Главная » Словарь терминов по кредитованию
15:08
Словарь терминов по кредитованию

Словарь терминов по кредитованию



Процентная ставка – стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита.

Рассрочка – оплата товара или услуги частями.

Расчетный счет – специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета.

Реализация залога – переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя.

Скоринг – процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию.

Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит.

Срок платежа – точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф.

Ссуда банковская – предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам в порядке установленном законодательством и на определенный срок.

Ссуда ипотечная – кредит под залог недвижимости.

Ставка Libor –ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ставка Mosprime – усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России.

Страхование кредита – страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти.

Тариф – условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком.

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию – юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов.

Филиал — обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка.

Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели – автокрдеит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.

Штраф – денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств.

Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы.

Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран.

Межфирменный кредит - кредит, предоставленный одним структурным подразделением корпорации другому структурному подразделению той же корпорации.

Метод дисконтирования кредита - метод, при котором все исчисленные финансовые платежи по кредиту удерживается из суммы кредита. Разница между номинальным размером кредита и начисленными платежами выдается заемщику на руки.

Многовалютный кредит - кредит, который предоставляет заемщику возможность его использования в разных валютах.

Многосемейный кредит - кредит, представленный обычными ипотеками на многосемейные квартиры для сдачи внаем.

Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах.

Негарантированный кредит - кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны дебитора.

Незаконное получение кредита - в уголовном праве РФ - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.

Непроизводительный кредит - кредит, который используется на цели, не направленные на увеличение производства.

Номинальная процентная ставка - процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Обеспечение кредита - ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые в качестве гарантии возвратности кредита.

Оборачиваемость кредита - показатель банковской деятельности, характеризующий эффективность использования заемных средств. Оборачиваемость кредита - скорость оборота кредита, определяемая числом дней, за которое кредитные средства банка осуществляют полный оборот.

Общий режим кредитования - кредитование в соответствии с общими правилами, без льгот и ужесточений.

Овердрафт - кредит полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы.

Овернайт - стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки.

Однодневные расчетные кредиты - кредиты Банка России для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России.

Операционный кредит - кредит, предоставляемый банком под определенные цели.

Первичная ставка плюс ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка увеличивается на величину, оговоренную в контракте.

Первичная ставка, умноженная на ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка умножается на коэффициент, оговоренный в контракте.

Период начисления - интервал времени, за который начисляют проценты.

Периодическая ставка - процентная ставка в пересчете на 1 месяц.

Плавающая процентная ставка - процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке.

Платежный кредит - кредит, выдаваемый клиенту для оплаты расчетных документов за поставленную продукцию или оказанные услуги. Платежный кредит предоставляется в случае временного отсутствия у клиента средств на банковском счете.

Погашение кредита - возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.

Полный срок кредита - время от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита.

Порядок и условия предоставления инвестиционного налогового кредита - инвестиционный налоговый кредит может быть предоставлен организации, являющейся налогоплательщиком соответствующего налога, при наличии хотя бы одного из следующих оснований: проведение этой организацией научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ либо технического перевооружения собственного производства, в том числе направленного на создание рабочих мест для инвалидов или защиту окружающей среды от загрязнения промышленными отходами; осуществление этой организацией внедренческой или инновационной деятельности, в том числе создание новых или совершенствование применяемых технологий, создание новых видов сырья или материалов; выполнение этой организацией особо важного заказа по социально-экономическому развитию региона или предоставление ею особо важных услуг населению.

Постепенное погашение кредита с негативным балансом - график погашения кредита, при котором баланс непогашенной основной части увеличивается, а не списывается, поскольку запланированные периодические выплаты не покрывают всей суммы, необходимой для постепенного погашения кредита. Невыплаченные проценты прибавляются к непогашенной основной сумме.

Потребительский кредит - кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.


