ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦСЕТЯХ
11:16

Словарь микрофинансирования | терминология микрокредитования | термины микрозаймов | глоссарий микрозаимствования |2024 | Каталог информации


Словарь микрофинансирования | терминология микрокредитования | термины микрозаймов | глоссарий микрозаимствования


 


ОФОРМИТЬ МИКРОЗАЙМ ДО 100 000 ₽ ДО 1 ГОДА ПРЯМО СЕЙЧАС ОНЛАЙН МОЖНО ПО ССЫЛКЕ

 

 

Словарь микрофинансирования | терминология микрокредитования | термины микрозаймов | глоссарий микрозаимствования.

 

Словарь микрофинансирования – это сборник терминов и определений, которые относятся к сфере микрофинансовых услуг. Этот словарь предназначен для тех, кто интересуется или работает в области микрофинансирования, включая специалистов, исследователей, студентов и предпринимателей.

Содержание словаря включает в себя разнообразные термины, связанные с микрокредитами, микрофинансовыми организациями, методиками оценки кредитоспособности, системами личного бюджетирования и другими аспектами микрофинансирования. Каждый термин сопровождается четким и понятным определением, пояснениями и, при необходимости, примерами использования.

Словарь микрофинансирования призван разъяснить сложные и специфические термины, которые часто встречаются в микрофинансовой сфере, и тем самым помочь пользователям эффективно осваивать и применять эти знания. В нем также представлены ссылки на обширную литературу и источники, где можно углубиться в каждый термин и его применение.

Этот словарь будет полезным инструментом для всех, кто интересуется развитием микрофинансового сектора и хочет лучше разобраться в его основных принципах и понятиях. Он позволит микрофинансовым специалистам, научным работникам и студентам сократить время, затрачиваемое на поиск и изучение необходимой информации, и достичь большей профессиональной компетентности.

Словарь микрофинансирования является неотъемлемой частью освоения и понимания микрофинансового рынка. Он поможет снять барьеры в понимании сложных терминов, связанных с микрофинансированием, и способствует повышению общей осведомленности в этой сфере.

 

Словарь микрозаимствования


Что такое пролонгация микрозайма?
Пролонгация микрозайма является договорным соглашением, позволяющим заемщику продлить срок погашения займа на определенный период времени. Такое решение может быть принято по различным причинам, например, из-за финансовых трудностей или неожиданных обстоятельств, которые не позволяют вовремя вернуть сумму займа.
Важно отметить, что пролонгация микрозайма может быть подразделена на два типа: с согласия заемщика и без его согласия. В первом случае, заемщик самостоятельно принимает решение о продлении срока, обращаясь в кредитную организацию и заключая соответствующее соглашение. В последнем случае, кредитор может принять решение о пролонгации без согласия заемщика, основываясь на договоре займа и условиях, установленных в нем.
Продлевая срок погашения микрозайма, заемщик получает дополнительное время для возврата долга. Это может помочь избежать проблем с платежеспособностью и потенциальных штрафных санкций. Однако, следует помнить, что пролонгация микрозайма чаще всего сопровождается дополнительными комиссионными платежами и процентами за использование дополнительного времени. Оплата за пролонгацию может зависеть от суммы займа, срока и условий договора.
Окончательное решение о пролонгации микрозайма должно быть взвешенным и основываться на финансовых возможностях заемщика. Перед принятием такого решения, рекомендуется тщательно изучить условия договора и обратиться к финансовому консультанту для получения профессиональной рекомендации.
В итоге, пролонгация микрозайма - это одна из возможностей, предусмотренных для облегчения финансовой нагрузки на заемщика. Однако, принятие такого решения должно основываться на обдуманности, а также анализе финансовой ситуации и возможностей возврата займа.

Что такое договор микрозайма?
Договор микрозайма – это юридический документ, предназначенный для регулирования отношений между кредитором и заемщиком, при условии предоставления небольшой суммы денег в качестве займа. Он обеспечивает защиту интересов обеих сторон и устанавливает права, обязанности и ответственность каждой из них.
В договоре микрозайма указываются основные условия сделки, включая сумму займа, срок его погашения, процентные ставки, порядок возврата долга, штрафные санкции за нарушение условий и другие существенные моменты. Также договор содержит информацию о личности заемщика и кредитора, их контактные данные, требования к порядку выплат, а также права и обязанности каждой из сторон.
Подписание договора микрозайма сопровождается взаимным согласием сторон на условия займа и означает согласие заемщика на возврат полученных средств в указанные сроки и с учетом установленных процентных ставок. Каждая сторона обязана строго соблюдать все условия, предусмотренные договором, а невыполнение может повлечь за собой юридические последствия.
Для максимальной защиты интересов обеих сторон рекомендуется составление и подписание договора микрозайма в письменной форме. Это позволяет установить четкие правила взаимодействия и избежать разногласий или споров в будущем. В случае возникновения проблем или непредвиденных обстоятельств, договор микрозайма служит основным доказательством в суде или других юридических инстанциях.
Важно помнить, что договор микрозайма имеет юридическую силу и является обязательным для исполнения обеими сторонами. Поэтому перед его заключением следует тщательно ознакомиться с условиями и проконсультироваться со специалистами в случае возникновения вопросов или неясностей.
Таким образом, договор микрозайма играет важную роль в сфере финансовых отношений и служит гарантом безопасности и надежности сделки. Его заключение является необходимым условием для обеспечения прав и интересов кредитора и заемщика при проведении микрозаймов.

