Главная » Словарь ипотечных и кредитных терминов
12:39
Словарь ипотечных и кредитных терминов

Словарь ипотечных и кредитных терминов



Амортизация кредита
Постепенное уменьшение кредитной задолженности заемщика за счет регулярных платежей по погашению самого кредита и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.

Андеррайтинг Заемщика

Оценка вероятности погашения кредита Заемщиком. Эта процедура предполагает изучение платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика, т.е. способности заемщика погасить кредит (оценка уровня его доходов) и готовности погасить кредит (анализ его кредитной истории);

Андеррайтинг Объекта недвижимости

Оценка того, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества). Например, дом не должен планироваться к сносу или быть ветхим. В случае если объект недвижимости это новостройка, документация о таком объекте должна соответствовать законодательству.

Аннуитетные платежи

Наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным кредитам. Весь период действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму (в долларах, евро или рублях - в зависимости от выбранной валюты кредита). В начале кредитного периода в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце – платежи по возврату долга.

Бюро технической инвентаризации (БТИ)

Государственное учреждение, выдающее справки, экспликации и другие документы, которые описывают состояние жилых и нежилых помещений, по требованию физических или юридических лиц. Основными функциями бюро является государственный учет жилищного фонда и оценка недвижимости граждан для целей налогообложения.

Валюта кредита

Валюта, в которой предоставляется кредит. В настоящий момент банки предоставляют кредиты в рублях, долларах и евро

Виндикация заложенного имущества

В случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на основании того, что действительным собственником этого имущества является другое лицо, ипотека в отношении этого имущества прекращается. Залогодержатель после вступления в законную силу соответствующего решения суда вправе требовать досрочного исполнения обязательства, которое было обеспечено ипотекой. (ст. 42 "Об ипотеке (залоге недвижимости)")

Возмездный/безвозмездный договор

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить что-либо другой стороне без получения от нее платы.

Вторичный ипотечный рынок

Часть фондового рынка, где осуществляется купля-продажа ипотечных закладных. Благодаря этой операции первичный кредитор (банк) имеет возможность продавать выданные им кредиты до наступления срока их полного погашения, получая тем самым средства для выдачи новых кредитов (рефинансирование).

Вторичный рынок жилья

Рынок квартир, право собственности на которые уже было зарегистрировано в уполномоченном регистрирующем органе. Возможна целая цепочка смены предыдущих владельцев, чем она длиннее, тем выше риск возникновения судебных споров по обстоятельствам, которые зачастую невозможно проверить. На вторичном рынке обращается значительно больше квартир, чем на первичном. Основные преимущества покупки на вторичном рынке – возможность увидеть и оценить уже существующую квартиру в отличие от квартиры приобретаемой на первичном рынке

Выгодоприобретатель

Лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк.

Государственная регистрация

Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним - юридический акт признания и подтверждения государством возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения прав на недвижимое имущество в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Зарегистрированное право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке. Таким образом сделки с землей и другим недвижимым имуществом (например, отчуждение, ипотека, долгосрочная аренда, принятие наследства и др.) подлежат государственной регистрации.

Дата оценки объекта недвижимости

Дата, по состоянию на которую произведена оценка объекта

Депозитарий

Не совсем правильное название. Имеется в виду либо "хранилище", либо "сейфовая ячейка".

Депозитная ячейка

Не совсем правильное название. Имеется в виду "сейфовая ячейка".

Дефолт заемщика

Неспособность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор.

Дифференцированные платежи

В отличие от аннуитетных платежей по кредиту, дифференцированные ежемесячные платежи имеют разный размер, уменьшаясь к концу срока кредита.

Добросовестный приобретатель

Лицо, возмездно приобретшее имущество у другого лица, которое не имело права его отчуждать, о чем приобретатель не знал и не мог знать

Договор займа

Договор, по которому одна сторона (заимодатель) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или объекты недвижимости, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (см. более полную информацию в разделе юридические аспекты ипотеки).

