ВОЛОГОДСКИЙ КБ 'ВАСКБАНК'

Банковский сектор Вологодской области: история и современность...Из истории Банка РоссииВологодская область является одним из наиболее экономически развитых регионов в Северо-Западном федеральном округе. По величине бюджета и объему оборота организаций за 2008 год она уступает Санкт-Петербургу и Ленинградской области, а по сальдированному финансовому результату деятельности организаций ? только Санкт-Петербургу. В значительной степени эти достижения связаны с развитием и укреплением банковского сектора, который является наиболее динамично развивающейся частью экономики региона. В подтверждение этому приведем лишь некоторые результаты, достигнутые банковским сектором Вологодской области в 2008 году.Совокупная величина оплаченного уставного капитала кредитных организаций области на 1 января 2009 года составила 2 млрд. рублей. За 2008 год объем ресурсной базы банковского сектора региона (с учетом сальдирования ряда счетов) увеличился на 62,5% и составил 149,8 млрд. рублей. Размер собственных ресурсов увеличился в 5,6 раза и достиг 49,9 млрд. рублей. Собственный капитал в целом по банковскому сектору за 2008 год возрос на 22,6%, составив 5,1 млрд. рублей. По сравнению с началом 2008 года объем активов, приносящих доход, возрос на 22,8% и составил 99 млрд. рублей. На кредитование экономики приходится 71,3% от общей суммы вложений. Совокупная прибыль кредитных организаций области по результатам работы за 2008 год составила 1022,1 млн. рублей.На пути становления и развития банковского дела на Вологодской земле ? от его начала до наших дней ? можно выделить несколько основных этапов.В дореволюционном этапе наиболее важным был период реформ 1860-х годов. В это время был создан Государственный банк, главной задачей которого было оживление торговых оборотов и упрочение денежно-кредитного обращения. Государственный банк находился в ведении Министерства финансов и под наблюдением Совета государственных кредитных установлений.С 1863 года было разрешено открывать отделения банка по всей стране. Открытие Вологодского отделения Государственного банка состоялось в 1865 году в арендованном помещении на Кирилловской улице (в настоящее время улица Ленина). В то время основными операциями, возложенными на Государственный банк, в том числе и на его отделения, были: учет векселей и других срочных бумаг; покупка и продажа золота и серебра; получение платежей по векселям и другим срочным документам в счет доверителей; прием вкладов на хранение, на текущий счет; выдача ссуд; покупка и продажа государственных ценных бумаг в счет доверителей и на свой счет в пределах собственных капиталов. Несколько позднее на отделения Государственного банка были возложены также операции по обмену кредитных билетов ? ветхих на новые, крупных на мелкие, и наоборот, а также прием монет и слитков и выдача на них кредитных билетов.

