Коммерческая тайна - сведения, которые имеют действительную либо же гипотетическую (потенциальную) коммерческую ценность. Данная информация должна быть неизвестна третьим лицам. К такого рода информации нет свободного доступа на законных основаниях. Обладатель коммерческой тайны должен принимать меры по нераспространению вверенных ему сведений, т.е. охранять ее конфиденциальность.

Коммунальные услуги - к таковым относятся водоснабжение и канализация, подача потребителю электроэнергии, тепла, газа, а также вывоз мусора (бытовых отходов).

Коттеджный поселок (к.п.) - малоэтажный жилой комплекс, распложенный за городом, создан согласно Генплану застройки, в состав поселка входят домовладения. Отличают к.п. от других образований наличие охраняемой и огороженной территории, общая инфраструктура и собственная эксплуатационная служба. Для многих к.п. характерна единая архитектурная концепция застройки.

Коэффициент займа – выражается в процентах и представляет собой отношение величины ипотечного займа к цене (стоимости) недвижимости,  при этом за стоимость недвижимого имущества считают нижнюю границу продажной цены либо же оценочной стоимости.

Коэффициент застройки участка – величина, показывающая соотношение между площадью строения (здания) и земельного участка (земли).

Кредитная история - сведения о том, какие займы в кредитных организациях брал заемщик, как расплачивался по кредиту.

Кредитный комитет – несколько сотрудников, специализирующихся на принятии кредитных решений в банке, комитет занимается тем, что одобряет либо же отклоняет заявки на кредит конкретных заемщиков, а также занимается утверждением определенных условий кредитования для каждого клиента.

Кредиторы – финансовые кредитные организации, банки, которые могут выдавать заемщикам различные кредиты, в том числе ипотечные. При принятии решения о выдаче займа оценивается платежеспособность и кредитоспособность заемщика. Кредиторы после выдачи займа обслуживают ипотечный кредит вплоть до полного погашения заемщиком.

Кредитоспособность заемщика - готовность лица, взявшего кредит, выполнять определенные финансовые обязательства. Для определения кредитоспособности анализируется кредитная история данного клиента.

Л

Ликвидность – этим термином обозначают возможность без труда реализовать (продать) что-либо. К примеру, ликвидной может быть недвижимость, ценные бумаги. Ликвидные активы и пассивы быстро превращаются в наличность, другие ликвидные средства.

Листинг - данный термин обозначает договор между собственником недвижимости и брокером по недвижимости, имеющим лицензию, согласно договору брокер действует в качестве агента по реализации данного объекта (-ов) недвижимости, а владелец соглашается с оплатой брокеру комиссионных за оказанные услуги.

Лоджия (не путать с балконом!) -  помещение, перекрытое и огороженное (огражденное) в плане с 3 сторон; лоджия представляет собой помещение, открытое во внешнее пространство, предназначено для отдыха в летнее время и защиты от солнечных лучей помещений в квартире (доме).

Лофты - большая квартира (жилое помещение), находится в переоборудованном бывшем производственном (промышленном)  здании. В дизайне лофта, обычно, нарочито выделяются «промышленные» элементы. Внимание акцентируется на балках, колоннах, открытых воздуховодах и пр.

У этого термина есть и еще одно значение. Лофтом может называться любая большая квартира, которая представляет собой открытое пространство с высокими потолками.

М

Мансардный этаж – последний этаж в доме, который находится в чердачном пространстве. При этом фасад мансарды целиком или частично представлен поверхностью наклоненной или имеющей ломаную форму крыши, в то же время линия, где пересекается плоскость крыши и фасада должна находиться на высоте не более 1,5 м от пола.

Монолитно-кирпичный дом – сооружение, здание, которое имеет монолитный железобетонный каркас. Каркас  отливается непосредственно на стройплощадке, при этом наружные стены здания выполняются из кирпича.

Монолитно-кирпичные дома возводятся по индивидуальным проектам, преимущество которых состоит в том, что квартиры не имеют внутренних перегородок (свободная планировка).

Монолитный дом - жилое здание (сооружение), имеющее монолитный ж/б каркас, его отливают непосредственно на стройке. Облицовка наружных стен может быть выполнена панелями или же кирпичом. Стройка зачастую идет по индивидуальным проектам, как правило, квартиры имеют свободную планировку.

Мошенничество – определяют как хищение чужого имущества (денежных средств) либо же получение прав на чужое (не принадлежащее мошеннику) имущество посредством обмана и/или злоупотребления доверием.

Мувинговая компания (термин происходит от англ. «to move» - перевозить) – организация, которая оказывает услуги по перевозкам; обычно специализируются такие фирмы на организации переездов (квартирных, офисных).

Н

Наследование – подразумевает получение в собственность, как правило, на основании родства, или же по завещанию, объектов недвижимого имущества, драгоценностей, денежных средств (в том числе находящихся на счетах в банке), ценных бумаг, которые остались после смерти собственника (владельца).

Наследование с юридической точки зрения оформляется специальной бумагой, которая называется свидетельство о праве на наследство. Данная бумага выдается наследнику по месту жительства наследодателя нотариусом.

Недвижимое имущество, которое подлежит госрегистрации  – к таковому относятся территориально целостные участки земли, в том числе участки недр, обособленные (отдельные) водные объекты, а также все объекты, связанные с землей таким образом, что их передислокация без причинения несоразмерного ущерба их предназначению невозможна, включая здания, различные сооружения, помещения жилого и нежилого предназначения, леса и иные многолетние насаждения. К недвижимому имуществу, подлежащему регистрации, относят также кондоминиумы, промышленные объекты (предприятия) как имущественные комплексы.

Недвижимость (недвижимое имущество) – участки земли (земельные участки), участки недр, отдельные водные объекты (например, пруды), а также все, что неотъемлемо связано с этой землей, то есть объекты, которые невозможно перемещать  без причинения несоразмерного ущерба (вреда) их назначению. В эту категорию относят также леса, многолетние насаждения, сооружения капительной постройки, здания.

Если воздушное, морское судно или космический объект подлежит госрегистрации, то его также относят к недвижимому имуществу.

Незавершенное строительство – под данное определение попадают объекты, строительство которых приостановлено, а именно, по какой-либо причине не закончены строительно-монтажные и иные работы, в итоге объект «замораживается» на определенный (неопределенный) период времени.

Независимая оценка подразумевает оценку стоимости собственности чего-либо. Независимая оценка должна производиться квалифицированной нейтральной стороной.

Незалогоспособность имущества - ни при каких условиях невозможна ипотека имущества, которое изъято из оборота, а также имущества, на которое согласно ФЗ не может быть обращено взыскание, в эту категорию попадает также имущество, в отношении которого в регламентированном ФЗ порядке предусматривается обязательная приватизация или же имущество, приватизация которого невозможна (запрещена).

Немецкая модель ипотеки – эта особая модель ипотечного кредитования, предусматривающая, что выдавший ипотечный кредит кредитор самостоятельно (без помощи иных организаций и лиц) рефинансирует ипотечные кредиты путем выпуска ценных бумаг.

Данную схему специалисты считают одноуровневой.

О

Облигация жилищного займа – специальная ценная бумага, которую выпускают местные органы власти, облигация жилищного займа дает право владеть 1 (одной) долей квартиры.

Обоснованная рыночная стоимость. Является правовым понятием, определяется как цена в денежном выражении, на данную цену соглашаются участники сделки (продавец и покупатель), причем обе стороны действуют честно, не ощущая давления со стороны, т.е. осознанно.

Обращение взыскания. Этот термин обозначает процедуру передачи кредитору (например, банку) прав собственности на имущество, которое было заложено.

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на имущество (к примеру, квартиру), которое было заложено по договору об ипотеке, с целью удовлетворения за счет данного имущества требований, вызванных полным (или частичным) либо ненадлежащим исполнением обязательства, обеспеченного ипотекой, в том числе с неуплатой или уплатой с задержкой суммы долга.

Общая площадь квартиры – рассчитывается как сумма площадей жилых и подсобных (хозяйственных) помещений квартиры, в эту площадь включаются лоджии, балконы, санузлы, коридоры (если есть - веранды, террасы и иные помещения).

Общая собственность супругов – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество, которое супруги нажили (приобрели) за период брака. Общая собственность является совместной, если специальным (брачным) договором не установлено иное.

При получении имущества в дар, в порядке наследования, его нельзя считать совместно нажитым, это же относится и к имуществу, которое принадлежало супругу до момента вступления в брак.

Не относятся к общей собственности супругов вещи из категории «индивидуального пользования» (то есть одежда, обувь и пр.). Однако в эту категорию не включаются драгоценности, иные предметы роскоши. Вещи индивидуального пользования, приобретенные в браке (неважно за счет какого из супругов), признаются собственностью того, кто ими пользовался.

Объект недвижимости – под это определение попадает земельный участок и объекты, находящиеся на нем, если их перемещение невозможно без нанесения несоразмерного ущерба их назначению.

Обязанности – с правовой точки зрения - обязательства, которые вытекают из законодательных актов, каких-либо действующих нормативных документов, юридических правил и форм, заключенных договоров (контрактов),  том числе положений о компании, должностных инструкций, распоряжений, данных руководителем, и установок руководителей по работе.

Обязательства – состоят в том, что одна из договаривающихся сторон (если отношения оформлены договором) обязана совершить какие-либо определенные действия в пользу второй стороны либо же воздержаться от совершения нежелательных действий.

Обязательство по ипотеке - это юридически значимое соглашение между двумя сторонами, по которому кредитор соглашается выдать определенный ипотечный кредит, в то время как заемщик (должник) соглашается принять на себя определенные обязательства по данному кредиту.

Опека – установленная форма охраны личных, равно как и имущественных прав, интересов недееспособных лиц, в том числе детей, не достигших 14-летия, лишившихся родительского попечения, либо лиц (взрослые), которые признаны судом недееспособными из-за душевного недуга либо же слабоумия.

Отчуждение заложенного имущества производится таким образом: имущество, которое заложено по договору об ипотеке, отчуждается залогодателем иному лицу через продажу, дарение, мену (обмен), также данное имущество может быть внесено в качестве вклада в имущество какого-либо хозяйственного товарищества или общества либо же стать паевым взносом в имущество производственного кооператива или отчуждаться другим способом только с согласия залогодержателя, если другое не указано в договоре об ипотеке. При выдаче закладной отчуждение заложенного имущества возможно, в случае, когда право залогодателя на это указано в закладной, с непреложным соблюдением условий, установленных в закладной.

Лицо, приобретающее имущество, заложенное по договору об ипотеке, при его отчуждении либо же в порядке универсального правопреемства, в т.ч. в результате реорганизации (преобразования) юр.лица или в порядке наследования, выступает в качестве залогодателя и соответственно несет все обязанности залогодателя по договору об ипотеке, в том числе и те, что не были как следует выполнены прошлым (первоначальным) залогодателем.

Оценка недвижимости – этим термином обозначается процесс определения рыночной (реальной) стоимости конкретного объекта недвижимого имущества (квартиры, дома). Независимая оценка закладываемого объекта недвижимости - непреложное условие при выдаче кредитной организацией ипотечного кредита.

Оценка предмета ипотеки - необходима при ипотечном кредитовании физ. и юрид. лиц, оценка дает возможность определить реальную стоимость недвижимости (предмета ипотеки).

Оценочная деятельность - определенные отношения экономического, правового (юридического), а также организационно-технического и т.п. характера, направленные на установление в отношении объектов оценки (например, недвижимости) рыночной или иной стоимости (в частности, залоговой стоимости, ликвидационной и иной).

Оценочные агентства. Данное наименование получают лицензированные компании, которые производят независимую профессиональную оценку жилья (жилых помещений), служащего предметом залога по ипотеке.

Оценщик. Оценщиком может выступать юр. лицо либо же ИП, имеющее лицензию на право осуществления данной деятельности, т.е. оценки недвижимости. После произведения оценки оценщик передает сведения заказчику или иным заинтересованным лицам, которым оказывается данная услуга.

П

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ - инструмент коллективного инвестирования, предназначенный для получения дохода от инвестированных средств.  Инвесторы объединяют свои паи (сбережения), которыми управляет профессиональная управляющая компания, вкладывая их с целью извлечения прибыли.

Пентхаус -  первоначально по этим словом понимались роскошные апартаменты, расположенные на крыше высотного дома. В России пентхаусами называют элитные многоуровневые квартиры, находящиеся на последних этажах многоквартирных зданий; отличительная черта – панорамный вид из окон.

Первая продажа – данный термин применяется по отношению к недвижимости, которая когда ранее не продавалась, а значит, не имеет предыдущих владельцев. Правоустанавливающим документом на объект недвижимости в этом случае выступает договор приватизации (если квартира была приватизирована), справка ЖСК (если это новостройка).

Первичный ипотечный рынок – на этом рынке возможно непосредственнее взаимодействие заемщика, который предоставляет объект недвижимости, находящийся в его собственности, в качестве обеспечения возврата кредита, и кредитной организации (кредитора), которая выдает заемщику кредит, беря в залог данную недвижимость.

Первичный объект недвижимости. Первичным называют объект, который непосредственно связан с землей, причем перемещение данного объекта без причинения несоразмерного ущерба его назначению невозможно. К таковым объектам относят здания, сооружения, капитальные строения. В эту же категорию включаются леса, многолетние насаждения.

Переменная ставка процента. Если ставка процента по ипотечному кредиту не постоянна (может уменьшаться, увеличиваться) в период действия кредитного договора, ее называют переменной.

Пилястра – архитектурный элемент, плоский вертикальный выступ, находящийся на поверхности стены. Для пилястры характерны те же составляющие, что и для колонны (ствол, капитель, база).

Планировка. Под планировкой понимают расположение жилых, нежилых помещений в доме, квартире.

Планировка свободная – означает отсутствие в квартире/доме межкомнатных перегородок, имеются только несущие стены, что дает возможность владельцу по своему усмотрению создавать планировку (разграничить комнаты либо оставить открытое пространство). Как правило, такая планировка характерна для монолитных новостроек.

Платежеспособность заемщика – данным термином обозначают способность лица, берущего займ в банке, аккуратно и вовремя погашать кредит. Определяется посредством изучения расходов и доходов заемщика.

Попечительство (не путать с опекой) - правовая форма защиты имущественных  и личных прав, интересов совершеннолетних и несовершеннолетних граждан. В частности, попечительство устанавливается, если

несовершеннолетний гражданин 14-18 лет остался без родительского попечения. Попечительство устанавливается над совершеннолетними, если они по состоянию здоровья не в силах осуществлять самостоятельно (без посторонней помощи) свои обязанности и права. Также попечительство вводится над лицами, которые ограничены по решению суда в дееспособности, т.к. злоупотребляли наркотиками или алкогольными напитками.

Последующая ипотека – имущество (например, квартира), которое заложено банку по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая, иначе говоря, предыдущая ипотека), данное имущество может предоставляться в залог обеспечение исполнения иного обязательства этого же или другого заемщика (должника) причем, залогодержателем (кредитором) может быть тот же банк или другой (последующая ипотека).

Правообладатель. Являться правообладателем может лицо, имеющее права на что-либо, например, на объекты недвижимого имущества, которые подлежат госрегистрации согласно ГК РФ и ФЗ, регламентирующего государственную регистрацию прав на недвижимость, равно как и сделок с недвижимым имуществом.

Правоустанавливающие документы на строящийся объект представлены документами, устанавливающими право инвестора (лица, инвестирующего средства в строительство) на организацию строительства, т.е. проведение строительных работ, а также привлечение средств населения. Имея полный пакет данных документов, можно приступать к строительным работам.

Предмет ипотеки. Выступать предметом ипотеки может недвижимое имущество, как то:

1. Земельные участки (участки земли).

2. Предприятия (производственные и  иные, сооружения, строения, здания и др. недвижимое имущество, если оно задействовано в предпринимательской деятельности).

3. Жилье: целые жилые дома, квартиры и их части, если они состоят из одной или более изолированных (т.е. несмежных) комнат.

4. Дачные участки, садовые (дачные) дома, гаражи и иные сооружения (строения), имеющие потребительское назначение.

Также предметом ипотеки могут быть морские суда, воздушные суда внутреннего плавания, в эту категорию причисляются и космические объекты.

Предстраховой андеррайтинг – термин, обозначающий оценку страховой компанией (страховщиком) риска наступления страхового случая.

Приватизация жилья. Под приватизацией в данном случае понимается бесплатная (безвозмездная) передача в собственность гражданина (или граждан) занимаемых им (ими) жилых помещений, находящихся в гос. или муниципальном жилфонде, причем передача эта производится на добровольной основе. Если граждане забронировали занимаемые жилые помещения, тогда приватизация проводится по месту их бронирования.

Приведенная площадь квартиры – данное понятие устарело и сегодня заменено на более современное - «общая площадь квартиры».

Приквартирный участок – к данному виду земельных участков относится площадь, которая непосредственно примыкает к квартире (дому) и имеется непосредственный выход на данный участок.

Продавцы жилья. Продавцами жилья могут выступать физические и юрлица, если они продают собственное, т.е. принадлежащее им жилье, либо недвижимость, принадлежащую иным лицам, если те дали соответствующее поручение.

Процентная ставка (п.с.) – определенная, установленная банком плата, которая взимается с заемщика за предоставленные кредиты.

Величина п.с. зависит от суммы кредита, срока займа, нормы платежа в год, а также зависит от ситуации на денежном рынке (оценивается соотношение спроса и предложения). При определении п.с. учитываются степени рисков, которые несет кредитная организация, выдавая кредит заемщику.

Прямая (чистая) продажа – под этим термином подразумевается продажа, когда в квартире (доме) никто не зарегистрирован либо же у жильцов есть место, куда они могут выписаться и перевезти свои вещи.

Пул закладных – ряд закладных, которые имеют схожие (однородные) характеристики.

Создаются для последующей перепродажи либо с целью выпуска на основе этих закладных ипотечных ценных бумаг.

Р

Расселение – термин, аналогичный «встречной покупке», однако для расселения необходимо найти несколько квартир.

Представляет сложности одновременно выполнить подбор 2—5 квартир, приготовить для сделок документы, взять разрешение РОНО. Поэтому покупателю приходится первоначально выкупать  «маленькие» квартиры для будущего расселения на свое имя, а потом уже по договору мены осуществлять расселение.

Реверсия – представляет собой процедуру возврата определенного недвижимого имущества первоначальному собственнику.

Регистрационный округ (РО) – определенная территория, где действует учреждение юстиции, которое выполняет госрегистрацию прав на недвижимость и регистрирует сделки с недвижимым имуществом.

Создаются РО субъектами РФ, при этом границы обычно повторяют границы административно-территориальных единиц.

Регистрация ипотеки -

1. Ипотека обязательно регистрируется органами юстиции в ЕГРП (едином государственном реестре прав) на недвижимое имущество. Установлен порядок регистрации соответствующим ФЗ. Производится госрегистрация ипотеки (ГРИ) по месту расположения недвижимого имущества, которое и является предметом ипотеки. Несет расходы по уплате установленных сборов за ГРИ и включение изменений, дополнений в регистрационную запись об ипотеке залогодатель (должник), если соглашение между заемщиком и залогодержателем не предусматривает иное.

2. ГРИ проводится по заявлению лица, выступающего залогодателем (заемщик).

3. При указании в договоре об ипотеке сведений о том, что права залогодержателя (кредитора) определяются закладной, в орган, который проводит ГРИ,

одновременно с документами, требуемыми для ГРИ, также прилагаются закладная и документы, которые перечислены в закладной (содержатся в качестве приложений).

4. Ипотеку следует зарегистрировать «в органах юстиции» в течение 1 месяца, отсчет ведется со дня поступления требуемых для проведения регистрации документов в учреждение, производящее ГРИ.

5. ГРИ выполняется путем внесения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество. При этом датой ГРИ служит день внесения данной регистрационной записи.

6. Ипотека является возникшей для третьих лиц со времени проведения ее госрегистрации.

Реестр покрытия – перечень, который утвержден по определенным положениям и конкретным стандартам, служит обеспечением ипотечных ценных бумаг.

Реконструкция – возвращение объекту первоначального вида, восстановление возможно по оставшимся частям объекта или исходя из информации, содержащейся в письменных источниках.

Реконструкцией, как правило, называют модернизацию здания или помещения, если при этом не производится вмешательство в несущие конструкции.

Реституция - возвращение прежнего правового имущественного положения; также под реституцией понимают возвращение недвижимого имущества законному собственнику.

Риэлтор - бизнесмен, который специализируется на операциях с жилой или иной недвижимостью.

Риэлторская деятельность – может осуществляться ИП и юрлицами по соглашению с заинтересованным в предоставлении риэлторских услуг лицом (или же по доверенности), заключается в совершении от имени данного лица и за его счет, или же от своего имени, однако за счет заинтересованного лица и в его интересах, гражданско-правовых сделок с различной недвижимостью (участками земли, сооружениями, зданиями, жилыми помещениями, нежилыми помещениями), а  также правами на нее.

Риэлторские организации – организации, выступающие продавцами жилой недвижимости, в том числе осуществляющие реализацию жилья с согласия и по поручению других участников рынка (владельцев недвижимости); продажу жилой недвижимости из собственных жилфондов. Также такие организации организуют и проводят торги по продаже жилья, если на него наложено взыскание.

С

Самовольная постройка – любое строение или сооружение, если оно выстроено на земельном участке, не предназначенном для этих целей, либо было построено без получения необходимых разрешений, с нарушением строительных норм и правил.

Сделка – действия, совершаемые частными лицами (гражданами) граждан или юридическими лицами, которые ориентированы на то, чтобы установить, изменить или прекратить гражданские права и обязанности.

Сделки с недвижимостью – действия правового характера, которые ориентированы на то, чтобы установить, изменить, осуществить передачу или прекратить права на определенное недвижимое имущество.

Варианты сделок:

Купля-продажа – подразумевает переход права собственности от продавца, который продает недвижимость к покупателю (приобретателю недвижимости). Сделка совершается по договорной цене.

Мена – вариант сделки, когда две или более стороны обмениваются  собственностью согласно условиям, указанным в договоре.

Дарение – представляет собой добровольную (без принуждения) бесплатную (безвозмездную) передачу прав собственности другому лицу (юридическому либо физическому).

Наследование – означает переход собственности наследнику, который происходит после смерти владельца (собственника).

Приватизация недвижимости – передача (перевод) в собственность недвижимого имущества, находящегося во владении либо пользовании юридического либо физического лица.

Аренда (найм) – передача какой-либо собственности, например, недвижимости, во временное пользование организации либо частному лицу, арендатор обязуется вносить арендную плату  в установленном договором размере. Собственность сдается на определенный срок либо без определенного срока для рыночных сделок.

Секьюритизация – термин, обозначающий выпуск ценных бумаг, который обеспечен пулом (то есть пакетом ипотечных кредитов). Подразумевает трансформацию (перевод) ипотечного долга в ценные бумаги, которые как раз и обеспечены ипотечным кредитом.

Сервитут (С.) – обозначает право пользования с установленными ограничениями чужим объектом недвижимости, в частности, для прохода, прокладки и обслуживания необходимых коммуникаций и нужд, если это не может быть обеспечено без установления С.

Сервитут может иметь место, как вещное право на здание, сооружение, какое-либо помещение без связи с пользованием данным земельным участком.

Сервитут выступает для собственника недвижимости, в отношении прав которого он устанавливается, обременением.

Сервитут заложенного имущества -

1. Если ФЗ либо договором об ипотеке не предусматривается иное, залогодатель (заемщик) имеет право без получения согласия залогодержателя (кредитора) сдавать заложенное имущество в наем (аренду), а также передавать его во временное пользование без взимания оплаты, по соглашению с иным лицом предоставлять данному лицу право пользования данным имуществом (сервитут) с некоторыми ограничениями, при условии, что:

- период, на который имущество (например, недвижимость) предоставляется залогодержателем в пользование данному лицу, не больше срока обязательства, обеспеченного ипотекой;

- имущество (к примеру, недвижимость) дается в пользование для целей, которые совпадают с назначением заложенного имущества.

2. Если залогодержатель обращается за взысканием заложенного имущества, то все права аренды и иные права пользования данным заложенным имуществом, предоставленным заемщиком (залогодателем) третьим лицам без получения согласия кредитора (залогодержателя), прекращаются с того времени, как вступит в законную силу решение судебных органов об обращении взыскания на данное находящееся в залоге имущество.

Серия П-44-К – обозначение серии домов на базе П-44-Т, эти здания создаются для переселения жителей муниципальных домов, подлежащих сносу. Основное отличие от прежней серии заключается в том, что П-44-К характеризуется отсутствием 3-комнатных квартир.

Сертификат закладной – так называется сертификат (документ), который подтверждает то, что имущество было передано в залог.

Система ипотечного кредитования – термин, обозначающий совокупность отношений участников рынка ипотечного кредитования, данная система отношений обеспечивает прохождение денежного (финансового) потока от лиц, выступающих инвесторами на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг, к лицам, выступающим заемщиками на первичном рынке ипотечных кредитов.

Содержание закладной 

Информация, обязательно содержащаяся в закладной:

1. слово «закладная» должно быть включено в заголовок (название) документа.

2. имя залогодателя (заемщика) с указанием «прописки (места жительства) либо наименование организации с обязательным указанием местонахождения, в случае, когда залогодатель не физическое, а юридическое лицо.

3. имя (наименование) первоначального залогодержателя (кредитора) с обязательным указанием места его жительства либо местонахождения (в случае, если залогодатель не частное, а юридическое лицо).

4. название кредитного договора либо иного финансового (денежного) обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, в документе отражается дата и место заключения данного договора или основания возникновения обязательства, которое обеспечено ипотекой.

5. полное имя заемщика (должника) по обязательству, которое обеспечено ипотекой, в случае, когда должник не является залогодателем; место жительства должника (заемщика) или наименование организации-должника и указание ее места нахождения, если залогодателем выступает юридическое лицо.

6. полная сумма обязательства, которое обеспечено ипотекой, и указание размера процентов, если данные проценты подлежат уплате по взятому обязательству, либо условий, которые позволяют в надлежащий (определенный) момент определить сумму процентов.

7. точный срок уплаты полной суммы обязательства, которое обеспечено ипотекой, в случае, когда  денежная сумма подлежит выплате частями, то указание конкретных сроков (периодичности) установленных платежей с указанием размера каждого из них или же определенных условий, которые дают возможность определить сроки уплаты и размеры платежей (иными словами, составленный план погашения долга).

8. наименование и подробное, достаточное для идентификации описание закладываемого имущества, на которое установлена ипотека, обязательно указывается местонахождение этого имущества.

9. финансовая оценка имущества (например, квартиры), на которое установлена ипотека.

10. название права, в силу которого имущество, служащее предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, который произвел регистрацию этого права, с обязательным внесением в закладную номера, даты (день, месяц, год) и места прохождения госрегистрации; когда предметом ипотеки служит право аренды, которое принадлежит залогодателю, то требуется указание точного названия (наименования) имущества, которое служит предметом аренды.

11. сведения о том, что имущество, служащее предметом ипотеки, имеет обременение правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом либо каким-то иным правом, либо не имеет никакого обременения из прав, которые подлежат госрегистрации прав третьих лиц на момент проведения госрегистрации ипотеки.

12. подпись лица, выступающего залогодателем, если залогодатель является третьим лицом, тогда необходим и подпись должника по обязательству, которое обеспечено ипотекой.

13. информация о времени и месте нотариальной заверки договора об ипотеке, а кроме того, сведения о госрегистрации ипотеки, которые установлены п. 2 ст. 22 ФЗ «Об ипотеке»

14. внесение точной даты выдачи закладного документа (закладной) первоначальному кредитору (залогодержателю).

Созаемщик - лицо, которое также становится собственником приобретаемого в кредит объекта недвижимости наряду с основным заемщиком. Это лицо так же, как и основной заемщик, несет ответственность перед банком (кредитором) за возврат кредита.

При расчете суммы долга банк (кредитор) учитывает доходы созаемщика.

Ссудный счет – наименование персонального банковского счета заемщика, который открывается в банке-кредиторе для перевода заемщику кредитных средств, затем заемщик на этот счет будет вносить платежи по кредиту.

Ставка LIBOR – этим термином называют средневзвешенную ставку рефинансирования кредитов, устанавливается данная ставка на Лондонской валютной бирже.

Ставка MOS PRIME – данная ставка является своего рода индикатором на ипотечном рынке (независимая индикативная ставка). Расчет ставки MOS PRIME ведет Национальная валютная ассоциация (НВА), используя информацию о ставках предоставления рублевых депозитов, которые объявляются основными участниками российского финансового рынка ведущим финансовым институтам.

Страхование заложенного имущества -

1. Имущество, которое заложено по договору об ипотеке, страхуется согласно условиям данного договора.

2. Если в договоре об ипотеке не содержится иных условий о страховании имущества, которое заложено по данному договору, залогодатель (заемщик) обязан застраховать имущество за свой счет, при это страхование производится в полной стоимости от рисков повреждения и утраты; в том случае, если полная (общая) стоимость заложенного имущества больше размера обязательства, которое обеспечено ипотекой, страхование должно быть произведено на сумму не ниже суммы данного обязательства.

3. Залогодержатель (кредитор) вправе требовать удовлетворения требования по обязательству, которое обеспечено ипотекой, напрямую из страхового возмещения в случае утраты либо повреждения заложенного имущества вне зависимости от того, в чью пользу данное имущество застраховано. Данное требование обязательно подлежит удовлетворению, причем у залогодержателя имеется преимущество перед требованиями иных кредиторов залогодателя (заемщика) и лиц, в пользу которых осуществлено страхование, за изъятиями, регламентированными ФЗ.

4. Заемщик (залогодатель) лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, когда страховой случай (утрата или повреждение имущества) произошел по тем причинам, за которые залогодатель отвечает.

Страховые компании (СК, страховщики) - участники ипотечного рынка, которые являются лицензированными страховыми организациями. СК занимаются имущественным страхованием (в частности, страхованием заложенного жилья), осуществляют страхование жизни, а также трудоспособности заемщика (должника), страхованием гражданско-правовой ответственности всех участников рынка ипотеки.

Стройкасса – сегодня под этим термином понимается банк, который специализируется на привлечении финансов (денежных средств) физических лиц, а также выдает вкладчикам кредиты с целью приобретения жилья (улучшения жилищных условий).

Субподрядчик – строительная фирма, выполняющая какие-либо работы на объекте (к примеру, субподрядчик может производить разводку внутренних коммуникаций, монтаж сантехнических приборов). Субподрячик, как правило, нанимается Генподрядчиком на договорных условиях, последний для оплаты работы и материалов Субподрядчика передает ему квартиры (иногда расплата ведется денежными средствами).

Т

Таунхаус – (буквальный перевод с английского – «городской дом). Таунхаусами называют современные малоэтажные дома, которые представляют собой коттеджи блочного типа, содержащие несколько квартир, при этом каждая квартира оснащена своим входом с улицы и имеет небольшую территорию возле дома.

Типовой проект – под этим термином главным образом подразумеваются дома, построенные из железобетонных конструкций местными ДСК (домостроительными комбинатами).

Таким образом, типовые дома, как правило, очень похожи и имеют ограниченный набор планировок.

Титульный список – перечисление в виде перечня объектов строительства, с включением их характеристик, таких как общая сметная стоимость (ОСС), стоимость (цена) работ на планируемый период, проектная мощность, локализация строительства, сроки, в которые будут начаты и окончены работы.

Требования, которые обеспечиваются ипотекой -

1. Уплата залогодержателю (кредитору) основной суммы долга заемщика (залогодателя) по кредитному договору или иному обязательству, обеспечиваемому ипотекой, в полном размере либо же частями (отражается в договоре об ипотеке).

2. Ипотека, которая установлена в обеспечение исполнения всех положений кредитного договора либо же договора займа с предписанием выплаты процентов, также обеспечивает кредитору (залогодержателю) уплату процентов, которые ему причитаются за пользование кредитными средствами.

3. В случае, когда в договоре не содержится другое, ипотека также обеспечивает получение залогодержателем от заемщика сумм, которые ему причитаются по закону:

- возмещение убытков и/или уплата неустойки,  штрафных санкций, пени в результате игнорирования исполнения, просрочки исполнения (несвоевременной оплаты) либо же другого ненадлежащего исполнения обязательства, которое обеспечено ипотекой;

- проценты за неправомерное (незаконное) пользование не принадлежащими данному лицу деньгами, проценты предусмотрены обязательством, которое обеспечено ипотекой, либо ФЗ;

- возмещение (восполнение) судебных издержек и других возникших расходов, которые понес кредитор в связи с обращением взыскания имущества, находящегося в залоге;

- восполнение расходов, которые понес залогодержатель в результате реализации (продажи) имущества, находящегося в залоге.

У

Уступка прав (УП) -

1. Залогодержатель (кредитор, банк) имеет право передать принадлежащие ему права по договору об ипотеке третьему (другому) лицу, в случае если договором не оговорено иное.

2. Лицо, получившее в результате процедуры передачи права по договору об ипотеке, выполняет функции прежнего залогодержателя (кредитора) по данному договору. А отношения залогодержателя и залогодателя  в этом случае регулируются правилами ст. 382, 384, 386, 388 и 390 Гражданского Кодекса РФ, в которых содержатся сведения о порядке передаче прав кредитора (залогодержателя) путем уступки требования.

3. Данная УП по договору об ипотеке другому залогодержателю действительна, когда тому же залогодержателю были уступлены права требования к (залогодателю) должнику по обязательству, которое обеспеченно ипотекой.

4.  УП по договору об ипотеке обязательно нотариально заверяется и далее проходит государственную регистрацию в порядке, который предписан для госрегистрации сделок с недвижимостью (недвижимым имуществом).

5. УП по договору об ипотеке либо же обязательству, обеспеченному ипотекой, права из которых подтверждены (т.е. удостоверены) закладной, не допускается.

Учреждение (орган) юстиции по госрегистрации прав на недвижимое имущество (недвижимость) и сделок с ними - государственная организация, которая обеспечивает все этапы государственной регистрации прав на недвижимое имущество (недвижимость), а также проводимых с ним сделок, представляет собой единый (общий) административный источник сведений о правах собственности на жилье, информация собирается по всей территории регистрационного округа. Данный орган ведет Единый государственный реестр прав (ЕГРП) на недвижимость (недвижимое имущество) и сделок с ней.

Ф

Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию – организация, производящая выкуп ипотечных кредитов. Выкуп осуществляется у первичных кредиторов, согласно действующему законодательству, в установленном им порядке.

Фиксированная ставка процента – определяется как процентная ставка по ипотечному кредиту, которую невозможно уменьшить или увеличить в течение всего срока действия договора с заемщиком.

Финансирование недвижимости - вовлечение финансовых ресурсов с целью покупки и развития приобретенных объектов недвижимости. Выделяют краткосрочное финансирование, которое имеет место во время строительства недвижимости, и долгосрочное, которое заключается в выделении финансов для приобретения объекта недвижимости либо же представлении денежных средств на долгий срок под залог какого-либо объекта недвижимости.

Х

Ц

Целостное единство предмета ипотеки – вещь, которая служит предметом ипотеки, согласно ст. 135 ГК, считается заложенной, включая ее принадлежности, т.е. как единое целое, если договором не установлено иное.

Центральная система кондиционирования - система оборудования, используемая для поддержания оптимальных климатических параметров внутри здания.

Центральный тепловой пункт (ЦТП) – состоящее из нескольких взаимосвязанных элементов устройство, предназначенное для отопления, снабжения потребителей горячей водой, вентиляции, устраивается в доме с централизованным теплоснабжением.

Ч

Чердак – пространство, расположенное выше перекрытий верхнего этажа, под крышей, ограниченное наружными стенами здания.

Чистовая отделка – полная (финишная) отделка жилого или нежилого помещения (декоративное покрытие стен, чистые полы, весь комплект сантехники, электро-коммуникаций, выполнены внутренние столярные работы). На кухне в квартирах с чистовой отделкой установлена плита для приготовления пищи.

Ш

Э

Экспликация – представляет собой документ, отражающий базовые параметры квартиры, включая общую и жилую площадь, площадь комнат, площади бытовых помещений квартиры (кухня, с/у, встроенные шкафы, коридор, холл, кладовка), в том числе отражает площади балконов, лоджий.

Эркер – часть помещения, которая выдается вперед из плоскости фасада, может быть остеклена полностью либо же частично. Комнаты с эркером, кажутся более просторными, солнечными и светлыми по сравнению с комнатами аналогичной площади без эркеров.

Эскроу - документ, который скреплен печатью и подписан, выдается с тем условием, что вступление его в силу возможно лишь при наступлении оговоренного ранее события. Хранится документ после оформления и до момента вступления в силу, как правило, у посредника (третьей стороны).

В случае сделок с недвижимостью третьим лицом выступает фирма, которая оказывает эскроуслуги.

Этаж технический – предусмотрен для размещения инженерного оборудования, проводки коммуникаций; устраивается в нижней (технический подпол) или в верхней части здания (технический чердак), в некоторых высотных зданиях техэтаж находится в  средней части дома.

Этаж цокольный. Цокольным называют этаж, пол которого находится ниже уровня земли, однако под землей располагается не более половины высоты его помещений.

Ю

Юридический кадастр – актуальный и систематизированный свод данных о правах на объекты недвижимого имущества, правообладателях данных объектов, а также переходе прав.