Договор кредитный

Договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты (см. более полную информацию в разделе юридические аспекты ипотеки).

Договор купли-продажи

Двусторонний возмездный договор, согласно которому одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму.

Договор продажи недвижимости

По договору купли-продажи недвижимого имущества (договору продажи недвижимости) продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество

Долевая ипотека (ипотека с участием)

Соглашение между ипотечным кредитором и заемщиком, обеспечивающее кредитору определенную долю участия в собственности на объект иили в доходе получаемом от эксплуатации объекта.

Досрочное погашение кредита

Добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором.

Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП)

Государственный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная регистрационная служба. Записи в реестре являются единственным официальным подтверждением права собственности на недвижимость.

Заемщик

Лицо являющееся должником по кредитному договору и обязанное возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Закладная

Именная ценная бумага, удостоверяющая следующие права законного владельца:

право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, но это не обязательно. Наличие закладной облегчает продажу уже выданных ипотечных кредитов другим инвесторам

Залог

Один из способов обеспечения обязательств, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением установленных законом изъятий. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (п.1 ст. 334 ГК РФ)

Залогодатель (Залогодержатель)

По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, - имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя - преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за исключением изъятий, установленных федеральным законом.

Износ (в оценке)

Уменьшение рыночной стоимости актива, а также прогнозируемое изменение его стоимости. В оценке стоимости недвижимости учитывают физическую амортизацию, функциональное (моральное) обесценение, а также устаревание, вызванное влиянием окружающей среды.

Ипотека

Залог недвижимого имущества на основании договора между залогодателем и залогодержателем. Ипотека может также возникать в силу закона. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом

Ипотечные ценные бумаги (ИЦБ)

Долговые ценные бумаги эмитента, рефинансируемые с помощью обязательств по одному или нескольким ипотечным кредитам

Ипотечный Брокер

Это физическое или юридическое лицо, профессионально разбирающееся в ситуации на рынке ипотечного кредитования и оказывающее услуги клиентам по выбору оптимальной программы ипотечного кредитования. Ипотечные брокеры также могут оказывать услуги по организации и проведению всех этапов ипотечной сделки, включая взаимодействие с ипотечным банком, подбор недвижимости, сбор и анализ документов по объекту недвижимости, взаимодействие с продавцами недвижимости, оценочными, страховыми компаниями, нотариусом, государственным регистратором и другими участниками рынка жилья. Ипотечный брокер действует в интересах клиента и позволяет клиентам сэкономить время, деньги и совершить ипотечную сделку с максимальным комфортом.

Ипотечный кредит

Долгосрочная ссуда с обязательством ее возврата в обозначенный договором срок с выплатой процентов (плата за кредит), обеспечением которой является залог недвижимости.

Коэффициент займа

Процентное выражение отношения величины ипотечного займа к стоимости недвижимого имущества (стоимость определяется как нижняя граница продажной цены или оценочной стоимости).

Коэффициент застройки участка

Коэффициент, показывающий соотношение между площадью здания и земли.

Кредитная история

Информация о том, какие кредиты в банках брал заемщик, и насколько дисциплинированно осуществлялся их возврат

Кредитный комитет

Коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них

Кредиторы

Банки и другие финансовые кредитные учреждения, выдающие ипотечные кредиты заемщикам на основании оценки их кредитоспособности и осуществляющие последующее обслуживание данных ипотечных кредитов.

Ликвидность

Степень простоты реализации (превращения объектов недвижимости в наличные деньги)

Монолит

Дом, построенный по технологии монолитного бетонного каркаса. Обычно данная технология сочетается с использованием кирпича в качестве наружной облицовки (возможно, части дома) – кирпично-монолитный дом, либо панелей. Характеризуется быстротой строительства, хотя и меньшей, чем у полностью панельного дома, и низкой себестоимостью.

Незавершенное строительство

Определение, используемое для обозначения положения, когда на строительном объекте прекращены строительно-монтажные и другие работы, и объект оказывается «замороженным» на некоторый период времени.

