ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦСЕТЯХ
17:04

Что такое ипотека? Гид-обзор по ипотечному кредитованию! Зачем берут ипотечный кредит и какие виды ипотеки есть? | Каталог информации


Что такое ипотека? Гид-обзор по ипотечному кредитованию! Зачем берут ипотечный кредит.


 

 

 

ОФОРМИТЬ БАНКОВСКИЕ И НЕБАНКОВСКИЕ УСЛУГИ И ПРОДУКТЫ ПРЯМО СЕЙЧАС ОНЛАЙН МОЖНО ПО ССЫЛКЕ

 

 

 

Смысл ипотеки

 

Взятие ипотеки – серьезный и значимый шаг в покупке недвижимости. Чтобы правильно разобраться в этом процессе, важно знать основные особенности ипотечных займов и принять во внимание полезные советы.

1. Особенности ипотечных займов:
- Процентная ставка: ипотечные займы имеют фиксированную или переменную процентную ставку. Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, тогда как переменная процентная ставка может меняться в зависимости от рыночных условий.
- Сумма ипотеки: вам нужно определиться с суммой кредита, которую вы хотите получить. В зависимости от банка и вашего финансового положения, возможно, вам будет предложено определенное процентное отношение к стоимости недвижимости (чаще всего 70-90%).
- Срок ипотеки: обычно срок ипотечного кредита составляет 15-30 лет. Учитывайте, что срок кредита может существенно влиять на размер ежемесячных платежей.

2. Полезные советы для выгодной покупки жилья с помощью ипотеки:
- Оцените свои финансовые возможности: перед тем, как брать ипотеку, проведите тщательный анализ своих доходов и расходов. Уделите внимание стабильности доходов, наличию резервных средств на неожиданности и возможным изменениям жизненной ситуации.
- Сравнивайте предложения разных банков: чтобы получить наиболее выгодные условия, сравните предложения нескольких банков. Обратите внимание на процентные ставки, дополнительные услуги и возможности досрочного погашения кредита.
- Учтите дополнительные затраты: помимо основной суммы кредита, возможно, вам придется оплатить комиссии банков, страхование, налоги и другие затраты. Учтите их при расчете общей стоимости кредита и своей платежеспособности.

Важно помнить, что покупка жилья с помощью ипотеки – серьезное обязательство на длительный срок. Подберите ипотечный кредит, который отвечает вашим финансовым возможностям и будущим планам.

 

Разберем, как работает ипотека

Ипотечный кредит - это вид кредита, предоставляемый банком под залог недвижимости. Этот вид кредита используется для покупки жилья, например, жилые дома или квартиры. Купленная недвижимость остается во владении заемщика, однако он не может продавать, дарить или обмениваться ею без письменного согласия банка. Такие условия действуют до полного погашения долга по ипотечному кредиту.

Часто ипотечный кредит называют просто ипотекой, но с юридической точки зрения это не одно и то же. И так, ипотека - это недвижимость, которую банк получает в качестве обеспечения в виде залога, а ипотечный кредит - сам кредит, который обеспечен ипотекой. Детальные особенности этих понятий описаны в Законе об ипотеке.

Однако большинство людей использует данные термины как синонимы. Поэтому в данной статье мы будем использовать ипотеку и ипотечный кредит в качестве равнозначных понятий, обозначающих кредит для покупки недвижимости.

 

В чём различия кредита от ипотеки

Ипотека является специфическим видом кредита, предоставляемого исключительно для покупки недвижимости, но не на всю стоимость недвижимости. Кредит, в свою очередь, является более общим понятием, включающим все виды кредитования под проценты, включая и ипотеку. Однако, в основном под кредитом понимается потребительский кредит наличными, который можно использовать для различных целей, включая приобретения автомобиля, техники, мебели, на отдых, на свадьба и других нужд.

В интернете часто возникает вопрос о том, что на самом деле выгоднее – кредит или ипотека? Ответ очевиден: если вам нужны деньги для покупки жилья, ипотека будет более выгодной, так как обычно банки предлагают более низкие процентные ставки на ипотечное кредитование.

