14:47 POS-кредитование | |
POS-кредитованиеИсточник: 101.credit POS-кредитование Чего только не придумывают банкиры, чтобы подсадить на кредитную иглу, как можно больше народа. Современные ростовщики не просто раздают деньги взаймы под проценты, но и стараются делать это разнообразно. Чего только нет в перечне кредитных продуктов: тут вам и займы наличными и микрокредиты, и карты с овердрафтом и возобновляемым кредитным лимитом, и ипотека и автокредиты. Сейчас для того, чтобы занять недостающую для покупки сумму совсем необязательно идти в банк лично – кредит можно оформить практически на кассе магазина. Что за зверь такой - POS-кредит? Перевод аббревиатуры все ставит на свои места: Point of Sale - это место продаж. pos-кредитование Соответственно, POS-кредит – это заимствование непосредственно в торговой точке или сервисной организации. Особенность этого продукта в его целевой направленности – потратить заемные средства можно исключительно на выбранные товары или услуги. Да, что там говорить – клиент даже «живых» денег и не увидит – расчеты с магазином просто произведет за него банк-кредитор, а заемщик сможет только получить приглянувшийся товар, ну, и долг в соответствующем размере. Схема оформления «магазинного» кредит проста: клиент приходит и выбирает нужный товар, оплачивает часть его из собственного кармана (10-20% от стоимости), а для оплаты остальной суммы обращается к представителю банка. Прямо на территории торгового центра находится стойка розничной продажи финансовых продуктов, где за несколько минут и по предъявлению паспорта можно заполнить заявку на кредит и узнать решение банка. К кассиру можно будет подходить уже с кредитной документацией и своей частью наличных, которыми планируется оплачивать первоначальный взнос. В итоге все приобретения таких шопоголиков, которые отправляются в магазин без денег обходятся совсем недешево. Но об этом и других особенностях pos-кредита стоит сказать отдельно. POS- кредитование юридических лиц Для бизнеса не существует POS-кредитов, как таковых. Юридические лица и предприниматели могут лишь пользоваться овердрафтом по своему банковскому счету, оплачивая свои приобретения с помощью заемных средств. Все просто – когда нужно оплатить какой-либо счет или сделать очередное перечисление поставщику, а денег собственных в банке недостаточно, клиент может автоматически занять у финучреждения необходимую сумму. Для этого не придется никуда ходить или дополнительно обращаться в банк – списание средств и погашение задолженности будет произведено автоматически. Отличие от частных POS-кредитов в том, что решение по предоставлению займа для бизнеса банк принимает заблаговременно и открывает определенный «лимит доверия» клиенту. Плюсы и минусы POS- кредитования Самым главным плюсом POS-кредита является скорость его получения. В этом помогает кредитный скоринг. Причем не приходится сначала идти в магазин и выбирать товар, а потом бежать в банк и просить денег и возвращаться в магазин за покупкой – вся процедура проходит в самой торговой точке. Не нужны и лишние документы при оформлении сделки, зачастую достаточно паспорта и других документов, которые обычно носят всегда с собой – права, медполис, пенсионное или служебное удостоверение, студенческий билет, свидетельство ИНН, СНИЛС, документы на машину. Покажи любую бумагу из этого списка и банк признает тебя за своего. Да и требования к клиенту минимальны – трудоспособный возраст и наличие удостоверения личности с адресом регистрации. Вот эта простота и сказывается отрицательно на других особенностях данных займов: В качестве «добавки» получить можно небольшую сумму, приобрести дорогостоящий товар без солидного взноса собственных средств не выйдет, поскольку банк в магазине не доверит крупную сумму в долг малознакомому заемщику. Вернуть деньги банку нужно будет как можно быстрее, часто срок заимствования не превышает нескольких месяцев, максимум – 12-24 месяца. Процентная ставка окажется сравнительно высокой и может достигать 50-100% годовых, тогда как если зайти в банк за наличными, их можно взять и под 15-25% годовых. Наличие дополнительных затрат – оплата страховки, взимание комиссии за выдачу, оформление, прием погашений. Таким образом, быстро и просто купить в кредит можно все, что угодно, даже самому проблемному заемщику, но переплата будет велика. Даже кредит с открытыми просрочками не станет помехой при оформлении данного займа. Основные игроки рынка POS-кредитов Лидерами отрасли являются пять крупных банковских структур – Русфинанс (5% от общего объема выданных POS-кредитов), Русский Стандарт (11%), Альфа-Банк (14%), ОТП (21%) и Хоум Кредит (25%). У каждого из них свои сетевые партнеры, в торговых точках которых и находится представитель кредитора. Деньги у кассы выдаются в магазинах бытовой техники и электроники, салонах мебели и у автодилеров. Кстати, именно Русский Стандарт стал родоначальником таких быстрых «магазинных» займов – он выдал первый свой кредит прямо в торговом зале еще в 1999 году. На протяжении нескольких месяцев он был монополистом, но уже в начале 2000 года «подтянулись» конкуренты и стали предлагать свои кредиты в «тележках». ХКФ завоевал уверенные позиции в период кризиса 2008-2010 гг., когда другие банки сокращали свое присутствие по всем фронтам, он активно продвигался именно в этом сегменте. Остальные ТОПы сегмента имеют стабильную долю на протяжении последних 8-10 лет. POS кредитование в Cбербанке Сбербанк не решился обесценивать свою репутацию кредитора с низкими ставками и отсутствием дополнительных сборов, за право обладать заемными средствами которого потенциальные клиенты должны бороться. Главный банк страны решил выйти на рынок POS-кредитования окольными путями и приобрел банк Cetelem Внешняя ссылка, который и должен работать в розничном сегменте кредитования, в том числе и в торговых точках. В банке Cetelem представлена солидная линейка кредитных предложений для шопоголиков – приобрести товар взаймы с помощью этого партнера Сбербанка возможно под 25-69,9% годовых. POS-кредитование и кредитные брокеры В таком сегменте, как POS-кредитование брокеры-помощники не работают. Слишком уж правильно все угадали банки. Покупатели в магазинах действуют импульсивно и отпускать их с крючка нельзя. Увидел - купи. Тут уж не до раздумий по поводу выгоды, когда товар уже сегодня может стать вашим, а платить за него нужно потом. Любой кредитный брокер же рассчитает общую переплату и наглядно покажет самым заядлым кредитоманам отсутствие выгоды от такого продукта – проще дойти до банка за углом и оформить в нем кредит наличными, такой вариант будет самым щадящим для личного бюджета. Достаточно и простейшего кредитного калькулятора, чтобы понять всю нелепость этой затеи. Именно поэтому группировка «банк-магазин» делает все возможное, чтобы не дать потенциальному покупателю одуматься и обратиться к кредитному брокеру – клиента берут еще «тепленьким». Ссылка на страницу: POS-кредитование Теги: POS-кредитование | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |