Главная » Как рассчитать платеж по ипотеке
15:05
Как рассчитать платеж по ипотеке
Как рассчитать платеж по ипотеке

Купить дом или квартиру большинству граждан очень тяжело. А государство даёт жилье не каждому, и чтобы обзавестись своим «уголком», люди прибегают к помощи кредитных организаций – покупают дома, квартиры, комнаты в ипотеку. Покупка жилья – одно из важных событий, которое потребует финансовой подготовки. А покупка в ипотеку - детального изучения всех особенностей и принятие обдуманного решения. Чтобы принять верное решение необходимо определить степень долговой нагрузки и оценить свою платёжеспособность. Для этого просчитайте ипотечный кредит и ежемесячные расходы после получения займа.

Где рассчитать платеж по ипотеке

Просчитать ипотечный заем можно в банке, со специалистом. Но прежде чем идти к кредитору, можно самому рассчитать ежемесячный платеж (ЕП) и уже на этапе подготовки оценить свои экономические возможности. Ведь такое «удовольствие» может длиться до 35 лет, а приобретаемое жилье будет залогом у банка.

Посчитать объем ЕП можно на простом листке бумаги, пользуясь формулами и с помощью кредитного калькулятора в файле Excel или онлайн на портале банка или специализированном сайте.

Но без помощи кредитного специалиста можно определить только примерную сумму ипотеки или будущих расходов. Потому что полная цена кредита станет известна только после обработки вашей заявки банком.

Основные параметры для расчета займа и полной суммы ипотеки:

Где рассчитать платеж по ипотеке

Информация при расчете ипотеки

Рассчитывая размер ежемесячной платы, необходимо учитывать все факторы, которые повлияют на общую цену ипотеки и соответственно на ежемесячный взнос.

На размер ипотечного займа и расходов по кредитным обязательствам влияют:

Информация при расчете ипотеки

Стоимость жилья

Многие заемщики еще на подготовительном этапе уже сделать выбор в пользу подходящей недвижимости и узнали цену своего будущего жилья.

При расчете выплат по ипотеке, стоимость недвижимости играет важную роли и напрямую влияет на сумму ипотеки – чем дороже, тем больше сумма кредита и впоследствии ЕП.

Нужно также учитывать, что приобретаемое имущество является для банка залоговым, и в случае невыплаты ипотеки жилье будет продано и кредитор таким образом вернет свои деньги. Поэтому у банка есть свои требования к недвижимости. Первоначальный взнос.

Сумма, которая у вас будет при оформлении кредита и составит первоначальный взнос. Во всех банках установлен нижний порог процента от стоимости жилья - 20 %. И чем больше взнос, тем меньше сумма ипотеки, а впоследствии ежемесячные расходы.

Стоимость жилья

Срок кредитования

Время, за которое ипотечный заем должен быть погашен называется сроком кредитования. Самый продолжительный срок для выплат – 35 лет. И чем больше срок, тем меньше расходы по договору, но больше переплата.

Срок кредитования

Процентная ставка (ПС)

ПС один из важных параметров при расчете ипотеки. От нее полностью зависит размер ЕП.

Процентная ставка (ПС)

Процентная ставка может быть фиксированной, а может быть плавающей. В первом варианте процент, установленный банком не меняется на протяжении всего срока кредитования. Во втором – он состоит из постоянной и составляющей процентной ставки. Постоянная остается неизменной, а вот составляющая может всё время меняться согласно положениям кредитного договора.

В любом банке установлена своя ПС и на ее размер оказывают влияние:

- сумма ипотеки;
- тип покупаемой недвижимости;
- категория заемщика - это могут быть граждане, попадающие под программу государственного субсидирования при кредитовании (военнослужащие, молодые семьи и т.д.)
- срок ипотечного договора;
- размер первоначального взноса;

ПС банки начисляют каждый день, несмотря на то, что она измеряется в % годовых.

Например:

% годовых - 10 %.
1 год – 12 месяцев
1 месяц – 30 дней
% в день – 0,028%

Благодаря такому методу начисления размер расходов снижается - величина долга уменьшается, а значит меньше начисляется %. Платежеспособность.

Важный фактор, который повлияет не только на размер оплаты, но и на принятие решения банком. Расходы по ипотечному договору не должны занимать более 60% от суммарного дохода заемщика. Т.е., если зарплата и прочая официальная прибыль заемщика составляет 50 000 р, то наибольший объем ЕП - 30 000 р.

При расчете ипотеки также важно опираться на общий доход и определить размер допустимых для себя выплат.

Пример:

Допустимый ЕП – 30 000 р.
% – 6 %
Предполагаемый срок обязательств по займу –120 месяцев

С помощью ипотечного калькулятора можно определить максимальную сумму ссуды – 2 702 203 р. 60 коп.
Плюс вы располагаете суммой 300 500 р – первоначальный взнос.
Исходя из этих данных, можно выбрать недвижимость в пределах 3 000 000 р.

Тип платежа

Есть еще один фактор, который влияет на размер ежемесячных расходов– это тип платежей.

Существует 2 вида:

1. Аннуитетный – фиксированный ЕП до конца срока кредитования.

Преимуществом является то, что каждый месяц оплачивается одна и та же сумма. Минус в том, что большая часть оплаты идет на погашение процентов по кредиту.

Аннуитетный

2. Дифференцированный – неравные ЕП, которые уменьшаются с каждым взносом по ипотеке.

В данном случае в первой четверти срока платежи высокие, но большая часть вносимых средств идет на оплату основного долга, а процент начисляется на оставшуюся сумму.

Дифференцированный

Что входит в ежемесячный платеж

ЕП, как ошибочно считают, это не только часть от заемных денежных средств. В него входит:

- % от основного долга;
- начисленные банком проценты;
- комиссия (страховка, обслуживание счета и др.)

Размер начисленных процентов зависит от схемы оплаты ипотеки, а комиссии устанавливаются банком и, как, правило, не изменяются даже при досрочном погашении займа.

Ипотечные (кредитные) калькуляторы

Ипотечный калькулятор – приложение, содержащее в себе формулы для определения ЕП. Благодаря различным способам в такой программе можно рассчитать не только размер ЕП, но и всю сумму займа, включая переплату.

В сети интернет существует множество калькуляторов, с помощью которых можно рассчитать ипотеку по основным и дополнительным параметрам.

Ипотечные (кредитные) калькуляторы

Такие программы есть на сайте каждого банка, также их можно найти на прочих порталах финансовых калькуляторов. Безусловно, это упрощает финансовое планирование перед оформлением ипотеки, а также позволяет принять взвешенное решение.

Расчет по стоимости недвижимости

Андрей выбрал квартиру за 3 750 000 р. Готов внести первоначальный взнос 670 тыс. р. Оставшуюся сумму планирует взять в ипотеку под 7,5 % годовых в банке А. на срок 20 лет. Его интересует размер расходов по будущему ипотечному договору и сумма переплат. Воспользовавшись калькулятором на сайте банка Андрей рассчитал ипотеку с разной схемой платежей – аннуитетными и дифференцированными.

В первом случае ипотека погашается одинаковыми частями по 24 812 р. в месяц.
Переплата составит 2 871 229 р.
Во втором – оплата займа начинается с суммы 32 371, и заканчиваются в размере 12 915 р.
Переплата составит 2 318 801 р.

Расчет по зарплате

Егор планирует взять ипотечную ссуду на покупку дома. Его доход составляет порядка 45 000 р. Выплачивать сможет только 30 % от заработка. Его интересует на какую сумму займа может надеяться.

При расчете он задал условия:

% ставка - 9%,
Срок - 15 лет.

При данных условиях, Егор узнал, что может взять ипотечную ссуду на 1 331 011 р.

Источник: zaimpoisk.ru
Теги: Как рассчитать платеж по ипотеке
Просмотров: 11 | Добавил: creditor | Теги: Как рассчитать платеж по ипотеке | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar
close