Однако, иногда люди все же решают оформить потребительский кредит для покупки недвижимости. Например, если не хватает 500000 рублей на квартиру, банк, скорее всего, откажет в предоставлении ипотеки, так как выдавать ипотеку на такую небольшую сумму нецелесообразно из-за маленькой отдачи на большой срок. В такой ситуации можно оформить ипотеку на большую сумму, например, на 3000000 рублей, а в первый платеж по ипотеке внести больший платеж, так как досрочное полное или частичное погашение не запрещено. Да, вы имеете право досрочно гасить ипотеку, и банк не может вам в этом помешать.

При этом, если вы берете потребительский кредит наличными в размере 500000 рублей, то размер ставки будет примерно на 5-10% выше. Срок потребительского кредита, как правило, не превышает 5 лет. А ипотеку можно взять на 20-30 лет. А чем больше срок кредитования, тем меньше размер платежа.

 

Какие существуют основные виды ипотеки?

Существуют две основные категории ипотеки: рыночная и льготная.

Рыночные программы включают в себя все виды ипотеки, которые предоставляют коммерческие банки. Условия таких ипотечных программ тесно связаны с ключевой ставкой Банка России, поскольку банки берут кредитные средства у государства в ЦБ РФ и затем продают деньги физическим и юридическим лицам по более высокой процентной ставке, зарабатывая на этом.

Льготные программы работают по тому же принципу, но государство компенсирует банкам разницу между рыночной и льготной процентной ставкой. Такая ипотека предназначена для граждан, которые соответствуют определенным критериям и имеет определенную цель.

 

Каким заемщикам дадут ипотеку без проблем?

Если рассмотреть возраст, как возрастное ограничение, то Законом об ипотеке не установлено вообще никаких ограничений. Однако возрастные ограничения устанавливаются банками или ипотечной программой кредитования. Минимальный возраст может колебаться от 18 до 25 лет, а максимальный обычно не превышает 65 лет в большинстве программ на момент закрытия ипотеки. Но в конкурентной борьбе банки могут предлагать ипотеку до 75-85 лет. В общем, это все индивидуально и зависит от различных факторов, таких как размер дохода, наличие кредитной истории и ее качество, наличие или отсутствие банкротства и другие особенности. В возрасте от 18 до 25 лет банки могут попросить предоставить дополнительное обеспечение в виде поручителя или созаемщика. В созаемщики обычно идут близкие родственники.

Если речь идет о физических лицах, то на рыночных условиях кредитования ипотека доступна почти всем: работникам по найму, пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым, собственникам бизнеса, и даже иностранным гражданам, но не всех стран. Главное - иметь достаточный размер дохода, неплохую кредитную историю, не быть банкротом. Остальные критерии будут рассматриваться банком по отдельности.

Важный момент! Есть банки, которые дают ипотеку даже с наличием плохой кредитной историей, даже после банкротства, даже с наличием долгов и не только кредитных. Обычно о таких банках и ипотечных программах знают ипотечные брокеры, которые могут помочь оформить ипотеку с негативными факторами у заемщика.

 

Условия льготных ипотечных продуктов

Условия льготных ипотечных программ включают следующее:

- Льготная ипотека доступна для всех совершеннолетних граждан России в независимости от семейного положения для приобретения жилья.
- Семейная ипотека может быть оформлена для семей, в которых родился ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, и которые воспитывают несовершеннолетних детей или детей с инвалидностью, родившихся до 31 декабря 2023 года.
- IT-ипотека предназначена для сотрудников аккредитованных IT-компаний, возраст которых не больше 50 лет Имеются особенности в зависимости от работодателя и размера дохода.
- Сельская ипотека может быть оформлена для любого гражданина Российской Федерации, проживающего в сельской местности или планирующего туда переехать, но не во всех регионах.
- Дальневосточная ипотека доступна для молодых семей, участников программы "Дальневосточный и Арктический гектар", программы мобильности трудовых ресурсов, медработников, учителей, вынужденных переселенцев и работников предприятий ОПК.

Программа льготной ипотеки с государственной поддержкой со ставкой до 8% по предложению Президента России Владимира Путина будет продлена до 2030 года.

 

Какие документы должен предоставить заемщик в банк для ипотеки?

Заемщику, оформляющему ипотеку, требуется предоставить, как минимум, стандартный перечень документов, который включает паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, справку о получаемых доходах и заверенную копию трудовой книжки. Однако, в зависимости от категории заемщиков или требований у банка, возможно потребуются и другие документы по личности или с работы. Например, мужчинам до 27 лет требуется предоставить военный билет или иной заменяющий документ, если есть супруг(а) - свидетельство о браке, пенсионерам может понадобиться справка о размере пенсии, индивидуальным предпринимателям - свидетельство о регистрации в ФНС, налоговую декларацию.

В случае, когда заемщик имеет учетную запись в Госуслугах и является зарплатным клиентом банка, тогда банк может предложить упростить оформление ипотеки, и вам понадобиться всего два документа, как правило, паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Но у некоторых банков есть программы по 2 документам, и для некорпоративных клиентов. Однако, как правило, есть нюансы, например, повышенный первоначальный взнос. При наличии Госуслуг информация о заемщике будет получена из электронных баз данных, БКИ и дополнительные документы не потребуются. Упрощенный порядок оформления ипотеки по двум документам позволяет банку получить информацию о заемщике из электронных баз данных.

При покупке недвижимости на вторичном рынке от продавца жилья для оформления ипотеки необходимы паспорт гражданина РФ, СНИЛС, документы на квартиру (документ, подтверждающий приобретение недвижимости, выписка из ЕГРН, технический паспорт или экспликация и поэтажный план, единый жилищный документ), отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы. Например, если квартира была приобретена в браке, продавец должен предоставить нотариальное согласие супруга на продажу квартиры. Если продавец использовал материнский капитал для покупки недвижимости, ему потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Если вы уже выбрали конкретный банк для оформления ипотеки, то проще всего зайти на сайт банка, найти перечень документов для оформления ипотеки и скачать его. На сайте банка, как правило, самая актуальная информация.

 

Какой первоначальный взнос по ипотеке нужен заемщику при покупке недвижимости?

Требуется ли вообще первоначальный взнос для получения ипотеки? В большинстве случаев первоначальный взнос обязателен и служит дополнительной гарантией платежеспособности заемщика. Если заемщик имеет возможность накопить первоначальный взнос, это означает, что он способен оплачивать ипотечный кредит.

Минимальный размер первоначального взноса по рыночным ипотечным программам составляет обычно от 15-20% от стоимости недвижимости. В некоторых случаях банки предлагают оформить ипотеку без первоначального взноса, однако в таком случае процентная ставка по кредиту значительно выше, возможно банк затребует созаемщика или поручителя.

При использовании льготной ипотечной программы "льготная ипотека" минимальный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости недвижимости, а в других льготных ипотечных программах - от 20%.

Первоначальный взнос по ипотеке - это сумма денег, которую заемщик должен внести на свой счет в банке перед получением ипотечного кредита. Первоначальный взнос может составлять определенный процент от стоимости недвижимости, обычно от 10% до 30%. Эта сумма демонстрирует финансовую готовность заемщика к погашению кредита и позволяет банку оценить риски выдачи ипотеки. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и меньше выплачиваемых процентов в будущем.

 

Максимальная сумма ипотеки, которую может получить заемщик на покупку недвижимости?

Банк определит максимальную сумму ипотеки только после подачи заявки на ипотеку, предоставив необходимые документы. При подсчете максимальной суммы будут учитываться доходы заемщика и платежеспособных созаемщиков, такие как заработная плата, пенсия, доход от работы по совместительству, дивиденды и другие доходы. Однако алименты, пособия, выплаты на детей и стипендии не учитываются в качестве дохода, так как они имеют непостоянный характер.

