Главная » Справочник заемщика МФО


18:28
Справочник заемщика МФО

Справочник заемщика МФО





Основные понятия:

микрофинансовая деятельность –деятельность Общества по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

субъект малого или среднего предпринимательства (далее - СМСП) - юридические лица, индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства, соответствующие категориям, установленным статьей 4 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

микрозаем – заем, предоставляемый Обществом Заемщику, на условиях, предусмотренных договором микрозайма, в том числе на условиях срочности, платности и возвратности, в сумме, не превышающей максимальный размер микрозайма, установленный п. 3 ч.1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 №151 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон №151-ФЗ);

заем - договор между заимодавцем и заемщиком о передаче денежных средств в сумме от 3 до 15 миллионов рублей на условиях срочности, платности и возвратности;

заявитель – СМСП, подавший заявку в Общество для получения микрозайма;

заемщик – СМСП, заключивший договор микрозайма с Обществом;

финансовая деятельность – деятельность Общества по предоставлению займов (финансирование);

поручитель по основному обеспечению – физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, постоянно зарегистрированное и проживающее на территории Пермского края в возрасте, не превышающем предельный, работающее по трудовому договору по последнему месту работы не менее 12 месяцев и (или) СМСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Пермского края в течение не менее последних 5 (пяти лет), не являющиеся Заемщиками, которые на основании договора поручительства принимают на себя обязательство перед Обществом отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по договору микрозайма

предельный возраст Поручителя по основному обеспечению - возраст Поручителя (60 лет для женщин и 65 лет для мужчин) к моменту окончания срока, на который предоставляется микрозайм;

залогодатель – физическое лицо, зарегистрированное и проживающее на территории Пермского края и/или СМСП, зарегистрированные и осуществляющие деятельность на территории Пермского края, с которыми у Общества заключен договор залога имущества (движимого или недвижимого) в качестве обеспечения надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору микрозайма;

уполномоченное лицо – специалист Общества, осуществляющий прием и экспертизу документов Заявителя, рассмотрение Заявителя на соответствие требованиям к нему и условиям предоставления микрозайма, установленным настоящими Правилами, оценку кредитоспособности Заявителя, подготовку экспертного заключения;

предварительное экспертное заключение – экспертиза электронной заявки и скан-образов документов Заявителя, направленных через сайт Общества;

заключение службы безопасности – заключение лица, на которое возложены функции службы безопасности, или организации, выполняющей функции службы безопасности на аутсорсинге, о наличии или отсутствии рисков в предоставлении микрозайма Заявителю, о наличии либо отсутствии негативной деловой репутации в отношении Заявителя, Поручителя, Залогодателя, о наличии недостоверных сведений и(или) документов или выявление обстоятельств, в отношении вышеуказанных лиц, свидетельствующих о том, что предоставленный Заявителю микрозайм не будет возвращен в срок. Заключение службы безопасности составляется в произвольной форме в письменном виде, носит рекомендательный характер и учитывается при принятии итогового решения комиссией по предоставлению микрозаймов;

комиссия по предоставлению микрозаймов – коллегиальный орган, принимающий решение о предоставлении либо об отказе в предоставлении микрозайма Заявителю, действующий в соответствии с Положением о комиссии по предоставлению микрозаймов Акционерного общества «Микрофинансовая организация Пермский центр развития предпринимательства»;

группа связанных заемщиков – группа Заемщиков (СМСП), связанных между собой по данным Общества экономическими и/или юридическими взаимоотношениями таким образом, что изменение финансового положения одного из них делает вероятным изменение финансового положения другого;

социальное предпринимательство - деятельность СМСП, осуществляющих социально ориентированную деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей, улучшение условий жизнедеятельности гражданина и (или) расширение его возможностей самостоятельно обеспечивать свои основные жизненные потребности, а также на обеспечение занятости, оказание поддержки инвалидам, гражданам пожилого возраста и лицам, находящимся в трудной жизненной ситуации.

Субъект социального предпринимательства обеспечивает выполнение одного из следующих условий:
а) обеспечение занятости инвалидов, женщин, имеющих детей в возрасте до 7 (семи) лет, сирот, выпускников детских домов, людей пенсионного возраста, лиц, находящихся в трудной жизненной ситуации (далее – лица, относящиеся к социально незащищенным группы граждан), а также лиц, освобожденных из мест лишения свободы в течение 2 (двух) лет, предшествующих дате подаче заявки, при условии, что среднесписочная численность указанных категорий граждан среди их работников составляет не менее 50%; а доля в фонде оплаты труда - не менее 25%;

б) осуществление деятельности по предоставлению услуг (производству товаров, выполнению работ) в следующих сферах деятельности:
- содействие профессиональной ориентации и трудоустройству, включая содействие занятости и самозанятости лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан;
- социальное обслуживание лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан, и семей с детьми в области здравоохранения, физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских и молодежных кружках, секциях, студиях;
- организация социального туризма – только в части экскурсионно-познавательных туров для лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан;
- оказание помощи пострадавшим в результате стихийных бедствий, экологических, техногенных или иных катастроф, социальных, национальных, религиозных конфликтов, беженцам и вынужденным переселенцам;
- производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, а также технических средств, включая автомототранспорт, материалы, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации инвалидов;
- обеспечение культурно-просветительской деятельности (музеи, театры, школы-студии, музыкальные учреждения, творческие мастерские);
- предоставление образовательных услуг лицам, относящимся к социально незащищенным группам граждан;
- содействие вовлечению в социально-активную деятельность лиц, относящихся к социально незащищенным группам граждан, а также лиц, освобожденных из мест лишения свободы в течение 2 (двух) лет и лиц, страдающих наркоманией и алкоголизмом);

в) предоставление услуг (производство товаров) в следующих сферах деятельности:
- социальное обслуживание граждан, услуги здравоохранения, физической культуры и массового спорта, проведение занятий в детских и молодежных кружках, секциях, студиях;
- предоставление образовательных услуг группам граждан, имеющим ограниченный доступ к образовательным услугам

оборудование – оборудование, устройства, механизмы, станки, приборы, аппараты, агрегаты, установки, машины, относящиеся к третьей и выше амортизационным группам Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации от 1 января 2002 г. № 1 «О Классификации основных средств, включаемых в амортизационные группы» (далее - оборудование), за исключением оборудования, предназначенного для осуществления оптовой и розничной торговой деятельности субъектами малого и среднего предпринимательства;

организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства – муниципальные фонды Пермского края, находящиеся в реестре микрофинансовых организаций и предоставляющие микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства Пермского края;

движимое имущество – это оборудование, транспортные средства, тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, спецтехника, а также водный транспорт, подлежащий регистрации в Государственной инспекции по маломерным судам МЧС России;

недвижимое имущество – это имущество, признаваемое таковым в соответствии с пунктом 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе: земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и т.п.;

лимит денежных средств – установленный решением Совета Директоров Общества объем прав в денежном выражении на принятие Обществом обязательств по предоставлению микрозаймов в зависимости от источника финансирования, срока, вида либо размера микрозайма;

основное обеспечение – залог недвижимого имущества и/или движимого имущества, имеющего фактическое местонахождение и регистрацию на территории Пермского края, поручительство физических лиц, СМСП, а также государственная или муниципальная гарантия или поручительство АО «ПГФ».

дополнительное обеспечение - это поручительство следующих физических лиц, представляемое дополнительно к основному обеспечению:

- в случае, если Заявителем является юридическое лицо:
а) единоличного исполнительного органа;
б) учредителя (участника) юридического лица, обладающего 25 и более процентов уставного капитала
в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов.

- в случае, если Заявителем является индивидуальный предприниматель:
а) супруга (супруги);
б) иного лица в случае отсутствия супруга (супруги), либо на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов;
в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов.

- в случае, если Поручителем является юридическое лицо:
а) единоличного исполнительного органа;
б) учредителя (участника) юридического лица, обладающего 25 и более процентов уставного капитала
в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов.

- в случае, если Поручителем является индивидуальный предприниматель:
а) супруга (супруги);
б) иного лица в случае отсутствия супруга (супруги), либо на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов;
в) выявленного бенефициарного владельца или иного лица на основании решения комиссии по предоставлению микрозаймов

негативная деловая репутация:
а) наличие негативной информации о СМСП, его сотрудниках, учредителях, членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в СМИ (например, информации о возбуждении уголовного дела в отношении руководства СМСП и т.п.);

б) наличие фактов нарушения СМСП условий договоров займа с Обществом;

в) наличие фактов несоблюдения действующего законодательства, договорных отношений; привлечение к ответственности за преступления в сфере экономики и административные правонарушения в области предпринимательской деятельности, финансов, налогов и сборов, рынка ценных бумаг, порядка управления;

г) наличие судебных споров (в качестве истца/ответчика) с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), контролирующими налоговыми и надзорными органами (Банк России, ФСФМ, ФНС России, Прокуратура России), а также с иными организациями и лицами – в качестве ответчика, удовлетворение исковых требований по которым негативно повлияет на финансовое положение Заявителя, Поручителя, Залогодателя;

