14:50 Кредит за откат: выход или тупик? | |
Кредит за откат: выход или тупик?Источник: 101.credit Кредит за откат: выход или тупик? В современном мире все больше товаров покупается в кредит. Такие приобретения стали настолько привычными, что уже не имеет значения масштаб покупки. Сегодня так становятся владельцами как относительно бюджетных моделей телефонов, так и дорогих квартир или автомобилей. Сформированная на постсоветском пространстве культура кредитования несколько отличается от традиционных принципов взаимодействия финансовых организаций и заемщиков в странах со стабильной экономикой. Однако даже несмотря на специфичность отечественного бизнеса и сервиса, кредит постепенно стал неотъемлемой частью жизни большинства россиян. А это значит, что отказ в выдаче необходимой суммы нередко становится для несостоявшегося клиента банка весьма неприятным событием. Смириться со сложившимися обстоятельствами достаточно сложно для русского человека. Недаром его отличительной чертой в национальных сказках и анекдотах всегда является смекалка. Очевидно, именно поэтому находится такое решение, как кредит за откат. Понятие кредита за откат Чтобы разобраться, что такое кредит за откат, стоит обратиться к определению этого понятия. Кредит за откат является такой схемой обмана финансовой организации, которая предусматривает оформление кредита на условиях коммерческого подкупа одного или нескольких ее сотрудников. Banki.ru Внешняя ссылка Предложенное определение относится к категории классических. Но по факту возможностей для получения такого кредита несколько больше и не все они предусматривают непосредственное общение с банковскими служащими. На рынке финансовых услуг сегодня активно работают многочисленные посредники. В связи с этим логично было бы сформулировать еще одно (более широкое) определение. Кредит за откат – получение денежных средств от финансовой организации в обмен на выплату денежного или иного вознаграждения лицу, оказавшему содействие в оформлении кредита. Причины поиска кредита за откат Различные услуги и подарки людям, которые способны как-то повлиять на принятие нужных решений, давно стали обычным делом в странах Восточной Европы. Таким образом устраивают в детский сад детей, договариваются о сложной операции с врачами, пытаются заслужить благосклонность секретарей крупных компаний. Но желание получить кредит за откат все-таки является не нормой, а исключением. Как правило, оно обусловлено такими причинами: плохой кредитной историей; наличием просрочек по текущим кредитам; неудовлетворительным финансовым состоянием; отсутствием постоянной регистрации; желанием получить более выгодные условия; намерением не возвращать кредит и др. Основные клиенты Практически всех заемщиков, интересующихся оформлением кредита за откат, можно разделить на три категории: не соответствующие определенным требованиям банка; стремящиеся к получению более лояльных (по сравнению со стандартными) условий; ориентированные на оформление безвозвратного кредита. При этом указанные критерии для разграничения категорий заемщиков не исключают друг друга. Поэтому в отдельных случаях кредитом за откат интересуются люди, которые и не подходят банку по ряду причин, и хотят получить деньги под минимальный процент, и, как выясняется позже, не имеют намерения возвращать полученные средства. Стандартные объявления кредит за откат Предложения типа «помогу получить кредит за откат» представлены в самых разнообразных вариациях. Их можно встретить на тематических сайтах, уличных столбах, страницах газетных объявлений. Обычно они бывают двух видов: Завуалированная форма («Работаю с крупными банками. Найду самые выгодные предложения с учетом ваших пожеланий. Проконсультирую по любым вопросам, связанным с получением кредитов»). Прямое предложение («Реальная помощь в оформлении кредита за откат», «Помогу оформить кредит с просрочками за откат» и др.). Классические схемы Основных схем для получения кредита за откат две: белая (обращение к финансовому посреднику, предусматривающее помощь в получении кредита на законных основаниях за соответствующее вознаграждение); черная (обращение к финансовому посреднику или сотруднику банка, предполагающее за определенную сумму решение вопроса по кредитованию путем мошенничества). Возможные помощники в улаживании щекотливого вопроса Список основных лиц, которые могут посодействовать в получении кредита за определенное вознаграждение, представлен на схеме. кто может