Расчет аннуитетного платежа
Источник: 101.credit
Расчет аннуитетного платежа
Аннуитетный платеж – это наиболее распространенный вариант ежемесячного платежа по кредиту. В этом случае его размер остается неизменным.
Из чего складывается ежемесячный платеж?
Как уже было сказано, при аннуитетной схеме погашения задолженности по кредиту размер ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования.
При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.
Ежемесячный платеж складывается из суммы процентов, которые начисляются на текущий период, и суммы, идущей на погашение «тела» кредита.
Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.
Расчет аннуитетного платежа по формуле
Для расчета месячного аннуитетного платежа надо воспользоваться следующей формулой:
X=S*{m / {1-(1+m)^{- N}}},
где:
X – месячный платеж;
S – сумма кредита;
m – месячная процентная ставка, которая установлена на сумму обязательства по кредиту;
N – количество месяцев процентных периодов.
Приведем условный пример расчета аннуитетного платежа, взяв за основу следующие условия:
S (сумма кредита) – 20 000 рублей;
P (годовая процентная ставка по кредиту) – 22% «годовых»;
m – месячная процентная ставка (она вычисляется по следующей формуле: P/100/12).
В нашем случае месячная процентная ставка составляет: 22:100:12= 0,0183.
N – срок кредитования – 24 месяца (количество процентных периодов).
X=20 000*{0.0183 / {1-(1+0.0183)^{- 24}}}=1037.20 py6.
Это означает, что на протяжении двух лет вам придется вносить в банк каждый месяц по 1037 руб. 20 коп.
Чтобы посчитать размер переплаты, достаточно будет умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев (1 037.20×24=24 892.80) и от полученного числа отнять сумму кредита (24 892.80-20 000 = 4 892.80).
Из этого следует, что размер переплаты по описываемому аннуитетному кредиту составляет 4 892 руб. 80 коп.
Тот же результат мы получим, если введем данные в калькулятор кредитного платежа (имеющиеся небольшие расхождения наших расчетов с приведенными в таблице можно объяснить разным округлением малых долей, а в случае с калькуляторами конкретных банков, – и с возможными дополнительными процентами).
Таблица расчета ежемесячных аннуитетных платежей, расчета ежемесячных процентов по кредиту и размера погашения части кредита имеет следующий вид:
№ Год/месяц Размер ежемесячного взноса В погашение долга В погашение процентов Остаток долга после платежа
0 0 – 20 000.00 0.00 0.00 20 000.00
1 1/1 1 037.56 670.90 366.67 19 329.10
2 1/2 1 037.56 683.20 354.37 18 645.91
3 1/3 1 037.56 695.72 341.84 17 950.19
4 1/4 1 037.56 708.48 329.09 17 241.71
5 1/5 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
6 1/6 1 037.56 721.47 316.10 16 520.24
7 1/7 1 037.56 748.16 289.40 15 037.39
8 1/8 1 037.56 761.88 275.69 14 275.51
9 1/9 1 037.56 775.85 261.72 13 499.67
10 1/10 1 037.56 790.07 247.49 12 709.60
11 1/11 1 037.56 804.55 233.01 11 905.05
12 1/12 1 037.56 819.30 218.26 11 085.74
13 2/1 1 037.56 834.32 203.24 10 251.42
14 2/2 1 037.56 849.62 187.94 9 401.80
15 2/3 1 037.56 865.20 172.37 8 536.60
16 2/4 1 037.56 881.06 156.50 7 655.54
17 2/5 1 037.56 897.21 140.35 6 758.33
18 2/6 1 037.56 913.66 123.90 5 844.67
19 2/7 1 037.56 930.41 107.15 4 914.26
20 2/8 1 037.56 947.47 90.09 3 966.79
21 2/9 1 037.56 964.84 72.72 3 001.95
22 2/10 1 037.56 982.53 55.04 2 019.42
23 2/11 1 037.56 1000.54 37.02 1 018.88
24 2/12 1 037.56 1 018.88 18.68 0.00
Итого: 24 901.51 20 000.00 4 901.51
Расчет аннуитетного платежа в программе Excel
Можно сделать расчет аннуитетного платежа и в Excel ,для чего здесь имеется специальная функция – ПЛТ. Нажав на значок «fx» который находится слева от поисковика, вы получите список функций в новом окне. Среди них будет и ПЛТ. Выберите ее и нажмите «ОК». Перед вами появится другое окно, где Вам нужно будет заполнить следующие строки: «Ставка» - 22%/12; «Кпер» -24; «Пс» - -20000 (не забудьте, что число ставится с минусом!). Под строками сразу же появится число 1 037,56 – сумма, которую нужно будет вносить ежемесячно. Когда нажмете «ОК», то это же число появится в ячейке таблицы.
Иконка ExcelСкачать готовый Excel файл для расчета аннуитетного платежа
Данные можно вносить не в строки окна, а в скобки в строке поисковика (возле «fx» – там появится ПЛТ(). В эти скобки нужно вставить следующее: 22%/12;24; - 20000, обязательно в таком же порядке и через точку с запятой, после чего, нажав «Энтер», вы получите тот же результат (он также появится в одной из ячеек таблицы) – 1 037,56 руб..
Как видите, вычислить размер аннуитетного платежа самостоятельно – совсем несложно. Но, отправляясь в банк, чтобы оформить кредит, нужно все-таки быть готовым к тому, что ежемесячный взнос будет несколько больше – за счет дополнительных комиссий.
Ссылка на страницу: Расчет аннуитетного платежа
Теги: Расчет аннуитетного платежа
|