Для различных льготных ипотечных программ установлены следующие максимальные суммы по ипотеке:

- Для семейной ипотеки: 12 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области, и 6 000 000 рублей для иных регионов, при этом можно комбинировать с рыночной или региональной ипотекой.
- Для IT-ипотеки: до 18 000 000 рублей для регионов с населением более 1 000 000 человек и 9 000 000 рублей для регионов с населением 1 000 000 и меньше человек.
- Для льготной ипотеки: до 6 000 000 рублей во всех регионах Российской Федерации.
- Для сельской ипотеки: до 6 000 000 рублей в разрешенных регионах.
- Для дальневосточной и арктической ипотеки: до 9 000 000 рублей, если недвижимость имеет площадь более 60 квадратных метров, за исключением вторичной недвижимости. В остальных случаях максимальная сумма составляет 6 000 000 рублей.

Для рыночной ипотеки каждый банк устанавливает максимальную сумму ипотеки самостоятельно. Обычно, максимальные суммы ипотеки на рынке от 30 000 000 до 50 000 000 рублей. Но например, у Сбербанка, максимальная сумма ипотеки составляет до 100 000 000 рублей на новостройку.

 

На какой срок можно оформить ипотеку?

Существует определенная временная рамка для выдачи ипотеки - минимальный срок составляет обычно 1-3 года, а максимальный срок обычно до 30 лет, но, например, Росбанк предлагает максимальный срок до 35 лет. Окончательный период кредитования зависит от условий, предлагаемых конкретным банком.
Срок ипотечного кредитования для льготной ипотеки, семейной ипотеки, а также IT-ипотеки устанавливается самими банками и может быть в пределах от 1 до 30 лет. Однако, максимальный срок для сельской ипотеки составляет 25 лет, а для дальневосточной ипотеки до 20 лет.
Важно помнить, что выбранный срок ипотечного кредита влияет на переплату по процентам и размер ежемесячного платежа. Чем меньше срок, тем ниже переплата и больше сумма ежемесячного платежа. С другой стороны, чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше будет переплата по процентам.

Надо помнить, что максимальный срок по ипотеке еще зависит от возраста заемщика и созаемщиков. Например, если заемщику 55 лет, у банка максимальный срок по ипотечной программе до 30 лет, но максимальный возраст по ипотечной программе 65 лет, то для конкретно этого заемщика максимальный срок ипотеки будет 10 лет.

 

Какая процентная ставка по ипотеке на данный момент по рыночного и льготного ипотечного кредитования?

На данный момент ставки по ипотеке могут различаться в зависимости от различных факторов. В феврале 2024 года, средняя рыночная ставка по ипотеке составляла от 16% годовых. И по некоторым программам расчет такой, ключевая ставка +3% к ней. Однако, точный процент зависит от различных факторов, таких как вид недвижимости (новостройка или вторичка) и условия, предлагаемые конкретным банком.

В настоящее время, существуют также льготные ипотечные программы с господдержкой со своими условиями:

  • льготная ипотечная программа с господдержкой: Льготная ипотека: до 8%;
  • льготная ипотечная программа с господдержкой: Семейная ипотека: до 6%;
  • льготная ипотечная программа с господдержкой: IT-ипотека: до 5%;
  • льготная ипотечная программа с господдержкой: Сельская ипотека: до 3%;
  • льготная ипотечная программа с господдержкой: Дальневосточная ипотека: до 2%.


Рыночная ставка по ипотеке зависит от ключевой ставки Банка России (ставки рефинансирования, установленной Центральным банком). В то время как льготные ипотечные программы субсидируются государством и процентные ставки по ним не могут превышать установленные условия.

 

Какую можно купить недвижимость в ипотеку по рыночному и льготному кредитованию?

Рыночная ипотека дает возможность приобрести или построить любой тип недвижимости на первичном и вторичном рынке: апартаменты, дома, квартиры, земельные участки, а также коммерческую недвижимость. Тут всё зависит от банка. Некоторые банки готовы дать ипотеку только на покупку квартиры, и не готовы на землю или жилой дом. Лучше найти ипотечного брокера, который знает, какие банки предлагают нужную ипотечную программу.

Для покупки или строительства недвижимости можно воспользоваться выгодными программами ипотеки с господдержкой.