помочь получит кредит за откат Агенты банка на законных основаниях часто могут помочь получить более выгодные условия и посодействовать в оформлении кредита по упрощенной схеме. Как правило, процедура выдачи кредита через внештатных финансовых консультантов предполагает менее тщательную проверку и меньший список требований к заемщику, однако и работают они преимущественно с небольшими суммами. При легальной схеме работы вознаграждение таким специалистам выплачивает банк в качестве платы за привлечение клиента. Партнеры банка (например, агентства недвижимости, автосалоны, розничные сети по продаже бытовой техники) в плане возможностей для клиента похожи на агентов. Однако в отличие от них часто работают с целевыми кредитами, могут посодействовать в получении большей суммы, при легальной схеме на законных основаниях вознаграждаются в соответствии с договорными отношениями какой-то одной (банком или клиентом) или сразу двумя сторонами. Профессиональные брокеры непосредственно ориентированы на работу с клиентом. Они консультируют по условиям кредитования многих банков-партнеров, имеют налаженные деловые связи для ускорения процессов принятия решения, могут выступать гарантом сделки при оформлении кредита. За весь комплекс услуг они на законных основаниях получают оговоренное вознаграждение в обязательном порядке от клиента, а при наличии договорных отношений с финансовой организацией – еще и от банка. Банковские специалисты в зависимости от должности, связей и роли в кредитном процессе могут выдать практически любую нужную сумму на максимально выгодных условиях. Однако получить кредит за откат от сотрудников банка – не самое лучшее решение. При содействии в получении заемных средств за вознаграждение от клиента банковский специалист не только нарушает корпоративные правила, но и наносит ущерб компании. А это значит, что при выявлении факта незаконной передачи денег в виде отката и сотрудник банка, и заемщик могут быть привлечены к уголовной ответственности согласно статье 204 УК РФ Внешняя ссылка. Нелегальные посредники (черные кредитные брокеры Внешняя ссылка) в отдельных случаях, как и банковские специалисты, имеют практически неограниченные возможности. Но они не дорожат своей деловой репутацией, работают неофициально, активно нацелены на использование незаконных методов получения кредита. Клиент таких посредников должен быть готов к тому, что от него потребуют значительную сумму в качестве вознаграждения за их услуги (например, ему могут предложить получить кредит за откат 50 на 50, когда половина полученной суммы должна быть передана брокеру). Однако при этом потенциальный заемщик все равно не застрахован ни от невыполнения черным брокером своих обязательств (что особенно вероятно при работе по предоплате), ни от привлечения к уголовной ответственности все по той же статье 204 УК РФ (за участие в сговоре и заведомо незаконные действия). В определенных ситуациях банковские агенты, партнеры банка и профессиональные брокеры тоже могут иметь связи, позволяющие им работать по черной схеме. В этом случае они имеют возможность содействовать, например, в оформлении кредита с открытыми просрочками за откат или получении безвозвратного кредита за откат. Но эти действия все равно противозаконны, а значит и посредника, и его клиента могут привлечь к уголовной ответственности. Потенциальные преимущества и реальные риски В каждом конкретном случае достоинства и недостатки получения кредита за откат могут быть разными, ведь это зависит от многих факторов: причин, по которым пришлось обращаться к такому способу получения заемных средств; намерений по соблюдению основных условий договора с банком (особенно в части своевременной выплаты взятой суммы и начисленных за пользование процентов); реальных возможностей содействующего в получении кредита лица и его готовности к активному участию в этом процессе и др. Однако можно выделить несколько стандартных положительных и отрицательных сторон кредита за откат. Потенциальные преимущества Реальные риски Получение кредита в случае реального или возможного отказа банка; экономия времени; в отдельных случаях оформление кредита на более лояльных условиях (больше сумма, дольше срок, меньше процентная ставка и др.). При работе по нелегальным схемам уголовная ответственность; проблемы со службой безопасности банка и коллекторами; удорожание кредита за счет отката; мошенничество со стороны посредников в виде невыполнения своих обязательств; отсутствие