15:35 Словарь терминов ипотеки | |
| Терминологический словарь по ипотеке Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – юридическое лицо, осуществляющее выкуп ипотечных кредитов у первичных Кредиторов с целью их последующей переуступки вторичным инвесторам или с целью выпуска и размещения на их основе ипотечных ценных бумаг. Андеррайтинг Оценка вероятности погашения кредита (андеррайтинг) предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества). Виндикация заложенного имущества В случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у Залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (виндикация), ипотека в отношении этого имущества прекращается. Залогодержатель после вступления в законную силу соответствующего решения суда вправе требовать досрочного исполнения обязательства, которое было обеспечено ипотекой. Вторичный ипотечный рынок – рынок, на котором покупаются и продаются права требования по уже выданным ипотечным кредитам, в том числе в виде пулов ипотечных кредитов (в отличие от рынка, на котором ипотечные кредиты выдаются). Ипотечные кредиты скупаются специализированными государственными или частными агентствами, которые либо переуступают их вторичным инвесторам, либо выпускают на их базе ценные бумаги для инвесторов. Вторичный объект недвижимости – пространственная часть первичного объекта, имеющая правовой статус, отличный от правового статуса первичного объекта недвижимости (квартира, помещение, их части, элементы сооружений и т.п.). Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним – юридический акт признания и подтверждения государством возникновения, ограничения (обременения), перехода или прекращения прав на недвижимое имущество в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Зарегистрированное право на недвижимое имущество может быть оспорено только в судебном порядке. Договор об ипотеке Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Поземельная книга) Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним предназначен для ведения унифицированной в пределах Российской Федерации системы записей о правах на недвижимое имущество, о сделках с ним, а также об ограничениях (обременениях) этих прав. Ведение Единого государственного реестра прав путем соответствующей государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним осуществляют учреждения юстиции по регистрации прав на территории регистрационного округа по месту нахождения недвижимого имущества. Завещание предмета ипотеки Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Закладная Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество. Заемщики – обратившиеся за получением ипотечного кредита, квалифицированные кредитором как надежные и платежеспособные и на основании этого получившие ипотечный кредит физические и юридические лица, добровольно предоставляющие уже имеющееся у них в собственности или (и) приобретаемое на средства кредита жилье в залог и способные внести авансовые платежи при приобретении жилья. Залог закладной Закладная может быть заложена путем ее передачи другому лицу (Залогодержателю закладной) в обеспечение обязательства по кредитному договору или иного обязательства, возникшего между этим лицом и Залогодержателем, первоначально названным в закладной, либо ее иным законным владельцем (ипотечным Залогодержателем). Залогодатель/Залогодержатель По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Земельный участок – часть земной поверхности, имеющая замкнутые границы, фиксированное местоположение, площадь и правовой режим. Имущество, которое может быть предметом ипотеки По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе: 1. Земельные участки, за исключением указанных в ст. 63 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно: земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) и личных подсобных хозяйств, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами. 2. Предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности. 3. Жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. 4. Дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения. 5. Воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты. 6. Объекты незавершенного строительства недвижимого имущества, возводимого на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством Российской Федерации порядке. 7. Право арендатора по договору об аренде недвижимого имущества (право аренды) с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное. Информация о госрегистрации сделок с недвижимостью 1. Информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества предоставляется за плату, если иное не установлено законом. 2. Учреждение юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним бесплатно предоставляет информацию о правах на объект недвижимого имущества организации, ответственной за учет указанного объекта, в том объеме, который необходим для ее работы. В соответствии с законами Российской Федерации учреждение юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предоставляет информацию о зарегистрированных правах на недвижимое имущество и сделках с ним по запросам: правоохранительных органов и судов по находящимся в производстве делам; органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления; налоговых органов на территории, находящейся в их юрисдикции; государственных органов по контролю за использованием и охраной земель и других природных ресурсов; органов государственной статистики; организаций, определенных законами Российской Федерации. 3. Максимальные размеры платы за предоставление информации о зарегистрированных правах на недвижимое имущество составляют: для физических лиц – 25% установленного законом минимального размера оплаты труда; для юридических лиц – установленный законом минимальный размер оплаты труда. Максимальный размер платы за предоставление информации о зарегистрированных правах на предприятие как имущественный комплекс составляет 3-кратный установленный законом минимальный размер оплаты труда. Ипотека (основания возникновения) Залог недвижимого имущества (ипотека) устанавливается на основании договора между Залогодателем и Залогодержателем. Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле – продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ипотечное обязательство – вексель, который предоставляет ипотеку в качестве долгового обязательства и описывает способ выплаты по закладной. Этот вексель обозначает действительную сумму долг7а по закладной и формулирует персональную ответственность должника по закладной за ее погашение. Ипотечное обязательство выдать ссуду – письменное заявление кредитора предоставить определенную сумму кредита по данной ставке на конкретный срок под обеспечение определенной собственностью, если сделка предусматривает «закрытую» ипотеку до истечения срока займа. Ипотечное страхование жизни – форма страхования жизни заемщика, при которой в случае его смерти выплачивается оговоренный долг. Ипотечные инвесторы – юридические и физические лица, приобретающие ипотечные ценные бумаги с целью получения прибыли. Ипотечные инвесторы приобретают ценные бумаги непосредственно у ипотечных кредиторов или у ипотечного агентства. Например, институциональные инвесторы – пенсионные фонды, страховые компании и т.д. Ипотечные кредиторы – это финансовые посредники, предоставляющие ипотечные кредиты. В мировой Практике ипотечных кредиторов условно делят на две группы. Во-первых, это банки, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости. К таким банкам относятся ипотечные банки, а также земельные банки, выдающие долгосрочные ссуды в основном под залог земли. Вторую группу институтов часто называют депозитными институтами, поскольку основным видом их деятельности и источником средств является привлечение депозитов. К ним относятся коммерческие банки, сберегательные банки, а также специализированные финансовые институты, осуществляющие кредитование жилищного строительства, такие как строительные общества в Англии, Австралии, ссудо-сберегательные ассоциации в США, сберегательные кассы в Германии. Ипотечные облигации – долгосрочные ценные бумаг, выпускаемые под обеспечение недвижимым имуществом и приносящие твердый процент. Ипотечный банк – банк, специализирующийся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Ипотечный брокер – частное лицо или компания, в редких случаях выступающие в качестве кредитора по закладной, но действующие в качестве посредника между кредитором и займополучателем за определенную плату; Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая под залог существующей или приобретаемой недвижимости, прежде всего земли и строений на ней. Ипотечный портфель – совокупность ипотечных ссуд или облигаций, принадлежащих банку в качестве активов. Ипотечный рынок – составная часть рынка судных капиталов, где аккумулируются долгосрочные денежные накопления путем выпуска ипотечных ценных бумаг, используемых для предоставления кредита под залог недвижимости. Кадастровая зона – территориально целостная совокупность нескольких кадастровых массивов, характеризующаяся значительной степенью связанности. Кадастровое зонирование – деление территории на кадастровые единицы (зоны, массивы, кварталы) и нанесение их границ на дежурные кадастровые карты. Кадастровый квартал – совокупность земельных участков, образующих компактный земельный массив, границы которого совпадают с внешними границами образовавших его участков. Кадастровый массив – совокупность кадастровых кварталов, образующая планировочно обособленный район города; населенный пункт в сельской местности; крупное сельскохозяйственное или лесохозяйственное образование. Кадастровый номер – уникальный, не повторяющийся во времени и на территории Российской Федерации номер объекта недвижимости, который присваивается ему при осуществлении кадастрового и технического учета (инвентаризации) в соответствии с процедурой, установленной законодательством Российской Федерации, и сохраняется, пока данный объект недвижимости существует как единый объект зарегистрированного права. Кадастровый и технический учет (инвентаризация) объекта недвижимости – описание и индивидуализация объекта недвижимого имущества (земельного участка, здания, сооружения, жилого или нежилого помещения), в результате чего он получает такие характеристики, которые позволяют однозначно выделить его из других объектов недвижимого имущества. Учет объекта недвижимого имущества сопровождается присвоением ему кадастрового номера. Комиссия по закладным – дополнительная банковская комиссия, взимаемая за предоставление ипотечных кредитов, когда установленная законом ставка процента меньше, чем преобладающая на рынке ипотечная ставка, и существует дефицит денег для предоставления займов по закладным. Московское ипотечное агентство (МИА) – основной оператор вторичного ипотечного рынка в г. Москве – юридическое лицо, осуществляющее: разработку и внедрение единых ипотечных стандартов и технологий, соблюдение которых является обязательным условием для выкупа кредитов у квалифицированных МИА кредиторов и рекомендуется всем остальным кредиторам в качестве необходимой предпосылки для рассмотрения возможности придания им статуса квалифицированных МИА кредиторов в будущем; выкуп у квалифицированных МИА кредиторов г. Москвы ипотечных кредитов, соответствующих стандартам МИА; привлечение средств инвесторов путем выпуска и размещения ценных бумаг, обеспеченных собственными активами (в том числе пулами ипотечных кредитов), а также поручительствами Правительства Москвы. Московское муниципальное страховое агентство – осуществляет все формы страхования, связанные с ипотечным кредитованием, включая отдельные кредитные риски финансовых институтов, действующих в рамках Московской ипотечной программы. Недвижимое имущество (недвижимость), подлежащая государственной регистрации – земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все объекты, которые связаны с землей так, что их перемещение без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, жилые и нежилые помещения, леса и многолетние насаждения, кондоминиумы, предприятия как имущественные комплексы. Облигация, гарантированная закладной – облигации, обеспеченные закладной на всю собственность выпустившей их корпорации. Ограничения (обременения) – наличие установленных законом или уполномоченными органами в предусмотренном законом порядке условий, запрещений, стесняющих правообладателя при осуществлении права собственности либо иных вещных прав на конкретный объект недвижимого имущества (сервитута, ипотеки, доверительного управления, аренды, ареста имущества и других). Обращение взыскания на заложенное имущество Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Объект недвижимости – земельный участок и прочно связанные с ним объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно. Отчуждение заложенного имущества Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право Залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место Залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным Залогодателем. Оценочные агентства – лицензированные компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче ипотечного кредита, при реализации заложенного имущества, торгах и пр.). Оценочная деятельность – совокупность отношений юридического, экономического, организационно – технического и иного характера по установлению в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости (залоговой, ликвидационной и другой). Оценка предмета ипотеки Проведение оценки является обязательным в случае ипотечного кредитования физических и юридических лиц при возникновении спора о стоимости предмета ипотеки. Первичный ипотечный рынок – условное обозначение операций по предоставлению ипотечного кредита и выпуску ипотечных денных бумаг. Первичный объект недвижимости – непосредственно связанные с землей объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно (здания, сооружения, строения, леса, многолетние насаждения и т.п.). Правообладатель – лицо, которое обладает правами на объекты недвижимого имущества, подлежащими государственной регистрации в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Порядок оформления закладной – порядок или конструкция платежей и других условий, установленные в соглашении об ипотеке. Последующая ипотека Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному Залогодержателю (последующая ипотека). Продавцы жилья – физические и юридические лица, продающие собственное жилье или жилье, принадлежащее другим физическим и юридическим лицам, по их поручению. Пул закладных – группа закладных, имеющих однородные характеристики (обычно один и тот же вид заложенной недвижимости, одинаковые сроки и процентные ставки). Инвесторы покупают на вторичном рынке участия в таких пулах или обеспеченные ими ценные бумаги. Регистрационный округ – территория, на которой действует учреждение юстиции, осуществляющее государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Регистрационные округа создаются субъектами Российской Федерации в границах, как правило, совпадающих с границами административно – территориальных единиц. Регистрация ипотеки 1. Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество в порядке, установленном Федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки. Расходы по уплате сборов за государственную регистрацию ипотеки и внесению изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке возлагаются на Залогодателя, если соглашением между ним и Залогодержателем не установлено иное. 2. Государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании заявления Залогодателя. Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены: нотариально удостоверенный договор об ипотеке и его копия; документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений; доказательства уплаты регистрационного сбора; документ, подтверждающий возникновение обеспеченного ипотекой обязательства. 