Независимая оценка

См. оценка

Обращение взыскания на заложенное имущество

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.

Общая площадь жилого помещения

Общая площадь жилого помещения состоит из суммы площади всех частей такого помещения, включая площадь помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в жилом помещении, за исключением балконов, лоджий, веранд и террас.

Объекты изъятые из оборота

Оборотоспособность гражданских прав означает допустимость совершения сделок и иных действий, направленных на их передачу в рамках гражданско-правовых отношений. В зависимости от этого все объекты разделены на три группы: свободные в обороте, ограниченные и изъятые из оборота. Например, к объектам, изъятым из оборота, относятся особо охраняемые природные территории - государственные природные заповедники, государственные природные заказники, национальные природные парки и т.д.

Органы опеки и попечительства

Это государственные административные структуры при городских районных администрациях (Районных Управах). Органы опеки контролируют соблюдение прав несовершеннолетних детей и недееспособных лиц (или лиц с ограниченной дееспособностью). Чтобы совершить сделку с недвижимостью, где зарегистрированы или являются собственниками такие лица, необходимо получить разрешение Органов опеки.

Основная сумма долга

см. Основной долг.

Основной долг

Долг Заемщика банку без учета процентов.

Остаток ссудной задолженности

Остаток долга Заемщика по кредиту.

Оценка предмета ипотеки

Является обязательной в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц.

Оценочные агентства

Лицензированные компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче ипотечного кредита, при реализации заложенного имущества, торгах и пр.).

Оценщик

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, обладающие лицензией на право осуществления оценки недвижимости, для целей передачи заключений об оценке заказчику или иным потребителям услуг оценщика.

Первичная ипотека

Ипотека, созданная на базе ранее не закладывавшегося объекта недвижимости.

Первичный ипотечный рынок

Рынок, где непосредственно взаимодействуют заемщик, предоставляющий в обеспечение возврата кредита (займа) принадлежащий ему объект недвижимости, и кредитор, выдающий заемщику кредит (заем) под залог этой недвижимости.

Переменная ставка процента

Ставка процента по ипотечному кредиту, которая может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.

Плавающая процентная ставка

Процентная ставка, которая может изменяться в течение срока кредита в связи с изменением курсов валют, колебаниями индексов фондового рынка и т. д.

ПНД

Психоневрологический диспансер. Районное медицинское учреждение, на учете в котором состоят лица, имеющие или имевшие психические заболевания.

Погасить кредит

Выплатить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Последующая ипотека

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства и предоставленное в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю.

Поэтажный план

Документ, выдаваемый БТИ, который представляет собой план этажа, на котором находится квартира, в том числе план квартиры.

Предстраховой андеррайтинг

Оценка страховой компанией риска наступления страхового случая.

Приведенная площадь квартиры

Устаревшее понятие, замененное сегодня на понятие «общая площадь квартиры».

Приквартирный участок

Земельный участок, примыкающий к дому (квартире) с непосредственным выходом на него.

Процентная ставка

Плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Величина ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, годовой нормы платежа, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

Прямая (чистая) продажа

Это продажа, при которой недвижимость приобретается не по схеме альтернативной сделки, а напрямую у продавца, причем квартира уже освобождена, т.е. в ней никто не прописан и не живет или достигнуты договоренности о срочном освобождении квартиры

Пул закладных

Группа закладных, имеющих однородные характеристики (например, десятилетние закладные с «плавающей» ставкой процента). Пулы закладных создаются с целью их дальнейшей перепродажи или для выпуска на их основе ипотечных ценных бумаг.

Регистрация ипотеки

Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Расходы по уплате сборов за регистрацию и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись возлагаются на залогодателя, если соглашением между ним и залогодержателем не установлено иное.

Реституция

Восстановление в прежнем правовом имущественном положении; возвращение объекта недвижимости законному владельцу.

Рефинансирование

Погашение задолженности по одному или более ипотечным кредитам за счет одновременного получения нового ипотечного кредита.

Риэлтор

Предприниматель, занимающийся операциями с недвижимостью.

Сейфовая ячейка

Персональный сейф в банке, снимаемый в аренду. В ипотечных сделках он снимается на весь период их осуществления и используется для расчетов в наличной форме. Деньги в ячейку закладываются покупателем-заемщиком (собственные и кредитные) до подписания договора купли-продажи, а изымаются продавцом недвижимости после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. Условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

Секьюритизация

Выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов. Трансформация ипотечного долга в ценные бумаги, обеспеченные ипотечным покрытием.

Система ипотечного кредитования

Совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

Созаемщик

Лицо, которое вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор и становится сособственником приобретаемого объекта. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику При этом доходы Созаемщика учитываются при расчете суммы кредита

Справка о доходе в свободной форме

Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя и заверяется печатью и подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия. Текст справки о доходах примерно такой: сотрудник (ФИО) работает в организации, и его доход за последние 6 месяцев составил X долларов (рублей) в месяц. На справке в обязательном порядке должна присутствовать дата ее оформления.

Справка по форме 2НДФЛ

Это справка о полученных физическими лицами доходах и удержанных суммах налога, которую бухгалтерия любой организации (предприятия) подает в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму, утвержденную Федеральной налоговой службой, и ее содержание должно в точности повторять те данные о ваших доходах, которые организация-работодатель направляет в налоговую инспекцию. Справка по форме № 2-НДФЛ, представляемая в банк, должна быть заверена работодателем и печатью организации.

Ссудный счет

Персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Ставка LIBOR

Средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской биржей ЛИБОР (LIBOR), признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. Банки используют ЛИБОР для расчета оптимальной процентной ставки на различные виды кредитов. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ставка MosPrime

Является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциации (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском валютном рынке.

Страхование титула

Страхование риска утраты права собственности на недвижимость

Страхователь

Сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны. По договору страхования на страхователе лежит обязанность уплаты страхового взноса страховщику за принятые на себя обязательства возместить страхователю убыток при наступлении страхового случая

Страховая премия/страховой взнос

Сумма, выплачиваемая Страхователем по договору страхования

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и на день заключения договора страхования. Порядок исчисления размера страховой стоимости имеет свои особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве.

Страховая сумма

Для имущественного страхования - это сумма, в пределах которой страховщик выплачивает возмещение (ст. 929 ГК), для личного страхования - это сумма, которая выплачивается в качестве страхового обеспечения (ст. 934 ГК). Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред

Страховое возмещение/выплата

Сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис

Документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия страховой договор.

Страховой случай

Случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если квартира была застрахована от пожара, и случился пожар, то пожар - это страховой случай.

Страховщик

Страховая компания.

Титул

Право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под "титулом" понимается право собственности на недвижимость.

Титульное страхование

см. Страхование титула.

Фиксированная ставка процента

Ставка процента по ипотечному кредиту, которая не может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.

Экспликация

Это документ, определяющий основные параметры квартиры: общую и жилую площадь квартиры; площади комнат; площади вспомогательных помещений квартиры (кухня, коридор, ванная, уборная, кладовая, встроенные шкафы, а также площади балконов и лоджий).

Эмитент

Юридическое лицо или органы исполнительной власти либо органы местного самоуправления, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими (см. ст. 2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг").

Эффективная процентная ставка

Ставка, учитывающая и суммирующая все расходы, которые банк берет за пользование кредитом. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита и всех уплачиваемых процентов и комиссий. Полученные результаты можно использовать для корректного сравнения предложений разных банков или разных кредитных продуктов одного и того же банка.

Ссылка на страницу: Словарь ипотечных и кредитных терминов
Теги: Словарь ипотечных и кредитных терминов
Просмотров: 173 | Добавил: creditor | Теги: Словарь ипотечных и кредитных терми | Рейтинг: 0.0/0

ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам

Всего комментариев: 0
close