продолжение

В те времена Вологодская губерния представляла собой обширный и малонаселенный край, находящийся в стороне от больших транспортных путей. Вследствие чего губерния оказалась как бы застывшей в своем экономическом развитии. Из-за отсутствия подвоза сырья и трудностей сбыта производимых товаров в тяжелейшем состоянии находилась промышленность.Однако с отменой крепостного права в 1861 году и развитием капиталистических отношений ситуация в крае меняется, происходит ускорение экономического роста края. Ведется активное строительство железных дорог (в 1872 году открылось железнодорожное сообщение между Вологдой и Ярославлем, в 1898 году ? с Архангельском, в 1905 году ? с Петербургом и Вяткой), развивается паровой флот. Вологда оказывается на пересечении водных и железнодорожных путей и постепенно становится крупной перевалочной базой и торговым центром. Происходят также расширение лесозаготовок, развитие кружевного промысла и маслоделия. Край переживает экономический подъем, которому в немалой степени способствует развивающаяся банковская система, обеспечивающая ускорение процесса концентрации капитала и способствующая образованию промышленных монополий.В этот период отделение Государственного банка становится крупнейшим коммерческим банком Вологодской губернии и активно использует свои ресурсы для крупных инвестиций в государственные и гарантированные ценные бумаги. С середины 90-х годов XIX века основным источником развития коммерческих операций Госбанка являлись не вклады частных лиц, частных и казенных учреждений, а средства казначейства.В 1886 году Вологодским отделением Госбанка был приобретен каменный двухэтажный дом у подполковника Н.П. Бренчанинова в центральной части Вологды рядом с церковью Покрова Божией Матери (в настоящее время Кремлевская площадь) за 25 тыс. руб. серебром. Купленное здание было отремонтировано и приспособлено для нужд отделения, где оно и располагалось более 100 лет.Начало ХХ в. было ознаменовано серьезными испытаниями для всей России, в том числе и для Госбанка. Русско-японская война вызвала большой рост государственных расходов, существенно увеличился выпуск кредитных билетов. Последовавшие за этим революционные события 1905 года спровоцировали массовое изъятие вкладов из отделений Госбанка. Происходившее в стране наложило свой отпечаток и на работу Вологодского отделения, наиболее важную часть пассивов которого в то время составляли капиталы рантье, учреждений и разных обществ, занимающихся хозяйственной деятельностью, а также средства населения. В результате за период 1905?1907 годов отток вкладов в отделении составил 37%.

продолжение

Годы Первой мировой войны (1914?1917) характеризовались для России инфляционными процессами, переводом промышленности и сельского хозяйства на обслуживание военных нужд, ростом военных расходов, ложившихся тяжелым бременем на госбюджет, отменой свободного размена банкнот на золото. В этот период приток средств во вклады Вологодского отделения Госбанка возрос в 1,7 раза. По свидетельству архивных источников, вплоть до 1918 года Вологодское отделение Госбанка было центром, снабжающим денежными знаками (разменным капиталом) все казначейства Вологодской и Костромской губерний, расположенных вдоль железнодорожной линии Вятка ? Вологда.Следующим этапом в развитии и становлении банковского дела стал период после Октябрьской революции, когда на базе Государственного банка и национализированных коммерческих банков был создан единый Народный банк РСФСР. Идеологически и экономически он рассматривался партией большевиков как инструмент учета и контроля за мерой труда и потребления. Поставив Государственный банк на службу Советскому государству, большевики получили возможность осуществлять финансовый контроль за деятельностью частных банков, которые снабжались наличными деньгами из Государственного банка и нуждались в его кредитах.В этот период, продолжавшийся вплоть до начала НЭПа, все деньги, хранящиеся в стальных ящиках Вологодского отделения Госбанка, были внесены на текущие счета клиентов. Монета и золото в слитках конфискованы. Приостановлены выплаты процентов по облигациям госзаймов, дивидендов по акциям и паям. Запрещены все сделки с ценными бумагами. Прекратилась выдача с текущих счетов и вкладов.Роль Народного банка свелась главным образом к обслуживанию государственных учреждений и предприятий по сметным ассигнованиям, деятельность банка как кредитного учреждения сохранилась лишь в отношении кооперативных организаций и еще не национализированных предприятий. Однако в это переломное для государства время не исключалась возможность и кредитования банком торговых предприятий, принадлежащих отдельным лицам, продолжающим торговую деятельность в условиях нового порядка.Постепенное отмирание товарно-денежных отношений, усиливающаяся инфляция и проведение политики ?военного коммунизма? привели к свертыванию кредитно-денежных отношений в государственном секторе народного хозяйства, что, в свою очередь, привело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов и как следствие ? к упразднению Народного банка в 1920 году.