3. Если в договоре об ипотеке указано, что права Залогодержателя удостоверяются закладной, в орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки, одновременно с документами, указанными в п. 2, представляются также закладная и ее копия, документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии. 4. Ипотека должна быть зарегистрирована в течение одного месяца со дня поступления необходимых для ее регистрации документов в орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки. 5. Государственная регистрация ипотеки осуществляется путем совершения регистрационной записи об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Датой государственной регистрации ипотеки является день совершения указанной регистрационной. 6. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации. 7. Максимальные размеры платы за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним составляют: для физических лиц – 3-кратный установленный законом минимальный размер оплаты труда; для юридических лиц – 50-кратный установленный законом минимальный размер оплаты труда. Максимальный размер платы за государственную регистрацию прав на предприятие как имущественный комплекс и сделок с ним составляет 200-кратный установленный законом минимальный размер оплаты труда. Рефинансирование – погашение задолженности по одному или более ипотечным кредитам за счет одновременного получения нового ипотечного кредита. Риск неплатежа по закладной – риск потери основной суммы или ожидаемого процента, свойственный ссуде средств под обеспечение закладной. Риэлтерская деятельность – осуществляемая юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями на основе соглашения с заинтересованным лицом (либо по доверенности) деятельность по совершению от его имени и за его счет либо от своего имени, но за счет и в интересах заинтересованного лица, гражданско-правовых сделок с земельными участками, зданиями, строениями, сооружениями, жилыми и нежилыми помещениями и правами на них. Услуги по оценке недвижимости не являются риэлтерской деятельностью. Риэлтерские организации – лицензированные продавцы жилья, осуществляющие продажу жилья по поручению других участников рынка, в том числе Правительства Москвы; продажу жилья из собственных жилищных фондов, участие в организации и проведении торгов по реализации жилья, на которое наложено взыскание. Секьюритизация ипотечных кредитов – трансформация ипотечных кредитов в рыночные ценные бумаги для продажи инвесторам. Сервитут – право ограниченного пользования чужим объектом недвижимого имущества, например, для прохода, прокладки и эксплуатации необходимых коммуникаций и иных нужд, которые не могут быть обеспечены без установления сервитута. Сервитут как вещное право на здание, сооружение, помещение может существовать вне связи с пользованием земельным участком. Для собственника недвижимого имущества, в отношении прав которого установлен сервитут, последний выступает в качестве обременения. Сервитут заложенного имущества 1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или договором об ипотеке, Залогодатель вправе без согласия Залогодержателя сдавать заложенное имущество в аренду, передавать его во временное безвозмездное пользование и по соглашению с другим лицом предоставлять последнему право ограниченного пользования этим имуществом (сервитут) при условиях, что: срок, на который имущество предоставляется в пользование, не превышает срока обеспеченного ипотекой обязательства; имущество предоставляется в пользование для целей, соответствующих назначению имущества. 2. В случае обращения Залогодержателем взыскания на заложенное имущество все права аренды и иные права пользования этим имуществом, предоставленные Залогодателем третьим лицам без согласия Залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на это имущество. Сделки с недвижимостью – правовые действия, направленные на установление, изменение, передачу или прекращение прав на недвижимое имущество. Примеры сделок: Купля-продажа – переход права собственности от продавца к покупателю по договорной цене. Мена – сделка, в результате которой происходит обмен собственностью между двумя и более сторонами на договорных условиях. Дарение – добровольная безвозмездная передача прав собственности юридическому или физическому лицу. Наследование – переход собственности наследнику после смерти собственника. Приватизация недвижимости – передача в собственность юридических или физических лиц недвижимости, находящейся в их пользовании или владении. Аренда (найм — передача собственности в пользование физическому или юридическому лицу по договорной цене и на определенный срок либо без срока для рыночных сделок. Система ипотечного кредитования – совокупность ипотечных кредитных институтов и элементов инфраструктуры, а также отношений между ними, обеспечивающих осуществление кредитования под залог недвижимости. Содержание закладной Закладная должна содержать: слово «закладная», включенное в название документа; имя Залогодателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если Залогодатель – юридическое лицо; имя первоначального Залогодержателя и указание места его жительства либо его наименование и указание места нахождения, если Залогодержатель – юридическое лицо; название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства; имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является Залогодателем, и указание места жительства должника либо его наименование и указание места нахождения, если должник – юридическое лицо; указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты; указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга); название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества; денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека; наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации, а если предметом ипотеки является принадлежащее Залогодателю право аренды – точное название имущества, являющегося предметом аренды; указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки; подпись Залогодателя, а если он является третьим лицом, также и должника по обеспеченному ипотекой обязательству; сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также предусмотренные п. 2 ст. 22 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сведения о государственной регистрации ипотеки; указание даты выдачи закладной первоначальному Залогодержателю. Страхование – система экономических отношений, заключающаяся в образовании из взносов страхователей страхового фонда для возмещения убытков, понесенных страхователем вследствие страховых случаев. В мировой банковской практике распространены следующие виды страхования при ипотечном кредитовании: жизни заемщика на случай смерти; от несчастного случая; недвижимости, переданной в залог, от повреждений и уничтожения; ипотечной задолженности; чистоты имущественных прав залогодателя; ответственности оценщика стоимости недвижимого имущества. Страхование заложенного имущества от повреждений и уничтожения Страхование осуществляет владелец недвижимости на полную стоимость. В случае наступления страхового события выплата страхового возмещения производится либо заемщику, либо банку-кредитору. Сумма страхового возмещения должна быть направлена на восстановление заложенного имущества, а не на погашение ипотечной задолженности. По Российскому законодательству: 1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. 2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества Залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства – на сумму не ниже суммы этого обязательства. 3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов Залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом. 4. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает. Страхование ипотечной задолженности – страхование ипотечного кредитора против потерь, вызванных нарушением должником своих обязательств по ипотечному кредиту. Сумма требования по непогашенном)' кредит}' включает невыплаченный остаток долга, процентные платежи, расходы по содержанию недвижимости, оплате налогов и др. Страховые компании в случае выплаты всей суммы требования получают право собственности на недвижимость. Если же страховые компании выплачивают банку расчетный процент (25-30%) от суммы требования, право на обращение взыскания остается у банка-кредитора. Страхование ответственности оценщика стоимости недвижимого имущества Страхование осуществляется оценщиком в пользу кредитора. Страхование чистоты имущественных прав залогодателя Страхование осуществляется кредитором. Объектом страхования является ответственность юриста. Страховые компании (участники ипотечного рынка) – лицензированные страховые компании, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка. Требования, обеспечиваемые ипотекой 1. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. 2. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 3. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Уступка прав 1. Залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу, если договором не предусмотрено иное. 2. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего Залогодержателя по этому договору. К его отношениям с этим Залогодержателем применяются правила статей 382, 384 – 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования. 3. Уступка Залогодержателем прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой. 4. Уступка прав по договору об должна быть нотариально удостоверена и подлежит государственной регистрации в порядке, установленном для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом. 5. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. Учреждение юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним – государственный орган, обеспечивающий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, единый административный источник информации о правах собственности на жилье на всей территории регистрационного округа, ведущий Единый государственный реестр прав на 'недвижимое имущество и сделок с ним. Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию – юридическое лицо, осуществляющее выкуп ипотечных кредитов у первичных Кредиторов, в порядке, установленном законодательством. Ценные бумаги Московского ипотечного агентства – Ценные бумаги Московского ипотечного агентства и программы их эмиссии обеспечиваются: а) поручительством Правительства Москвы, при этом отношения между МИА и Правительством Москвы по данным обязательствам города строятся на договорной основе; б) активами и собственными средствами, формирующимися за счет средств учредителей и прибыли от деятельности МИА. Ценные бумаги, обеспеченные закладными – инвестиционные ценные бумаги типа облигаций, представляющие собой участие в ипотечном пуле или трастовой компании. Прибыль по закладным, служащим обеспечением выпуска, используется для осуществления платежей инвесторам.  Ссылка на страницу: Словарь терминов ипотеки Теги: Словарь терминов ипотеки | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |