FAQ: льготная ипотека в Сбербанке с господдержкой - вопросы и ответы | Каталог информации

 

ОФОРМИТЬ БАНКОВСКИЕ И НЕБАНКОВСКИЕ УСЛУГИ И ПРОДУКТЫ ПРЯМО СЕЙЧАС ОНЛАЙН МОЖНО ПО ССЫЛКЕ

 

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ ОТ СБЕРА ПО ССЫЛКЕ

FAQ: льготная ипотека в Сбербанке с господдержкой - вопросы и ответы.

Льготная ипотека в Сбербанке с господдержкой - это ипотечная программа, предлагаемая Сбербанком с поддержкой государства. Льготная ипотека может предоставляться гражданам Российской Федерации для приобретения жилья с помощью субсидирования процентной ставки по кредиту. Это означает, что государство частично компенсирует проценты по ипотечному кредиту, что делает его более доступным для населения. Программа может содержать ограничения и требования, и может быть доступна только определенным группам населения, например молодым семьям или военнослужащим.

Вопросы и ответы по льготной ипотеке с господдержкой в Сбербанке.

Какое жильё можно купить или построить в ипотеку?

• купить готовое или строящееся жильё от юрлица или ИП
• купить дом от юрлица или ИП
• Построить дом самостоятельно или с помощью юрлица или ИП

По программе нельзя купить квартиру на вторичном рынке, долю, комнату или апартаменты.

Сколько можно взять льготных ипотек?
С 23 декабря 2023 года можно быть заёмщиком, созаёмщиком или поручителем только по одной ипотеке из льготных госпрограмм:

1. Господдержке
2. Сельской
3. Дальневосточной и Арктической
4. Ипотеке для IT
5. Ипотеке по госсертификату
6. Семейной.

Исключение: «Семейная ипотека». При повторном участии нужно соблюсти дополнительные условия:

• после получения прошлой ипотеки, оформленной после 23 декабря 2023 года, у вас родился последующий ребенок
• площадь новой квартиры, которую вы покупаете, должна быть больше предыдущей
• предыдущая льготная ипотека уже закрыта.

У каких застройщиков можно купить квартиру?
У застройщиков, которые работают в рамках 214-ФЗ и аккредитованы Сбербанком.

Можно ли в рамках программы снизить ставку или рефинансировать ипотеку другого банка?
Льготная ставка действует только для ипотек, оформленных по программе «Господдержка»

Если мне одобрили, но не выдали ипотеку, можно ли перейти на новую программу?
Да, для этого обратитесь к менеджеру Сбербанка. Он отправит вашу заявку на повторное одобрение по новым условиям. Решение Сбербанка может измениться.

Есть ли ограничения по сумме кредита?
Максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽

До какого срока можно оформить ипотеку по программе «Господдержка»?
До 1 июля 2024 года. Льготная ставка будет действовать весь срок кредитования.

Нужно ли оформлять страхование недвижимости, жизни и здоровья?
Страхование недвижимости обязательно.

Страхование жизни и здоровья необязательно, но влияет на ставку. При отказе от страховки ставка будет увеличена на 1% и составит 8,7%.

Кто может претендовать на льготную ипотечную программу в 2024 году?
Банк предъявляет минимальные требования к претендентам:

• российское гражданство
• прописка в любом регионе РФ
• возраст от 21 года, на момент выплаты кредита заёмщику должно быть не больше 75 лет
• стаж от 3 месяцев на текущем месте работы

Что выступает залогом ипотеки?
По умолчанию залогом ипотечного кредита становится приобретаемая недвижимость, право требования на строящееся жильё или жилой дом после строительства. Если такой залог невозможен, банк возьмёт в залог другую недвижимость заёмщика.

Что делать, если банк одобрил меньшую сумму, чем указано в заявке?
Вы можете или согласиться на одобренную сумму, или попытаться её увеличить. Менеджер Сбербанка подскажет, как это сделать. Эффективные способы:

• увеличить срок кредита — чем меньше годовая финансовая нагрузка, тем большую сумму одобряет банк
• предоставить документы о дополнительных доходах, например, договор аренды вашей квартиры или дополнительной работы на фрилансе
• добавить созаёмщика — банк учтёт ваши доходы в сумме
• закрыть кредиты и кредитные карты
• отказаться от поручительства по чужому кредиту

Можно ли увеличить сумму уже действующей ипотеки?
Нет. Если вам требуется больше средств на ремонт или обустройство жилья, подайте заявку на оформление потребительского кредита.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом?
Суммы материнского капитала недостаточно для того, чтобы покрыть стоимость ипотеки, но вы можете направить его на оплату первоначального взноса или для досрочного погашения кредита.
Достаточно связаться с менеджером Сбербанка, составить заявление на распоряжение материнским капиталом и подготовить пакет необходимых документов. Банк направит запрос в ПФР, и в течение месяца деньги переведут в Сбербанк для погашения ипотеки.

Можно ли погасить ипотеку досрочно в Сбербанке?
Вы можете внести внеочередной платёж и погасить ипотеку частично или полностью. Это можно сделать в любой момент, но выгоднее вносить деньги в вашу платёжную дату и несколько дней после — так большая часть суммы пойдёт в счёт основного долга. С каждым платежом система будет пересчитывать сроки выплат, сумму и проценты.
На погашение долга можно направить:

• материнский капитал
• субсидии и другие выплаты от государства
• собственные средства — накопления, налоговый вычет

Я хочу построить дом в рамках льготной ипотеки. Что мне нужно знать?
Строить можно на купленном или арендованном участке с привлечением фирмы-подрядчика. Кредит можно разделить на суммы по этапам строительства и получать их частями. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей. Максимальная — не должна превышать 85% от стоимости готового дома.
Дом нужно построить за 3 года. Из документов необходимы:

• страховка на дом
• отчёт об оценке земельного участка
• уведомление о завершении строительства
• свидетельство о праве собственности после регистрации

Предусмотрены ли бонусы по ипотеке с господдержкой для семей с детьми?
Семьи, у которых родился ребёнок с 1 января 2018 года или есть ребёнок с инвалидностью, могут претендовать на сниженные ставки:

• 6% — стандартная ставка
• 5,7% — при уплате первоначального взноса от 15% и электронной регистрации сделки
• от 0,1% — при заключении партнёрства с определёнными застройщиками
• Если у вас уже есть ипотека от Сбербанка, вы можете перевести её на условия господдержки. Ставку по кредиту можно снизить до 5,3% годовых.

Какие есть дополнительные льготы по регионам?
Если вы покупаете жильё в Дальневосточном регионе, Чукотском автономном округе или в Магаданской области, вы можете претендовать на ставки:

• 3% — стандартная ставка
• 1,7% при использовании электронной регистрации, страховании жизни и здоровья

Условия получения:

• сумма кредита — до 6 млн рублей
• первоначальный взнос — от 15%
• возраст претендентов не старше 35 лет — и для супругов, и для одиноких заёмщиков
• участие в программе «Дальневосточный гектар»
• переезд в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

На какой срок лучше оформлять страховой полис?
Рекомендуем оформить страховой полис на весь период выплат по ипотеке. Так вы сможете быть уверены, что стоимость страхования останется прежней до погашения всей суммы долга.
Сбербанк также позволяет продлевать страховку ежегодно. 

Доступна ли программа господдержки иностранным гражданам?
Льготной ипотекой могут воспользоваться только граждане РФ. Для иностранных граждан у Сбербанка есть отдельная ипотечная программа.

Если мне одобрили, но не выдали ипотеку, можно ли перейти на новую программу?
Такая возможность есть. Для этого обратитесь в Сбербанк — менеджер отправит заявку на повторное рассмотрение по новой программе. Однако решение Сбербанка может измениться.

Мне отказали в кредитовании. Почему? Что делать?
Сбербанк не имеет права разглашать причины отказа — это может привести к раскрытию коммерческой тайны системы оценки заёмщиков. Популярные причины:

• плохая кредитная история
• недостаточный или нестабильный доход
• множество других кредитов или поручительств по займам
• ошибки в документах
• выбор неподходящего жилья

Вы получите оповещение о решении Сбербанка. В нём будет указана дата, после которой заявку можно подавать повторно. Чтобы увеличить шансы на одобрение:

• перепроверьте ваши документы и жильё на предмет критериев банка
• закройте кредиты и действующие кредитные карты
• увеличьте срок выплат по кредиту
• выйдите из состава поручителей по чужим кредитам
• предъявите доказательства дополнительного дохода
• привлеките созаёмщиков

Какие документы могут потребовать, если я не зарплатный клиент Сбербанка?
В некоторых случаях Сбербанк может запросить справку о доходах и расходах заёмщика или справку по форме Сбербанка. Последнюю полезно предоставлять заёмщикам, которые получают небольшую официальную зарплату.
Доходом признают:

• заработную плату
• пенсию
• дополнительную прибыль от аренды вашего жилья

Алименты, декретные выплаты, стипендии, пособия от государства, дивиденды и денежные призы не учитываются в качестве дохода.
Чтобы подтвердить занятость, можно заказать справку из СФР при оформлении заявки на ипотеку на сайте Домклик.

Что делать, если я не могу подтвердить доход и занятость?
В этом случае ипотеку могут оформить по двум документам. Необходимо предъявить паспорт и одно из перечисленных удостоверений:

• водительские права
• СНИЛС
• удостоверение личности военнослужащего или сотрудника госорганов
• военный билет
• заграничный паспорт

Кредит заёмщику выдадут по более высокой процентной ставке. Также от него потребуется внести большую сумму в качестве первоначального взноса.
 

Могу ли я претендовать на налоговый вычет по льготной ипотеке?
Если вы работаете официально и отчисляете со своей зарплаты налог 13%, вам доступен возврат налогов до 650 000 рублей.
Для этого нужно связаться с менеджером банка, предоставить ему пакет документов по запросу. Сбербанк подготовит налоговую декларацию, а вам нужно будет только передать её в ФНС.

Услуга платная — 2199 рублей.

Можно ли автоматизировать платежи по ипотеке?
Настройте опцию регулярных платежей от Сбербанка. Программа будет ежемесячно списывать платежи с вашего счёта. В личном кабинете Сбербанка вы также можете изменить актуальный счёт для ежемесячного списания.

Что делать, если я не могу погасить ежемесячный платёж?
Свяжитесь со Сбербанком и объясните, с чем связана ваша неплатежеспособность. Если вас сократили или уволили по состоянию здоровья, из-за закрытия предприятия, вам урезали зарплату, вы столкнулись с серьёзной болезнью или вынуждены оплачивать лечение родных, или потеряли деньги из-за форс-мажора, банк посчитает причину уважительной.
Сотрудники Сбербанка запросят у вас документы, подтверждающие неблагоприятные обстоятельства, и предложат пересмотреть условия ипотеки.

За что банк может начислить неустойку?
Кроме несвоевременного погашения платежей, Сбербанк может оштрафовать вас за несвоевременное предоставление документов после получения ключей.
После передачи жилья застройщиком вам нужно оформить право собственности и предоставить в Сбербанк отчёт об оценке, выписку из ЕГРН и полис страхования недвижимости. Так вы подтвердите, что использовали кредитные средства по целевому назначению.

Срок подачи документов — 6 месяцев с момента подписания акта приёма-передачи. 

Когда я получу право свободно распоряжаться жильём?
После выплаты всей суммы кредита Сбербанк отправит документы в Росреестр. В ведомстве снимут обременение с недвижимости, и жильё перейдёт в ваше полноценное владение.
Подготовка, передача и рассмотрение документов занимает около 30 дней. Когда обременение снимут, вы получите уведомление.

Какие условия льготной ипотеки в 2024 году?
Первоначальный взнос:    30,1% от стоимости недвижимости
Минимальная ставка кредита:    8%
Максимальный срок кредита:    30 лет
Минимальная сумма кредита:    300 000 ₽
Максимальная сумма кредита:    6 000 000 ₽

Как рассчитать льготный ипотечный кредит?
Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в Сбербанк.

Как оформить и взять льготную ипотеку в 2024 году?
Вы можете подать заявку онлайн. После регистрации личного кабинета сервис подскажет дальнейший порядок действий. Если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам не придётся загружать документы — программа возьмёт данные из вашего банковского аккаунта или учётной записи на Госуслугах.
Остальным клиентам достаточно ввести номер СНИЛС — банк сам запросит выписку из ПФР.

Как узнать подробности о моей текущей ипотеке в Сбербанке?
В личном кабинете Домклик вы сможете узнать дату и сумму платежа и другие детали вашей ипотечной программы.
Там же вы сможете заказать историю платежей или бесплатную справку об остатке вашего кредита.

Gjfyh67dts84DDhf43hFFhld

Ограничение ответственности: Информация на данной странице может быть устаревшей и/или недостоверной. Расчеты могут быть неточными. Сведения могут со временем измениться. Статья носит информационный характер без практического применения.

Автор материала: https://mosgorcredit.ru/

#faq #льготнаяипотекавсбербанкесгосподдержкой #вопросыиответы #рекомендации #вреки #топ #гид #обзор