13:56 Банковская терминология | |
Банковская терминологияАвальный кредит - форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п. Aval credit Аванс срочный - процентный кредит, который должен быть возвращен кредитору в оговоренный срок с предварительным уведомлением. Fixed advance Аверажный срок - усредненный период поэтапной оплаты кредитов. Average term Авторизация - разрешение на доступ к ресурсам или службам, процесс, в результате которого эмитент карты дает разрешение на совершение транзакции. Этот процесс подтверждает, что указанная сумма не превышает остаток средств на кредитной карте и резервирует указанную сумму кредита. Акцептные кредиты - кредиты, предоставляемые банками в форме акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых на банки экспортёрами и импортёрами. А.к. являются одной из форм кредитования внешней торговли. При реализации товара в кредит экспортёры заинтересованы в акцепте векселя крупным банком. Такой вексель в любое время может быть учтен или продан. При А. к. формально кредит предоставляет экспортёр, но, в отличие от коммерческого кредита, акцептантом векселя (тратты) выступает банк. Выдавая акцепт, банк не предоставляет кредита и не вкладывает в акцептную операцию своих средств, но обязуется оплатить тратту при наступлении срока платежа. В тех случаях, когда экспортёры требуют платежа наличными, проводятся операции рефинансирования, т. е. банк импортёра акцептует тратту, выставленную на него импортёром, учитывает её и уплачивает экспортёру наличными деньгами. Амортизационный кредит - кредит, выплачиваемый периодически равномерными взносами. Amortisation credit Андеррайтинг - 1) оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества); 2) размещение ценных бумаг по публичной подписке через посредников, функции которых обычно выполняют инвестиционные банки. Последние покупают ценные бумаги у выпускающих их компаний по заранее установленной цене и затем размещают их среди частных или институциональных инвесторов по более высоким ценам; 3) подписка на акции; 4) прием недвижимости на страхование. Underwriting Аннуитет - ежегодная сумма, уплачиваемая заемщиком для погашения долга, предназначенная для амортизации займа и процентов по нему. Annuity Банк потребительского кредита - банк, который функционирует, в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных потребительских кредитов населению. Банковская ссуда - денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента. Banking loan, Bank loan Банковская ставка - размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах. Banking rate Банковский контроль - контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом. Banking supervision Банковский кредит - кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Bank credit Банковский экспортный кредит - экспортный кредит, который предоставляется иностранному покупателю банком экспортера. Безотзывный кредит - кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика. Бланковый кредит - кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью. Blank credit Бюро кредитных историй - юридическое лицо, осуществляющее в соответствии с законом исключительную деятельность по получению информации из источников формирования кредитных историй, по формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей кредитных историй. Валюта кредита - валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик. Currency of credit, Credit currency Валютный кредит - международный кредит в денежной форме. Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента. Paper credit Вещный кредит - кредит под залог вещей. Взаимное кредитование - предоставление предприятиями друг другу кредита при продаже товаров или оказании услуг. Reciprocity crediting Внутридневные кредиты - кредиты Банка России банкам, в регионах с непрерывной или порейсовой обработкой платежных документов, в течение операционного дня. Внутридневные кредиты осуществляются путем списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление внутридневных кредитов допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Возобновляемый кредит - банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемый кредит в срочный кредит. Гарантированная ссуда - кредит, предоставленный под эквивалентный в денежном выражении залог. Guarantee loan Гарантированный кредит - кредит, предоставляемый предприятиями друг другу под поручительство (гарантию) банка или правительственных органов. Guarantee credit, Stand-by credit Годовая процентная ставка. По отношению к кредиту - это доходность к погашению, рассчитанная исходя из величины минимального промежутка времени между выплатами. Данный промежуток берется в качестве расчетного интервала для начисления сложного процента. APR - Annual Percentage Rate Государственный кредит - в узком смысле - кредит, получаемый государством от юридических и физических лиц в стране и за рубежом в виде государственного займа. State