Что такое микрофинансовая организация (МФО)?
Микрофинансовая организация (МФО) – это учреждение, занимающееся предоставлением малых займов и финансовыми услугами малому и среднему бизнесу, а также физическим лицам, которые не могут получить кредиты от традиционных банков из-за отсутствия залога или недостаточной кредитной истории.
Основная цель микрофинансовых организаций заключается в поддержке развития предпринимательства и улучшении экономического положения населения. Они играют важную роль в содействии экономическому росту и борьбе с бедностью в различных регионах мира.
Микрофинансовые организации выделяются своим гибким подходом к заемщикам. Они предлагают небольшие суммы займов, обычно в пределах дохода и возможностей заемщика, и гибкий график выплаты. Более того, они оказывают не только финансовую поддержку, но и консультационные услуги, помогая предпринимателям разрабатывать бизнес-планы и повышать свою финансовую грамотность.
Кроме того, микрофинансовые организации часто ориентированы на улучшение социального положения заемщиков. Они активно работают с женщинами, предоставляют займы для старта малых бизнесов и финансируют проекты для развития образования и здравоохранения в местных сообществах.
Несмотря на то, что микрофинансовые организации зачастую имеют небольшой капитал, они играют значительную роль в различных экономиках, обеспечивая доступ к финансовым ресурсам для тех, кто находится за пределами традиционной банковской системы. Их важность заключается не только в предоставлении займов, но и в создании рабочих мест, развитии предпринимательства и улучшении качества жизни населения.
В целом, микрофинансовая организация – это не просто учреждение, предоставляющее финансовую помощь, но и социальный инструмент, способствующий развитию и сокращению бедности, обеспечивая широкому кругу людей возможность реализовать свои предпринимательские и жизненные цели. Выдают, как правило, МФО до 1000000 рублей. до 1 года.

Что такое микрокредитная компания (МКК)?
Микрокредитная компания (МКК) – это финансовая организация, специализирующаяся на предоставлении малых сумм денежных займов на короткий срок. Одной из главных целей таких компаний является поддержка и помощь тем, кому сложно получить кредиты от банков или других финансовых институтов из-за отсутствия кредитной истории, недостаточного дохода или других факторов.
Микрокредиты обычно выдаются без обеспечения и требуют минимального набора документов, что делает процесс получения кредита гораздо более простым и доступным. Важными особенностями микрокредитной компании являются быстрота рассмотрения заявки и выдачи средств, а также гибкость вариантов погашения задолженности.
Микрокредитные компании часто ориентируются на малый и средний бизнес, предоставляя предпринимателям финансовую поддержку для развития и расширения своего дела. Также, они помогают частным лицам в непредвиденных ситуациях, таких как неотложные медицинские расходы, ремонт автомобиля или другие срочные нужды.
Однако, важно отметить, что микрокредиты могут иметь более высокую процентную ставку по сравнению с традиционными банковскими кредитами, что является компенсацией за повышенный риск, связанный с предоставлением займов более уязвимым категориям заемщиков.

Микрокредитная компания, сокращенно МКК, представляет собой организацию, специализирующуюся на предоставлении займов физическим лицам в размере до 500000 рублей и юридическим лицам до 3000000 рублей. Важно отметить, что МКК не имеет права принимать вклады от юридических лиц и населения, а также не может осуществлять идентификацию заемщика через интернет. Это означает, что микрокредитная организация обязана иметь физический офис, где будет производиться обслуживание клиентов.
Микрокредитные компании вносят значительный вклад в развитие экономики, поддерживая предпринимателей и малый бизнес, а также помогая людям преодолевать финансовые трудности. Они играют важную роль в обществе, предоставляя доступ к финансовым ресурсам тем, кому это необходимо, и способствуя развитию финансовой инклюзии.

Что такое микрофинансовая компания (МФК)?
Микрофинансовая компания (МФК) – это финансовое учреждение, специализирующееся на предоставлении микрозаймов и других финансовых услуг малому и среднему бизнесу, а также физическим лицам, которые не могут получить кредиты в традиционных банках. Основная цель микрофинансовых компаний – поддержка и развитие тех, кто находится в неблагоприятном финансовом положении, предоставляя им доступные и гибкие финансовые инструменты.
Микрофинансовые компании активно расширяют свою деятельность, привлекая внимание предпринимателей, малых фермеров, безработных лиц и других категорий клиентов, которые имеют низкий доход или официально не трудоустроены. Они предоставляют не только микрозаймы, но и услуги по открытию банковских счетов, консультационную поддержку, предоставление информации о финансовом планировании и последующем управлении проектами.
Одним из ключевых преимуществ микрофинансовых компаний является их гибкость и оперативность в принятии решений о выдаче займов. Поскольку заемщики имеют небольшой доход или нет возможности предоставить залог, микрофинансовые компании оценивают кредитоспособность по-иному и прилагают все усилия, чтобы помочь им получить необходимые средства.
Еще одной важной чертой микрофинансовых компаний является их социальная ответственность. Они стремятся внести позитивный вклад в развитие сообщества через сотрудничество с неправительственными организациями, активное участие в социальных проектах и создание рабочих мест для местного населения.

Микрофинансовые компании (МФК) являются финансовыми организациями, которые предоставляют займы как частным лицам, так и предпринимателям. Важно отметить, что МФК имеют право принимать вклады от физических лиц в размере не менее 1500000 рублей. Кроме того, уровень собственного капитала МФК должен быть не менее 70000000 рублей.

Одной из особенностей МФК является возможность проведения идентификации заемщика на расстоянии, то есть без необходимости посещения офиса. Это означает, что организация, предоставляющая займы через интернет, должна иметь статус МФК.

Таким образом, МФК играют важную роль в финансовой сфере, предоставляя доступные займы и обеспечивая удобство для заемщиков, позволяя им получать финансовую помощь без необходимости посещения офиса.
Микрофинансовая компания – это не просто финансовое учреждение, она является драйвером социально-экономического развития и повышения уровня благосостояния общества. Благодаря своей специфике и уникальному подходу к предоставлению финансовых услуг, они демонстрируют важность и необходимость диверсификации финансового сектора, помогая тем, кто находится в трудной жизненной ситуации, реализовать свой потенциал и достичь успеха.

Что такое кредитный рейтинг заемщика-физического лица?
Кредитный рейтинг заемщика-физического лица — это оценка кредитоспособности заемщика на основании его платежеспособности, кредитной истории и других факторов. Кредитный рейтинг выражается в виде числовой оценки, которая позволяет кредитору определить риски связанные с предоставлением займа или кредита данному заемщику. Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже риск невозврата кредита, а более низкий рейтинг может означать больший риск невыплаты заемщиком долга. Кредитный рейтинг помогает банкам и другим финансовым организациям принимать решения о предоставлении кредитов или займов, а также определять условия этих сделок, включая процентную ставку и сроки погашения.

Кредитный рейтинг является своего рода финансовым отчетом о человеке, который содержит информацию о всех его кредитных обязательствах, таких как микрозаймы в МФО и КПК, а также о его платежной дисциплине, включая наличие просрочек, количество просрочек и их погашение. Кредитный рейтинг представлен числовым значением, которое отражает платежеспособность заемщика. Именно на основании этого рейтинга кредитная организация принимает решение о предоставлении займа или отказе.

Что такое онлайн-заявка на микрозайм?
Онлайн-заявка на микрозайм — это электронная форма, которую заемщик заполняет на сайте микрофинансовой организации или в приложении для получения микрозайма. В заявке обычно указываются персональные данные заемщика, сумма и срок займа, а также другая необходимая информация. После заполнения заявки, заемщик получает решение о предоставлении займа и, при положительном решении, деньги переводятся на его банковскую карту или электронный кошелек. Онлайн-заявка позволяет ускорить процесс получения микрозайма, так как не требует посещения офиса микрофинансовой организации и подачу документов в бумажном виде.

Что такое банковская карта?
Банковская карта — это электронный пластиковый средство платежа, которое позволяет хранить и использовать деньги на банковском счете. Владелец банковской карты может совершать операции по оплате товаров и услуг, снимать наличные деньги, проводить онлайн-платежи и т.д. Банковская карта обычно имеет магнитную полосу или чип для чтения информации и авторизации транзакций. Банковская карта может быть привязана к определенному банковскому счету или предоплаченному счету, на котором заранее хранятся средства. Также банковскую карту можно использовать для получения микрозаймов, и оплаты очередного платежа по микрозайму.

Что такое прощение микрозайма?
Прощение микрозайма — это процесс, при котором заемщик выплачивает все суммы задолженности по займу включая проценты и комиссии в соответствии с договором микрозайма. Прощение микрозайма может быть предоставлено заемщику в случае финансовых трудностей, невозможности выплатить задолженность в полном объеме или при наличии особых обстоятельств, которые могут быть признаны кредитором для прощения долга. Это может быть временное снижение суммы задолженности, реструктуризация долга или полное прощение всей задолженности. Прощение микрозайма обычно оформляется с помощью дополнительного соглашения, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор). Прощение микрозайма — это полное освобождение заемщика от выплаты задолженности по договору микрозайма. Однако, прощение микрозайма требует обоснования и утверждения кредитором, поскольку он может понести убытки от прощения долга.

Что такое просроченная задолженность по микрозайму?
Просроченная задолженность по микрозайму — это сумма долга, которая не была погашена в установленный срок перед МФО в случае микрозайма. Если заемщик не выполняет свои обязательства и не возвращает деньги в оговоренный срок, то задолженность становится просроченной. В этом случае к долгу могут начисляться пени или штрафы, а также возможно применение других мер, таких как списание задолженности с зарплаты или обращение в суд.

Что такое безакцептное списание по микрозайму?
Безакцептное списание по микрозайму - это бездействие или нежелание клиента погасить микрозайм, в результате чего сумма задолженности списывается автоматически со счета заёмщика. Безакцептное списание, также известное как "бесспорное" списание, представляет собой процесс, при котором деньги с банковского счета заемщика переводятся на счет МФО без его согласия или распоряжения. Порядок и цели безакцептного списания денежных средств со счета клиента без его согласия регулируются пунктом 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это допустимо только при наличии судебного решения или в других случаях, предусмотренных законом или договором.