продолжение

Переход к новой экономической политике в 1921 году, повлекший за собой восстановление товарно-денежных отношений, создание рынка, стабилизацию рубля, а также воссоздание банковской системы, ознаменовал начало нового этапа развития и становления банковского дела в регионе. Вологодское отделение Госбанка было вновь открыто 16 февраля 1922 года и призвано обслуживать слаборазвитый в промышленном и торговом отношении регион. Следует отметить, что в эти годы Вологда действительно переживала сильнейшую хозяйственную разруху.Основная работа вновь открывшегося отделения заключалась в выдаче краткосрочных (до одного месяца) ссуд на продукты и под товарные документы. Основными получателями кредитов, предоставляемых отделением в тот период, являлись предприятия лесной, целлюлозно-бумажной промышленности, маслоделия, кустарного производства изделий из рога и кружева. Особое значение придавалось кредитам сельскому хозяйству.Важное значение для экономической жизни страны имела денежная реформа 1922 года, в ходе проведения которой Госбанку было предоставлено право выпуска в обращение банковских билетов ? червонцев, что повлекло за собой ряд позитивных изменений в сфере народного хозяйства региона: были созданы реальные условия для развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Начался период восстановления и подъема экономики.Это не могло не отразиться на результатах работы Вологодского отделения. Весьма наглядным является тот факт, что за один только 1924 год объем учетно-ссудных операций возрос на 97%, оборотный капитал увеличился более чем в 3 раза. Отделение обслуживало не только Вологодскую губернию, но и другие районы Архангельской, Северо-Двинской, Костромской, Череповецкой и Ярославской губерний. Помимо этого, Вологодское отделение Госбанка развернуло работу по привлечению свободных денежных средств граждан, активно распространяя займы среди крестьян, и использовало затем эти средства в хозяйственном строительстве.Коренная перестройка банковской системы произошла в 1927?1931 годах в связи с отказом от НЭПа и переходом к командно-административной системе управления экономикой, что потребовало принципиального изменения характера кредитных отношений и централизации банковской системы.

продолжение

В результате кредитной реформы 1930?1932 годов Государственный банк, во-первых, стал общегосударственным аппаратом учета производства и распределения продуктов, во-вторых, обеспечивал действенный повседневный контроль рублем за ходом выполнения планов производства и обращения товаров, за выполнением финансовых планов. В последующие два десятилетия Государственный банк осуществлял свою деятельность, не подвергаясь значительным изменениям.Очередной этап развития банковского дела в регионе связан с формированием современных границ Вологодской области вследствие территориально-административного районирования, проведенного в 1937 году. В этом же году была образована Вологодская областная контора Госбанка, которая объединила городское управление и 42 отделения Госбанка. Начало этого этапа приходится на тяжелые предвоенные годы, когда первоочередными для страны являлись вопросы поддержания обороноспособности, что заставило перевести все народное хозяйство на военные рельсы. Кредитные вложения Госбанка в промышленность области за период 1939?1941 годов возросли на 58%.Суровые испытания Великой Отечественной войны потребовали мобилизации всех имеющихся ресурсов ? финансовых и человеческих, использования всех возможностей для привлечения денежной наличности в кассы Госбанка, укрепления кассовой дисциплины, введения резких ограничений в расходовании средств. В это судьбоносное время страна жила под девизом ?Все для фронта! Все для Победы!?, поэтому деятельность кредитной системы страны в те годы была направлена прежде всего на обеспечение нужд фронта и организацию надежного тыла. Достигалось это в основном за счет перераспределения имеющихся средств. Оперативность решения вопросов в этот период достигалась за счет перехода к утверждению ежемесячных и квартальных кассовых и кредитных планов, а также расширения прав отделений в кредитовании, финансировании, расчетах и денежном обращении.Вологодское отделение Госбанка активно содействовало переводу экономики области на военный лад, способствовало увеличению выпуска продукции военного назначения, чем, бесспорно, внесло весомый вклад в общее дело Победы. В годы войны в области впервые были применены клиринговые расчеты в форме зачетов встречных платежных требований, что, безусловно, способствовало ускорению оборачиваемости денежных средств.Работники Вологодской областной конторы Госбанка, как и другие труженики тыла, самоотверженно трудились и обеспечивали оборону страны. Часть работников конторы ушла на фронт. Имена сотрудников, ушедших на фронт и не вернувшихся к мирному труду, навечно вписаны в историю Вологодского отделения Государственного банка СССР.

продолжение

В условиях послевоенного периода ключевыми стали вопросы восстановления отраслей, работающих на нужды населения (легкой и пищевой промышленности, сельского хозяйства). Обострилась проблема гражданского и промышленного строительства. Дополнительными источниками финансирования, направленными на решение этих проблем, стали выделяемые отделениями Госбанка кредиты на капитальные затраты. Учитывая ограниченность бюджетных средств, это явилось значительным подспорьем в деле восстановления народного хозяйства. В результате уже к 1950 году промышленность Вологодской области превзошла довоенный уровень в полтора раза, и этому в немалой степени способствовала деятельность областной конторы Госбанка.В целях совершенствования и реорганизации кредитной системы страны 29 октября 1960 года был принят новый Устав Госбанка СССР, а в 1962 году в ведение банка были переданы сберегательные кассы, ранее находившиеся в системе Министерства финансов СССР. Благодаря этому в распоряжение Госбанка перешли солидные ресурсы в виде вкладов населения, которые впоследствии стали использоваться для краткосрочного кредитования народного хозяйства.В то время деятельность Государственного банка свелась к чрезмерной опеке и тотальному контролю за финансовой деятельностью обслуживаемых предприятий и организаций, которые лишались собственной инициативы; при этом недостаточно учитывалась специфика отраслей и сфер экономики. Таким образом, Государственный банк СССР в то время в полной мере отвечал требованиям командно-административной системы. Он контролировал правильность накопления и расходования сырья, оплату труда, формирование и использование средств на капитальные вложения, правила оформления банковских операций были строго регламентированы инструкциями и циркулярами.Современный этап развития банковского дела на Вологодчине начинается с середины 80-х годов, когда в стране назрела объективная необходимость реорганизации всей банковской системы. Реформа была проведена в соответствии с Постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР от 17 июля 1987 года ?О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики?. В структуре Госбанка СССР происходят изменения, основанные на идее полного хозрасчета и самофинансирования.

продолжение

Повсеместно шла реорганизация и действующих банков, на базе которых были образованы новые специализированные банки. Банковский сектор региона тогда сформировали ряд вологодских областных управлений: Госбанка СССР, Промстройбанка СССР, Агропромбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Сберегательного банка СССР. В 1988?1990 годах на территории Вологодской области в соответствии с Законом СССР ?О кооперации в СССР? были учреждены Вологодский коммерческий банк ?Северный? и Вологодский коммерческий банк ?ВАСКбанк?.Окончательный процесс создания двухуровневой банковской системы и новую роль главного банка страны официально закрепили два Закона ? ?О банках и банковской деятельности в РСФСР? и ?О Центральном банке РСФСР (Банке России)?, принятые 2 декабря 1990 года. В условиях перехода страны к рыночной экономике и возрождения коммерческих банков Банком России за период 1990?1994 годов было выдано 26 лицензий кредитным организациям Вологодской области.В 1992?1994 годах Главное управление Банка России по Вологодской области через коммерческие банки активно кредитовало предприятия области. Централизованные кредиты направлялись на развитие предприятий агропромышленного комплекса, торговли, промышленности, транспорта, потребкооперации. С 1991 года осуществляется целенаправленная работа по контролю за формированием обязательных резервов кредитными организациями. Необходимость и важность этой работы впоследствии неоднократно подтверждалась при ликвидации ненадежных кредитных учреждений, когда единственно возможным источником возврата вкладов населению являлись резервные фонды.В период с 1992 по 1998 год 7 самостоятельных кредитных организаций области были преобразованы в филиалы других банков, у 7 кредитных организаций была отозвана лицензия за нарушение банковского законодательства. К 1999 году банковский сектор региона был представлен 12 кредитными организациями.В 1990-е годы Главное управление Банка России по Вологодской области принимало активное участие в обмене денежных знаков советского образца, предоставлении централизованных кредитных ресурсов, переходе на новый план счетов, деноминации, нормализации расчетов после кризиса августа 1998 года и т.д.