credit, Public credit График постепенного погашения кредита - график выплат процентов и основной суммы по кредиту. Loan amortization schedule Дебетовые проценты - компенсация, получаемая банком от клиентов за ссуду. Debit interest Дебитор - физическое или юридическое лицо, имеющее денежную или имущественную задолженность перед кредитором. Дебиторская задолженность - сумма долгов, причитающихся предприятию, от юридических или физических лиц в итоге хозяйственных взаимоотношений с ними. Обычно долги образуются от продаж в кредит. Accounts receivable Делегирование кредита - решение, принятое обладающим властью лицом, которому открыт кредит, в пользу подчиненного ему лица с целью передачи ему полномочий принятия решений, касающихся использования определенной части кредита. Денежный кредит - кредит в денежной форме. Диверсификация кредитов - распределение вкладываемых или кредитуемых в экономику денежных капиталов между разными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход. Дилерский кредит - однодневный обеспеченный кредит, предоставляемый дилеру, финансирующему свои позиции посредством заимствования у банка денежного рынка. Dealer loan Дисконтный пункт - один процент от суммы кредита. Дисконтный пункт - плата, взимаемая кредитором при выдаче кредита. Долгосрочная процентная ставка - процентная ставка, взыскиваемая по долгосрочному обязательству. Обычно долгосрочная процентная ставка выше процентной ставки по краткосрочным обязательствам. Long term interest rate Долгосрочный кредит - кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый в основном в качестве инвестиционного капитала. Донор - кредитор, предоставляющий ссуду на льготных условиях или безвозмездно с целью оказания финансовой помощи. Donor Досрочный платеж - погашение кредита ранее установленного срока. Prepayment Еврокредит - международный кредит, предоставляемый коммерческими банками корпоративному или правительственному заемщику за счет ресурсов евровалютного рынка. Обычно еврокредиты предоставляются на длительный срок с плавающими процентными ставками. Eurocredit Задолженность по основному долгу - сумма использованного и еще не погашенного кредита на определенную дату. Задолженность по процентам - сумма процентов, начисленная на размер задолженности по основному долгу и еще не оплаченная на определенную дату. Заемщик - получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита. Borrower Закладная - долговой инструмент, подтверждающий согласие компании заложить под свой долг принадлежащее ей имущество и дающий кредитору право на овладение заложенными активами в случае неуплаты долга. Закладная находится у кредитора до момента расчета с должником, после чего она уничтожается. Закладная выпускается в одном экземпляре на все имущество компании. Mortgage, Hypothec Закрытие кредита - прекращение выдачи кредита, закрытие кредитной линии. Залог - в гражданском праве - имущество или другие ценности, находящиеся в собственности залогодателя и служащие частичным или полным обеспечением, гарантирующим погашение займа. Залог может быть передан залогодержателю в физической форме или в форме документально зафиксированного права на его получение в виде залогового обязательства. Collateral Залоговая стоимость - рыночная стоимость ипотечного кредита. Mortgage value Залоговый кредит - ипотечный кредит, в котором в качестве залога выступают арендные договоры или ипотечные сертификаты - ценные бумаги, котируемые на биржах и выпущенные на основании ипотечных договоров. Indirect mortgage loan Иностранный налоговый кредит - кредит, предоставленный в отношении подоходных налогов для доходов, полученных из зарубежных источников. Иностранный налоговый кредит - форма одностороннего устранения двойного налогообложения. Ипотечный жилищный кредит - целевой долгосрочный кредит, предоставляемый физическому лицу под сравнительно низкий процент ипотечными банками для строительства или покупки жилья. Обычно приобретенное жилье закладывается банку до возвращения кредита и процентов. Ипотечный кредит - кредит, выданный под залог недвижимости, условия которого обязывают заемщика произвести заданное количество платежей. Hypothecary credit, Mortgage credit, Mortgage loan Капитализация расходов по кредиту - включение расходов, связанных с использованием заемных средств, в стоимость основных средств. Capitalization of borrowing costs Комиссионные за обязательство предоставить кредит - вознаграждение, выплачиваемое кредитору за юридически оформленное обязательство предоставить средства, которые еще не были выделены. Commitment fee Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары. Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме или по открытому счету. Commercial credit, Trade credit, Sellers' credit Компания потребительского кредита - финансовая компания, предоставляющая небольшие краткосрочные ссуды для покупки потребительских товаров. Consumer finance company Компенсационный остаток - часть кредита, которую заемщик обязуется держать в банке-кредиторе в качестве гарантии. Compensationing balance Конвенция по кредиту - контракт между банком и клиентом о максимальном размере запрашиваемых кредитов. Консолидирующий кредит - кредит, который объединяет или рефинансирует другие кредиты с целью уменьшения ежемесячных долговых платежей. Consolidation loan Краткосрочный кредит - кредит, выдаваемый на срок до одного года, предназначенный для формирования оборотных средств предприятий и фирм. Кредит - отношение между кредитором и заемщиком, при котором кредитор передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется в определенный срок возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Кредит - сумма денег, переданная взаймы.Кредит - форма движения ссудного капитала Credit Кредит налоговый инвестиционный - представляет собой такое изменение срока уплаты налога, при котором организации при наличии соответствующих оснований предоставляется возможность в течение определенного срока и в определенных пределах уменьшать свои платежи по налогу с последующей поэтапной уплатой суммы кредита и начисленных процентов; может быть предоставлен по налогу на прибыль (доход) организации, а также по региональным и местным налогам; может быть предоставлен на срок от одного года до пяти лет. Решение о предоставлении инвестиционного налогового кредита по налогу на прибыль (доход) организации в части, поступающей в бюджет субъекта Российской Федерации, принимается финансовым органом субъекта Российской Федерации. Организация, получившая инвестиционный налоговый кредит, вправе уменьшать свои платежи по соответствующему налогу в течение срока действия договора об инвестиционном налоговом кредите. Кредит по учету - банковский кредит, предоставляемый на основании врученных банку легко реализуемых ценных бумаг клиента. Клиент остается должником, пока ценные бумаги не будут реализованы. Кредит по факторингу - обычно - кредит на 90-120 дней, процентная ставка по которому на 2-4% выше официальной учетной ставки. Кредит с ведением счета - соглашение о личной ссуде, в соответствии с которым, заемщик время от времени получает от кредитора ссуды при условии непревышения определенного кредитного лимита. Процент начисляется на реально востребованные ссуды. Кредит, выданный под товарные запасы - гарантированный краткосрочный кредит на покупку товарных запасов. Inventory loan Кредит-гарантия - банковский кредит, предоставленный дебитору на удовлетворение требования гарантов предыдущего кредита этого дебитора. Guarantee credit Кредитная блокада - один из видов экономической блокады страны или группы стран со стороны других стран или международных финансово-кредитных организаций, состоящий в отказе от предоставления кредитов. Кредитная гарантия - форма страхования от убытков, возникающих в связи с долгами, которые, скорее всего, не будут возвращены. Кредитная дискриминация - создание кредитующей стороной менее благоприятных условий получения, использования или возврата заемных средств для одних категорий заемщиков по сравнению с другими путем установления официальных кредитных ограничений, либо фактического применения худшего режима кредитования. Кредитная информация - справка о полученных заемщиком в прошлом кредитах, выдаваемая кредитором для того, чтобы заемщик мог увеличить размер текущей кредитной линии или добиться открытия новых кредитных линий. Кредитная история заемщика - данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются заемщиком правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок. Кредитная история - внутренний документ банка, характеризующий финансовое состояние клиента, аккуратность возврата кредитов и пр. Customer's credit history Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, удостоверяющий наличие у владельца кредитной карточки счета в этом учреждении и/или возобновляемого кредита. Кредитная карточка дает ее владельцу право осуществлять платежи за приобретаемые товары и услуги без использования наличных денег, путем предъявления карточки в учреждениях, получивших право рассчитываться по ней. Фактические расчеты с торговыми предприятиями или предприятиями сферы услуг за держателя кредитной карточки производит выдавшее ее учреждение путем перевода средств со счета владельца кредитной карточки на счет получателя платежа. Credit card (CC) Кредитная линия - предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей. Credit line, Bank line Кредитная операция - операция по предоставлению кредита. Кредитная политика - планификация кредитной политики, реализация контроля за проведением и использованием кредитов. Credit policy Кредитная экспансия - интенсивное расширение кредитных операций банков с целью извлечения дополнительной прибыли. Credit expansion Кредитно-арендные операции - операции, предусматривающие, что заемщик с самого начала передает в собственность банку имущество, которое постепенно имеет право выкупить согласно договору об аренде на основе одностороннего обязательства о продаже. Кредитное агентство - организация, осуществляющая сбор и распространение информации о платежеспособности компании или отдельных лиц. Credit agency Кредитное поручительство - предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом. Кредитное поручительство - практически - один из видов кредитных операций Guarantee credit Кредитное разрешение - письменное распоряжение правления головного банка соответствующим филиалам о предоставлении дополнительных кредитов. Кредитное расследование - оценка способности и готовности потенциального заемщика погасить ссуду. Credit investigation Кредитное сжатие - действия правительства и центрального банка, направленные на уменьшение суммы кредитов, предоставляемых коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями. Кредитное соглашение - договор между кредитором и заемщиком, предусматривающий предоставление кредита. Loan agreement Кредитное страхование - страхование на случай смерти лица, оформившего покупку в кредит. Если застрахованный умирает, не успев погасить кредит, то задолженность покрывается за счет страховой суммы. Договоры кредитного страхования заключаются с условием постепенно снижающейся страховой суммы вслед за постепенным погашением размера долга. Credit insurance Кредитные деньги - неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские депозиты (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения. Credit money Кредитные ограничения - административные или законодательные, прямые и косвенные ограничения объемов кредитования со стороны коммерческих банков. Credit restriction Кредитные реформы - совокупность государственных актов, направленных на изменение структуры кредитных систем, форм кредита и методов кредитования, действующих в той или иной стране. Кредитные санкции - меры экономического воздействия, применяемые банками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитной или расчетной дисциплины. Кредитный контроль - система, используемая организацией в целях обеспечения возврата непогашенных ссуд в течение разумного срока. Предполагает выработку кредитной политики, установление кредитного рейтинга клиентов и преследование клиентов, имеющих просроченные ссуды. Кредитный кооператив - сельскохозяйственное объединение пайщиков, привлекающее кредиты в коммерческих банках под залог будущего урожая на аренду техники и другие хозяйственные потребности. Credit cooperative Кредитный лизинг - лизинг, при котором лизингодатель, покупая оборудование, выплачивает из своих средств только часть суммы, а остальную сумму берет в кредит у одного или нескольких кредиторов. Обычно кредит берется без права обращения иска на активы лизингодателя с оформлением залога на приобретаемое оборудование и с предоставлением кредиторам права на получение части лизинговых платежей в счет погашения ссуды. Leveraged lease, Leasing to borrowed funds Кредитный полис - страховой полис, удостоверяющий страховое покрытие для продавцов товаров на случай ущерба в результате банкротства покупателя. Credit policy Кредитный потребительский союз - открытое добровольное паевое общество, объединяющее материальные средства физических лиц для взаимного кредитования пайщиков и носящее некоммерческий характер. Credit consumers society Кредитование "спот" - выдача ипотечных кредитов в результате рассмотрения заявлений на кредиты, принятых напрямую от потенциальных заемщиков. Spot lending Кредитовать - предоставлять деньги на определенный период времени при условии, что деньги или их эквивалент будут возвращены (с процентами). Lend Кредитор - физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитор - в гражданском праве - сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности: - совершить определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны. Creditor, Lender, Mortgagee Кредитор по закладной - лицо, дающее деньги в кредит под имущество, являющееся обеспечением кредита. Во многих случаях кредиторы настаивают на том, чтобы в полис морского страхования включалась оговорка, передающая права по полису кредитору. Mortage Кредитор по ипотеке - кредитор, получающий собственность в залог под обеспечение долга. Mortgagee Кредитоспособность - совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме. Credit standing Кредиты Банка России - кредиты, предоставляемые банкам-резидентам РФ в валюте РФ в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. Лимит кредитования - ограничение на размер ссуды при банковском кредите. Credit limit Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней. Lombard loan, Collateral loan, Lend against securities Ломбардный кредит - в РФ - кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. Ломбардный кредитный аукцион - процентный конкурс заявок коммерческих банков на получение ломбардного кредита, осуществляемый центральным банком по американскому или голландскому способам. Lombard loan auction Льготный кредит - кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня. Soft loan Льготный период кредита - период с момента окончания использования кредита до начала его погашения. Межбанковский кредит - кредит, предоставляемый одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения депозитов в других банках. Цель межбанковского кредита для заемщика - получить ресурсы для последующего предоставления ссуды своему клиенту. Цель межбанковского кредита для кредитора - разместить на определенный срок временно свободные ресурсы. Международный кредит - кредит предоставляемый государствами, банками, фирмами, другими юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран. International credit Межфирменный кредит - кредит, предоставленный одним структурным подразделением корпорации другому структурному подразделению той же корпорации. Intercompany loan Метод дисконтирования кредита - метод, при котором все исчисленные финансовые платежи по кредиту удерживается из суммы кредита. Разница между номинальным размером кредита и начисленными платежами выдается заемщику на руки. Многовалютный кредит - кредит, который предоставляет заемщику возможность его использования в разных валютах. Multicurrency loan Многосемейный кредит - кредит, представленный обычными ипотеками на многосемейные квартиры для сдачи внаем. Multifamily loan Наличный кредит - банковский кредит непосредственно в деньгах. Негарантированный кредит - кредит, выданный без соответствующей гарантии со стороны дебитора. Unsecured credit Незаконное получение кредита - в уголовном праве РФ - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб. Непроизводительный кредит - кредит, который используется на цели, не направленные на увеличение производства. Non-productive loan Номинальная процентная ставка - процентная ставка, исчисленная без учета инфляции. Nominal interest rate, Money interest rate Обеспечение кредита - ценные бумаги и другая ликвидная собственность, предлагаемые в качестве гарантии возвратности кредита. Secure credit Оборачиваемость кредита - показатель банковской деятельности, характеризующий эффективность использования заемных средств. Оборачиваемость кредита - скорость оборота кредита, определяемая числом дней, за которое кредитные средства банка осуществляют полный оборот. Общий режим кредитования - кредитование в соответствии с общими правилами, без льгот и ужесточений. Овердрафт - кредит полученный путем выписки чека или платежного поручения на сумму, превышающую остаток средств на счете. Кредит по овердрафту оговаривается при открытии счета и не может превышать фиксированной суммы. Overdraft (O/D), Current account credit Овернайт - стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки. Overnight Однодневные расчетные кредиты - кредиты Банка России для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на корреспондентский счет банка суммы кредита и списания средств с его корреспондентского счета по неисполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России. Операционный кредит - кредит, предоставляемый банком под определенные цели. Transaction loan Первичная ставка плюс ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка увеличивается на величину, оговоренную в контракте. Первичная ставка, умноженная на ... - метод определения процентной ставки по возобновляемому кредиту, в соответствии с которым первичная процентная ставка умножается на коэффициент, оговоренный в контракте. Период начисления - интервал времени, за который начисляют проценты. Периодическая ставка - процентная ставка в пересчете на 1 месяц. Periodic rate Плавающая процентная ставка - процентная ставка по кредитам, размер которой периодически пересматривается через согласованные промежутки времени (процентные периоды). При использовании плавающей ставки процентный риск несет заемщик. Обычно плавающие процентные ставки применяется в условиях высоких темпов инфляции, быстрого роста и резких колебаний уровня ссудного процента, а также на международном облигационном рынке. Floating interest rate Платежный кредит - кредит, выдаваемый клиенту для оплаты расчетных документов за поставленную продукцию или оказанные услуги. Платежный кредит предоставляется в случае временного отсутствия у клиента средств на банковском счете. Погашение кредита - возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения. Compensation of credit Полный срок кредита - время от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита. Credit period, Full term of credit Порядок и условия предоставления инвестиционного налогового кредита - инвестиционный налоговый кредит может быть предоставлен организации, являющейся налогоплательщиком соответствующего налога, при наличии хотя бы одного из следующих оснований: проведение этой организацией научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ либо технического перевооружения собственного производства, в том числе направленного на создание рабочих мест для инвалидов или защиту окружающей среды от загрязнения промышленными отходами; осуществление этой организацией внедренческой или инновационной деятельности, в том числе создание новых или совершенствование применяемых технологий, создание новых видов сырья или материалов; выполнение этой организацией особо важного заказа по социально-экономическому развитию региона или предоставление ею особо важных услуг населению. Постепенное погашение кредита с негативным балансом - график погашения кредита, при котором баланс непогашенной основной части увеличивается, а не списывается, поскольку запланированные периодические выплаты не покрывают всей суммы, необходимой для постепенного погашения кредита. Невыплаченные проценты прибавляются к непогашенной основной сумме. Negative amortization Потребительский кредит - кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа. Consumer credit, Retail credit Прекращение действия отсрочки, рассрочки, налогового кредита или инвестиционного налогового кредита - действие отсрочки, рассрочки, налогового кредита или инвестиционного налогового кредита прекращается: по истечении срока действия соответствующего решения или договора либо может быть прекращено до истечения такого срока; досрочно в случае уплаты налогоплательщиком всей причитающейся суммы налога и сбора и соответствующих процентов до истечения установленного срока. При нарушении заинтересованным лицом условий предоставления отсрочки, рассрочки действие отсрочки, рассрочки может быть досрочно прекращено по решению уполномоченного органа, принявшего решение о соответствующем изменении срока исполнения обязанности по уплате налога и сбора. При досрочном прекращении действия отсрочки, рассрочки налогоплательщик должен в течение 30 дней после получения им соответствующего решения уплатить неуплаченную сумму задолженности, а также пени за каждый день, начиная со дня, следующего за днем получения этого решения, по день уплаты этой суммы включительно. Преференциальный кредитор - кредитор, финансовые претензии которого по сравнению с другими кредиторами удовлетворяются в первую очередь. Preferential creditor Пролонгация кредита - продление срока кредита путем выдачи новой ссуды взамен старой. Просроченный кредит - кредит, не возвращенный кредитору в срок. Протокол о кредите - досье, в котором собираются все данные для принятия решения о выделении кредита. Процент - дополнительная сумма в долевом исчислении, уплачиваемая должником кредитору за пользование финансовыми средствами. На практике начисление процентов всегда производится в дискретные моменты времени. Interest, Interest earned Процент по неустойке - процент, оплачиваемый по кредиту, который не был возвращен в обусловленный срок. Default interest Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки. Interest rate, Loan interest Прямое банковское кредитование - непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний. Прямое банковское кредитование - прямое вложение банковских капиталов в производство. Разассигнование кредитов - распределение средств министерствами и ведомствами по хозяйственным предприятиям, организациям, учреждениям, состоящим на бюджете этих министерств, ведомств. Распорядитель кредитов - официальное должностное лицо, которому предоставлено право распоряжаться всеми активами, материальными и денежными ресурсами в пределах смет или наличных средств. Распорядителями кредитов являются первые руководители (и некоторые их заместители) бюджетных и хозяйственных организаций, государственных, муниципальных и коммерческих предприятий, ассоциаций. Credit manager Расчетный баланс - текущее соотношение денежных требований страны к другим странам, возникших в результате экспорта, предоставления кредитов, и денежных обязательств, возникших в результате импорта и получения кредитов. Расчетные балансы в отличие от платежных носят текущий характер, составляются на определенную дату. Расчеты кредитными карточками - безналичные расчеты, при которых банки берут на себя риск немедленной оплаты товаров и услуг, приобретаемых их клиентами. Обычно кредит банка погашается в месячный срок, за просрочку начисляются проценты на сумму долга. Реализация залога - востребование гарантий под выданный кредит в случае, когда залогодатель теряет платежеспособность. Реальная процентная ставка - процентная ставка, очищенная от инфляции. Реальная процентная ставка вычисляется как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции. Real interest rate Реверсия - временная передача кредитору каких-либо ценностей для обеспечения обязательства, возвращаемых после погашения этого обязательства. Reversion Револьверная кредитная карточка - кредитная карточка с самовозобновляющимся по мере погашения долга кредитом. Револьверный кредит - многократный кредит, возобновляемый после каждого соответствующего погашения. Возобновляемый кредит. Обычно револьверный