Что такое привязка карты к личному кабинету?
Привязка карты к личному кабинету на сайте МФО - это процедура, при которой пользователь вводит данные своей банковской карты на сайте микрофинансовой организации (МФО) для ее привязки к своему личному кабинету на этом сайте. После успешной привязки карта будет использоваться для оплаты услуг или погашения займов через личный кабинет на сайте МФО. Процесс привязки карты к личному кабинету на сайте МФО заключается в указании платежных реквизитов карты в соответствующих полях и последующем автоматическом списании определенной суммы денег с карточного счета в пользу МФО. Эти шаги вместе называются привязкой. В дальнейшем кредитор имеет возможность без вашего разрешения списывать деньги с вашей карты, даже если активировано СМС-подтверждение.

Что такое процентная ставка по микрозайму?
Процентная ставка по микрозайму — это процентная ставка, которую заемщик должен выплатить за использование микрозайма. Она выражается в процентах от суммы займа и варьируется в зависимости от условий и политики конкретного микрофинансового учреждения или организации, предоставляющей займы. Обычно процентная ставка по микрозайму выше, чем по традиционным банковским кредитам, так как микрозаймы предоставляются на короткий срок, без залога и документального оформления, а также микрокредиторы сталкиваются с большими рисками. Интересы по микрозайму могут быть как фиксированными на весь срок займа, так и изменяемыми, в зависимости от условий контракта. Процентная ставка по микрозайму — это отражение того, сколько процентов МФО начисляется за каждый день пользования микрозаймом. Максимальная процентная ставка по микрозаймам, установленная Банком России, на сегодня составляет 1% в день. то есть 365% годовых. Согласно закону о микрозаймах в 2022 году уменьшается и процентная ставка с 365% до 292%. При этом переплата по займам, оформленным на срок меньше года, не должна превышать 130%.

Что такое сумма микрозайма?
Сумма микрозайма — это сумма денег, которую заемщик получает в виде микрозайма от микрокредитора. Это может быть небольшая сумма денег (обычно до нескольких тысяч долларов или евро), которую заемщик получает на краткосрочный период времени (обычно от нескольких дней до нескольких месяцев). Сумма микрозайма обычно используется для покрытия срочных финансовых нужд, таких как оплата счетов или неожиданные расходы, и должна быть возвращена в оговоренный срок вместе с процентами или другими комиссиями, взимаемыми кредитором. Обычно МФО выдает суммы от 1000 до 30000 рублей, исключительно до 100000 рублей сроком от 2 недель до 1 года. Суммы и сроки зависят от вида микрозайма и использования.

Что такое тело микрозайма?
Тело микрозайма - это часть суммы займа, которую заемщик обязан вернуть к определенному сроку вместе с процентами и комиссиями. Тело микрозайма представляет собой сумму, которая была займом предоставлена заемщику и должна быть возвращена кредитору. Тело микрозайма (основная задолженность по микрозайму) — это количество денежных средств, которые человек когда-то занял, без учета процентов и прочих обязательных платежей. Все, что сверх этой суммы, не является основой: проценты, комиссии, возможные пени и штрафы за просрочку, если заемщик вдруг на какой-то период лишится платежеспособности возвращать МФО деньги. От того, каков размер тела микрозайма, зависит и объем процентов, так что уменьшать его размер при выплатах — значит снижать ежемесячные платежи.

Что такое срок микрозайма?
Срок микрозайма — это период времени, на протяжении которого заемщик обязан вернуть микрозайм. Обычно срок микрозайма составляет несколько недель или месяцев, в зависимости от политики кредитора. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют возможность продлить срок микрозайма при оплате дополнительной комиссии. Некоторые МФО дают сразу срок микрозайма на 1 год. А под залог имущества до 3 лет.

Что такое срок возврата микрозайма?
Срок возврата микрозайма - это период времени, в течение которого заемщик должен вернуть всю сумму займа вместе с процентами и другими комиссиями. Обычно срок возврата микрозайма составляет от нескольких дней до нескольких месяцев, в зависимости от условий договора и политики кредитора. При получении микрозайма, заемщик и кредитор заключают договор, в котором указывается конкретный срок возврата. За превышение срока возврата микрозайма могут начисляться штрафы или дополнительные проценты. Можно применить пролонгацию микрозайма, если это позволяет договор микрозайма.

Какие бывают способы выдачи микрозайма?
Способы выдачи микрозайма — это способы предоставления микрозайма клиенту. В зависимости от выбранной компании-кредитора, могут быть различные способы выдачи микрозайма:
1. Наличные. Кредитор выдает заемщику необходимую сумму денег наличными на руки. Обычно эта услуга предоставляется в офисе компании.
2. Банковский перевод. Заемщик получает микрозайм на свой банковский счет через систему интернет-банка или платежные сервисы.
3. Перевод на карточку. Заемщик получает микрозайм в виде перевода на свою банковскую карточку. Для этого необходимо предоставить банковские реквизиты.
4. Электронный кошелек. Кредитор переводит заемщику необходимую сумму на его электронный кошелек (например, Яндекс.Деньги, WebMoney и т.д.).
5. Денежные переводы. Микрозайм может быть выдан через системы денежных переводов, такие как Western Union, MoneyGram и др. Заемщик получает код для получения денег и может снять их в ближайшем пункте обслуживания.
Выбор способа выдачи микрозайма зависит от предпочтений клиента и возможностей компании-кредитора.