Эти программы включают в себя следующие ипотечные продукты:

1) льготная ипотечная программа с господдержкой: льготная ипотека: что можно купить:

  • Приобретение новой квартиры в строящемся доме по ДДУ;
  • Покупка новой готовой квартиры у застройщика, а также у организации, которая является первым собственником этой недвижимости;

  • Покупка индивидуального жилого дома, которое только строится, у застройщика по договору участия в долевом строительстве;

  • Приобретение готового жилого дома у застройщика по ДКП;

  • Строительство индивидуального жилого дома, как самостоятельно, так и по договору подряда;

  • Приобретение земельного участка для целей последующего строительства жилого дома.

2) льготная ипотечная программа с господдержкой: семейная ипотека: что можно купить:

  • Приобрести новую квартиру в готовом или строящемся многоэтажном доме у застройщика;

  • Купить строящийся индивидуальный жилой дом по договору участия в долевом строительстве 

  • Купить готовый жилой дом от застройщика по договору купли-продажи (ДКП);

  • Приобрести вторичную недвижимость: квартиру или жилой дом, даже у частных лиц, на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;

  • Приобрести вторичную недвижимость в регионах, где не строят многоквартирные дома по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами). 

  • Строительство индивидуального жилого дома на земельном участке, который уже в собственности или приобретаете в ипотеку .

3) льготная ипотечная программа с господдержкой: it-ипотека: что можно купить:

  • Купить квартиру в строящихся многоэтажных домах по ДДУ;

  • Купить новую готовую квартиру от застройщиков по ДКП;

  • Приобрести строящийся индивидуальный жилой дом в границах малоэтажных ЖК от застройщика по ДДУ;

  • Купить готовый дом от застройщиков, которые являются первыми собственниками по ДКП;

  • Организовать строительство частного жилого дома по договору подряда (ДП);

  • Купить земельный участок для последующего строительства частного жилого дома по договору подряда.

4) льготная ипотечная программа с господдержкой: сельская ипотека: что можно купить:

  • Приобретение готового или строящегося частного жилого дома от застройщика;

  • Приобретение частного жилого дома, как вторичную недвижимость. Есть условия покупки: жилой дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у организации или у индивидуального предпринимателя; и не должен быть старше 5 лет, если покупаете у человека);

  • Приобретение новой квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме до 5 этажей у застройщика, который является первым собственником, на территории опорного населённого пункта (ОНП);

  • Начать строительство индивидуального жилого дома по договору подряда (ДП). Также можно купить земельный участок по этой ипотеки, включив в стоимость.

  • Начать строительство индивидуального жилого дома своими руками с использованием домокомплекта. Также можно купить земельный участок по этой ипотеки, включив в стоимость.

5) льготная ипотечная программа с господдержкой: дальневосточная ипотека: что можно купить:

  • Приобретение новой квартиры в готовом или строящемся многоэтажном доме у застройщика;

  • Приобретение готового индивидуального жилого дома у застройщика по ДКП;

  • Приобретение строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;

  • Начать строительство частного жилого дома своими руками или через подрядчика;

  • Приобретение земельного участка для последующего строительства частного жилого дома;

  • Приобретение вторичной недвижимости в Магаданской области и Чукотском автономном округе;

  • Приобретение вторичной недвижимости в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики

  • Приобретение вторичной недвижимости на сельских территориях Арктики и ДФО;

  • Приобретение вторичной недвижимости на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.

 

Что случится с квартирой, если есть долг по ипотеке?

Если ипотечный заемщик перестает выплачивать платежи по ипотеке, банк получает право на продажу недвижимости после судебного разбирательства. В этом случае заемщика объявляют банкротом, а вырученные средства от продажи ипотечной квартиры используются для погашения ипотечного кредита, процентов по ипотеке, штрафов, пени и прочие платежи.

Однако банкротство и продажа квартиры на аукционе с торгов – это уже крайняя мера. Сначала банк пытается решить ситуацию другими способами, например, предлагает реструктуризацию долга, то есть снижение ежемесячных платежей и увеличение срока выплаты ипотеки, чтобы заемщик мог продолжать погашать ипотеку. Также заемщики, у которых уменьшился ежемесячный доход, могут оформить так называемые ипотечные кредитные каникулы, то есть отложить выплату ипотечных платежей на шесть месяцев. Еще ипотечные заемщики могут попробовать рефинансировать ипотеку в другом банке, это может изменить ситуацию с платежами. Также при наступлении критической ситуации с платежами по ипотеке, и заемщик понимает, что не сможет оплачивать ипотеку вообще, то он может сам продать квартиру без судов, торгов, негатива в кредитной истории.