продолжение

В 1998 году Главное управление Банка России по Вологодской области переехало в новое здание, спроектированное архитектором Н.Н. Майоровым. Новое здание отвечает всем современным требованиям по оснащению необходимым оборудованием и вычислительной техникой, позволяющей применять в работе передовые банковские технологии.В 2000?2003 годах 2 кредитные организации области были реорганизованы путем присоединения к одной из крупнейших кредитных организаций области ОАО КБ ?СЕВЕРГАЗБАНК? и 3 кредитные организации изменили свое местонахождение. В 2002 году на территории Вологодской области была зарегистрирована новая небанковская кредитная организация ООО НКО ?Вологда-Кредит?, еще одна небанковская кредитная организация области ООО НКО ?КредитАльянс? открылась в 2007 году.В конце 2003 года был принят Федеральный закон ?О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации?. Координация работы по отбору банков в систему страхования, проходившая в 2004?2005 годах и проводившаяся в два этапа, была возложена на Главное управление, что явилось весьма важным этапом в его деятельности. В результате все 7 банков, зарегистрированных к тому времени на территории Вологодской области, были приняты в систему страхования вкладов.В настоящее время (по состоянию на 1 января 2009 года) на территории Вологодской области осуществляют банковские операции 9 самостоятельных кредитных организаций, 23 филиала кредитных организаций других регионов, 402 обособленных подразделения кредитных организаций, оказывающие услуги населению, предприятиям и организациям.Для координации работ в сфере банковского регулирования и надзора в Главном управлении Банка России по Вологодской области создан Комитет по банковскому надзору, а руководители кредитных организаций и филиалов объединены в Региональный банковский совет Вологодской области, возглавляемый начальником Главного управления В.Н. Носенковым.По инициативе Главного управления в 2005 году в целях содействия развитию банковского дела в регионе и координации деятельности кредитных организаций в сфере информатизации и информационной безопасности на территории области был создан Совет по информатизации банковского сектора, действующий и в настоящее время.

продолжение

Приоритетное направление деятельности совета ? развитие банковских электронных услуг на территории области. Данная форма сотрудничества Главного управления и кредитных организаций уникальна, позволяет быть в курсе существующей ситуации и совместно вырабатывать взвешенные, сбалансированные с учетом интересов сторон текущие и перспективные решения, определять стратегические направления взаимодействия.Можно с уверенностью утверждать, что банковский сектор Вологодской области является конкурентоспособным и динамично развивающимся. Региональная платежная система в настоящее время эффективно функционирует и развивается, в том числе по пути внедрения новых технологий, направленных на более качественное и надежное обслуживание клиентов, сокращение сроков осуществления расчетных операций.О стабильности банковской системы говорит повышение доверия к кредитным организациям со стороны предприятий и населения.Однако формирование банковского сектора региона продолжается, и резервы для дальнейшего его поступательного развития имеются. В частности, планируется уделить особое внимание размещению банковских подразделений в небольших городах и селах, а также формированию современных дистанционных банковских технологий, которые позволят без непосредственного присутствия (или посещения) кредитных организаций предоставлять и осуществлять основной комплекс банковских услуг.Источники1.  Шаванова Н.И., Ситов В.П., Малинина Н.А. Об истории развития банковского дела на Вологодчине // Деньги и кредит. ? 2000. ? ? 7.2.  Носенков В.Н., Фуников Ю.Б. Знания и опыт ? на благо России // Деньги и кредит. ? 2008. ? ? 1.

---

Материал подготовлен Главным управлением Банка России по Вологодской области