Что такое способы погашения микрозайма?
Способы погашения микрозайма — это способы возвращения денег, взятых в качестве микрозайма. Они могут включать в себя:
1. Ежемесячные платежи: вы можете заключить договор с кредитором о регулярном возврате займа путем выплаты фиксированной суммы каждый месяц.
2. Единовременный платеж: вы можете погасить микрозайм полностью одним платежом, который включает в себя основную сумму и проценты.
3. Автоматический дебет: вы можете настроить автоматический дебет со своего банковского счета, чтобы средства автоматически переводились на счет кредитора каждый месяц.
4. Досрочное погашение: если у вас есть возможность, вы можете погасить микрозайм раньше срока, что может помочь вам сэкономить на процентах.
5. Перерасчет сроков: в некоторых случаях кредитор может предложить изменить сроки погашения, чтобы уменьшить ежемесячные платежи, но обратите внимание, что это может повлечь за собой более высокую общую сумму процентов.
Важно заранее обсудить все варианты погашения микрозайма с кредитором и выбрать наиболее подходящий для вас способ.

Что такое повторный микрозайм?
Повторный микрозайм — это процесс получения займа в дополнение к уже имеющемуся микрозайму. Это означает, что заемщик уже ранее получал микрозайм и в настоящее время просит о дополнительном займе. Повторный микрозайм может быть полезным для заемщиков, которым требуется дополнительный финансовый ресурс или срочные деньги для оплаты счетов или других важных расходов. Однако важно учитывать, что с повторным микрозаймом могут быть связаны дополнительные проценты или комиссии, поэтому до его взятия стоит внимательно ознакомиться с условиями и сравнить предложения разных кредиторов.

Что такое кредитный лимит микрозайма?
Кредитный лимит микрозайма — это максимальная сумма денежных средств, которую заемщик может получить от микрофинансовой организации в рамках предоставленного кредита. Кредитный лимит определяется на основе анализа финансового состояния заемщика, его платежеспособности, кредитной истории и других факторов. Обычно кредитный лимит микрозайма устанавливается индивидуально для каждого клиента и может изменяться на протяжении срока действия кредитного договора.

Что такое индивидуальные условия микрозайма?
Индивидуальные условия микрозайма — это условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его финансового положения, кредитной истории и других факторов. Такие условия могут включать размер займа, срок его погашения, процентную ставку, комиссии, необходимые документы и так далее. Каждый заемщик имеет возможность обсудить и договориться о своих индивидуальных условиях с кредитором, чтобы найти оптимальное решение для себя.

Что такое сайт микрозаймов?
Сайт микрозаймов – это онлайн-платформа микрофинансовой компании, где предоставляются микрозаймы. У каждого сайта есть уникальный URL-адрес, который облегчает поиск нужного микрозайма. Сайт МФО имеет личный кабинет и онлайн заявку на микрозайм. На сайте опубликованы паспорта продуктов по микрозаймам и условия заимствования по микрозаймам. Есть контакты и реквизиты МФО.

Что такое беспроцентный микрозайм?
Беспроцентный микрозайм — это вид займа, при котором заемщику не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Такой тип займа может предоставляться как банками, так и микрофинансовыми организациями и может быть доступен как для физических лиц, так и для юридических лиц.
Беспроцентные микрозаймы могут иметь свои особенности и ограничения, такие как максимальная сумма займа, срок его погашения и условия предоставления.
Такие займы могут быть предназначены для помощи малому бизнесу или малоимущим гражданам, чтобы облегчить им доступ к кредитным средствам и стимулировать развитие экономики.
Однако, необходимо быть внимательным и тщательно изучить условия займа, так как некоторые организации могут предлагать беспроцентные займы, но взимать высокие комиссии или другие скрытые платежи.

Что такое микрозайм под поручительство?
Микрозайм под поручительство — это вид займа, при котором заёмщик (заемщик) предоставляет поручительство от третьей стороны – физического или юридического лица, которое гарантирует выплату займа в случае невыполнения обязательств заемщиком. Форма поручительства может быть разной, например, доверенность, письменное уведомление или заключение специального договора. Микрозаймы под поручительство предоставляются микрофинансовыми организациями или частными кредиторами и обычно имеют небольшие суммы и сроки возврата. Однако, поручительство является серьезным обязательством для поручителя, так как он берет на себя ответственность за выплату займа, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Поэтому перед взятием микрозайма под поручительство необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и рассмотреть все возможные финансовые последствия.

Кто такой поручитель по микрозайму?
Поручитель по микрозайму — это лицо, которое соглашается нести ответственность за возврат займа, в случае, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства перед кредитором. Поручительство является одним из способов обеспечения кредитора и повышения вероятности возврата займа.
Микрозаймы — это небольшие суммы денег, которые выдаются физическим лицам или малому бизнесу на короткий срок. Они позволяют людям решить финансовые проблемы или реализовать свои идеи, не обращаясь к банкам или другим крупным финансовым учреждениям. Однако, в силу своей небольшой суммы и отсутствия обеспечения, микрозаймы сопряжены с определенными рисками для кредитора.
В этом случае поручитель выступает в роли дополнительной гарантии возврата займа. Он берет на себя обязательство выплатить долг, если заемщик по каким-либо причинам не сможет это сделать. Поручительство может быть как физическим, так и юридическим лицом, в зависимости от требований кредитора.
Одним из основных преимуществ поручительства по микрозайму является возможность получения кредита для тех, у кого нет достаточной кредитной истории или залога. Поручительство позволяет заемщику получить доступ к необходимым средствам, а поручителю — помочь близкому человеку или поддержать малый бизнес.
Однако, перед тем как стать поручителем, необходимо тщательно оценить свои возможности и риски. Поручительство — это серьезное обязательство, которое может повлечь за собой финансовые проблемы, если заемщик не сможет вернуть займ. Поручитель должен быть готов к тому, что в случае невыполнения обязательств заемщиком, ему придется погасить долг самостоятельно.
При выборе поручителя кредитор обращает внимание на его финансовую состоятельность, кредитную историю и надежность. Поручитель должен быть достаточно надежным и иметь возможность погасить долг в случае необходимости. Кроме того, поручитель должен быть готов к тому, что его кредитная история может быть затронута, если заемщик не выполняет свои обязательства.
В целом, поручительство по микрозайму является важным инструментом обеспечения кредитора и предоставления доступа к финансовым ресурсам для заемщиков. Однако, как и любая финансовая сделка, оно требует ответственного подхода и тщательного анализа рисков. Потенциальные поручители должны быть готовы к возможности нести финансовую ответственность за микрозайм, и только после этого принимать решение о становлении поручителем.

Что такое микрозайм под залог?
Микрозайм под залог — это финансовый инструмент, который позволяет получить небольшую сумму денег в краткосрочный период, предоставив в залог ценное имущество. Этот вид займа становится все более популярным, особенно среди тех, кто не имеет возможности получить кредит в банке или не хочет связываться с долгосрочными обязательствами.
Одним из главных преимуществ микрозайма под залог является его быстрое оформление. В отличие от банковского кредита, который может занять несколько дней или даже недель, получение микрозайма под залог может занять всего несколько часов. Это особенно важно в ситуациях, когда требуется срочное финансирование, например, для оплаты медицинских счетов или ремонта автомобиля.
Еще одним преимуществом микрозайма под залог является его доступность для широкого круга заемщиков. Банки могут отказать в кредите тем, у кого нет постоянного дохода или кредитной истории, но при наличии ценного имущества, такого как недвижимость, автомобиль или ювелирные изделия, можно получить микрозайм под залог. Это открывает возможности для многих людей, которые иначе были бы исключены из традиционной системы кредитования.
Кроме того, микрозайм под залог обладает гибкими условиями. Заемщик может выбрать сумму займа и срок его погашения в зависимости от своих финансовых возможностей. Кроме того, в случае невозможности погасить займ в срок, заемщик может продлить его на более длительный период, платя только проценты по займу. Это позволяет избежать штрафных санкций и сохранить ценное имущество, предоставленное в залог.
Однако, как и любой финансовый инструмент, микрозайм под залог имеет свои риски. Главным из них является возможность потери залогового имущества в случае невыполнения обязательств по займу. Если заемщик не в состоянии погасить займ в срок, залоговое имущество может быть продано на аукционе для покрытия задолженности. Поэтому перед оформлением микрозайма под залог необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и риски.
В целом, микрозайм под залог является удобным и быстрым способом получить финансовую помощь в краткосрочный период. Он доступен для широкого круга заемщиков и обладает гибкими условиями. Однако, перед оформлением такого займа необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и риски, чтобы избежать потери залогового имущества.

Что такое лицензия МФО?
Лицензия МФО — это лицензия кредитной организации. МФО (микрофинансовая организация) имеет специальную финансовую лицензию, которая выдается ей соответствующим регулирующим органом, обычно Центральным банком РФ. Лицензия МФО является разрешением на осуществление деятельности по предоставлению микрозаймов и других финансовых услуг. Она подтверждает, что МФО соответствует необходимым требованиям и имеет право заключать сделки с клиентами. Получение лицензии является обязательным условием для работы МФО и гарантирует их ответственность и надежность перед клиентами.

Что такое горячая линия МФО?
Горячая линия МФО – это телефонный номер, который предоставляется клиентам для обращения в микрофинансовую организацию (МФО) с вопросами или проблемами. Она обычно работает круглосуточно и предоставляет консультации по услугам МФО, процессу получения займа, погашению задолженности и другим вопросам. Горячая линия может быть доступна по обычному телефонному номеру или через мессенджеры и интернет-чаты. Это сервис, который помогает клиентам получить оперативную поддержку и решить свои вопросы в отношении займов, условий и других важных моментов, связанных с работой МФО Обычно телефоны МФО начинаются с 8800 или городского кода населенного пункта. Совсем маленькие МФО используют номера мобильных телефонов.

Что такое досрочное погашение микрозайма?
Досрочное погашение микрозайма означает возврат всей суммы займа и процентов по нему до истечения срока его погашения. Это означает, что заемщик решает вернуть микрозайм раньше обозначенного срока, чтобы избежать дальнейших платежей процентов. Досрочное погашение микрозайма может быть выгодным для заемщика, так как это позволяет сэкономить на процентах и уменьшить общую сумму выплаты по займу. Однако, возможно, при досрочном погашении займа могут предусматриваться комиссии или штрафы, о чем следует узнать заранее у кредитора. Могут быть ограничения по досрочному погашению микрозайма по сроку или сумме. А также взиматься штрафы.

Что такое отзывы о микрозаймах?
Отзывы о микрозаймах МФО могут быть разными, и они зависят от личного опыта каждого человека. Некоторые отзывы могут быть положительными, а другие - отрицательными.
Положительные отзывы о микрозаймах МФО могут указывать на следующие преимущества:

Быстрое одобрение займа: микрозаймы МФО обычно одобряются очень быстро, что позволяет быстро решить финансовые проблемы.
Простота получения займа: процесс оформления займа в МФО обычно быстрый и простой, не требует большого количества документов и поручителей.
Удобство: микрозаймы МФО можно получить онлайн, не выходя из дома, что экономит время и упрощает процесс.
Гибкость условий: МФО зачастую предлагают клиентам гибкие условия займа, такие как выбор срока займа и суммы, что позволяет выбрать оптимальные условия для себя.
Однако, отрицательные отзывы о микрозаймах МФО также присутствуют:

Высокие процентные ставки: одним из основных недостатков микрозаймов МФО являются высокие процентные ставки, которые могут быть значительно выше, чем у банковских кредитов.
Скрытые комиссии и условия: некоторые МФО могут скрывать дополнительные комиссии и условия, что может привести к непредвиденным расходам для заемщика.
Риск зашлифования долга: неправильное использование микрозайма может привести к долговой яме, так как погасить кредит и проценты может быть сложно для некоторых людей.
Для принятия решения о взятии микрозайма в МФО, рекомендуется изучить отзывы разных МФО, обратить внимание на их репутацию и ознакомиться с условиями займа. Также рекомендуется быть ответственным и оценивать свою платежеспособность перед тем, как брать микрозайм.

Что такое личный кабинет заёмщика МФО?
Личный кабинет заёмщика МФО — это пространство, доступное заемщику в онлайн-сервисе МФО, где он может управлять своими займами и осуществлять различные действия. Личный кабинет заёмщика позволяет производить следующие операции:

Заявка на микрозайм: заёмщик может оформить новую заявку на получение займа, указав нужную сумму и срок займа.
Заключение договора: после одобрения займа, заёмщик может ознакомиться с условиями договора и подписать его электронно в личном кабинете.
Расчет займа: в личном кабинете можно узнать сумму платежей, график погашения, процентную ставку и другую информацию по займу.
Оплата займа: в кабинете заёмщика доступны различные способы оплаты займа, такие как банковский перевод, платежные системы, интернет-банкинг и другие.
Просмотр истории операций: заёмщик может отслеживать все свои операции в личном кабинете, включая сумму, дату и вид платежа.
Продление займа: если заёмщику необходимо продлить срок займа, он может сделать соответствующую заявку в личном кабинете.
Контакт с технической поддержкой: в случае возникновения вопросов или проблем заёмщик может обратиться в службу поддержки МФО через личный кабинет.
Личный кабинет заёмщика в МФО дает ему удобный и безопасный способ управлять своими займами, совершать платежи и получать необходимую информацию по займам.

Что такое акцепт по микрозайму?
Акцепт по микрозайму - это согласие заемщика на условия выдачи и использования микрозайма. Акцепт оформляется в письменной форме и содержит основные условия микрозайма, такие как сумма микрозайма, сроки погашения, процентная ставка, комиссии и платежи, а также требования к заемщику. Акцепт является одним из обязательных документов в процессе оформления микрозайма и подписывается обеими сторонами – заемщиком и кредитором.

Что такое договор-оферта при микрозайме?
Договор-оферта при микрозайме — это форма соглашения, которая устанавливает условия предоставления микрозайма между кредитором и заемщиком.

В договоре-оферте обычно указываются следующие главные пункты:

Идентификация сторон: указываются полные данные кредитора и заемщика, включая их полное наименование, реквизиты, адреса и контактные данные.

Цель займа: описывается назначение микрозайма, например, для покупки товаров, оплаты услуг, решения финансовых проблем, и т.д.

Сумма займа: указывается точная сумма, которую заемщик получает от кредитора.

Сроки возврата: указывается дата, до которой заемщик должен возвратить микрозайм, а также в случае несвоевременного возврата могут быть указаны санкции и штрафы.

Проценты и условия погашения: указывается процентная ставка по займу, способы и сроки погашения займа, например, в ежемесячных платежах или в виде одноразового платежа.

Обязательства сторон: описываются права и обязанности, которые возникают у кредитора и заемщика в рамках данного договора-оферты.

Реквизиты платежных документов: указывается, куда и каким образом заемщик должен будет вносить платежи по возврату займа.

Заключительные условия: могут быть указаны дополнительные условия, такие как конфиденциальность информации, прекращение договора и другие важные моменты.

Договор-оферта при микрозайме является публичной офертой, и его условия считаются заключенными с момента принятия заемщиком предложения от кредитора. Подписание договора-оферты может быть как в письменной, так и в электронной форме.

Кто такой заемщик МФО?
Заемщик МФО — это лицо, которое обращается за краткосрочным займом в микрофинансовую организацию. Оно может быть как физическим, так и юридическим лицом. Заемщик МФО обязуется вернуть полученную сумму займа в установленный срок, обычно с процентами. МФО проводит ряд проверок и оценок платежеспособности заемщика перед выдачей займа, чтобы убедиться в его способности погасить долг.

Кто такой заимодавец?
Займодавец — это финансовая организация, которая предоставляет микрозаймы (небольшие суммы денег на короткий срок) физическим лицам или малым бизнесам. Займодавцы МФО обычно работают онлайн, принимая заявки через интернет и выдают займы на основании определенных условий и требований. Они могут предоставлять займы без проверки кредитной истории и требовать только базовую информацию и документы от заемщика. Займодавцы МФО обычно взимают процентную ставку за предоставление займа и могут иметь собственные правила и условия, отличные от традиционных банков. Заимодавцы Бывают МКК и МФК. Предлагают разные условия заимствования. Займодавец — это кредитор по микрозаймам.

Что такое график платежей по микрозайму?
График платежей по микрозайму — это диаграмма, которая графически отображает составляющие платежей по микрозайму на определенный период времени. Обычно график платежей по микрозайму включает информацию о сумме займа, процентной ставке, сроке займа и ежемесячных платежах. График позволяет заемщику и кредитору увидеть, как изменяются платежи по мере выплаты займа, а также определить общую сумму платежей, включая проценты. Это помогает планировать бюджет заемщика и оценивать общую стоимость займа.

Что такое идентификация заемщика по микрозаймам?
Идентификация заемщика по микрозаймам — это процесс проверки личности и достоверности данных заемщика, который осуществляется финансовыми организациями или микрофинансовыми учреждениями перед выдачей микрозайма. Цель идентификации заемщика — установить его личность, связаться с ним для дальнейшей коммуникации и проверки, а также убедиться в достаточности его данных для получения займа.

Для идентификации заемщика по микрозаймам используются различные методы и инструменты. Один из основных способов — сбор и проверка документов, таких как паспорт, свидетельство о рождении, водительское удостоверение и другие идентификационные документы. Кроме того, проводится проверка данных заемщика через специальные базы данных и реестры, такие как базы данных налоговой службы, кредитные бюро, базы данных правоохранительных органов и другие.

Важным элементом идентификации заемщика по микрозаймам является проведение финансового анализа его доходов и расходов, проверка кредитной истории, а также оценка кредитного рейтинга заемщика. Это позволяет оценить его финансовую способность вернуть микрозайм в срок.

Идентификация заемщика по микрозаймам является неотъемлемой частью процесса выдачи микрозаймов и позволяет минимизировать риски для финансовой организации или микрофинансового учреждения, связанные с невозвращением займа или мошенничеством со стороны заемщика.

Что такое реструктуризация микрозайма?
Реструктуризация микрозайма — это процесс изменения условий и сроков выплаты микрозайма с целью улучшения финансовой ситуации заемщика и обеспечения возможности его погашения. Обычно реструктуризация проводится в случае, когда заемщик оказывается в финансовых трудностях и не может выполнить свои обязательства по погашению займа в установленные сроки. В результате реструктуризации может быть изменен срок погашения, уменьшена процентная ставка, проведена капитализация процентов или осуществлены другие меры, которые позволяют заемщику справится с долгом. Реструктуризация микрозайма позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика и предотвратить его дальнейшую задолженность.

Что такое скоринг заёмщика?
Скоринг заемщика МФО - это метод оценки кредитоспособности заемщика, который используется финансовыми организациями для принятия решения о выдаче кредита. Скоринг основывается на анализе различных факторов, таких как история платежей, уровень доходов, наличие других кредитов, стабильность работы и другие данные, которые позволяют оценить риски и вероятность возврата займа. На основании полученного скорингового балла, заемщику присваивается категория риска (например, высокий, средний, низкий), что помогает финансовой организации принять решение о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

Что такое микрозаем онлайн?
Микрозаем онлайн - это срочный микрозайм, который можно оформить через интернет. Это удобный и простой способ получить финансовую помощь в случае необходимости. Заемщик может оформить микрозаем онлайн в несколько кликов, заполнив анкету на сайте микрофинансовой компании и предоставив необходимые документы. Решение о выдаче кредита обычно принимается быстро, и деньги могут быть перечислены на банковскую карту или счет заемщика в течение нескольких минут до нескольких часов. Микрозаем онлайн может быть полезен в ситуациях, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок для решения финансовых проблем или неотложных расходов.

 

 

Gjfyh67dts84DDhf43hFFhld

 

Ограничение ответственности: Информация на данной странице может быть устаревшей и/или недостоверной. Расчеты могут быть неточными. Сведения могут со временем измениться. Статья носит информационный характер без практического применения.

Автор материала: https://mosgorcredit.ru/

 

#словарьмикрофинансирования #терминологиямикрокредитования #терминымикрозаймов #глоссариймикрозаимствования #рекомендации #вреки #топ #гид #обзор

 



Источник: https://mosgorcredit.ru/microfinance_dictionary
Категория: словари, термины, определения | Просмотров: 185 | Символов: 49821 | Теги: словарь микрофинансирования, терминология микрокредитования, глоссарий микрозаимствования, термины микрозаймов | Рейтинг: 5.0/1



close