кредит применяется на национальных и мировом рынках ссудных капиталов, он предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения автоматически без дополнительных переговоров между сторонами кредитного соглашения. Соглашение о предоставлении револьверного кредита оформляется аналогично кредитной линии. Revolving credit Регистр кредиторов - регистр, в который заносятся кредиторы по ипотечным кредитам, хранитель регистра сообщает кредиторам обо всех изменениях, которым подвергается недвижимость. Register mortgage holders Регулирование задолженности по ссудным счетам - метод оперативного контроля за полнотой выдачи и погашения кредитов. Рейтинг кредиторов - список кредиторов по степени их приоритета на возмещение кредитов при ликвидации фирмы, банка в результате банкротства. Creditor rankeing, Collocation plan Рефинансирование кредита - привлечение коммерческим банком дешевых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения кредита клиентам по относительно невысоким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным кредитам. Риск дефолта - риск того, что эмитент долгового обязательства (заемщик) окажется не в состоянии производить своевременные выплаты по процентной и основной части долга. Default risk, Credit risk Риск процентной ставки - риск потерь из-за негативных изменений процентных ставок. Interest rate risk, Rate risk Ростовщический кредит - денежный кредит под высокий процент. Рыночная процентная ставка - процентная ставка, выплачиваемая на рынке по финансовым инструментам, имеющим ту же степень риска. Market rate of interest Сила роста - особый вид сложной процентной ставки при непрерывном начислении процентов. Синдицированный кредит - кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику. Participation loan Скоринг - математическая или статистическая модель, с помощью которой на основе кредитной истории Скоринг физических лиц - метод оценки риска кредитования, основанный на различных характеристиках клиентов, таких как личный доход, возраст, семейное положение. Скрининг - специальная проверка кредитоспособности, устойчивости и добропорядочности партнера на основе данных аудиторских проверок, справочников, финансовых проверок и пр. Scrining Сложная процентная ставка - процентная ставка, которая применяется к сумме с процентами, начисленными в предыдущем периоде. Обычно сложные процентные ставки используются для долгосрочных ссуд со сроком более года. При сложной процентной ставке процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде начисляется уже на эту наращенную величину первоначального капитала. Специальные кредитные учреждения - банки и небанковские кредитные учреждения, специализирующиеся в определенной области кредитования. Специфическая процентная ставка - процентная ставка, которая выплачивается только за использование денег в течение длительного периода и которая исключает плату за связанные с займами риск и административные расходы. The rate of interest Среднесрочный кредит - кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет. Срок до погашения - время, оставшееся до даты погашения облигации или до даты полной выплаты кредита. Term to maturity, Remaining maturity Срок использования кредита - время, в течение которого заемщик использует кредит для оплаты своих обязательств. Credit use period Срок кредита - время, на которое выдается кредит. Различают: полный срок кредита, срок использования кредита, льготный период, срок погашения кредита. Term of credit Срок погашения кредита - время, в течение которого происходит выплата основного долга, процентов и комиссий, начисленных по кредиту. Term of payment Срочный кредит - банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику. Term loan Стабилизационный фонд - специальный государственный или международный фонд, оказывающий финансовую помощь в целях стабилизации экономики. Обычно стабилизационный фонд используется для предоставления кредитов предприятиям под низкий процент. Ставка ипотечного кредита - процентная ставка по ипотечному кредиту. Mortgage rate Стоимость кредита - сумма, которую заемщик уплачивает за пользование кредитом. Основная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая выплачивается непосредственно кредитору. Дополнительная часть стоимости кредита - часть стоимости, которая поступает третьим лицам. В цену поставляемого товара могут также включаться скрытые элементы стоимости кредита, компенсирующие для кредиторов уменьшение номинального размера процентной ставки. Cost borrowing Стороны в обязательстве - кредитор и должник. В качестве кредитора и должника могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Страхование кредитов - страхование направленное на уменьшение или устранение кредитного риска. Страхование кредитов защищает интересы продавца или кредитора в случае неплатежеспособности должника или неоплаты долга по иным причинам. Договор страхования гарантирует возврат денег кредитору в случае некредитоспособности дебитора. Credit insurance Страхование риска неплатежа - страхование от кредитного риска, связанного с возможными неплатежами за поставку товаров в кредит. Объектом страхования являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, являющиеся предметом сделки. Non-payment risk insurance Страхование экспортных кредитов - вид страхования, охватывающий кредитные риски при экспорте товаров и услуг. Обычно объем страхового покрытия составляет 80-90% возможных потерь страхователя. Сумма кредита - объем денежных ресурсов в соответствующей валюте, который кредитные учреждения предоставляют заемщикам. Credit sum, Loan value Сумма фирменного кредита - часть стоимости поставляемых товаров, которая оплачивается импортером в рассрочку. Обычно при поставках за рубеж кредит предоставляется на 85% стоимости товаров. Остальные 15% покрываются авансовыми, наличными и гарантийными платежами за счет собственных средств покупателя или других источников. Текущая процентная ставка - процентная ставка, устанавливаемая по ссуде в случае ее немедленного предоставления. Spot interest rate Технический кредит - денежный межгосударственный кредит, предоставляемый для закупки определенных товаров. Технический кредит может быть погашен либо обратными поставками товаров, либо оформлением государственной задолженности. Убытки по кредитам - убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п. Losses on receivables Усиление кредита - покупка финансовой гарантии крупной страховой компании с целью привлечения капитала. Credit enhancement Условие "без залога" - письменное обязательство должника перед своим кредитором не прибегать к другому залоговому кредиту относительно активов своей фирмы. Negative pledging clause Участие кредитора - право кредитора по закладной участвовать в доходах, помимо получения выплат в счет погашения основной суммы долга и процентов. Lender participation, Kicker Факторинг - финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью: - незамедлительного получения большей части платежа, и гарантии полного погашения задолженности, и снижения расходов по ведению счетов. Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги. Factoring Факторинговая комиссия - вознаграждение факторинговой компании за оказание факторинговых услуг. Factoring fee Факторинговая компания - финансовая организация, которая кредитует клиента и на основании полученных от клиента прав на дебиторскую задолженность, взыскивает долги с должника. Обычно услуги факторинга оказывают коммерческие банки или их дочерние структуры. Факторинговая компания выступает в качестве посредника-комиссионера между клиентом (кредитором) и его должником. Factor Факторинговые операции - способ кредитования торговых операций на основе предварительной оплаты счетов банками-комиссионерами. Федеральные кредитные агентства - в США - агентства федерального правительства, учрежденные для предоставления кредитов различным организациям: ссудо-сберегательным ассоциациям, небольшим коммерческим компаниям и т.д. Federal credit agencies Фиксированная процентная ставка - постоянная процентная ставка, устанавливаемая на определенный срок и не зависящая от рыночной коньюнктуры. Финансовый кредит - кредит, предоставляемый иностранным общественно-государственным органам для целей, не связанных с коммерческими операциями. Financial credit, Financial loan, Medium-term financing Целевой кредит - кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором. Цена размещения кредита - ставка кредита, получаемого от банка юридическими или физическими лицами. Price invested credit Чистое кредитование - на уровне национальной экономики - количество ресурсов, которое страна предоставляет в распоряжение остального мира. Эквайринг - деятельность кредитной организации по расчетам с предприятиями торговли по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной организации. Эквивалентная стоимость кредита - сумма, выражающая риск кредита в забалансовых сделках. В случае производных депозитов, эквивалентная величина кредита выражает потенциальные расходы по текущим рыночным ценам на замену потоков наличности по контракту в случае неуплаты со стороны партнера по контракту. Credit equivalent value Экспортный кредит - кредит, предоставляемый иностранному покупателю или его банку с целью финансирования продаж и услуг и стимулирования экспорта. Export credit Эмиссия - Выпуск в обращение денежных знаков во всех формах; ведет к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии: эмиссия кредитных денег - банкнот; депозитно-чековая эмиссия; эмиссия ценных бумаг; Любой вид ценных бумаг компании или процесс выпуска в обращение таких бумаг. Эффективность кредитования - в воспроизводственном процессе - результат использования средств, предоставленных в кредит.  Ссылка на страницу: Банковская терминология Теги: Банковская терминология | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |