Краткий словарь терминов по кредитованию

Аннуитетный платеж – вариант погашения кредита, при котором займ вместе с процентами возвращаются кредитной организации равными ежемесячными платежами.

Банк – юридическое лицо, имеющее право выдавать кредиты.

Валюта займа — валюта, в которой кредитная организация выдает ссуду. Чаще всего займы на товары и услуги выдаются в рублях, а вот кредиты наличными деньгами могут нередко выдаваться в иностранной валюте, преимущественно в евро и долларах.

Досрочное погашение – погашение кредита раньше оговоренного в договоре срока. Досрочное погашение бывает полным или частичным. Исходя из закона, заемщик должен предупредить об этом кредитора минимум за 30 дней (правда, меньший срок может быть предусмотрен договором на кредит).

Залог — имущество, выступающее гарантией возврата займа. Залогом может выступать автомобиль, депозит, ценные бумаги, квартира и т.д. Правоустанавливающая документация на залоговое имущество хранится в кредитной организации, а заемщик продолжает пользоваться им по назначению. Если возникают проблемы с выплатой кредита, банк может реализовать залог в счет покрытия задолженности.
Заемщик — лицо, оформившее займ.

Заявление-анкета — бумага, посредством которой клиент обращается в кредитную организацию с просьбой выдать в долг определенную сумму денег с указанием данных паспорта, места работы, контактной информации, уровня дохода и т.д.

Комиссия – дополнительные затраты, которые несет клиент в связи с организацией процесса кредитования. Сюда относятся: комиссия за рассмотрение заявки, за открытие счета, за его обслуживание, за оформление документов и т.п. Комиссии бывают ежемесячными, ежегодными или разовыми.

Кредитор – лицо, дающее деньги в долг. Обычно им выступает банковская организация.

Кредитная история – особый документ, содержащий данные о заемщике, его займах, трудностях с погашением, а также информацию о лицах, запрашивавших ее. Документ хранится в кредитном бюро в течение пятнадцати лет с момента закрытия последней ссуды.

Кредитные каникулы — период, когда заемщик освобождается от кредитных платежей, как правило, в силу тяжелого денежного положения. За данную услугу банк взимает определенную комиссию.

Кредит – деньги, которые клиент занимает в банке для каких-либо своих целей. Условиями выдачи кредита являются обязанность вернуть его в установленный срок и заплатить за данную услугу оговоренные проценты.

Обеспечение кредита – представляет собой гарантию того, что клиент вернет деньги кредитной организации. В его качестве выступает или залог (недвижимость, автомобиль и прочие ценные вещи), или наличие поручителя (обязательство другого лица вернуть ссуду, если заемщик этого не сделает).

Подтверждение платежеспособности – документы, в которых указывается сумма дохода клиента за определенное время. Может быть в виде справок:

— по форме банковской организации (оформляется при наличии неофициальных доходов);

— НДФЛ-2 (выдается работодателем по заявлению работника);

— НДФЛ-3 (декларация налоговая).

Поручитель – лицо, которое выступает гарантом при оформлении заемщиком банковского кредита. Если заемщик не способен или не хочет вернуть задолженность, то это обязан сделать поручитель. Оформляется поручительство отдельным договором. Как правило, банкиры предъявляют к поручителю те же самые требования, что и к заемщику.

Полная цена кредита – итоговый размер переплат по кредиту. В нее входят процентная ставка и иные платежи, связанные с возвратом задолженности.

Процентная ставка – цена кредита в процентном отношении к величине займа. Может быть ежемесячной и ежедневной, но чаще всего — ежегодной.

Реструктуризация ссуды – изменение условий погашения кредита на более щадящие для заемщика: кредитные каникулы, снижение ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования и т.д. Обычно происходит в случае денежных трудностей заемщика.

Рефинансирование займа — получение нового займа на условиях, которые являются более выгодными для заемщика в сравнении с текущим займом. В результате рефинансирования уменьшается переплата по ссуде.

Срок кредита – период, на который деньги занимаются у кредитной организации. Обычно банки предоставляют ссуды на срок от месяца до тридцати лет. Срок займа можно сократить, если его досрочно вернуть.

Требования к заемщику – требования банка, предъявляемые к потенциальному клиенту, запрашивающему кредит: соответствующий возраст, российское гражданство, наличие достаточной зарплаты, регистрации и т.п.

Цель займа — то, на что банкиры готовы предоставить деньги. Целями займа могут быть: покупка недвижимости, бытовой техники, автомобиля и прочих ценностей.

Частичное погашение ссуды — возврат банковскому учреждению большей суммы, нежели это требуется по договору.

Штраф — денежное наказание банком клиента по причине нарушения договора на кредит. Обычно начисляется за просрочку внесения платежей.