ПОДЕЛИТЬСЯ В СОЦСЕТЯХ
14:15 Что такое крупный кредит или большая ипотека | 2024 | Каталог информации |
Что такое крупный кредит или большая ипотека в США.
Крупные ипотечные кредиты предназначены для финансирования элитной недвижимости и домов на высококонкурентных местных рынках недвижимости и имеют уникальные требования к андеррайтингу и налоговые последствия. Эти виды ипотеки набирали обороты по мере того, как рынок жилья восстанавливался после Великой рецессии.
Этот предел варьируется в зависимости от штата и даже округа. FHFA устанавливает соответствующий размер кредитного лимита для различных областей на ежегодной основе. Лимит на 2024 год установлен на уровне 766 550 долларов для большей части страны. Это на 40 350 долларов больше по сравнению с лимитом 2023 года в 726 200 долларов. Базовый предел для округов с более высокой стоимостью жилья составляет 1 149 825 долларов США, или 150% от 766 550 долларов США. FHFA имеет другой набор положений для районов за пределами континентальной части Соединенных Штатов для расчета кредитного лимита. В результате базовый лимит для крупного кредита на Аляске, Гуаме, Гавайях и Виргинских островах США по состоянию на 2024 год также составляет 1 149 825 долларов США. Эта сумма может быть еще выше в округах с более высокой стоимостью жилья. Если вы нацелились на дом, который стоит около полумиллиона долларов или больше, и у вас не так много денег на банковском счете, вам, вероятно, понадобится крупная ипотека. И если вы пытаетесь получить его, вы столкнетесь с гораздо более строгими кредитными требованиями, чем домовладельцы, подающие заявку на обычный кредит. Это связано с тем, что крупные кредиты несут больший кредитный риск для кредитора, поскольку нет никаких гарантий со стороны Fannie Mae или Freddie Mac. Кроме того, существует больший риск, потому что речь идет о большем количестве денег.
Как работает крупный кредит
Вам нужно будет доказать, что у вас есть доступные наличные деньги для покрытия платежей, которые, вероятно, будут очень высокими, если вы выберете стандартную 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Конкретные уровни дохода и резервы зависят от общего размера кредита, но всем заемщикам необходимы 30-дневные квитанции о заработной плате и налоговые формы W-2 за два года. Если вы работаете не по найму, требования к доходу выше: налоговые декларации за два года и текущие банковские выписки не менее чем за 60 дней. Заемщик также нуждается в доказуемых ликвидных активах, в дополнение к денежным резервам, равным 6-12 месяцам платежей по ипотеке. Все заявители должны предъявить надлежащую документацию по всем другим кредитам и подтверждение права собственности на неликвидные активы (например, другую недвижимость).
Ставки по крупным кредитам
Несмотря на то, что спонсируемые государством предприятия (GSE) не могут с ними справиться, крупные кредиты часто секьюритизируются другими финансовыми учреждениями; Поскольку эти ценные бумаги несут в себе больший риск, они торгуются с премией к доходности по сравнению с обычными секьюритизированными ипотечными кредитами. Однако этот спред был уменьшен вместе с процентной ставкой по самим кредитам.
Первоначальный взнос по крупному кредиту
Кому следует брать крупный кредит?
В то время как человек в сегменте HENRY, возможно, не накопил достаточно богатства, чтобы купить дорогой новый дом за наличные, такие люди с высоким доходом обычно имеют лучшие кредитные рейтинги и более обширные кредитные истории, чем средний покупатель жилья, ищущий обычный ипотечный кредит на меньшую сумму. Они также, как правило, имеют более прочные пенсионные счета. Они часто делают взносы в течение более длительного периода времени, чем люди с низким доходом. Не ожидайте больших налоговых льгот по огромному кредиту. Предельный размер вычета процентов по ипотеке ограничен 750 000 долларов США (375 000 долларов США, если вы состоите в браке, подаете декларацию отдельно) для нового ипотечного долга, обеспеченного после 2017 года.
Особые соображения по крупному кредиту
Вы, вероятно, знаете, что вы можете вычесть проценты по ипотеке, которые вы заплатили за любой год, из ваших налогов, при условии, что вы постатейно перечисляете свои вычеты. Но вам, вероятно, никогда не приходилось беспокоиться о пределе, который Налоговое управление США (IRS) устанавливает на этот вычет — пределе, который был снижен с принятием Закона о сокращении налогов и создании рабочих мест. Любой, кто получил ипотеку 14 декабря 2017 года или ранее, может вычесть проценты по долгу на сумму до 1 миллиона долларов, что является суммой старого лимита. Но для покупок жилья, сделанных после 14 декабря 2017 года, вы можете вычесть проценты только на сумму до 750 000 долларов США ипотечного долга. Если ваша ипотека больше, вы не получите полный вычет. Например, если вы планируете взять большую ипотеку на сумму 2 миллиона долларов, на которую начисляются проценты в размере 80 000 долларов в год, вы можете вычесть только 30 000 долларов — проценты по первым 750 000 долларов вашей ипотеки. По сути, вы получаете налоговые льготы только на 37,5% от процентов по ипотеке. Это означает, что вы должны брать кредиты с осторожностью и тщательно подсчитывать цифры, чтобы увидеть, что вы действительно можете себе позволить и какие виды налоговых льгот вы получите. Поскольку государственный и местный налоговый вычет ограничен 10 000 долларов в год из-за одного и того же налогового счета, владение недвижимостью с высоким налогом также обойдется вам дороже. Еще одна стратегия: сравните условия, чтобы понять, может ли получение меньшего соответствующего кредита плюс второй кредит вместо одного большого кредита оказаться лучше для ваших финансов в долгосрочной перспективе.
Какие требования к крупному кредиту
Какой первоначальный взнос по крупному кредиту?
Что считается крупными кредитами?
Подводя черту по крупному кредиту
Для одобрения требуется отличный кредитный рейтинг и очень низкий коэффициент DTI. Средняя годовая процентная ставка по крупной ипотеке часто находится на одном уровне с обычными ипотечными кредитами, в то время как первоначальный взнос составляет примерно от 10% до 15% от общей стоимости покупки.
Gjfyh67dts84DDhf43hFFhld
Ограничение ответственности: Информация на данной странице может быть устаревшей и/или недостоверной. Расчеты могут быть неточными. Сведения могут со временем измениться. Статья носит информационный характер без практического применения. Автор материала: https://mosgorcredit.ru/
#чтотакоекрупныйкредитилибольшаяипотека
Источник: https://mosgorcredit.ru/big_ipoteca |
|