Словарь терминов по займам и кредитам

Поможет вам понять смысл написанного на сайтах кредитно-финансовых организаций — Банков и Микрокредитных компаний

Автокредит – выдаваемый займ банком или другой финансовой организацией на покупку транспортного средства. Зачастую обеспечением по кредиту выступает приобретаемое транспортное средство.
Акцепт – выполнение клиентом определенных действий с целью принятия условий договора займа. Договор считается заключенным, после принятия кредитором решения предоставить клиенту займ и перечисления суммы займа заемщику.

Анкета – бланк заявления (бумажный или онлайн-заявка), содержащий сведения о потенциальном клиенте с указанием личных данных и отражающий желание заемщика получить определенную денежную сумму.

Аннуитетные платежи – платежи равными частями по графику, содержащие в себе часть оплаты тела кредита и части начисленных процентов. При погашении аннуитетными платежами каждый месяц платится одинаковая сумма, независимо от того, вы только начали платить или походите к концу срока оплаты кредита.

Аналог собственноручной подписи (АСП) – может быть в виде пароля, пришедшего на мобильный телефон потенциального клиента или проверочного кода, присвоенного Заёмщику.

Аутентификационные данные – данные, получаемые потенциальным клиентом от кредитной организации при прохождении процедуры регистрации на сайте кредитора (логин и пароль для входа в личный кабинет).

Базовая процентная ставка – самая минимальная ставка, предоставляемая коммерческим организациям и платежеспособным клиентам банка с положительной кредитной историей или получающим зарплату в банке.

Банк – коммерческое или государственное финансово-кредитное учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами, ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги физическим и юридическим лицам, а также правительству.

Банковская карта – это пластиковая карта, привязанная к лицевому счету владельца карты. С помощью банковской карты можно совершать финансовые операции по перечислению, получению и снятию денежных средств.

Банковская комиссия – сумма, которую взимает банк с клиента при совершении определенных услуг со стороны финансового учреждения (при обслуживании счета, снятии денег с карты или без нее, оформлении кредитного соглашения).

Банковская ставка (Банковский процент) – величина платы банку за пользование денежными средствами, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита.

Банковский кредит – займ, предоставляемый банками клиенту или организации в наличной или безналичной форме. Банковский кредит имеет строго целевой характер, иногда требующий материального обеспечения.

Банковский счёт – текущий или расчетный счёт заёмщика, открытый на его имя в банковской организации.

Бюро Кредитных Историй (БКИ) – одна из организаций России, оказывающая услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. В БКИ Вы можете запросить отчет о своей кредитной истории. Кредитные организации так же используют данные отчеты при оценке кредитоспособности будущего заемщика.

Виртуальная карта – разновидность банковских карт, предназначенная для осуществления платежей в интернете. Она не выпускается на пластике, а представляет собой реквизиты банковской карты, необходимые для осуществления платежей через интернет.

Возобновляемая кредитная линия – чаще всего представляется держателям кредитных карт. При полном погашении раннее оформленного кредита заемщик имеет право оформить новый кредит на прежних условиях.

Гарантированный кредит – это кредит, который предоставляется кредитором заемщику под гарантию банка или других органов, в случае, если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика. Это своего рода поручительство банка перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью или частично.

Годовая процентная ставка – это величина комиссии банка, при получении кредита рассчитанная на 12 месяцев. Если кредит получен на больший срок, то рассчитывается помесячно при учете деления годовой ставки на 12 месяцев.

График погашения – это список всех платежей с указанием даты совершения и структуры каждого платежа. Структура платежа содержит информацию о том, какая часть идёт на уплату начисленных процентов, а какая на погашение основного долга.

Грейс-период – это льготный период кредитования. В течение этого времени можно пользоваться заемными средствами бесплатно или под существенно сниженный процент. Льготный период имеют кредитные карты. Продолжительность грейс-периода составляет в среднем от 50 до 120 дней.

Дебетовая карта – банковская карта, не имеющая на счету кредитных средств. Используется для хранения собственных средств, получения зарплаты или социальных выплат.

Денежный перевод – перечисление средств клиенту на его счет, карту, кошелек, либо с использованием иных платежных систем.

День погашения задолженности – указанная дата, когда долг или определенная часть долга должны быть уплачены на расчетный счет кредитной организации.

Дифференцированный платеж – ежемесячный платеж по кредиту, при котором размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Договор займа – договор, заключенный между кредитором и заемщиком путем его подписания (акцепта) потенциальным заемщиком.

Должник – это лицо, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору.

Досрочное погашение – возврат займа раньше установленного срока. Вернуть досрочно кредит можно полностью или какую-то часть. Досрочное погашение займа предполагает полную уплату суммы с начисленными процентами за прошедшие дни.

Задолженность – денежная сумма, подлежащая уплате клиентом по договору займа, включающая сумму основного долга, начисленных процентов и иных штрафов или комиссий.

Заем – договор, при котором одна сторона дает деньги или другие материальные ценности другой стороне с условием полного возврата задолженности в соответствии с составленным договором.

Заемщик – получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возврат полученных средств и оплату начисленных процентов и комиссий.

Займодатель – физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ.

Залог – какое-либо имущество, предоставляющее в качестве гарантии возврата займа или кредита. Залог может передаваться в виде документов, подтверждающих право собственности клиента на это имущество.

Заявитель – физическое лицо, обращающееся к кредитору с целью получить займ.

Заявление-анкета – обращение заёмщика в банк или кредитную организацию, заполняемое в письменной или электронной форме с просьбой выдать определённую сумму денежных средств.

Идентификация клиента – это удостоверение личности клиента. Для этого клиент обязан предъявить паспорт, банковскую карту или другой документ, удостоверяющий его личность (заграничный паспорт, военный билет и т.д.).

Индивидуальные условия договора – условия договора займа, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Интернет-банкинг (Интернет-банк) – это система дистанционного банковского обслуживания через Интернет. Интернет-банк подключается в офисе банка, в котором клиент открыл счет. Он служит для предоставления информации по банковским продуктам (кредитам, депозитам и т.д.), выпискам по счетам, переводам внутри банка и на счета в других банках, оплате услуг и др.

Ипотека – кредит под залог недвижимости.

Ипотечный кредит – целевой долгосрочный кредит, предоставляемый физическому лицу под сравнительно низкий процент ипотечными банками для строительства или покупки жилья. Приобретенное жилье обычно закладывается банку до возвращения кредита и процентов.

Карта – банковская карта, выпущенная кредитной организацией, служащая для хранения собственных денежных средств и используемая для получения перечисления займа от кредитора.

Клиент – физическое лицо, гражданин РФ, прошедший процедуру регистрации и принятый кредитором на обслуживание после заключения соответствующего договора.

Коллекторы (Коллекторские компании) – организации, занимающиеся взиманием задолженности, которая не была погашена в срок заемщиком по заключенному заемщиком договору с кредитной организацией.

Комиссия – плата организации, взимаемая за определенные расходы. Данную плату оплачивает заемщик разово за какие-то услуги или ежемесячно при погашении кредита.

Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Основными видами кредитования являются потребительский кредит, бизнес-кредит, ипотека, целевой кредит, кредитная линия, кредитные карты, овердрафт.

Кредитная история – досье, содержащее информацию о заёмщике, его кредитах, трудностях с выплатами, а также данные о лицах, которые её запрашивают. Этот документ хранится в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет с момента погашения последнего займа.

Кредитные каникулы – время, в течение которого заёмщик освобожден от платежей по кредиту в силу определенных обстоятельств.

Кредитор (Займодавец) – физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду заемщику и имеющее право требовать от заемщика (должника) выполнения обязательств уплаты назначенных сумм в указанные сроки.

Кредитоспособность – способность заемщика выплачивать по своим долговым обязательствам полностью и в срок. Кредитоспособность определяется кредитором перед тем, как предоставить клиенту займ.

Лимит кредита – максимальная величина предоставляемого кредита.

Личный кабинет – раздел сайта кредитора, к которому заемщик получил аутентификационные данные и предназначенный для совершения заемщиком действий на сайте по заключению договора займа, его продлению или погашению.

Льготный период кредитования – период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. В данный срок можно погасить кредит без уплаты процентов (30-120 дней для кредитных карт).

Микрозайм – денежный кредит, предоставляемые заемщику в соответствии с договором займа в сумме, не превышающей 1 000 000 рублей.

Мобильное приложение – программный комплекс кредитора в виде приложения мобильных устройств (смартфонов, планшетов, коммуникаторов).

МФО – микрофинансовая организация, которая осуществляет выдачу займов и микрозаймов потенциальным клиентам.

Неустойка – сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.

Номинальная процентная ставка – это процентная ставка, указанная в кредитном договоре, которая используется для определения суммы ежемесячных платежей.

Обеспечение кредита – ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита.

Овердрафт – краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.

Основной долг – предоставленная сумма кредитором клиенту (тело кредита).

Оферта – документ на предоставление займа, который содержит предложение заемщика к кредитору заключить договор займа.

Переплата по кредиту – это сумма, которую должен выплачивать заемщик сверх полученного кредита.

Плавающая процентная ставка – ставка процентов, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).

Пластиковая карта – платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами.

Платежная дата – календарная дата возврата заемщиком денежных средств по договору займа.

Погашение кредита – возврат полной стоимости кредита (основного долга и начисленных процентов, с учетом комиссий банка).

Политика конфиденциальности – условия, описывающие хранение и обработку персональных данных заемщика.

Полная стоимость кредита – итоговая величина переплат по кредиту. Состоит из процентной ставки и иных платежей, связанных с возвратом долга.

Потенциальный клиент – физическое лицо, пожелавшее заключить договор с кредитором на получение денежных средств, которое подходит по требованиям кредитной организации.

Потребительский кредит – кредит физическим лицам для приобретения предметов личного потребления. Может предоставляться наличными средствами или безналичным перечислением.

Пробный платеж – сумма до десяти рублей, которая может быть временно удержана с банковской карты потенциального клиента для прохождения идентификации его банковской карты.

Просрочка – нарушение срока исполнения какого-либо обязательства погашения займа или кредита.

Процентная ставка – стоимость переплаты по кредиту, выражаемая в процентах к общей сумме кредита.

Регистрация – обязательное условие для принятия заемщика на обслуживание в компанию кредитора.

Реструктуризация – изменение условий срока предоставления займа, размера процентов за пользование займом, размера имеющейся задолженности.

Рефинансирование кредита – получение нового кредита для погашения текущего займа или нескольких займов.

Сайт – информационный ресурс кредитора, расположенный в сети интернет, имеющий уникальный URL-адрес.

Система денежных переводов – сторонние организации, оказывающая платежные услуги по переводу денежных средств (Contact, Unisteam, Золотая корона).

Скоринг – система оценки клиентов, используемая кредитными организациями в виде разработанной компьютерной программы, которая на основе всевозможных данных о клиенте определяет вероятность того, вернет ли заемщик займ в срок.

СМС-код – предоставление клиенту уникальной символьной комбинации в СМС-сообщении для использования в качестве простой электронной подписи (АСП заемщика).

Способ возврата займа – вариант погашения долга заемщиком из числа способов возврата займа, указанных на сайте кредитора.

Срок кредита – время, на которое предоставляется кредит.

Срок платежа – точная дата погашения задолженности или внесения очередного платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф.

Транзакция – операция, совершаемая клиентом банка с использованием банковской карты.

Условия займа – конкретная сумма, срок, процентная ставка, день платежа, размер платежа и прочие условия договора займа.

Целевой кредит – кредит, выдаваемый под определённые цели — автокрдеит, кредит на покупку жилья, кредит на обучение, лечение и т.д.

Частичное погашение кредита – возврат банку большей суммы, чем необходима при ежемесячном погашении.

Штраф – финансовое наказание, выплачиваемое за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств.

Электронный кошелек – электронное средства платежа, привязанное к счету заемщика в сервисе Яндекс.Деньги или QIWI, используемое заемщиком для перечисления или погашения займа.