Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости

Иметь загородный дом – мечта любого жителя шумного мегаполиса. Кроме того, покупка такой недвижимости – это еще и выгодное вложение средств. К сожалению, далеко не все россияне располагают необходимой суммой для того, чтобы стать владельцем особняка за городом. Поэтому и приходится гражданам прибегать к ипотечному кредитованию для решения этого вопроса.

Специалисты рынка оценивают перспективы ипотечного кредитования сегмента загородной недвижимости более чем оптимистично. Ежегодно темпы его прироста составляют порядка 20%. Поэтому многие кредитные учреждения разрабатывают специальные программы, позволяющие россиянам приобретать в рассрочку коттеджи, таунхаусы, земельные участки и объекты незавершенного строительства. При этом существуют предложения ипотечных займов, выдаваемых в различных валютах: долларах, евро или рублях.

Благоприятная ситуация, сложившаяся на рынке ипотечного кредитов ... Читать дальше »

Внимание – договор ипотечного кредитования

Одним из этапов получения кредита на покупку недвижимости является подписание договора ипотечного кредитования. Это не такой простой вопрос, как может показаться, и предварительное изучение данного документа весьма важно для заемщика. Ведь на протяжении нескольких лет он будет связан с банком одним договором, положения которого ему придется добросовестно исполнять, - в противном случае, неприятностей просто не избежать.

Основой для такого договора служит, как и во многих других случаях, гражданское законодательство Российской Федерации. Сторонами договора являются залогодатель и, соответственно, залогодержатель. Иногда в договоре участвуют три стороны, - например, если это договор с поручительством.

Закон диктует необходимость заключения договора ипотеки в простой письменной форме, который должен быть собственноручно подписан обеими сторонами. Договор в обязательном порядке подлежит государственн ... Читать дальше »

Потребительский кредит - прекрасный и опасный

На сегодняшний день 3/4 всех семей не понаслышке знают, что такое потребительский кредит. У кого-то на заемные деньги куплена обстановка в квартире, кто-то за счет потребительского кредита приобрел домашний кинотеатр или телевизор, кто-то пал жертвой рекламного натиска банков, поддался на уговоры и уже вовсю пользуется кредитной картой.

Банкиры усиленно рекламируют свои программы потребительского кредитования, возводя во главу угла призывы воспользоваться уникальным предложением "...без залога и поручительства, ...под 0% годовых, ...без первоначального взноса". Но не стоит забывать о том, что потребительский кредит, - каким бы удобным он не казался заемщику, - на самом деле очень опасный вид банковской ссуды. Особенно, когда он оказывается слишком доступен гражданину, оформляется прямо в магазине или торговом центре, где люди в наибольшей степени подвержены совершению необдуманных поступков под влиянием им ... Читать дальше »

Ипотечные кредиты молодым

Потребность в жилье не зависит от возраста. Отдельную квартиру хочется иметь и молодым, и пожилым людям. Однако заемщикам, обладающим солидным стажем трудовой деятельности и хорошей кредитной историей, гораздо легче получить одобрение своей ипотечной заявки у банка. А на что же могут рассчитывать молодые люди, послужной список которых еще совсем не богат, а решать квартирный вопрос все же надо?

Согласно законодательству Российской Федерации, брать кредит в банке может гражданин, достигший совершеннолетия (возраст которого превышает 18 лет на момент подачи кредитной заявки). Но есть все же некоторые ограничения, которые могут послужить препятствием для оформления ипотечного займа.

В первую очередь, это касается представителей мужского пола. Молодым людям в любой момент может прийти повестка в ряды вооруженных сил. Банки расценивают эту возможность как препятствие в выплате ипотечного кредита. Поэтому заемщику прид ... Читать дальше »

Кредиты - скоринг решает все

Каждый заемщик должен знать, что скоринг - это не новый вид спорта, и не диковинный заморский зверь, а компьютерная система определения кредитоспособности гражданина. Именно она проводит первоначальную оценку анкет и заявлений граждан, соискателей банковских кредитов.

Как вы думаете, каков портрет идеального заемщика, мечты любого банка? Кому кредитные учреждения с удовольствием предоставят займ? Вопреки распространенному мнению, это вовсе не успешный мужчина, бизнесмен, с толстым портмоне, а ...женщина. Да-да, именно женщину желают видеть в качестве заемщика кредитные менеджеры.

Причем, женщину замужнюю, не слишком молоденькую, имеющую уже одного-двух детей, ведущую оседлый образ жизни, располагающую высоким ежемесячным доходом, который подтвержден официальной справкой по форме 2-НДФЛ. Именно такая картина получается у банковских менеджеров, пытающихся нарисовать собирательный образ заемщика, которому не буде ... Читать дальше »

Что такое ипотечное кредитование

Термин «ипотека» подразумевает залог недвижимости для целей обеспечения выполнения обязательств перед кредитором. В процессе ипотечного кредитования гражданин получает возможность воспользоваться банковской ссудой для приобретения жилья, или в других целях. В свою очередь, на него по договору возлагается обязанность вернуть со временем займ кредитной организации, а залог выступает гарантией исполнения.

Так уж сложилось, что у нас в стране понятие «ипотека» связывают, в основном, с решением жилищных вопросов. Но на самом деле, этот термин имеет более широкий смысл и применение, т.к. залогом может выступать не только квартира, приобретаемая за счет ипотечного кредита, но и другие виды недвижимости: дача, гараж, загородный дом и т.д. Жилье, купленное при помощи ипотечного кредита, сразу же становится собственностью заемщика (исключая квартиры в новостройках, которые на момент заключения ипотечного договора не сданы в эксп ... Читать дальше »

Ломбард - получаем ссуды не отходя от кассы

При упоминании о ломбарде, у многих из нас в памяти встает образ старушки-процентщицы из "Преступления и наказания" Достоевского, дававшей деньги в рост. Однако, трудно найти человека, который хотя бы однажды в жизни не испытывал бы острую потребность в деньгах. Поэтому, ломбарды были, есть и будут, - правда, сегодня правила их деятельности строго регламентированы на отраслевом уровне.

Среди многочисленных видов кредитования выделяют залоговое и беззалоговое (ломбардное относится именно к первому виду). И если обычные займы в банках можно взять под залог недвижимости, земельного участка или автомобиля, - то ломбарды в этом смысле предоставляют намного больше возможностей. Конечно, ссуда из ломбарда по своему размеру не может сравниться с серьезным банковским кредитом. Зато ассортимент имущества, принимаемого ломбардами в залог, очень велик и доходит до 500 наименований. Также, отличительной особенностью этог ... Читать дальше »

Если банк требует досрочного погашения кредита

Разразившийся в мире финансовый кризис не замедлил отразиться и на рынке ипотечного кредитования России. Многие банки, - задумавшись о том, что цена залогового имущества может упасть, - стали предлагать своим заемщикам погасить раньше срока хотя бы часть выданных им ипотечных кредитов. Пока что финансовые организации ограничиваются рекомендациями и просьбами. Но это уже, само по себе, сеет немалую панику в среде заемщиков, которые, в свою очередь, переживают за судьбу своей недвижимости, не будучи в состоянии реально оценить перспективу.

Прогнозы по поводу цен на недвижимость мало благоприятствуют тем, кто приобрел свои квартиры, практически, на ценовом подъеме, да еще и в ипотеку. Ведь не только у банков возникают проблемы с ликвидностью. Гражданам также не хочется переплачивать вдвое-втрое за квартиру, которая, возможно, упадет в цене в ближайшее время.

Поэтому, если Вы получите от банка пи ... Читать дальше »

Кредиты под залог мерных слитков драгоценных металлов

Данный вид займов относится к кредитованию с высокой ликвидностью залога. Встречается не так уж часто, но, тем не менее, многие банки его практикуют.

Кредитование под залог мерных слитков осуществляется несколько иначе, чем в остальных случаях, когда предполагаемая сумма займа находится в прямой зависимости от платежеспособности заемщика.

Если залогом выступают слитки драгоценных металлов, - к примеру, золотые кирпичики, - то банк может кредитовать заемщика на сумму до 80% от их оценочной стоимости, определяемой на основе существующих учетных цен, которые устанавливает исключительно Банк России. Рынок купли-продажи мерных слитков в нашей стране устоялся, и он позволяет владельцам драгоценных металлов продавать их, получать проценты по депозитам, передавать в залог банковским учреждениям для целей получения кредита.

В остальном, процесс получения такого кредита мало чем отл ... Читать дальше »

Финансовый кризис: основные пострадавшие

Текущий финансовый кризис серьезно ударил, в первую очередь, по банкам, поэтому его последствия в реальном секторе пока еще не видны, но уже есть. Основным инструментом воздействия на реальный сектор является требование о досрочном погашении кредита, с которым многие банки уже обратились к крупным компаниям-заемщикам.

Прежде всего, крупным ритейлерам. Так, компания РТМ должна досрочно погасить кредит, взятый в Альфа-банке под залог тульского торгового центра «Демидовский». Сумма кредита равна 10 миллионам долларов, что для ритейлеров достаточно много.

Вообще ритейлеры должны банкам довольно много: примерно 45% от общих обязательств, больше только у обрабатывающих производств и сельского хозяйства, для которых объем задолженности составляет 52,6% и 56,5%, соответственно. Строители должны банкам примерно 21% от общих обязательств, но они пока не волнуются.

Так, руководство компании Mirax ... Читать дальше »