Прекращение действия отсрочки, рассрочки, налогового кредита или инвестиционного налогового кредита - действие отсрочки, рассрочки, налогового кредита или инвестиционного налогового кредита прекращается: по истечении срока действия соответствующего решения или договора либо может быть прекращено до истечения такого срока; досрочно в случае уплаты налогоплательщиком всей причитающейся суммы налога и сбора и соответствующих процентов до истечения установленного срока. При нарушении заинтересованным лицом условий предоставления отсрочки, рассрочки действие отсрочки, рассрочки может быть досрочно прекращено по решению уполномоченного органа, принявшего решение о соответствующем изменении срока исполнения обязанности по уплате налога и сбора. При досрочном прекращении действия отсрочки, рассрочки налогоплательщик должен в течение 30 дней после получения им соответствующего решения уплатить неуплаченную сумму задолженности, а также пени за каждый день, начиная со дня, следующего за днем получения этого решения, по день уплаты этой суммы включительно.

Преференциальный кредитор - кредитор, финансовые претензии которого по сравнению с другими кредиторами удовлетворяются в первую очередь.

Пролонгация кредита - продление срока кредита путем выдачи новой ссуды взамен старой.

Просроченный кредит - кредит, не возвращенный кредитору в срок.

Протокол о кредите - досье, в котором собираются все данные для принятия решения о выделении кредита.

Процент - дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени.

Процент по неустойке - процент, оплачиваемый по кредиту, который не был возвращен в обусловленный срок.

Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Прямое банковское кредитование - непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний. Прямое банковское кредитование - прямое вложение банковских капиталов в производство.

Разассигнование кредитов - распределение средств министерствами и ведомствами по хозяйственным предприятиям, организациям, учреждениям, состоящим на бюджете этих министерств, ведомств.

Распорядитель кредитов - официальное должностное лицо, которому предоставлено право распоряжаться всеми активами, материальными и денежными ресурсами в пределах смет или наличных средств. Распорядителями кредитов являются первые руководители (и некоторые их заместители) бюджетных и хозяйственных организаций, государственных, муниципальных и коммерческих предприятий, ассоциаций.

Расчетный баланс - текущее соотношение денежных требований страны к другим странам, возникших в результате экспорта, предоставления кредитов, и денежных обязательств, возникших в результате импорта и получения кредитов. Расчетные балансы в отличие от платежных носят текущий характер, составляются на определенную дату.

Расчеты кредитными карточками - безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга.

Реализация залога - востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда залогодатель теряет платежеспособность.

Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции.

Реверсия - временная передача кредитору каких-либо ценностей для обеспечения обязательства, возвращаемых после погашения этого обязательства.

Револьверная кредитная карточка - кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом.

Револьверный кредит - многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит. Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии.

Регистр кредиторов - регистр, в который заносятся кредиторы по ипотечным кредитам, хранитель регистра сообщает кредиторам обо всех изменениях, которым подвергается недвижимость.

Регулирование задолженности по ссудным счетам - метод оперативного контроля за полнотой выдачи и погашения кредитов.

Рейтинг кредиторов - список кредиторов по степени их приоритета на возмещение кредитов при ликвидации фирмы, банка в результате банкротства.

Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным кредитам.

Риск дефолта - риск того, что эмитент долгового обязательства (заемщик) окажется не в состоянии производить своевременные выплаты по процентной и основной части долга.

Риск процентной ставки - риск потерь из-за негативных изменений процентных ставок.

Ростовщический кредит - денежный кредит под высокий процент.

Рыночная процентная ставка - процентная ставка, выплачиваемая на рынке по финансовым инструментам, имеющим ту же степень риска.

Сила роста - особый вид сложной процентной ставки при непрерывном начислении процентов.

Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику.

Скоринг - математическая или статистическая модель, с помощью которой на основе кредитной истории.

Скоринг физических лиц - метод оценки риска кредитования, основанный на различных характеристиках клиентов, таких как личный доход, возраст, семейное положение.

Скрининг - специальная проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на основе данных аудиторских проверок, справочников, финансовых проверок и пр.

Сложная процентная ставка - процентная ставка, которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде. Обычно сложные процентные ставки используются для долгосрочных ссуд со сроком более года. При сложной процентной ставке процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде начисляется уже на эту наращенную величину первоначального капитала.