д) осуществление в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением микрозайма, процедур, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве);

е) наличие неисполненных решений суда, исполнительных производств в размере более 10000 рублей (а для юридических лиц – неоконченных исполнительных производств в отношении единоличного или коллегиального исполнительного органа и учредителей в качестве должника), просроченной задолженности по уплате налогов, сборов, пеней и штрафов за нарушение законодательства Российской Федерации о налогах и сборах перед бюджетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

ж) наличие деятельности не соответствующей основным целям деятельности организации, и(или) которая может быть связана с отмыванием доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма; наличие деятельности, нацеленной на сокрытие фактических финансовых результатов предпринимательской деятельности, наличие деятельности, нацеленной на сокрытие фактических финансовых результатов предпринимательской деятельности;

з) финансовое состояние СМСП является неустойчивым (для СМСП находящихся на общей системе налогообложения):
- основная деятельность СМСП является убыточной - для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал); для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год (для индивидуальных предпринимателей со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал)) в размере более 5% от всех полученных доходов;
- наличие на последнюю квартальную дату у СМСП скрытых потерь (например, неликвидных запасов готовой продукции и (или) требований, безнадежных ко взысканию) в размере, равном или превышающем 25% его собственных средств (капитала);
- присутствует очередь не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;
- наличие существенной просроченной задолженности по заработной плате: для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал); - для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей.
- присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;
- имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с СМСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;
- наличие существенной по сумме просроченной дебиторской задолженности свыше 30 дней в общей сумме (25% от дебиторской задолженности);
- СМСП признан несостоятельным (банкротом);
- совокупный размер заемных средств СМСП в кредитных организациях и у Заемщика на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев (в случае принятия решения об одобрении микрозайма в сумме более 1 млн. руб.);

и) финансовое состояние СМСП является неустойчивым (для СМСП находящихся на специальных режимах налогообложения - УСН, ЕНВД, ПНС, ЕСХН и т.д.):
- основная деятельность СМСП является убыточной: для юридических лиц - наличие убытка в размере более 5% от балансовой стоимости активов за последний завершенный календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал); для индивидуальных предпринимателей – наличие убытка (разница между доходами и расходами за последний завершенный календарный год (для индивидуальных предпринимателей со сроком деятельности менее года - за последний завершившийся квартал)) в размере более 5% от всех полученных доходов;
- наличие существенной просроченной задолженности по налогам и сборам: для юридических лиц – 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год (для юридических лиц со сроком деятельности менее 1 года - 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал); для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей – 10000 рублей;
- присутствует просроченная задолженность перед работниками по заработной плате;
- неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательства в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены и сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
- присутствует очередь не исполненных в срок распоряжений к расчетным счетам в размере более 1% от выручки за последний завершившийся квартал;
- имеются вступившие в законную силу и неисполненные судебные акты/исполнительные документы о взыскании с СМСП денежных средств в размере более 10 000 руб.;
- СМСП признан несостоятельным (банкротом);
- совокупный размер заемных средств СМСП в кредитных организациях и у Заемщика на дату заключения договора займа превышает в 10 раз размер среднеквартальной выручки за последние 12 календарных месяцев (в случае принятия решения об одобрении микрозайма в сумме более 1 млн. руб.).

к) иные факторы, которые оказывают негативное влияние на деловую репутацию лица

МФЦ – Краевое государственное автономное учреждение «Пермский краевой многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг», осуществляющее прием документов Заявителя на основании соглашения (договора) с Обществом

сотрудник МФЦ – специалист МФЦ, осуществляющий прием документов Заявителя и организующий их передачу в Общество для рассмотрения

поручитель по дополнительному обеспечению - физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации, зарегистрированное на территории Пермского края, которое на основании договора поручительства принимает на себя обязательство перед Обществом отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по договору микрозайма

бенефициарный владелец - в целях Федерального закона физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента. Бенефициарным владельцем клиента - физического лица считается это лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является иное физическое лицо;

выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом.
Ссылка на страницу: Справочник заемщика МФО
Теги: Справочник заемщика МФО
Просмотров: 307 | | Рейтинг: 0.0/0 Символов: 19427
ТОП материалов, отсортированных по комментариям
ТОП материалов, отсортированных по дате добавления
ТОП материалов, отсортированных по рейтингу
ТОП материалов, отсортированных по просмотрам
Всего комментариев: 0
close