Форфейтинг

Форфейтинг (от франц. a forfai - целиком) – это особая форма среднесрочного коммерческого внешнеторгового кредитования, операция продажи в кредит, которая представляет собой покупку кредитором долговых документов заёмщика «без права регресса» на любого предыдущего держателя обязательства.

Форфейтинг применяется преимущественно в сфере международной торговли и оказания услуг, так как его преимущество - возможность оплатить товар или услугу наличными деньгами сегодня, взамен выручки, которая должна быть получена в будущем.

Понятие «без права регресса» означает, что все риски и вся ответственность берётся на себя заёмщиком. В качестве долговых документов обычно выступают простые векселя и тратты, это так называемы «чистые» документы, предполагающие абстрактное обязательство.

Форфейтинг является формой кредитования, оформляемой оборотными документами и пригодной для любых торговых сделок, при этом, заёмщик не обязан за ... Читать дальше »

Факторинг

Факторинг (от англ. factoring – «посредник») – это особый вид коммерческой операции, близкий к кредитованию, альтернативный ему, имеющий свои особенности. Факторинг подразумевает посредничество банка (или факторинговой компании) при купле-продаже или поставках продукции одним предпринимателем другому.

Все операции по факторингу проводятся преимущественно по безналичному расчету. Факторинг ещё называют финансированием под уступку денежного требования, так как продавец (поставщик), заключивший факторинговый договор, уступает кредитору денежные требования к своему партнёру, а взамен кредитор выполняет денежные обязательства покупателя.

Итак, если фирма-продавец (поставщик) знает, что возможны задержки по выплатам за поставляемую продукцию, она вправе заключить договор факторинга и получить большую часть стоимости проданного товара от кредитора (факторинговой компании или банка). Посредник-кредитор, в свою очередь, даёт рассрочку по ... Читать дальше »

Синдицированный кредит

Синдицированный кредит (или консорциумный кредит) – это среднесрочный кредит, чаще всего международный, который может быть предоставлен одному заемщику группой (двумя или более) банков-кредиторов при объединении их финансовых ресурсов. Этот кредит нельзя расценивать как отдельный вид кредитования, это скорее форма, удобная кредиторам и заёмщику.

В отношении синдицированного кредита речь всегда идет о крупномасштабных сделках, не менее 20 млн. долларов, поэтому клиентами этой системы могут быть только юридические лица: крупные предприятия, финансовые институты (в том числе, банки) или государство. Самый большой в истории синдицированный кредит был взят компанией General Electric и составлял 25 млрд. долл.

Наиболее распространены следующие формы синдицированного кредита:

клубный (финансовые средства в полном объеме предоставляются участниками управляющей группы);
долевой (банки полностью выполняют ... Читать дальше »

Потребительский кредит

Потребительские кредиты!!!

Потребительский кредит – это один из самых распространенных видов краткосрочного кредитования. Его отличие в том, что кредитная организация не контролирует, на что заёмщик тратит деньги, как, например, при ипотечном, образовательном или автомобильном кредитовании. Потребительский кредит представляет собой денежный займ относительно небольшой суммы, на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Суммы потребительского кредита колеблются в размерах от нескольких тысяч до полутора миллионов рублей, либо от 500$ до 50 тыс.$.

В среднем, процентная ставка по потребительским кредитам на сегодня составляет 13,5%, но на рынке банковских предложений можно встретить и моментальный кредит (до 50 тыс.руб. на три года) со ставкой 10,8% и сверхкороткий кредит (до 100 тыс.руб. на 10 месяцев) со ставкой 23,4% годовых. Причём на кредиты в валюте – процент всегда несколько ниже и колеблется в пределах от 6% (до €8 ... Читать дальше »

Погашение кредита

Погашение кредита – это процесс выполнения заёмщиком своих обязанностей по договору кредитования. Получив и потратив деньги, человек обязан их вернуть и в соответствии с графиком погашения кредита, прописанным в договоре кредитования, начинает возвращать долг и проценты по кредиту.

Существует множество способов погасить кредит, и каждый заёмщик выбирает тот, который ему более удобен и выгоден. Современные банки-кредиторы идут навстречу своим клиентам и предоставляют широкие возможности в области способов погашения кредита.

Сейчас уже редко кто пользуется классической формой погашения кредита – идёт непосредственно в банк, в офис своего кредитора, туда, где кредит выдавался, и вносит деньги наличными, хотя такое погашение кредита является наиболее экономичным, но оно требует наличия свободного времени и расположения банка в непосредственной близости от места пребывания клиента-заёмщика.

В случае, если поблизо ... Читать дальше »

Перекредитование

Перекредитование – это особая процедура, называемая ещё договором рефинансирования физических лиц, которая заключается в том, что заёмщик берёт дополнительный кредит с более низкой процентной ставкой для того, чтобы гасить платежи по основному кредиту. То есть, речь идет о новом целевом и долгосрочном займе.

