Как узнать кредитную историю за деньги
Источник: 101.credit
Как узнать кредитную историю за деньги
Кредитная история – это относительно новый инструмент в сфере кредитования, он активно используется банками и другими финансовыми организациями, но для простых клиентов банков пока не очень хорошо знаком. Но для того, чтобы получить максимально возможный кредит, или оформить серьезную ссуду (например, ипотеку), нужно не только собрать все необходимые документы, но и проверить свою кредитную историю. Как это сделать просто и эффективно? Где хранится информация о кредитах и ссудах? Можно ли исправить свою кредитную историю? Обо всем этом мы поговорим в этой статье.
Баннер КИ
Коротко о главном: алгоритм получения кредитной истории
Кредитная история – это данные о выданных кредитах клиенту, об одобренных заявках, о
как узнать кредитную историю
том, как выплачивались эти ссуды (вовремя или нет, с просрочками, с судебным разбирательством и т.д.). Кроме того, в кредитном отчете указываются персональные данные заемщика, а также данные о том, кто и когда запрашивал кредитную историю. Эти последние данные доступны только субъекту кредитной истории – заемщику. Другие банки, которые получают такой отчет, не видят этой информации.
Создается кредитная история просто:
Заемщик открывает кредит – банк передает информацию в одно из бюро кредитных историй ( БКИ) – БКИ передает данные о том, что на данного человека создана кредитная история в ЦККИ. Центральный каталог кредитных историй создан на базе Центрального банка России, в нем хранится информация о том, где и в каких БКИ есть ваша кредитная история.
Узнать кредитную историю может либо сам заемщик (субъект кредитной истории), или же пользователь (банк, нотариус, БКИ, предприниматель, с согласия субъекта). Чтобы это сделать, нужно:
зайти на сайт ЦККИ, и выбрать меню «запрос на предоставление информации о БКИ»;
ввести свои паспортные данные, ФИО и индивидуальный код;
получить справку о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история;
направить запрос в БКИ, подтвердив свои данные.
Схема довольно простая, но уже на первом этапе у клиентов банков возникают сложности. Многие из них или не создавали личный код доступа на сайт ЦККИ, или не помнят об этом, или просто забыли его. Иногда на запрос приходит ответ: «информация не найдена» (это значит, что вашей истории нет ни в одном БКИ, или же допущена ошибка при вводе данных в поиск).
Вторая заминка возникает при подаче заявления в БКИ. Не все знают, как это делать правильно (хотя ничего сложного в этом нет). Кроме того, согласно закону «О кредитных историях», субъект должен пройти личную идентификацию. Это значит, что в отделение БКИ нужно придти лично с паспортом, или же отправить запрос, заверенный нотариально. Как же, к примеру, получить кредитный отчет онлайн – некоторые БКИ активно рекламируют такую услугу? Давайте разберемся в этих вопросах поэтапно.
Специальный код для ЦККИ: что это и как его получить
При оформлении кредита в банке заемщик формирует свой личный индивидуальный код для доступа на сайт ЦККИ. После этого, имея данный код, заемщик может сам отслеживать свою кредитную историю. На сайте ЦККИ в разделе «запрос информации о БКИ» код нужно ввести вместе со своими персональными данными. Вы получите справку о том, в каких БКИ есть информация о вас (сейчас таких БКИ в России работает 26, кредитные истории могут быть в одном или нескольких из них).
Что делать, если вы не помните свой код / не знали даже о его существовании / не создавали его при оформлении кредита? Есть несколько вариантов получить новый код для использования на сайте ЦККИ:
в отделении банка (при условии, что у вас есть в нем кредит или был оформлен раньше);
в одном из БКИ.
Индивидуальный код нельзя получить, если у клиента нет кредитной истории. То есть, если вы никогда не брали кредит, то информации о вас нет ни в одном БКИ. Стоимость такой услуги может быть разной. Например, в одном из самых известных бюро кредитных историй – НБКИ – такая услуга стоит 300 рублей.
Отметим, что получить информацию с сайта ЦККИ можно и без индивидуального кода, несколькими способами:
через кредитную организацию (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
через БКИ (одновременно можно и сформировать, удалить или изменить код);
через отделение почтовой службы (в этом случае нужно указать в телеграмме точные паспортные данные, ФИО, подписать ее лично, а подпись должен заверить работник почтовой службы);
через нотариуса.
Зачем же формировать индивидуальный код, если можно получить данные и без него? В любом случае, услуги БКИ, банка, нотариуса будут платными, а, оформив параллельно с запросом и новый личный код, вы сможете в будущем самостоятельно отправлять данный запрос без лишних расходов.
На сайте ЦККИ вы получите справку о том, в каких БКИ есть ваша кредитная история. Затем нужно подать заявление в эти бюро, и получить, наконец, кредитный отчет. Это можно сделать без всяких расходов. Как узнать кредитную историю бесплатно, читайте в нашей статье. Здесь мы рассмотрим все другие доступные способы оперативно получить свой кредитный отчет из БКИ.
Варианты получения своей кредитной истории
Зная, в каком БКИ находится кредитная история, нужно подать заявление в это бюро. Сделать это можно несколькими способами:
лично – придя в офис БКИ в установленное время для приема субъектов со своим паспортом. Один раз в год каждый клиент имеет право на бесплатное получение кредитного отчета, если вы обращаетесь повторно, нужно будет оплатить услуги БКИ, и взять с собой квитанцию об оплате. Стоимость услуги – около 450 рублей для физических лиц, и от 1000 – для юридических лиц;
через кредитную организацию, которая сотрудничает с БКИ. Это довольно удобный способ для заемщика, услуги оплачиваются банку (или другой финансовой организации), а нотариальное заверение паспортных данных не требуется;
по почте. Отправить в БКИ нужно заверенный нотариусом запрос, а также квитанцию об оплате услуги (при подаче запроса больше одного раза в год);
с помощью телеграммы (только для физических лиц). Вы можете подготовить телеграмму (подпись и паспортные данные на ней должны быть заверены сотрудником отделения почтовой связи), а также отправить по факсу копию квитанции об уплате услуги (если вы обращаетесь в БКИ повторно за год);
через банк с услугой доставки кредитного отчета курьером. В этом случае так же не потребуется нотариальное заверение данных клиента (банк уже провел процедуру идентификации), дополнительно оплачиваются услуги курьера;
онлайн. Здесь так же есть несколько вариантов, которые мы рассмотрим ниже.
Кредитный отчет онлайн: лучшие способы узнать свою историю быстро и без проблем
Получить кредитный отчет онлайн можно или через интернет-банкинг (если вы уже являетесь клиентом банка, и в этой организации есть данная услуга), или через сайт БКИ. НБКИ сотрудничает с компанией «Агентство кредитной информации», и тарифы этой компании не уточняет. Бюро кредитных историй «Эквифакс» напрямую предлагает получить кредитный отчет онлайн. Но в обоих случаях сохраняется вопрос личной идентификации субъекта. Для этого нужно или придти все-таки в офис БКИ, или отправить по почте нотариально заверенный запрос, или отправить телеграмму.
Что касается интернет-банкинга, такая услуга популярная и удобная, стоимость ее рассчитывает банк. Но получить кредитный отчет вы сможете только того БКИ, с каким сотрудничает данная финансовая организация.
Стоимость получения кредитного отчета
На сайте многих банков есть кредитный калькулятор, который позволяет оценить переплату по кредиту, вводя нужные параметры данных. Но он не включает в себя стоимость получения кредитного отчета, а это тоже – часть расходов при оформлении кредита. Она может быть разной, в зависимости от выбранного вами способа:
Запрос на сайте ЦККИ Идентификация личных данных Получение КО первый раз или повторно
Самостоятельно с помощью кода – бесплатно Самостоятельно при личном посещении БКИ – бесплатно Лично: раз в год – бесплатно, последующие запросы – от 450 рублей
Через банк или БКИ – 300 руб. С помощью почтовой службы – стоимость телеграммы Через банк: от 450 рублей (плюс услуги курьера)
Через нотариуса – от 400 рублей Через БКИ: раз в год – бесплатно (плюс услуги нотариуса или почты), последующие запросы – от 450 рублей (плюс услуги нотариуса или почты)
Через банк – бесплатно Онлайн (услуги нотариуса, курьера, почты, стоимость услуги агентов БКИ)
Онлайн через интернет-банкинг (от 100 рублей, кредитный отчет только того БКИ, который сотрудничает с банком)
Ссылка на страницу: Как узнать кредитную историю за деньги
Теги: Как узнать кредитную историю за деньги
|