ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦСЕТЯХ
14:13

Терминология ипотеки и кредитования | словарь ипотеки и кредита | 2024 | Каталог информации


Терминология ипотеки и кредитования


 


ОФОРМИТЬ ЗАЙМ В МФО ПРЯМО СЕЙЧАС ОНЛАЙН МОЖНО ПО ССЫЛКЕ

 

 

Терминология ипотеки и кредитования.

 

Терминология ипотеки и кредитования охватывает широкий спектр понятий и терминов, связанных с процессом получения и использования заемных средств для приобретения недвижимости или других целей. Разбираясь в этой области, необходимо понимать основные термины и их значения, чтобы принимать информированные решения.

Прежде всего, следует уточнить, что ипотека - это вид кредита, предоставляемый банками или другими финансовыми учреждениями для приобретения недвижимости. Особенностью ипотеки является то, что само приобретение недвижимости выступает в качестве залога для кредита. Таким образом, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату средств, банк имеет право на условиях закона реализовать залоговое имущество и восстановить убытки.

В контексте ипотеки можно выделить несколько ключевых терминов. Во-первых, это процентная ставка - сумма, которую заемщик должен выплатить банку в качестве вознаграждения за полученный кредит. Процентная ставка может быть фиксированной (остается неизменной на протяжении всего срока кредита) или переменной (может меняться в зависимости от ключевых ставок банка или других факторов).

Другой важный термин - это срок кредита, то есть период времени, в течение которого заемщик обязан вернуть заемные средства вместе с процентами. Срок кредита может составлять от нескольких лет до нескольких десятилетий, в зависимости от суммы и типа ипотеки.

Вспомогательные понятия, связанные с ипотекой, включают график погашения, который представляет собой план выплаты кредита, указывающий ежемесячные суммы, состоящие из процентов и основного долга. Также встречается термин "первоначальный взнос" или "собственный вклад", который представляет собой определенную сумму, которую заемщик должен внести при покупке недвижимости. Это средства, которые необходимо предоставить самостоятельно, а не получить в качестве займа.

Кроме ипотеки, в сфере кредитования применяется и другая терминология. Например, слово "кредит" обозначает заемные средства, предоставляемые финансовыми учреждениями или другими организациями на определенных условиях. Кредиты могут быть разных типов, таких как потребительский кредит, автокредит, образовательный кредит и другие. У каждого типа кредита есть свои особенности, сроки и требования к заемщику, которые необходимо учитывать.

Также важно знать, что кредитный рейтинг - это оценка платежеспособности и надежности заемщика, которая влияет на возможность получения кредита и его условия. Рейтинг основывается на ряде факторов, включая кредитную историю, доход, общие долги и другие параметры.

В конечном счете, понимание терминологии ипотеки и кредитования является ключевым элементом для тех, кто планирует воспользоваться этими финансовыми инструментами. Необходимо быть в курсе основных терминов и их значений, чтобы принимать обоснованные решения, а также избежать непредвиденных ситуаций или негативных последствий.

 

Ипотечные и кредитные термины

 

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 (ARM)

ARM — это тип ипотеки с первоначальным периодом фиксированной ставки в пять лет, за которым следуют ежегодные корректировки на основе индекса плюс маржа. Он часто используется для покупки или рефинансирования жилья.

Другими распространенными фиксированными периодами являются 3, 7 и 10 лет, при этом 1 означает период корректировки ставки.

Правило платежеспособности (APR)

APR требует, чтобы ипотечные кредиторы гарантировали, что заемщики могут погасить свои кредиты, прежде чем предоставлять их. Она защищает заемщиков от принятия непосильных долгов. Он учитывает доход, кредитную историю, занятость и другие факторы при оценке платежеспособности.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

ARM — это кредит с процентной ставкой, которая может периодически меняться. Он структурирован ставками с фиксированным периодом, за которыми следует переменный период, когда ставки могут корректироваться вверх или вниз в зависимости от рыночных условий.

Амортизация

Это процесс погашения долга равными суммами с течением времени. Часть каждого платежа применяется к основной сумме кредита и процентам. По мере того, как долг амортизируется, сумма, выплачиваемая в счет основного долга, начинается с малого и постепенно увеличивается месяц за месяцем.

Годовая процентная ставка (APR)

Годовая процентная ставка — это число, которое выражает общую годовую стоимость заимствования денег в процентах от суммы кредита. Годовая процентная ставка по кредиту или кредитной карте предназначена для того, чтобы дать четкое представление о том, сколько стоит занять деньги.

