12:18 Кредит под залог недвижимости | |
Кредит под залог недвижимостиИсточник: 101.credit Кредит под залог недвижимости Вы можете заполнить заявку на кредит под залог недвижимости ниже на странице. После заполнения формы кредитный менеджер перезвонит вам по указанным в заявке координатам для подбора наиболее подходящей программы с учетом ваших возможностей и пожеланий. Понятие Кредит под залог недвижимости – заем, при оформлении которого обязательным условием является материальное обеспечение в виде залога следующего типа: квартира; комната; дом или дом с земельным участком; офисное или складское помещение; земельный участок. Особенности оценки недвижимости Для предоставления кредита под залог недвижимости банку нужен залог, позволяющий в случае необходимости быстро его реализовать и компенсировать выданные заемщику средства. Именно поэтому финансовые организации не только выдвигают ряд критериев к недвижимому имуществу (как личной, так и коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог), но и требуют заключения аккредитованных оценочных компаний. На основании полученных от оценщиков данных финансовая организация по актуальной рыночной стоимости залога определяет максимальную сумму кредита, которую можно выдать под этот объект. Параметры оценки недвижимого имущества Требования к залоговой недвижимости зависят в первую очередь от самого объекта, а их количество – от желания банка развивать направление залогового кредитования. Например, на стоимость жилой недвижимости влияют такие факторы: Состояние недвижимого имущества.Оно не должно быть ветхим, имеющим конструктивные дефекты, находящимся в здании, которое планируют сносить или реконструировать. Расположение.Наиболее высоко оценивается недвижимость в крупных городах, построенная в центральных районах. Для частных домов одним из важных требований является нахождение в зоне поселений и наличие дороги, дающей возможность подъехать к постройке. Наличие отопления, электричества и подачи холодной воды.Без выполнения этих условий недвижимость не будет признана подходящей для постоянного проживания и пригодной для того, чтоб стать залогом. Узаконенность всех перепланировок.Любые изменения в конструкции помещения, не согласованные с соответствующими организациями, уменьшают стоимость недвижимости. Характеристики самого имущества (площадь, этаж, год постройки, принципы соединения комнат).Большая квартира с раздельными комнатами, расположенная на центральных этажах в середине новостройки, позволяет ее собственнику получить значительную сумму по сравнению с владельцем боковой хрущевки. Степень владения имуществом.Максимальный размер кредита предоставляется собственникам всей недвижимости целиком или клиентам, являющимся совладельцами с супругами при условии согласия последних на передачу объекта в залог. Документы Приведенный список критериев для определения цены недвижимости является ориентировочным. Для получения точного перечня требований и документов нужно обратиться в отделение конкретного банка. Стандартный пакет на этапе подачи заявки на получение кредита в целом идентичен при желании оформить как кредит под залог квартиры, так и кредит под залог дома. Условия кредитования Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, ограничена несколькими факторами: актуальной стоимостью недвижимости(банк не выдает такой кредит, риски по невозврату которого не покрываются стоимостью залога); лимитом банка по сумме кредита(преимущественно финансовые организации ограничиваются при выдаче такого займа кредитованием до 50 млн руб.); залоговым дисконтом(для покрытия убытков при возможных рисках банки понижают стоимость залога в среднем на 20–40%, соответственно заемщик может получить до 80% оценочной стоимости его недвижимости); доходом клиента(ежемесячный платеж по займу не должен превышать доходы заемщика после оплаты всех базовых статей расхода: питания, коммунальных услуг, проезда в транспорте и др.). Например, собственник квартиры, которая оценена в 200 000 $ может в среднем получить максимум 120 000 $, т. е. 60% от оценочной стоимости недвижимости. На процентную ставку, под которую банк будет готов выдать кредит под залог недвижимости, прежде всего влияют следующие условия: готовность заемщика к страхованию жизни и здоровья (обычно ставка увеличивается на 1–3%, если страхуется только залог); принадлежность клиента к льготной категории (как правило, финансовая организация более лояльна к заемщикам, имеющим ее зарплатную карту, добросовестно выплатившим взятый в этом банке кредит и т. д.); выбранные параметры займа (более привлекательные условия предлагаются желающим взять кредит на сумму до 60% стоимости залога на относительно небольшой срок). Отличия в предлагаемых условиях в плане ставки и срока видны, в частности, на примере программы «Россельхозбанка» «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»: При сроке 10 лет ставка составляет 19%. При сроке 3 года ставка устанавливается банком на уровне 16% Нюансы кредитования под залог недвижимости в зависимости от объекта Кредит под залог квартиры Такой заем является наиболее популярным для большинства клиентов, поскольку банки выдвигают минимальное количество требований к залоговой квартире: Быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь. Обеспечиваться холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате. Иметь исправные окна, двери и сантехническое оборудование, а также крышу, если квартира находится на последнем этаже. Находиться в здании, соответствующем определенным критериям: иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент; не быть поставленным на учет для капремонта или реконструкции; не находиться в аварийном состоянии. Подробнее об условиях этого займа можно прочесть в отдельной статье. Кредит под залог доли в квартире Этот заем характеризуется следующими особенностями: сложность в получении денег в связи с повышенными рисками финансовой организации; большой пакет документов для подтверждения факта владения недвижимостью; необходимость официального выделения доли, которая будет выступать залогом. Поскольку даже крупные банки в последние пару лет сократили объемы кредитования, получить кредит под залог доли сегодня практически невозможно. Кредит под залог комнаты Ситуация с займом такого типа похожа на получение кредита под залог доли в квартире: важно быть единоличным владельцем комнаты; нужно предоставить больший перечень документов; сложно получить, поскольку в случае невозврата кредита комнату банку труднее продать, чем квартиру целиком. Однако такой кредит еще готовы предоставить некоторые банки России. При этом шансы на получение средств увеличиваются при таких условиях: Комната выделена как отдельный объект. Деньги берутся, например, на покупку другой комнаты в этой же квартире, чтобы в итоге заемщик стал владельцем всей квартиры. Подробнее о кредите под залог комнаты можно прочесть в посвященной этому вопросу статье. Актуальные предложения банков Условия по кредиту могут значительно отличаться даже в рамках одной программы одного банка в зависимости от срока, суммы, типа залога, целей займа. Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости Плюсы и минусы такого займа указаны в таблице. Положительные стороны Отрицательные стороны Кредитование на крупную сумму и продолжительное время. Отсутствие необходимости в привлечении поручителей. В отдельных случаях возможность получить кредит без справки о доходах или с меньшим количеством документов, чем при ипотеке с залогом в виде приобретаемой недвижимости. Самостоятельность в выборе целей расходования средств (есть как целевой кредит под залог недвижимого имущества, так и нецелевой на любые нужды). В случае целевого займа, например, на покупку другой недвижимости, отсутствие необходимости искать средства на первоначальный взнос. Экономия по сравнению с потребительскими кредитами за счет более низкой ставки. Риск потери собственного недвижимого имущества при невозможности выплачивать кредит. При нецелевом займе более высокие ставки, чем у целевой ипотеки. Необходимость иметь такой залог, который соответствует требованиям банка. Невозможность взять кредит на полную стоимость залога. Кредит под залог недвижимости выгоден тем, кто умеет правильно оценивать свои возможности и грамотно вкладывать полученные средства. С его помощью можно не только решить ряд насущных проблем типа оплаты обучения или лечения, но и улучшить свое финансовое положение, например, приобретя более дорогую недвижимость.  Ссылка на страницу: Кредит под залог недвижимости Теги: Кредит под залог недвижимости | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |