщика и заявления на выдачу кредита. Тем более, этой процедуры не избежать, если гражданин обращается в банк лично, а не через официальный сайт (онлайн заявка) или по телефону.

Кредитная заявка это первый документ заемщика во взаимоотношениях с кредитно-финансовой организацией, и в ней содержатся основные сведения о претенденте на займ, а именно: его инициалы, вид кредита или цели кредитования, запрашиваемая сумма, желаемые сроки займа, валюта кредита, порядок возврата денег и начисляемых процентов, варианты залога.

Если заемщик - юридическое лицо, то к заявке прикладываются и другие документы организации, - например, бизнес-план, финансовые отчеты, бухгалтерский баланс за предыдущий период, данные аудиторских проверок и т.д. Перечень необходимых документов есть на официальных сайтах кредитных учреждений. Если Вы его там ... Читать дальше »

Кредиты - иногородним

Гражданам, обладающим временной регистрацией по месту жительства, получить кредит в одном из московских банков вполне возможно. Если место работы потенциального заемщика - стабильная в финансовом отношении столичная фирма, то кредитная организация с большой долей вероятности примет положительное решение в отношении данного гражданина.

Целый ряд банков оформляют кредит по интернету или телефону. Для этого анкета заполнятся дистанционным образом, а справки с подтверждением дохода привозятся в банк лично. Для тех, у кого нет постоянной регистрации по месту жительства, в наибольшей степени подходит кредитная карта American Express. При ее выдаче московская прописка отнюдь не требуется.

Также, иногородним заемщикам кредиты становятся более доступными, если они обеспечены залогом. В частности, с недвижимостью нет никаких проблем. Но если дело касается приобретения автомобиля, где залогом будет выступать само транспортное с ... Читать дальше »

Кредиты – «по одежке встречают...»

Каждый заемщик должен понимать, что отправляться в банк за кредитом следует во всеоружии. Это значит, что менеджер финансового учреждения, скорее всего, обратит самое пристальное внимание на внешний вид гражданина, явившегося просить ссуду. Таким образом, презентабельная внешность имеет не меньшее значение, чем уровень дохода заемщика и способ его подтверждения.

Смутить кредитного инспектора может не только наличие у гражданина татуировки или пирсинга, но и такая, на первый взгляд, безобидная вещь, как излишне продвинутая стрижка или необычный цвет волос. Поэтому тату и пирсинг, - если они имеются, - лучше открыто не демонстрировать. Что же касается одежды, - кандидат в строгом костюме имеет лучшие шансы по сравнению с человеком в мятом батнике и рваных кроссовках. Будьте скромным и опрятным, старайтесь произвести хорошее впечатление.

Очень важна также и грамотная речь, в которой неуместен молодежный сле ... Читать дальше »

Как преодолеть страх перед кредитом

Многим людям свойствен страх перед банковским кредитом. Для представителей старшего поколения вообще не характерно решать свои проблемы с привлечением заемных денег. Наши пожилые родственники, пережившие войну и послевоенную разруху, привыкли довольствоваться малым, и не склонны занимать деньги не только у кредитных учреждений, но и вообще – у кого бы то ни было.

Но очень многие молодые люди опасаются обращаться за кредитами, или же заранее программируют себя на возможный отказ. Им кажется, что банк непременно предъявит к ним завышенные требования, и заполнять заявку просто не имеет никакого смысла. Это не что иное, как заблуждение, - причем, весьма распространенное.

Ведь если разобраться, становится ясно, что банк очень даже заинтересован в выдаче кредитов населению, поскольку эта деятельность является частью его рыночной политики и источником прибыли. А для многих кредитно-финансовых учреждений она во ... Читать дальше »

Правила работы кредитных организаций

Банки, выдающие кредиты заемщикам, работают по строгим правилам, установленным для них Центральным Банком России. Такие меры просто необходимы для гарантий надежной и стабильной работы всей банковской системы страны. В этом ключе на Банк Российской Федерации возложен ряд полномочий:

- контроль над деятельностью кредитных организаций;
- разработка и реализация кредитно-денежной политики;
- контроль над деятельностью коммерческих кредитно-финансовых учреждений;
- регулирование обращения денежной массы в Российской Федерации;
- осуществление безналичных расчетов между банками;
- проведение валютного регулирования;
- обеспечение сохранности золотого и валютного запаса России.

В своем стремлении эффективно выполнять возложенные на него функции, Банк России применяет ряд методов:

- разрабатывает и устанавливает порядок работы банков;
- контролируе ... Читать дальше »

Получение кредита – основные причины отказов

Общеизвестен тот факт, что далеко не все кредитные заявки удовлетворяются банками. Существуют специальные методики, позволяющие оценивать платежеспособность заемщиков. Вначале шансы претендентов определяют на основе заполненной анкеты и результатов компьютерного скорринга. Затем на заседании кредитного комитета решают, выдавать либо не выдавать ссуду конкретному заемщику. В итоге, около 30% всех поданных кредитных заявок остаются без удовлетворения, что является довольно высоким показателем для кредитного бизнеса.

Из-за чего банки отказывают заемщикам? Ведь каждая непринятая заявка – это время, потраченное сотрудниками кредитного учреждения впустую, и недополученная банком прибыль.

Как показывает практика, наиболее часто встречающаяся причина отказов – это завышение заемщиками доходов. Многие пытаются таким образом обмануть банк, и раскрыть подвох бывает зачастую довольно сложно. Все дело в том ... Читать дальше »

Что делать, если Вам звонит коллектор

Такая участь ожидает заемщика, если он забывает об очередном взносе по кредиту. Многие банки особо не церемонятся со своими должниками, и довольно быстро передают информацию о них не только в Бюро кредитных историй, но и в коллекторские агентства.

Разумеется, мало приятного в том, чтобы оказаться в один прекрасный день в центре внимания агентства по выбиванию долгов. Но если Вами пропущен всего лишь один платеж, пугаться нечего: сообщите об этом коллектору и согласуйте дату погашения (штрафа здесь избежать не удастся). Если же задолженность у Вас трехмесячная – то и в этом случае можно ее структурировать во времени, и даже добиться удобного для себя графика погашения. Но для достижения этой цели не стоит упираться и идти на конфликт, - лучше с первых же слов беседы продемонстрировать полную готовность к диалогу.

Хуже приходится тем, кто упорно не реагирует на письменные послания и звонки. Рассрочки до ... Читать дальше »

Как отличить кредитного брокера-профессионала

Институт кредитных брокеров существует для того, чтобы облегчить потенциальным заемщикам процесс выбора наиболее подходящего варианта банковского займа. На этом рынке, наряду с вполне добропорядочными специалистами, профессионалами своего дела, действуют и «черные» брокеры, единственная цель которых состоит в получение максимальной прибыли любой ценой.

С первого взгляда распознать мошенника довольно трудно, поскольку хорошие манеры и знание им профессиональной терминологии могут поначалу ввести в заблуждение. Чтобы с большей долей вероятности убедиться в добрых намерениях брокера, нужно хотя бы поверхностно ознакомиться с предложениями банков, и сравнить их с теми условиями, которые предлагает кредитный брокер. А также, при выборе посредника в банковском кредитовании, есть смысл узнать, как долго он уже действует на рынке, каков стаж его работы в этом качестве. Нелишним будет поинтересоваться и репутацией ... Читать дальше »

Судьба кредита в случае, если заемщик потерял работу

Жизнь человеческая непредсказуема. Заемщик может заболеть, потерять рабочее место, расторгнуть брак с необходимостью выплачивать алименты… Ни в одном из вышеперечисленных случаев не стоит отчаиваться! Если Вы брали автокредит, то автомобиль можно реализовать, и этим решить вопрос с задолженностью. Тяжелее приходится тем, кто брал займ, оформив при этом квартиру в качестве залога. Ведь найти новое жилье довольно сложно. А тем временем, проценты и пени продолжают расти, как снежный ком.

Тем, кто брал займ без залога и поручительства, тяжелее всего. Во многих случаях, таким заемщикам довольно сложно избежать непростых разбирательств с кредитными инспекторами, или даже с судебными инстанциями. Ведь у должника, задавленного собственными финансовыми неурядицами, - понятное дело, нет средств для того, чтобы нанять адвоката или судебного представителя.

Как правило, поначалу кредитные учреждения ... Читать дальше »

Виды кредитных рисков

Россияне неоднократно бывали свидетелями взлетов и падений (банкротства) кредитных организаций и паевых фондов. Довольно часто бывало так, что агрессивная реклама (вспомним Леню Голубкова!) довольно быстро сменялась газетными объявлениями о несостоятельности того или иного финансового учреждения.

В этом ключе довольно остро встает вопрос, - какого рода риски несут кредитные организации, и чем рискуют сами заемщики? Ведь в роли соискателя кредита хоть раз в жизни да оказывается каждый из нас…Именно поэтому, хотелось бы заранее знать и быть готовым ко всякого рода коллизиям, ожидающим и гражданина, рискнувшего взять кредит, и организацию, выдающую ему займ.

Вопрос этот приобретает особую актуальность в свете финансового кризиса американского ипотечного рынка, не замедлившего сказаться на денежной системе всех развитых стран Европы и мира. Неудивительно, что россияне также задумываются перед тем, как взять банковскую сс ... Читать дальше »