Оценка недвижимости

Это оценка стоимости недвижимости, сделанная лицензированным оценщиком. Он информирует потенциальных кредиторов о сумме, которую они могут захотеть одолжить под залог недвижимости. Он также выявляет проблемы, которые могут снизить стоимость недвижимости, такие как проблемы безопасности или структурные повреждения.

Кредит на воздушные шары

Он включает в себя внесение относительно небольших платежей в течение определенного периода времени, а затем один крупный платеж для покрытия оставшегося остатка по истечении срока погашения кредита. Раздутый платеж наступает в конце срока кредита или после того, как было произведено определенное количество платежей.

Расходы на закрытие сделки

Это сборы за оформление кредита, такие как оценка, плата за кредитный отчет, поиск титула, страхование титула и гонорары адвоката. Расходы на закрытие сделки могут варьироваться в широких пределах в зависимости от местоположения, кредитора и типа ипотеки. Она может составлять от 2% до 6% от общей стоимости кредита.

Закрытие раскрытия информации

В этом пятистраничном документе описаны все расходы, связанные с получением кредита. В нем подробно описаны условия оплаты, процентные ставки, расходы на закрытие сделки и другие сборы, которые заемщик должен заплатить за столом закрытия. Кредиторы должны дать заемщикам не менее трех дней на ознакомление с закрытием информации.

Созаемщик

Созаемщик несет равную ответственность за взятый кредит; Они могут проживать или не проживать в том же жилье, что и заемщик. Но они в равной степени обязаны погасить долг. Как правило, как заемщик, так и созаемщик должны соответствовать всем кредитным критериям, чтобы претендовать на ипотеку.

Кредитная история

Это относится ко всей информации о деятельности физического лица по займам и погашению. Он составляется из разных источников, включая кредитные бюро, банки, арендодателей, работодателей и другие организации, которые ранее предоставляли кредит или одалживали деньги человеку.

Кредитный отчет

Это подробная запись вашей кредитной истории. Он включает в себя информацию о типах открытых счетов, историю платежей, кредитные лимиты, непогашенные остатки и другие сведения, связанные с кредитами или кредитными линиями. Кредиторы используют его для оценки вашей кредитоспособности.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг - это трехзначное число, обычно в диапазоне от 300 до 850, используемое для измерения кредитоспособности человека. Он учитывает кредитную историю заемщика и предоставляется одним из трех основных кредитных бюро: ExperianEquifax и TransUnion.

Более высокий кредитный рейтинг увеличивает ваши шансы на одобрение кредита и получение выгодных процентных ставок.

Соотношение долга к доходу (DTI)

Это процент от дохода физического лица, который идет на оплату долгов. Он учитывает все долги, включая платежи по ипотеке, студенческим кредитам, кредитным картам и другим обязательствам.

Как правило, самый высокий коэффициент DTI, который заемщик может иметь и при этом иметь право на получение ипотеки, составляет 43%. Кредиторы предпочитают DTI менее 36%, при этом не более 28% этого долга направляется на ипотечные или арендные платежи.

Переуступок прав

Это юридический документ, который определяет право собственности на недвижимость и может быть использован в связи с передачей права собственности. Он включает в себя имена сторон, цену продажи, юридическое описание и любые ограничения или обременения, связанные с недвижимостью.

Купчая вместо обращения взыскания

Это соглашение позволяет заемщику добровольно сдать имущество обратно кредитору, обычно это делается, когда заемщик не может выплачивать ипотечные платежи и ему грозит лишение права выкупа. Это способ минимизировать потери.

Договор доверительного управления

Это юридический документ, который вводит ипотеку в силу. Он передает право собственности от заемщика доверительному управляющему, который держит его в качестве обеспечения кредита от кредитора. Доверительный управляющий может продать имущество, если заемщик не будет вносить платежи и использовать вырученные средства для погашения кредита.

Дефолт

Это происходит, когда заемщик не в состоянии внести платежи по своему кредиту. После нескольких пропущенных платежей кредиторы могут объявить кредит неплатежеспособным и начать процесс обращения взыскания на заложенное имущество или другие средства правовой защиты для взыскания кредита. Дефолт может иметь долгосрочные последствия для вашего кредитного рейтинга.

Первоначальный взнос

Сумма денег, которую вы платите авансом при получении ипотеки. Первоначальный взнос уменьшает общую сумму займа и обычно составляет 10-20% от покупной цены дома. Более высокий первоначальный взнос может помочь снизить процентные ставки по кредиту.

Депозит на задаток (EMD)

EMD - это фиксированная сумма, которую покупатель предоставляет при предложении дома. Это показывает добросовестность и серьезность покупателя и помогает защитить обе стороны в сделке с недвижимостью. Если сделка состоится, EMD будет покрывать первоначальный взнос и расходы на закрытие сделки.

Справедливость

Собственный капитал — это сумма дома, которой заемщик владеет напрямую. Он рассчитывается путем вычитания остатка по ипотечному кредиту из текущей рыночной стоимости дома.

Условное депонирование

Условное депонирование — это юридическое соглашение, при котором третья сторона временно удерживает деньги или имущество до тех пор, пока не будет выполнено определенное условие, например, договор купли-продажи.

Фанни Мэй

Это другое название Федеральной национальной ипотечной ассоциации (FNMA), целью которой является обеспечение равного и устойчивого доступа к домовладению и отличному доступному арендному жилью на всей территории США.

Fannie Mae покупает ипотечные кредиты у крупных коммерческих банков и предлагает гарантии по кредитам, помогая удерживать процентные ставки на низком уровне.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Это вид ипотеки, при котором процентная ставка остается постоянной на протяжении всего срока кредита, независимо от колебаний рынка. Это популярный выбор для многих заемщиков, потому что они могут предвидеть свои ежемесячные платежи и соответственно планировать бюджет.

Отсрочка платежа

Это временная отсрочка или снижение платежа по ипотеке. Кредиторы, как правило, распространяют его на заемщиков, испытывающих финансовые трудности и не способных нормально осуществлять платежи. Воздержание – это средство минимизации потерь.

Выкуп

Это процесс, при котором кредитор изымает и продает имущество, когда заемщик не выполняет свои договорные обязательства по погашению кредита. Количество пропущенных платежей до обращения взыскания на заложенное имущество и необходимость судебного разбирательства определяется законодательством штата.

Фредди Мак

Это другое название Федеральной корпорации ипотечного жилищного кредитования (FHLMC), которая обеспечивает ликвидность, стабильность и доступность на рынках жилья США. Это дает доступ к ипотечным кредитам от небольших банков, чтобы люди могли покупать дома.

Фундаментальное различие между Freddie Mac и Fannie Mae заключается в источнике их ипотечных кредитов.

Оценка добросовестности (GFE)

GFE — это федеральный документ, в котором кредитор оценивает все расходы, связанные с получением жилищного кредита. Она предоставляется заемщику в течение трех дней с момента подачи заявки на кредит. Все перечисленные сборы не должны существенно отличаться от указанных в окончательной стоимости закрытия.

Оценка жилья

Это оценка для определения стоимости недвижимости на текущем рынке. Оценщик рассмотрит сопоставимые продажи, местоположение и состояние дома, чтобы определить сумму, которая точно отражает его стоимость.

Оценка жилья требуется для большинства ипотечных кредитов и оплачивается заемщиком.

Страхование домовладельцев

Эта страховка покрывает ущерб, нанесенный дому, в том числе содержимому в результате стихийного бедствия. Он также покрывает ответственность за любые травмы или ущерб имуществу, причиненные арендаторами недвижимости. Кредиторы, как правило, требуют страхования домовладельцев при предоставлении финансирования при покупке дома.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC)

HELOC – это уникальный вид кредита, который работает как кредитная карта с регулируемой процентной ставкой. Это позволяет домовладельцам брать кредиты под залог собственного капитала в своих домах, используя их в качестве залога. Заемщик может использовать средства в пределах установленного лимита с гибкими вариантами погашения.

Кредит под залог жилья

Этот вид кредита позволяет домовладельцам занимать деньги под залог стоимости своих домов. Средства поступают единовременно и погашаются со временем фиксированными ежемесячными платежами и процентными ставками. Она также известна как вторая ипотека.

Процентная ставка

Это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах. Он рассчитывается путем деления суммы займа на общую стоимость в течение срока действия кредита. Процентная ставка может быть фиксированной или регулируемой и включаться в ежемесячные платежи заемщика по ипотеке.

Право удержания

Это законное право, используемое для обеспечения оплаты долга или обязательства. Кредиторы используют залоговое право в качестве обеспечения по кредитам и ипотечным кредитам; если заемщик не в состоянии произвести платежи, кредитор имеет право изъять имущество или обратить взыскание на него.

Оценка кредита

В этой трехстраничной федеральной форме изложены основные условия жилищного кредита. Он включает в себя расчетную процентную ставку, ежемесячный платеж, ключевые даты, затраты на закрытие сделки, время обработки и средства, доступные после закрытия.

Соотношение кредита к залогу (LTV)

Это показатель того, сколько денег вы берете в долг по сравнению с покупной ценой или оценочной стоимостью дома, выраженной в процентах. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже коэффициент LTV. Это может повлиять на то, потребует ли кредитор выплаты по частному ипотечному страхованию (PMI).

Ипотека

Ипотека — это кредит, используемый для покупки, рефинансирования или займа под залог недвижимости. Кредит обеспечен недвижимостью и, как правило, выплачивается в течение некоторого времени с процентами. Ипотека позволяет заемщикам приобретать жилье, не оплачивая полную стоимость заранее.

Ипотечное страхование

Этот страховой полис помогает защитить кредиторов от убытков из-за дефолта заемщика. Обычно ипотечное страхование требуется, когда заемщики не могут внести 20% депозита по кредиту.

Срок ипотеки

Это относится к продолжительности времени, в течение которого заемщик обязуется погасить кредит. Он может варьироваться от 1 до 30 лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ежемесячные платежи, но тем выше общая сумма процентов, которые нужно выплачивать в течение срока кредита.

Комиссия за выдачу кредита

Это плата, взимаемая ипотечным кредитором за оформление вашего кредита. Обычно она составляет около 0,5%-1,0% от общей суммы кредита. Почти все кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на обработку, андеррайтинг и исполнение вашего кредита.

Предварительное одобрение

Это процесс, при котором кредитор просматривает финансовую информацию заемщика, чтобы определить, на какую сумму он может претендовать и какой тип процентной ставки и условий он может получить. Он включает в себя изучение доходов, активов, долгов, кредитного рейтинга, истории трудоустройства и других факторов.

Основной долг

Это деньги, взятые в долг или невыплаченные по кредиту, без учета процентов и других сборов. На эту сумму начисляются проценты, а графики погашения рассчитаны на погашение основной суммы долга и процентов с течением времени.

Частное ипотечное страхование (PMI)

PMI — это полис, который защищает кредитора в случае дефолта заемщика по кредиту. Обычно она требуется по кредитам с первоначальным взносом менее 20%. Она может составлять от 0,5% до 2,0%.

Как правило, чем меньше первоначальный взнос, тем выше показатель PMI.

Налоги на имущество. Оценка добросовестности (GFE)

Это местные или государственные налоги, взимаемые со стоимости недвижимости. Они варьируются в зависимости от населенного пункта и должны выплачиваться ежегодно, как правило, двумя частями. Платежи по налогу на имущество, возможно, придется депонировать в ежемесячном платеже по ипотеке, чтобы обеспечить их своевременную оплату.

Квалифицированный письменный запрос (QWR)

QWR - это документ, отправленный домовладельцем своему ипотечному агенту, который инициирует официальное расследование любых ошибок, сборов или других проблем с ипотечным кредитом. Это формальный способ запроса информации или решения каких-либо проблем со счетом для обслуживающего персонала.

Акт об отказе от претензий

Это документ, используемый для передачи права собственности на недвижимость. Это не защищает покупателя, если в объекте недвижимости заинтересовано другое лицо. Акт отказа от права собственности обычно используется при передаче недвижимости между членами семьи. Он не может быть использован в качестве ипотечного документа.

Рефинансирование

Это процесс замены существующего кредита на новый. Он уменьшает ежемесячные платежи, высвобождает денежный поток или изменяет процентную ставку и условия кредита. Рефинансирование включает в себя получение нового кредита для погашения старого, а также привлечение дополнительного капитала из дома.

Обратная ипотека

Этот кредит позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше снять часть собственного капитала в своем доме в виде наличных. Она отличается фиксированными процентными ставками и отсутствием выплат до тех пор, пока заемщик не умрет, не продаст дом или не съедет.

Титул

Этот юридический документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество, выданный государственным органом или другим уполномоченным органом. В нем указывается, кому принадлежит имущество и любые связанные с ним залоги или обременения. Титул устанавливает право собственника занимать, пользоваться и владеть недвижимостью.

Титульное страхование

Этот страховой полис защищает от убытков из-за проблем с правом собственности на недвижимость, таких как непогашенные ипотечные кредиты или залоговые права, подделки, неправильные юридические описания, пограничные споры и нераскрытые наследники. Он необходим для большинства кредитов и оплачивается заемщиком.

 

Gjfyh67dts84DDhf43hFFhld

 

Ограничение ответственности: Информация на данной странице может быть устаревшей и/или недостоверной. Расчеты могут быть неточными. Сведения могут со временем измениться. Статья носит информационный характер без практического применения.

Автор материала: https://mosgorcredit.ru/

 

#терминологияипотекиикредитования #рекомендации #вреки #топ #гид #обзор

 



Источник: https://mosgorcredit.ru/mortgage_and_loan_terminology
Категория: кредитные статьи | Просмотров: 71 | | Теги: терминология ипотеки и кредитования | Рейтинг: 5.0/1



close