Специальные кредитные учреждения - банки и небанковские кредитные учреждения, специализирующиеся в определенной области кредитования.

Специфическая процентная ставка - процентная ставка, которая выплачивается только за использование денег в течение длительного периода и которая исключает плату за связанные с займами риск и административные расходы.

Среднесрочный кредит - кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.

Срок до погашения - время, оставшееся до даты погашения облигации или до даты полной выплаты кредита.

Срок использования кредита - время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств.

Срок кредита - время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита.

Срок погашения кредита - время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту.

Срочный кредит - банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.

Стабилизационный фонд - специальный государственный или международный фонд, оказывающий финансовую помощь в целях стабилизации экономики. Обычно стабилизационный фонд используется для предоставления кредитов предприятиям под низкий процент.

Ставка ипотечного кредита - процентная ставка по ипотечному кредиту.

Стоимость кредита - сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки.

Стороны в обязательстве - кредитор и должник. В качестве кредитора и должника могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора.

Страхование риска неплатежа - страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки.

Страхование экспортных кредитов - вид страхования, охватывающий кредитные риски при экспорте товаров и услуг. Обычно объем страхового покрытия составляет 80-90% возможных потерь страхователя.

Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам.

Сумма фирменного кредита - часть стоимости поставляемых товаров, которая оплачивается импортером в рассрочку. Обычно при поставках за рубеж кредит предоставляется на 85% стоимости товаров. Остальные 15% покрываются авансовыми, наличными и гарантийными платежами за счет собственных средств покупателя или других источников.

Текущая процентная ставка - процентная ставка, устанавливаемая по ссуде в случае ее немедленного предоставления.

Технический кредит - денежный межгосударственный кредит, предоставляемый для закупки определенных товаров. Технический кредит может быть погашен либо обратными поставками товаров, либо оформлением государственной задолженности.

Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.

Усиление кредита - покупка финансовой гарантии крупной страховой компании с целью привлечения капитала.

Условие "без залога" - письменное обязательство должника перед своим кредитором не прибегать к другому залоговому кредиту относительно активов своей фирмы.

Участие кредитора - право кредитора по закладной участвовать в доходах, помимо получения выплат в счет погашения основной суммы долга и процентов.

Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью: - незамедлительного получения большей части платежа, и гарантии полного погашения задолженности, и снижения расходов по ведению счетов. Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.

Факторинговая комиссия - вознаграждение факторинговой компании за оказание факторинговых услуг.

Факторинговая компания - финансовая организация, которая кредитует клиента и на основании полученных от клиента прав на дебиторскую задолженность, взыскивает долги с должника. Обычно услуги факторинга оказывают коммерческие банки или их дочерние структуры. Факторинговая компания выступает в качестве посредника-комиссионера между клиентом (кредитором) и его должником.

Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами.

Федеральные кредитные агентства - в США - агентства федерального правительства, учрежденные для предоставления кредитов различным организациям: ссудо-сберегательным ассоциациям, небольшим коммерческим компаниям и т.д.

Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры.

Финансовый кредит - кредит, предоставляемый иностранным общественно-государственным органам для целей, не связанных с коммерческими операциями.

Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

Цена размещения кредита - ставка кредита, получаемого от банка юридическими или физическими лицами.

Чистое кредитование - на уровне национальной экономики - количество ресурсов, которое страна предоставляет в распоряжение остального мира.

Эквивалентная стоимость кредита - сумма, выражающая риск кредита в забалансовых сделках. В случае производных депозитов, эквивалентная величина кредита выражает потенциальные расходы по текущим рыночным ценам на замену потоков наличности по контракту в случае неуплаты со стороны партнера по контракту.

Экспортный кредит - кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта.

Эффективность кредитования - в воспроизводственном процессе - результат использования средств, предоставленных в кредит.
Теги: Словарь терминов по кредитованию
Просмотров: 148 | Добавил: creditor | Теги: Словарь терминов по кредитованию | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
close