Главная » Синдицированный кредит - это
12:14
Синдицированный кредит - это

Синдицированный кредит - это

Источник

Синдицированный кредит представляет собой отдельную форму отношений по предоставлению кредитов, большей части международных. Эти отношения основаны на участии нескольких банков в качестве кредиторов, оказывающие данную услугу одному заемщику. Оформление синдицированного кредита обуславливается единым соглашением, объединяющим участников в рамках определенных условий.



Такая форма кредитования имеет ряд особенностей:



возможность получения займов крупного объема;
все условия описаны в едином документе с подробным определением прав и обязанностей заемщика и всех подключенных кредиторов, а так же заверены подписями сторон;
длительность сроков синдицированных кредитов варьируется в промежутках от полугода до трех лет. В некоторых случаях, как правило, при проектном финансировании, длительность кредитного обязательства может составить 10, а то и 15 лет;
на подготовительные работы и оформление соответствующей документации чаще всего отводится полтора – два месяца;
в качестве особых условий при оформлении синдицированных кредитов обязательно должно иметь место наличие финансовых ковенантов, а при отступлении от их условий кредиторы могут требовать досрочный возврат кредита.


Синдицированный кредит: виды


Существует несколько видов синдицированных кредитов.



Совместно инициированный синдицированный кредит – является, по сути, совокупностью нескольких отдельных вместе взятых кредитов, которые предоставляются кредиторами единому заемщику. Данной документацией предусматривается указание срока погашения и размер процента, аналогичный для всех необходимых договоров. Банки со своей стороны обязаны своевременно выдать оговоренную в документации, определенную денежную сумму. Что касается исполнения обязанностей касательно возвратов по срокам погашения кредита, то каждый кредитор обладает в этом отношении отдельными конкретными правами, обоснованными соответствующими пунктами каждого договора. Выдача и оформление кредита, а так же контроль за его возвратом производятся в данном случае посредством банка – агента, который, что не исключено, может являться одновременно и кредитором.


Индивидуально инициированный синдицированный кредит – это, на самом деле, и есть вид кредитных отношений, когда происходит предоставление кредита изначально одним банковским учреждением одному заемщику. Все дальнейшие права должны уступаться кредитным организациям – участникам синдиката. В соглашениях между ними определяется долевая часть каждого банка в отдельности, имеющая свое место в общем объеме. В условиях многостороннего договора обозначен порядок действия для банков в случае неплатежеспособности заемщика.




Синдицированный кредит без обозначения условий по долям - представляет собой банковский кредит с заключением соответствующих договоров данного банка, который является организатором синдиката с третьими лицами. Они обязаны обеспечить выполнение обязательств данных договоров по обеспечению выдачи денежных средств по оговоренным срокам для того, чтобы банк смог выступить в едином лице кредитора перед заемщиком и выполнить обязательства, оговоренные в заключенном между ними двустороннем договоре. Требования по погашению долга должны поступать от заемщика не ранее оговоренных сроков по выполнению кредитных обязательств.


Необходимо отметить, что для Российской Федерации синдицированный кредит по сути дела – это одна из новых внедренных форм кредитования банковскими учреждениями на ее территории. Предоставление данной формы кредита основано на Положении № 54 Банка России.



alt="синдицированный кредит"



Специфика синдицированного кредитования


Особенность заключена в наличии некоторого количества кредиторов, которые при исполнении полного процесса кредитования имеют возможность принимать участие в распределении как финансовой части, оформленной соответствующей многостраничной документацией, так и связанной с данной процедурой степенью рисков.



К существенному отличию по сравнению с обычным спектром кредитных банковских услуг можно отнести и неограниченный объем суммы, возможной для получения заемщиком при оформлении кредита синдицированного. Такое положение вещей объясняется тем, что при оформлении обычные банковские кредиты подвергаются регулировке специальным нормативом по определению максимума кредитных рисков, связанных с выдачей кредитов одному заемщику. Данный показатель не должен превышать 25% банковского капитала. Поэтому новая форма кредитования и позволяет заемщику устранить недостачу потребностей в получении крупных денежных сумм в форме кредитного займа нужных размеров при обращении в банковские кредитные организации. Таким образом, решается проблема отсутствия свободных денежных средств для предоставления кредитов. Причем новая форма кредитования возможна как на условиях краткосрочного, так и долгосрочного действия.



Осуществление кредитования возможно не только в рублевом эквиваленте, а и в любой иностранной валюте. В Российской Федерации не предусмотрена стандартизация синдицированной формы кредитования как таковой. Однако, на практике имеет место отличный подход к предоставлению таких кредитов, где на первый план ставится оценка надежности заемщика и финансируемой сделки, а так же имеет место более доскональный финансовый анализ степени риска.
Теги: Синдицированный кредит - это
Просмотров: 22 | Добавил: creditor | Теги: Синдицированный кредит - это | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar
close