Ипотечная азбука для ипотечных новичков при ипотечном кредитовании

Андеррайтинг Заемщика — Оценка вероятности погашения Заемщиком кредита. Проводится как Банком, так и Ипотечным брокером. Включает в себя изучение платежеспособности Заемщика, то есть способности погасить кредит, оценка доходов Заемщика, анализ Кредитной истории.

Аннуитетный платеж — Схема платежей по Ипотечному кредиту. В течение всего действия Кредитного договора Заемщик выплачивает Банку одинаковую сумму.

БТИ — Бюро Технической Инвентаризации. Государственное учреждение, которое выдает справки, экспликации, описывающие состояние нежилых и жилых помещение, по требованию физических и юридических лиц. Основная функция — государственный учет жилищного фонда и оценка недвижимости граждан для целей налогообложения.

Вторичный рынок жилой недвижимости — Рынок недвижимости, право собственности на которую уже зарегистрировано.

Выгодоприобретатель — В Ипотечном кредитовании это Банк, выдавший ипотечный кредит.

Государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним — Юридический акт признания, подтверждения государством прав на недвижимое имущество. Государственная регистрация является единственным доказательством существования прав на недвижимое имущество, оно может быть оспорено только в судебном порядке.

Дифференцированный платеж — Это схема погашения Ипотечного кредита, которая выражается в идее разных по сумме ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи уменьшаются к концу срока кредитования, они имеют, как правило, меньшую переплату по кредиту и выгодны тем Заемщикам, которые планируют гасить кредит досрочно.

Договор долевого участия — Заключается на момент приобретения Квартиры в строящемся доме. Данный договор должен быть составлен в соответствии с Законом ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Договор обязательно регистрируется в Федеральной Регистрационной службе.

Договор инвестирования — Заключается на момент приобретения квартиры в строящемся доме. Инвестор совместно с другими инвестором вкладывают деньги в строительство дома, и это дает право по окончании строительства оформить квартиру в собственность.

Договор уступки прав требования — По данному договору приобретается квартира в строящемся доме. По сути — это выкуп договора долевого участия. Если Договор долевого участия был заключен согласно ФЗ-214, то права нового дольщика защищены. Договор регистрируется в Федеральной Регистрационной службе.

Заемщик — Лицо, которое является Должником по кредитному договору, обязанное возвратить полученный кредит и оплатить проценты.

Закладная — Именная ценная бумага, удостоверяющая права владельца:

• Право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой,
• Право залога на имущество

Наличие Закладной облегчает Рефинансирование портфелей ипотечных кредитов.

Залог — Способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту.

Залогодержатель — В ипотеке это Кредитор (Банк).

Залогодатель — В ипотеке это клиент Банка, передающий банку свое имущество в Залог.

Ипотека — Это Залог приобретаемого недвижимого имущества на основании кредитного договора (между Залогодателем и Залогодержателем).

Ипотечный кредит — Кредит, предусматривающий ипотеку.

Ипотечный брокер — Юридическое или физическое лицо, профессионально разбирающееся на рынке ипотечного кредитования и оказывающее услуги клиентам по выбору оптимальной программы ипотечного кредитования, по подготовке документов в Банк и получению решения по Ипотеке.

Ипотечный брокер действует в интересах клиента, а не Банка, позволяет сэкономить клиентам деньги, время и совершить ипотечную сделку с максимальным комфортом.

Кредитная история — Информация о том, какие кредиты в банках брало данное лицо, насколько дисциплинированно выплачивало их. Все Кредитные истории хранятся в «Бюро кредитных историй», куда Банк обязательно делает запрос перед принятием решения о выдаче клиенту кредита.

Кредитный комитет Банка — Коллегиальный орган, который принимает решение: выдать или нет кредит тому или иному лицу, утверждает конкретные условия для каждого Заемщика.

Кредитор — В ипотеке Банк, выдающий ипотечный кредит.

Органы опеки и попечительства — Органы, контролирующие права несовершеннолетних и недееспособных лиц. Для того, чтобы совершить сделку с недвижимостью, где зарегистрированы такие лица, нужно получить Разрешение Органов Опеки.

Основной долг — Долг Заемщика банку без учета процентов.

Оценка — Определение рыночной стоимости актива (квартиры). Обязательно при ипотечном кредитовании.

Первичный рынок — Рынок новостроек, право собственности на которые, еще не зарегистрировано.

Переменная ставка — Ставка процента по ипотечному договору, которая может быть изменена в течение действия кредитного договора и на условиях, указанных в договоре.

Плавающая ставка — Ставка процента по ипотечному договору, которая может постоянно меняться в течение действия кредитного договора и зависит от заранее известных макроэкономических показателей (курс доллара, ставка рефинансирования…)

Процентная ставка — Форма оплаты услуг Банка, взимаемая Банками за предоставление ипотечного кредита.

Рефинансирование — Погашение задолженности имеющегося ипотечного кредита с одновременным оформлением нового ипотечного кредита.

Риелтор — Предприниматель, занимающийся сделками с недвижимостью.

Сейфовая ячейка — Сейф в Банке, снимаемый в аренду. При ипотечной сделке сейф снимается на весь период ее осуществления и используется для расчетов в наличной форме. Деньги закладываются покупателем-заемщиком (собственные и кредитные) до подписания договора купли-продажи, а взимаются продавцом недвижимости после регистрации сделки. Условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

Созаемщик — Лицо, которое вместе с Заемщиком подписывает кредитный договор и становится собственником приобретаемого объекта. Обычно Созаемщиком по ипотечной сделке бывает Супруг Заемщика. Заемщик и Созаемщик несут солидарную ответственность перед Банком по возврату долга, это значит, что Банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и Созаемщику. Доходы Созаемщика учитываются при расчете суммы кредита.

Справка о доходах в свободной форме — Данная справка обычно заполняется на бланке Предприятия — Работодателя и заверяется печатью и подписью Руководителя и главного бухгалтера. Удостоверяет уровень дохода сотрудника за определенный промежуток времени.

Справка по Форме 2-НДФЛ — Это справка о полученных физическим лицом доходов и удержанных суммах налога, эта справка подается бухгалтером организации в налоговую инспекцию. Данная справка имеет строго установленную форму. Данная справка обязательно заверяется Работодателем и печатью организации.

Ставка Libor — Эта аббревиатура расшифровывается как London InterBank Offered Rate (лондонская межбанковская ставка предложения). Это средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая Лондонской биржей. По этой ставке крупные мировые банки готовы выдать другим банкам кредиты.

Ставка Mosprime — Это независимая индикативная ставка, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов.

Страхование титула — Страхование риска утраты права собственности на недвижимости.

Страхователь — Сторона в договоре страхования, страхующая свой имущественный интерес или интерес третьей стороны.

Страховая премия — Сумма, выплачиваемая Страхователем по договору страхования.

Страховая сумма — Сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причинный вред.

Страховое возмещение — Сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис — Документ, выдаваемый страховщиком страхователю, удостоверяющий факт заключения договора страхования.

Страховой случай — Случай, в результате которого страховая компания должна выплатить страховое возмещение (к примеру, пожар, залив соседями — это страховые случаи).

Титул — В ипотечном кредитовании это право собственности на недвижимость.

Федеральная Регистрационная служба — Государственный орган, который регистрирует сделки с недвижимостью и права на недвижимость.

Фиксированная ставка процента — Ставка процента по кредиту, которая не может быть изменена в течение всего срока действия кредитного договора.

Экспликация — Документ, определяющий параметры квартиры: общая площадь квартиры, жилая площадь квартиры, площади вспомогательных помещений (кухня, коридор, ванная…).

Эффективная процентная ставка — Ставка, которая учитывает и суммирует все расходы, которые банк берет за пользование кредитом.