И только, когда ипотечный заемщик не следует рекомендациям банка и не пытается решить проблемы с ипотечным долгом, банк обращается в суд, чтобы продать ипотечную квартиру и вернуть себе деньги. Как правило, в течение первых 3 месяцев, банки пытаются общаться с ипотечными заемщиками и решить вопрос с ипотечными платежами. Если нет, то юристы банка подают иск в суд и фиксируют задолжность. Этот долг более не меняется.

Эти процедуры также не только по квартирам, а по любой недвижимости.

 

Как правильно поступить: сначала получить одобрение по ипотеке или найти недвижимость?

Рекомендуется вначале подать заявку на ипотеку, чтобы узнать максимальную сумму ипотеки, а также требования и условия предоставления ипотечного кредита. После одобрения ипотеки у заемщика, как правило, есть от 1 до 3 месяцев, чтобы найти недвижимость под свои нужды. В большинстве случаев этого времени достаточно для поиска недвижимости и начала оформления сделки.

Но вам надо для начала, хотя бы понять, что вы хотите купить: квартиру или дом. А может быть хотите построить жилой дом своими руками. Это необходимо понимать, так как подавать заявку на ипотеку надо на конкретную ипотечную программу.

 

Глоссарий по ипотеке.

Ипотека - это залоговое обеспечение кредита на приобретение недвижимости или другого имущества. Он представляет собой долговое обязательство заемщика перед кредитором (обычно банком), в котором недвижимость (или другое имущество) служит гарантией погашения кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, кредитор имеет право забрать заложенное имущество и продать его, чтобы выплатить задолженность.

Ипотечный кредит - это вид кредита, предоставляемый банком или другой кредиторской организацией под залог недвижимости. То есть, заемщик получает деньги под залог своего жилого объекта, например квартиры или дома.
Ипотечные кредиты обычно предоставляются на длительный срок, часто на несколько лет или десятилетий, и сопровождаются выплатой процентов.
Ипотечный кредит часто используется для покупки недвижимости. Однако, его также можно использовать для рефинансирования существующей ипотеки, строительства жилого объекта или выполнения других целей, связанных с недвижимостью.
В случае невыплаты кредита заемщиком, кредитор имеет право на продажу заложенного имущества для покрытия долга по кредиту.

 

Ипотечное кредитование - это вид банковского кредитования, при котором заемщик получает ссуду на приобретение недвижимости. Ипотечное кредитование включает в себя выдачу денежных средств под залог приобретаемой недвижимости и позволяет заемщику расплатиться за нее поэтапно в течение определенного срока с учетом установленной процентной ставки.

Залог недвижимости - это законная процедура, при которой недвижимость используется в качестве обеспечения кредита или займа. Залог недвижимости позволяет кредитору или займодавцу получить обратно свои денежные средства, если заёмщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита или займа. В случае невыполнения условий договора залога, кредитор может выставить недвижимость на публичный аукцион или передать её в собственность и самостоятельно реализовать для покрытия задолженности.

 

 

Gjfyh67dts84DDhf43hFFhld

 

Ограничение ответственности: Информация на данной странице может быть устаревшей или недостоверной. Расчеты могут быть неточными. Статья носит информационный характер без практического применения.

Автор материала: https://mosgorcredit.ru/

 

#чтотакоеипотека #гидобзорпоипотечномукредитованию #зачемберутипотечныйкредит #рекомендации #вреки #топ #гид #обзор

 



Источник: https://mosgorcredit.ru/mortgage_review_guide
Категория: кредитные статьи | Просмотров: 71 | | Теги: виды ипотеки, что такое ипотека, гид-обзор по ипотечному кредитовани, зачем берут ипотечный кредит | Рейтинг: 5.0/1



close