заинтересованных в урегулировании сложных для клиента или конфликтных ситуаций. Альтернативные варианты Получение кредита за откат – обычно не единственное решение реальных или придуманных проблем. Рассмотреть все ситуации в одной статье невозможно, однако наиболее распространенные способы законного получения кредита в банке приведены в расположенной ниже таблице. Проблема Рекомендации Несоответствие по возрасту Оформить кредит на подходящего по возрасту члена семьи; найти банк с более лояльным отношением к заемщику; подтвердить свою финансовую состоятельность (для заемщиков до 21 года); уменьшить срок кредитования (для заемщиков, которым на момент полного погашения будет больше 65 лет). Наличие кредита с открытыми просрочками Обсудить проблему со своим кредитным специалистом и попробовать общими усилиями найти законное решение вопроса (изменение условий текущего кредита, кредитные каникулы и др.), а затем обратиться за новым кредитом; погасить задолженность желательно с предоставлением документов, указывающих на невозможность своевременно заплатить платеж по кредиту (больничный лист и т. д.), а потом обратиться за новым займом. Неудовлетворительное финансовое состояние Оформить кредит по залог недвижимости или другого обеспечения; найти банк с более выгодными условиями; оформить кредит на члена семьи, соответствующего требованиям финансовой организации; взять кредит в банке, в котором оформлена пенсионная или зарплатная карта. Плохая кредитная история Обратиться в Бюро кредитных историй для корректировки данных (если произошла техническая ошибка); взять и добросовестно выплатить несколько мелких кредитов; полностью выплатить задолженность по проблемному кредиту; доказать свое ответственное отношение к выполнению обязательств по кредиту (принести больничный лист, оплаченные квитанции за коммунальные услуги и др.). Отсутствие постоянной регистрации Оформить кредит в банке, выдающем кредит гражданам с временной пропиской. Необходимость получения более выгодных условий Взять кредит в банке, в котором оформлена пенсионная или зарплатная карта (если нужен меньший процент); оформить кредит с обеспечением (если нужны большая сумма и меньший процент). Отсутствие документов, подтверждающих финансовое состояние Оформить кредит на члена семьи, соответствующего требованиям банка; взять кредит в банке, учитывающем все доходы семьи (в том числе неофициальные). Несоответствие по стажу работы Взять кредит в банке, в котором оформлена пенсионная или зарплатная карта. Откат или обычный поход в банк? Всегда есть люди, которые, например, остались недовольны общением с банковскими специалистами банка, но получили хорошую консультацию от посредника. Но есть и огромное количество лояльных к своему банку клиентов, которые предпочитают решать все вопросы непосредственно со своим кредитным специалистом, поскольку доверяют его опыту. В вопросах, относящихся к личным финансам, не всегда есть однозначные ответы. Однако прежде чем сделать окончательный выбор, стоит учесть такую информацию: Получение кредита за откат имеет немало недостатков. Даже взаимодействие с любыми посредниками по белой схеме не гарантирует заемщику получения хороших условий и спокойного пользования полученными средствами. Это результат того, что все лица, оказывающие посреднические услуги, во-первых, работают ради получения выгоды для себя, а во-вторых, обычно не заинтересованы в долгосрочных отношениях с клиентом. В случае обращения непосредственно в банк заемщику обычно помогают подобрать оптимальный кредит (наиболее соответствующий его потребностям и возможностям), а также обеспечивают максимально качественное обслуживание. Это связано с тем, что кредитование – одна из самых прибыльных банковских операций. При этом финансовые организации заинтересованы не только в привлечении, но и в удержании заемщиков. Найти нового клиента сложнее и дороже, чем сохранить старого. Именно поэтому надежный банк с готовностью будет участвовать в решении любых проблем заемщика, связанных с выплатой кредита. На самом деле именно клиент выбирает, как и где оформлять кредит. А это значит, что только от самого заемщика зависит, что он получит в итоге – решение финансовых проблем или приобретение богатого (пусть и во многом негативного) жизненного опыта. Ссылка на страницу: Кредит за откат: выход или тупик? Теги: Кредит за откат: выход или тупик? | |
|
| |
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
| Всего комментариев: 0 | |