Главная » Cловарик кредитного контролера
20:48
Cловарик кредитного контролера

Cловарик кредитного контролера





Источник: https://www.risk-stop.com/ru/articles/12







Cловарик кредитного контролера







Cловарик кредитного контролера



Что такое:



Дефолт (default)- неспособность производить своевременные процентные и основные выплаты по долговым обязательствам или неспособность выполнять условия договора о выпуске облигационного займа.



Должник (debitor)- сторона в обязательстве, обязанная совершить (или отказаться от совершения) в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и др. Должником могут выступать лишь правоспособные граждане, юридические лица и само государство.



Досудебное взыскание (pre-legal debt collection) – усилия по взысканию долга путем переговоров с должником, с использованием методов нажима, уговаривания и проч., без обращения в суд. При обращении в специализированную инкассо компанию, платить за ее услуги надо только в случае взыскания долга или ее части. Сам процесс не очень длительный и поддается некоторому управлению



Негативная информация– данные о компании, как правило умееньшающие ее кредитоспособность, такие как возникновение долгов, претензии, судебных разбирательств, негативные отклики в прессе и проч. Как правило в отличие от финансовой отчетности, которая сдается только раз в год, это наиболее оперативно ситуацию в компании отражающая информация.



Кредитный контроль (credit control)- Любая система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики (credit policy), установление кредитного рейтинга (credit raiting) клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды.



Кредитный лимит (credit limit)– максимальная сумма, на которую относительно безопасно можно кредитовать компанию. Данная сумма часто проставляется в кредитном отчете и является рекомендуемой суммой для кредитования. В случае страхования кредитных рисков, максимальная сумма торгового кредита, которую соглашается страховать страховщик. Все, что поставлено покупателю сверх этой суммы – риск самого поставщика. В кредитной политике компании – потолок для кредитования того или иного покупателя. Разрешение его превысить зависит от вышестоящего руководителя.



Кредитный менеджер/контролер (creditmanager/controller)– человек в компании ответственный за кредитную политику и кредитный контроль (см. Кредитный контроль, Кредитная политика). Достаточно часто функции кредитного контролера выполняет сам директор компании (если компания небольшая), бухгалтер, коммерческий директор или руководитель продаж). Отсутствие специального сотрудника чревато проблемами с кредитованием.



Кредитный отчет (creditreport) (кредитная история – чаще применяется для частных лиц) – это документ, содержащий полную или частичную информацию в отношении субъекта кредитной истории, сведений о нем и/или о его обязательствах по выданным коммерческим кредитам и/или финансовым займам, условным и возможным обязательствам.



Кредитная политика (creditpolicy)- кредитная политика — это система мер и правил, направленных на реализацию контроля за проведением и использованием кредитов, предоставляемых компанией или банком. Кредитная политика компании в числе прочего может включать в себя систему правил по выстраиванию отношений с заказчиками, куда входит и процедура взыскания задолженности. Давайте посмотрим, как кредитная политика поможет нам в работе с должниками.



Кредитный рейтинг (creditrating)- мера кредитоспособности частного лица, предприятия, региона или страны. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории вышеперечисленных участников рынка, а также на основе оценок размера их собственности и взятых на себя финансовых обязательств (долгов). Часто включается в кредитный отчет (см. Кредитный отчет). Различаются инвестиционные и кредитные рейтинги. Это только кредитное мнение компании, продающей рейтинг, а не ее рекомендация или гарантия.



Кредитный риск (creditrisk) (кредитные риски) - риск невыполнения обязательств одной стороной по договору и возникновения, в связи с этим, у другой стороны финансовых убытков. Кредитный риск связан с неплатежеспособностью покупателя, с военными действиями, с конфискацией, с введением ограничений и т.д.



Кредитный скоринг (creditscoring)- система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах. Как правило, используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на небольшие суммы. Также возможно ее использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и.т.д. Чаще всего это автоматизированнй процесс.



Неплатежеспособность (insolvency) - невозможность предприятия погасить свои обязательства - проявляется в нарушении финансовых потоков, обеспечивающих производство и реализацию продукции. Юридическая трактовка неплатежеспособности в разных странах довольно сильно различается.



«Плохие долги» (bad debts) - долги, которые списываются как убыток и классифицируются как издержки, т.к. предприятие не в состоянии их взыскать.Чаще всего это связано с банкротством должника или если взыскание долга будет стоить дороже, чем сам долг.



Покупка долгов (цессия) — это уступка права требования долгов, заключающаяся в передаче кредитором другому лицу своего права требования, направленного на должника. Удобна кредитору, так как он избавляется от долга и получает некторую сумму за него. Чаще всего меньше, чем в случае классического взыскания.



Страхование кредитных рисков (credit risk insurance)– страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам.

Страхование кредитов - договор страхования, гарантирующий возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.



Страхование политических рисков (political risk insurance)- страхование, связанное с внешней торговлей и заграничными капиталовложениями: риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрета перевода валюты, экспроприации иностранных активов, а также риски неплатежа со стороны импортеров - государственных организаций. Эти риски от аналогичных "коммерческих" кредитных рисков и рисков неплатежа отличаются тем, что они связаны с действиями государств и межгосударственными отношениями, а не с деятельностью непосредственно фирмы - покупателя, которая может быть вполне платежеспособной и благонадежной.



Судебное взыскание (legal debt collection)– взыскание долга, когда процесс взыскания переносится в суд. Достаточно дорогой и длительный метод, достаточно часто заканчивающиеся безрезультатно. Процесс достаточно длителен и не поддается управлению (все зависит от суда, его загруженности и проч.)



Послесудебное взыскание или работа с исполнительным производством – усилия по скорейшему и качественному исполнению выданного судом исполнитеотного листа. Обьект усилии – судебный исполнитель.





Факторинг (factoring)- финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:

- незамедлительного получения большей части платежа; и

- гарантии полного погашения задолженности; и

- снижения расходов по ведению счетов.

Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.



Факторинг in-house– вид факторинга, когда факторинговая компания ограничивается только скупкой долгов. Финансирование долгов, соответвующее обороту, осуществляется на основании выписанных счет-фактур (включая плату с оборота). Учет дебиторов, напоминания и взыскание остается в руках у клиента.



Факторинг fullservice– вид факторинга, когда факторинговая компания берет на себя также и учет дебиторов, рассылку напоминании покупателям и взыскание долгов, при необходимости – и через суд.
Просмотров: 42 | Добавил: creditor | Теги: Cловарик кредитного контролера | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar
close