Обычно, в 99 случаях из ста, перекредитование используют для снижения выплат по долгосрочным целевым ипотечным кредитам. Причём, залогом (обеспечением кредита) может стать та же недвижимость (предмет ипотечной сделки) или любое другое имущество и ценности, в зависимости от суммы, требуемой для погашения долга.

Перекредитование имеет смысл, если процент по дополнительному кредиту ниже на 2,5-4%, и срок кредита на 3-5 лет дольше. Перекредитование сейчас широко используется в связи с существенными изменениями условий кредитования в последние несколько лет в сторону уменьшения процентных ставок и продления сроков кредита. ... Читать дальше »

Овердрафт

Овердрафт (от англ. overdraft – «сверх планируемого») – это особая схема краткосрочного кредита, возможная при условии, что заёмщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчётный счёт в банке.

Обычно, говоря об овердрафте, подразумевают разрешённый овердрафт, когда кредитор дал на это своё разрешение. Смысл разрешённого овердрафта в том, что, снимая или переводя куда-либо деньги, заёмщик, по договору с кредитором, может использовать больше средств, чем имеет в настоящий момент на своём счёте, то есть, получить минусовой баланс (перерасход) и в последующем погасить его.

Те деньги, которые сняты «сверх» имеющихся, и являются овердрафтом. Именно на них начисляются проценты по кредиту. Разрешённый овердрафт имеет много разновидностей: овердрафт авансом (для привлечения клиентов в банк), овердрафт под инкассацию (если большая часть поступлений на счёт исходит от самого заёмщика), технический овердрафт (кредит под оформленные ... Читать дальше »

Образовательный кредит

Образовательный кредит – это вид долгосрочного кредита, который относительно недавно появился в нашей стране, в связи с переходом большинства учебных заведений на коммерческую основу. До сих пор многие считают, что на образовательные цели удобно взять обычный потребительский кредит, однако это неверно. Образовательный кредит имеет несомненные преимущества, по сравнению с нецелевыми краткосрочными кредитами. Как новый кредитный продукт, образовательный кредит предоставляется далеко не всеми банками (кредитными организациями).

Принципиальными отличиями образовательного кредита является то, что он выдаётся только для оплаты образовательных услуг (или сопутствующих обучению расходов), заёмщиками являются молодые люди уже с 14-16 лет, а основные выплаты по нему приходятся на время после окончания обучения. Процентные ставки по образовательным кредитам в России на сегодняшний день достаточно велики и составляют 12%-19% процентов годов ... Читать дальше »

Невозврат кредита

Невозврат кредита - довольно распространенная в России на сегодняшний день ситуация, которая предполагает, что заёмщик не выполняет условий кредитного договора, своевременно не вносит платежи, предусмотренные схемой выплаты основного долга и процентов по кредиту. К невозврату кредита можно отнести и просрочку платежа на один день и длительные попытки уклониться от любых выплат, хотя первое, конечно не так страшно, а просто приводит к штрафным санкциям.

Предупреждая такую ситуацию, как невозврат кредита, банки обязывают своих клиентов страховать свою жизнь, трудоспособность, объёкт покупки (если речь идёт о целевом, например, ипотечном кредите), а также, иногда и сам договор о кредитовании.

Более того, для предупреждения невозвратов в каждом банке существует своя процедура андеррайтинга (предварительной проверки платёжеспособности потенциального заёмщика), и чем больше сумма кредита и выгоднее условия (срок, процентная ст ... Читать дальше »

Лизинг - финансовая аренда

Лизинг (от leasing – «аренда, прокат») - это сделка, экономическая операция между тремя лицами (юридическими или физическими), подразумевающая, что одна сторона покупает у другой и отдаёт третьей стороне имущество, средство производства (предмет лизинга) с правом его последующего выкупа в рассрочку.

То есть, лизингополучатель может одновременно пользоваться предметом лизинга и выплачивать его стоимость лизингодателю. Лизингодателем чаще всего выступает тот, кто купил предмет лизинга и отдаёт его в финансовую аренду, например, банк.

Лизинг- это один из основных видов получения необходимого финансирования и обновления основных фондов для предприятия, как и кредит. Вот только лизинг имеет перед кредитованием ряд преимуществ, связанных с особенностями исчисления налогов, уменьшением платежей по НДС, сроком действия договора и др. Во избежание рисков, лизинг в обязательном порядке подразумевает страхование.

... Читать дальше »

Кредитный брокер

Кредитный брокер – это новая профессия, появившаяся на рынке кредитования вследствие спроса на посреднические и консультативные услуги. Кредитный брокер оказывает всестороннюю помощь физическим и юридическим лицам в оформлении кредита.

Кредитный брокер знает особенности всех имеющихся кредитных продуктов, умеет грамотно составить документы и быть представителем (доверенным лицом) заёмщика в отношениях с кредитной организацией.

Кредитный брокер может быть независимым или являться сотрудником какого-либо банка, в любом случает, он не кредитор, а только помощник в деле грамотного выбора и оформления кредита. Особенно в услугах такого специалиста нуждаются люди далёкие от юриспруденции и финансовых знаний, новички в области кредитования, а также те, кто не имеет достаточного количества времени для прохождения всех этапов оформления кредита самостоятельно.

Очень важны услуги кредитных брокеров для предприятий мало ... Читать дальше »

Кредитные карты

Кредитные карты - это кусочки пластика прямоугольной формы, которые имеют встроенные чипы – носители информации, и являются одним из современных способов хранения денег, осуществления банковских операций, в том числе и операции получения кредита.

Кредитные карты, или как их называют в народе, кредитки – универсальный электронный кошелек. Его оформление эквивалентно открытию счёта в банке, причём проценты по кредитам - выгоднее именно при оформлении кредитки. Кредитные карты имеют хождение как в России, так и зарубежом. Оформить кредитную карту может лицо, достигшее 14 летнего возраста, представив минимальный набор документов.

Кредитные карты имеют и несколько других положительных отличий от прочих способов хранения денег и получения займов:

1. Составить документы надо всего один раз при получении гаджета (портативного технического приспособления, кредитки), после чего все операции можно осуществлять через банк ... Читать дальше »

Кредитная история

Кредитная история – это конфиденциальная информация о физическом или юридическом лице, которая даёт представление о его участии во всех кредитных операциях до настоящего времени. На Западе кредитные истории начали собираться уже в позапрошлом веке, тогда как для России - это новое и очень значимое централизованное направление работы банковских структур.

Только с июня 2005 года в нашей стране действует Федеральный закон о кредитных историях, но результаты его принятия уже сейчас банкиры считают значительными: уменьшилось число невыплат кредитов, а значит, сократились убытки кредитных организаций, появилось множество кредитных продуктов с выгодными условиями для имеющих положительную кредитную историю.

Кредитная история каждого конкретного человека или организации начинается с того момента, когда ими оформлен первый договор кредитования.

В кредитной истории содержится информация о том, когда и на каких условия ... Читать дальше »

Кредит на отдых

Кредит на отдых (он называется также кредитом на путешествие, кредитом на тур, кредитом на море и т.п.) – это относительно новый вид краткосрочного целевого кредитования, банковский кредитный продукт, имеющий ряд особенностей.

Чтобы оплатить путёвку ещё в недавнем прошлом, клиенты-заёмщики оформляли обычные нецелевые краткосрочные кредиты, кредиты на неотложные нужды или пластиковую кредитную карту, снимали деньги наличными и передавали их в туристическое агентство.

Однако с развитием сферы услуг кредитования и появлением целевых кредитов на отдых, брать взаймы у банка на покупку путёвки стало значительно выгоднее. Конечно, не каждая кредитная организация берётся оформлять такой договор, по статистике, менее 5% путёвок сегодня покупается в кредит, но число банков, работающих с кредитованием отдыха, с каждым днём растёт, а значит, спрос на данный вид кредитов имеется.

Особенности кредита на отдых таковы:
... Читать дальше »

Контокоррент

Контокоррент (от ит. conto - счет, corrente -текущий) - особый вид классического банковского кредита для предприятий, организаций и юридических лиц, имеющий определенное сходство с овердрафтом, но по сравнению с ним, не требующий повторного оформления договора по истечению срока кредитования, кредитные отношения продлеваются автоматически.

Контокоррент условно относится к нецелевым, производительным кредитам. Основное отличие контокоррента от других видов кредитования - в его кратковременности. При этом существует возможность неоднократной пролонгации, что позволяет расценивать его как среднесрочный (или долгосрочный) кредит.

Суть контокоррента состоит в предоставлении банком своему постоянному надежному клиенту краткосрочного кредита в национальной или иностранной валюте для погашения требований, предъявляемых к его счету, на котором по каким-либо причинам отсутствуют деньги, тогда как заёмщик обязуется вносить на данный счё ... Читать дальше »

Коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека – это один из видов целевого среднесрочного или долгосрочного кредитования, когда физическое или юридическое лицо берёт средства у банка (кредитной организации) на покупку нежилой, коммерческой недвижимости. Коммерческая недвижимость – это и офисы, и торговые площади, и склады, и производственные помещения - всё это, при желании, можно купить через ипотеку.

На западе этот вид ипотечного кредитования широко практикуется уже несколько десятилетий, а в России – только начинает своё развитие. Необходимость в коммерческой ипотеке очень велика среди частных предпринимателей, представителей малого бизнеса, которые вполне платёжеспособны, но не владеют «весомым» объектом для залога, тогда как крупные компании вполне могут позволить себе обычный долгосрочный кредит, представив соответствующее залоговое обеспечение (другую недвижимость, землю, имеющуюся в собственности).

Покупка коммерческой недвижимости по ... Читать дальше »

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит, который выдается на приобретение недвижимости. Главным преимуществом ипотечного кредита является то, что заемщик имеет возможность купить квартиру, внося только первоначальный взнос (10-30%) от стоимости жилья. Остальная сумма предоставляется банком и выплачивается заёмщиком в течение срока от 6 месяцев до 25 лет (исходя из условий договора).

В среднем, если заёмщик в состоянии выплачивать ежемесячно 30 тыс. рублей, то размер ипотечного кредита может достигать 1 млн. рублей. Оформляя ипотечный кредит, можно получить налоговую льготу, стать собственником жилья, получить независимость от инфляции и цен на недвижимость.

Процентная ставка по ипотечному кредиту в среднем сейчас составляет от 15-16% годовых в рублях или от 10-20% в валюте. Погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячно, равными платежами в течение срока действия договора, а проценты либо исчисляются кажды ... Читать дальше »

Документы для кредита

Документы для кредита собирает клиент, и он отвечает за их подлинность. Они нужны для подтверждения добропорядочности и платёжеспособности потенциального заёмщика. Документы для кредита в каждом банке и в отношении каждой кредитной программы требуются свои. Но в данном отношении действует правило: чем больше документов о своих финансовых возможностях предоставит человек, тем лучше.

Минимальный набор документов для кредита предполагает наличие паспорта гражданина РФ со штампом о регистрации и какого-нибудь документа, дополнительно подтверждающего личность (водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, студенческий билет и т.д.) – такие кредиты, потребительские, оформляются непосредственно в торговых точках и достаточно невыгодны (высокие проценты, жесткие схемы выплат и т.д.).

Если же клиент обращается непосредственно в банк, то в дополнение к паспорту обязательно предоставляется и справка о доходах по фор ... Читать дальше »

Виды кредитов

Виды кредитов очень многочисленны, каждый день на рынке кредитования появляются новые предложения с теми или иными условиями. Чтобы выбрать тот вид, который наиболее выгоден и удобен в каждом конкретном случае, следует различать разновидности кредитов и учитывать их особенности.

Прежде всего, укажем на то, что есть банковские кредиты и небанковские ссуды. Банковский кредит – выдаётся банком, имеющим лицензию, но иногда кредитом ошибочно называют займы, выдаваемые кредитными союзами, финансовыми компаниями, которые, по сути, к кредитованию отношения не имеют.

Все кредиты делятся на производительные и потребительские, суть деления - в особой форме вложения денег. Если деньги, взятые в кредит, предположительно будут приносить доход (например, кредит на развитие бизнеса или лизинговая сделка по приобретению средств производства) – это производительный кредит, если нет – потребительский.

По срокам кредиты бывают крат ... Читать дальше »

Антиколлекторы

Антиколлекторы – это юристы-консультанты, помогающие заёмщику, допустившему просрочку платежей по кредитам или невыплату кредита, выйти из этой ситуации с минимальными финансовыми потерями.

В компетенцию антиколлектора входят юридические вопросы, защита и представительство интересов заёмщика перед представителями кредитора и на судебном разбирательстве, то есть, по сути, защита любых интересов должника и ограждение его от преследования кредиторов.

Антиколлекторы – это профессия, появившаяся недавно, вместе с официальным разрешением деятельности коллекторских агентств, чья задача прямо противоположна - заставить должника расплатиться по кредитным долгам сполна, оплатив штрафы за просрочку, судебные издержки и т.д.

Услуги антиколлекторов – новшество, которое не одобряют кредиторы (банкиры) и которым успешно пользуются кредитные мошенники, однако это совсем не означает, что добропорядочный человек в их услугах не ... Читать дальше »

Автокредит

Автокредит

На данный момент в России автокредиты получили большую популярность, особенно часто в кредит стали приобретаться автомобили иностранного производства. Учитывая снижение процентных ставок по автокредиту и увеличение сроков кредитования, в ближайшие годы показатели количества приобретенных автомобилей в кредит будут продолжать увеличиваться.

Для того, чтобы получить автокредит, уже нет необходимости ехать в банк, достаточно подать заявку на предоставление кредита в автосалоне, который может сотрудничать с одним, но чаще всего с несколькими банками.

В зависимости от потребностей и возможностей человека, желающего приобрести автомобиль в кредит, можно выбрать различные варианты кредитных схем, с различными процентными ставками, сроком кредитования, с первоначальным взносом и без. Для того, чтобы найти наиболее подходящую схему автокредитования, необходимо провести анализ всех возможных вариантов, взвесить вс ... Читать дальше »

Как купить автомобиль в кредит

На сегодняшний день очень многие банки предоставляют услугу по выдаче кредита на покупку автомобиля. Но у любого человека, который с этим пока не сталкивался, обязательно возникнет вопрос, с чего начать? Если вы уже выбрали, какой автомобиль хотите приобрести, вы можете пойти двумя путями.

Первый путь – это оформить кредит в автосалоне, в котором будете покупать автомобиль, а второй путь – это искать банк, который предложит наиболее приемлемую для вас программу кредитования. Если вы ни разу не сталкивались с автокредитами, прежде всего изучите условия, которые предлагают банки. Вы можете это проделать самостоятельно, получив программу в Интернет, прослушав ее по телевидению или в газетах, а можете обратиться непосредственно в кредитный отдел банка и получить там полную информацию.

Следующий шаг после выбора программы, это выбор размера платежа, который не очень вас затруднит. Несмотря на то, в какой банк вы ... Читать дальше »

Автокредит на подержанный автомобиль

С каждым годом в России все больше продают новых автомобилей, и это далеко не российские марки. Но стоит отметить, что спрос на подержанные автомобили нисколько не снижается. Это можно объяснить множеством причин. Это и банальная экономия денежных средств, и любовь к какой-то конкретной марке автомобиля.

Замечу, что подержанный и дешевый автомобиль – это не синонимы, некоторые подержанные автомобили стоят гораздо дороже некоторых новых. И потому в стране спрос на кредиты на покупку автомобиля «с пробегом» постоянно растет, но привлекательных для покупателей кредитных программ на покупку таких автомобилей мало. Да и своей привлекательностью по сравнению с предложениями на покупку новых машин, они не отличаются.

Несколько лет назад в России начался «бум» на покупку новеньких иномарок и в это же время был отмечен всплеск по автокредитованию. В настоящее время гарантия на купленные несколько лет назад авто ... Читать дальше »

Люди, работающие не по найму, также могут получать кредиты

Если вы не работаете по найму, но планируете взять кредит в банке, та вам не надо подавать документы по владению имуществом. Для кредитора вы являетесь заемщиком, который обслуживает личную компанию или предприятие.

И кредитору необходимо не ваше имущество, а гарантия того, что вы платежеспособны, поэтому будет достаточным предоставить бухгалтерские отчеты предприятия обо всех кредитных операциях, доказать право собственности. От этих отчетов будет зависеть процентная ставка по кредиту.

Условия и процентные ставки для людей, работающих по найму и собственников предприятий могут несколько отличаться.

Например, для владельцев предприятий может устанавливаться более высокая процентная ставка, а выплаты несколько ниже, чем для людей, работающих по найму, так как в качестве гарантии они предоставляют свою собственность.

Однако на самом деле людям, работающим н ... Читать дальше »

Выбираем валюту для ипотечного кредита

Банков, предлагающих ипотечные займы, великое множество, но несмотря на это, валюта кредита у всех практически идентична. Основная масса ипотечных кредитов выдается в рублях и долларах, немного реже в евро. У некоторых кредитных организаций встречаются предложения в «экзотичных» для россиян японских йенах и швейцарских франках. Попытаемся разобраться, какая валюта более выгодна для заемщика.

По статистике самой востребованной валютой ипотечных кредитов в Москве является доллар США, в регионах предпочитают рубли. Вызвано это, по всей вероятности, тяжелым наследием начала 90-х годов прошлого столетия. Чудовищная инфляция и фиксирование заработной платы в долларовом эквиваленте оставили неизгладимый след в душе москвичей, а регионы, напротив, никогда не подсчитывали заработную плату работников в долларах США.

Неоспоримым правилом при оформлении ипотечного займа является соответствие валют заработка и кр ... Читать дальше »

Беспроцентный кредит: а где подвох?

Вообразите себе ситуацию, в которой вы занимаете деньги под проценты у одного знакомого и передаете их другому знакомому без процентов. Такую ситуацию представить достаточно сложно, разве что включив в нее какие-то исключительные обстоятельства. Насколько тогда вероятным выглядит получение кредита под 0 процентов в банках, предлагающих беспроцентный кредит. Вряд ли банки занимаются благотворительностью, чтобы раздавать такие кредиты. Эти финансовые учреждения просто меняют методы увеличения числа клиентов. И это неплохо у них получается.

В некоторых видах потребительского кредитования существую большая и острая конкуренция между банками. Сюда входит и авто кредиты и кредиты на бытовую технику. В попытке отхватить себе большую часть клиентов в этих секторах, банки и начинают предлагать так называемые «беспроцентные кредиты». В чем же подвох? Неужели банки действительно не гонятся за прибылью?

Конечно же, ... Читать дальше »

Выбор кредита – процентная ставка

Буквально лет десять назад, оформляя ссуду, людям не стоило задумываться об условиях получения или выбирать банк, в который обратиться. Все шли на одинаковых условиях, получали деньги под одинаковый процент, должны были иметь поручителей, справку с места работы и прочее.

Сейчас очень легко запутаться в видах кредита, в расчете процентных ставок, условий, на которых можно этот кредит получить.

Прежде чем остановиться на каком-либо виде кредита вы должны четко представлять ситуацию на финансовом рынке. Любое ваше незнание или ошибка, могут привести к непредсказуемым для вас последствиям. Если вы не может самостоятельно определиться с видом заема, не очень представляете, на какую сумму можете рассчитывать, тогда обратитесь в банк и запишитесь на консультацию со специалистом по выдаче кредита.

Этот человек поможет вам в море предложений, объяснит плюсы и минусы каждого из видов кредита. Запоминат ... Читать дальше »

VIP-ипотека - ипотечное кредитование не для всех

По всеобщему убеждению получение ипотечного кредита – удел небогатых. Многолетняя долговая кабала, на первый взгляд, не совсем логична для имеющих большие капиталы. Несмотря на это, в последнее время все большей популярностью стали пользоваться ипотечные займы на покупку так называемого жилья класса «премиум».

Причина такой популярности в постоянном удорожании элитного жилья, намного опережающем рост стоимости недвижимости эконом-класса. В итоге вложение средств в такие объекты становится очень выгодным. Другой причиной VIP-кредитов является нецелесообразность изъятия какой-то части средств из бизнеса, так как потери при этом могут намного превысить сумму процентов по ипотеке.

Сами банки реагируют на выдачу больших кредитов двояко. С одной стороны снижаются издержки на обслуживание, однако, быстрая реализация залога, в случае невыплаты кредита заемщиком, становится проблематичной.

... Читать дальше »

Программы рефинансирования автокредитов приобретают популярность

Развитая на Западе программа автокредитования trade-in, в рамках которой покупатель может сменить купленную в кредит модель машины на новую, понемногу приобретает популярность и в России.

Добавим, что принятый дилером подержанный автомобиль не только служит в качестве оплаты первого взноса по новой кредитной линии, но и сам, пройдя предпродажную подготовку и получив гарантию, становится товаром – может быть продан, в том числе в кредит, на вторичном рынке.

На конец 2007 года услуги кредитования под покупки автомобилей по схеме trade-in предоставляли 4 российских банка, а к середине 200 года в этой области действует уже более десятка финансовых учреждений в связке с дилерскими компаниями.

Самое приятное для заимодавца в системе trade-in – это отсутствие строгого обязательства открывать новую кредитную линию в том же банке, который выдал первый кредит на покупку а ... Читать дальше »

Удача - ипотечный кредит с помощью работодателя!

Условия ипотечного кредитования, предлагаемые большинством банков, не подходят для семей со средним достатком по причине больших размеров первоначального взноса, да и не маленьких ежемесячных выплат по кредиту в течение очень продолжительного времени.

Плюс ко всему банки требуют официальное подтверждение доходов, а я работаю бухгалтером на частном предприятии, и, естественно, наша официальная заработная плата настолько мала, что на нее даже потребительский кредит трудно получить. А реальные заработки не подтверждаются пенсионными отчислениями.

Так как наша семья принадлежала к среднему классу, то мы с мужем практически уже смирились с тем, что желание иметь собственную квартиру так и останется несбыточным.

Но тут случилось очень приятное событие: в связи с тем, что мужа по работе перевели в другой город, компания-работодатель заключила договор с банком на предоставление ипотечн ... Читать дальше »

Потребительские кредиты. Сколько мы действительно платим?

В последнее время стала привычной и доступной покупка товаров в кредит. Практика современного кредитования показывает, что кредиты различных банков могут значительно отличаться по стоимости.

При оформлении кредита необходимо обращать внимание на то, что сумма, которая должна быть возвращена банку, будет включать в себя: непосредственно сумму кредита, начисленные проценты, единовременную плату за открытие счета и ведение операций.

В процессе погашения кредита (к примеру, каждый месяц) кредитный процент будет начисляться на остаточную сумму, и, следовательно, ежемесячно размер оплаты будет уменьшаться. Это важно, так как кредитный договор может быть расторгнут в любое время путем досрочного погашения кредита.

При этом проценты начисляются не за весь изначально заявленный период кредитования, а лишь за время пользования кредитом.

Существуют и другие схемы кре ... Читать дальше »

Кредит с обратным выкупом автомобиля - автолизинг

Покупка автомобиля в кредит становится все более и более популярной в нашей стране. Как говорит статистика, порядка двадцати процентов средств, затраченных на покупку автомобиля взяты в кредит. Для сравнения отметим, что в Европе около 60 процентов автомобилей куплены в кредит, в Соединенных Штатах эта цифра достигает 80 процентов.

Но несмотря на такую, казалось бы небольшую цифру, конкуренция на рынке автокредитов очень велика. Поэтому банки, чтобы быть конкурентоспособными, вынуждены вводить новые прогрессивные программы выдачи кредитов. К таким программам можно отнести и обратный выкуп автомобиля ( автолизинг ) или Buy-back.

Суть этой программы состоит в следующем, что погасить можно не всю стоимость автомобиля, а только определенную часть, а после этого выбрать купить ли новый автомобиль, вернув в качестве первого взноса старый. Или же заплатить недостающую сумму и забрать машину в сво ... Читать дальше »

Кредит под обеспечение – поручительство на кредит

Предприятий и организаций, которые специализируются на выдаче кредитов под залог недвижимости большое количество. И все они очень тщательно и с большим вниманием относятся к залогу, который предоставляете в качестве гаранта вашей платежеспособности.

Те, кто выдает кредиты под залог, как правило, залогом требуют или недвижимость, или автомобиль, или ценные бумаги или прочие ценности, которые в случае вашей неспособности вернуть кредит станут гарантом возвращения выданных вам средств. Естественно, большую роль в принятии решения о выдаче или невыдаче вам кредита сыграет оценка вашей кредитоспособности и чистота кредитной истории. Однако, огромное влияние на это решение окажет ваш залог.

Наиболее желанным гарантом выступит какая-либо находящаяся в вашей собственности недвижимость. С наименьшей охотой в качестве залога кредиторы принимаю автомобили. Это легко объяснить тем, что автомобили кажд ... Читать дальше »

Кредитка от бога или от дьявола?

Если посмотреть практически кредитная карточка – это ключик к великим богатствам. Не хватает денег, идем к банкомату и снимаем нужную сумму. И тут только вы и кредитка, никаких посредников, никаких волокит с оформлением экспресс-кредита. К тому же, если карточка имеет статус международной, воспользоваться ей можно в абсолютно любом уголке мира.

Но, не забывайте о бдительности. Простой доступ к денежным богатствам – может наложить на вас отпечаток кредитной несостоятельности. При некоторых неблагоприятных обстоятельствах лимит чистой суммы на кредитке может быть исчерпан покупками. “Visa” гласит: «использование кредитной карты предполагает большую ответственность с вашей стороны»!

Итак, вы верите в себя и не соблазнитесь финансовыми изобилиями? Тогда попробуем выбрать свою кредитку по удовлетворяющим нас параметрам. Начнём, останавливаясь на каждой опции.

1) Льготный период. Даёт владельцу карт ... Читать дальше »

Авто кредитование – как найти лучший кредит

На сегодняшний день организаций, предоставляющих свои услуги по выдаче кредитов на покупку автомобилей, существует огромное количество. Среди них царит очень жесткая конкуренция.

Поэтому практически любой человек может рассчитывать на получение автомобильного кредита, необходимо только постараться и найти приемлемые условия.

Естественно, при выдаче автомобильного кредита, так же как и любого другого вида ссуды, кредитор прежде всего смотрит на чистоту кредитной истории заемщика и его платежеспособность. Поэтому чем больше в вашей кредитной истории темных пятен, тем больше вероятность того, что вам откажут.

Однако, если ваша кредитоспособность не очень высока, это не значит, что вы должны принять любые условия кредитора, готового вам это кредит предоставить. С кредиторами можно разговаривать и договариваться, потому велика вероятность, что вы сможете получить кредит на выгодных услов ... Читать дальше »

Что особенного в получении кредитов?

Чтобы ответить на вопрос об особенности получения кредита, стоит обратить внимание на следующие факторы, такие как: нет ли темных пятен в вашей кредитной истории, есть ли у вас имущество, и какое оно, а так же какие отношения сложились у вас с вашим банком.

Иногда, придя в банк вы оказываетесь под пристальным вниманием брокера, предлагающего кредит. Его задача заключается в том, чтобы «навязать» вам кредит. Не каждый человек может сказать твердое «нет», просто развернуться и уйти.

Поэтому, если вы только подыскиваете банк, в который обратиться за кредитом, рассматриваете предложения и ищите выгодные условия, то имеет смысл немного соврать, сославшись на то, что вы должны еще подумать, или взвесить свои возможности, а так же посоветоваться с партнером по браку.

Такая невинная ложь даст вам время для того, чтобы сравнить всевозможные варианты, предлагаемые разными банками.

Выбир ... Читать дальше »

Коммерческая ссуда для тех, чья кредитная история оставляет желать лучшего

Случается так, что являясь частным предпринимателем или владея каким-то предприятием, ваши доходы не могут превысить расходов, и вы оказываетесь в долгах. А может быть, вы хотите доходы от вашего предприятия вложить в развитие дела, но свободных средств недостаточно.

Вот тогда на помощь придет коммерческая, или как ее еще называют – подтоварная ссуда. Благодаря ей, даже заемщики с очень плохой кредитной историей могут рассчитывать на получение денег и улучшить свою кредитоспособность.

Подобного рода ссуда выдается для любых коммерческих целей, будь то восстановление завода, расширение вашего бизнеса или что-то еще. Получить кредит на эти мероприятия вы можете независимо от их размера, только необходимо разработать грамотный бизнес – план.

Коммерческая или подтоварная ссуда бывает двух видов, гарантированная и негарантированная. Судя по названию, гарант ... Читать дальше »

Бизнес кредиты под обеспечение – исполняйте свои бизнес идеи по низким процентам

Вы решили начать собственное дело или расширить уже существующий бизнес. Оформили все бумаги, закупили оборудование, уже почти утвердили штат сотрудников, но вдруг обнаружили, что не хватает для этого «н» - ной суммы денег.

Как быть? Останавливаться уже не имеет смысла. Но можно взять небольшой бизнес кредит по обеспечение. Именно для того, чтобы начать новый бизнес или расширить уже существующий, предназначены бизнес кредиты под обеспечение.

В качестве гаранта может служить дом, какая-либо другая собственность или ценные бумаги и стоимость их должна быть не менее суммы желаемого кредита. Это может быть очень большая ссуда, но размер ее сильно зависит от политики, которую ведет кредитующая организация, от ситуации на рынке в момент получения кредита от стабильности и размера вашего дохода.

Получить заем под обеспечение могут даже те граждане, кот ... Читать дальше »

Что такое социальная ипотека и особенности ее получения

Может, прозвучит это несколько странно, но очереди на жилье еще существуют. Очередниками могут стать люди, которые проживают в неприватизированных квартирах и имеют менее восемнадцати квадратных метров жилья на одного проживающего. Давать бесплатные квартиры очередникам государство не может, потому выплачиваются безвозмездные субсидии или социальную ипотеку такие граждане получить могут.

Право получить социальную ипотеку могут не все, а только те граждане, которым необходимы дополнительные квадратные метры, а доход которых официально признан недостаточным для получения обычной ипотеки. В качестве первоначального взноса по ипотеке государство дает субсидию, которая в несколько раз ниже рыночной стоимости приватизированного жилья.

Проценты по социальной ипотеке также значительно ниже, нежели по ипотеке, полученной обычным путем, и составляют порядка 7 процентов. Есть еще одна деталь – ... Читать дальше »

Что представляют собой программы перекредитования по автокредитам?

В России активное развитие программ автокредитования началось только лет 5 назад, а наибольшего объема продажи автомобилей в кредит достигли три года спустя, порождая таким образом интерес банков к данному сектору кредиторской деятельности.

Абсолют Банк запустил свою программу автокредитования в 2007 году, когда конкуренция в этом секторе стала достаточно высокой и банки внесли существенные изменения в программы среднесрочного кредитования. Результатом изменений стало то, что заемщики, получившие кредит 2-4 года назад, оказались в менее выгодном положении, чем сегодняшние. Нынешние кредитные ставки в среднем на 2-7% ниже, да и сроки кредитования существенно подросли - с 2-3 до 5-7 лет.

Для того чтобы облегчить бремя выплат по кредиту заемщикам прежних лет, внедряются программы перекредитования, позволяющие переоформить кредит на более выгодных условиях. Таковые предусматри ... Читать дальше »

Вся жизнь в кредит

История моя такая. Взял кредит еще в июле 2005 года, дали по той зарплате кредитную карту с лимитом в 600 у.е. В августе того же года весь лимит ушел на свадьбу. Началось тяжелое время возвращения.

Берешь чужие, а возвращаешь свои. Через 10 месяцев минус на карте составлял где-то 200 у.е., еще немного и я бы погасил кредит. Но тут «О ЧУДО» банк увеличивает кредитный лимит до 1000 у.е. Оп, свободные деньги, хотя не твои, но так заманчиво выглядят, что хочется начать тратит.

Минус на карте гораздо меньше чем лимит и тебя начинает затягивать потихоньку. Деньги с успехом были потрачены, НА ЧТО, сейчас даже не вспомню. Минус на карте добрался до 700 у.е. Впереди Новый год пора делать подарки, где взять деньги? О-о-о, кредитная карта. Куплены в подарок мобильные телефоны. Положительный баланс по карте 20 у.е. все остальное минус, зарплата около 180 у.е.

Продолжается тяжкий процесс выплаты процентов с погашением д ... Читать дальше »

Кредит по украденному паспорту

Иногда мы по невнимательности теряем документы: водительские права, удостоверение личности, диплом об окончании вуза и т.д. Разумеется, это не смертельно, и документы можно восстановить. Создавая самим себе неудобства, мы успешно их преодолеваем, и взамен утерянного паспорта, в конце концов, получаем новенькое удостоверение личности, радуясь, что проблемы наши наконец-то завершились.

Не тут-то было… Спустя несколько месяцев после утери документов, в нашем доме может раздаться звонок. Суровый голос на другом конце провода, принадлежащий менеджеру какого-то банка, название которого Вам ни о чем не говорит, требует погашения кредита, якобы взятого Вами в данном кредитно-финансовом учреждении. На Ваши заверения о том, что Вы впервые слышите о кредите, оформленном на свое имя, звонящий никак не реагирует, оперируя при этом устрашающими терминами, такими как «штрафные санкции», «пеня за просрочку» и даже «судебный иск».
... Читать дальше »

Что такое кредитный калькулятор

Получить кредит сегодня намного проще, чем пять-десять лет назад. Конкуренция, имеющая место среди кредитно-финансовых учреждений, заставляет их идти навстречу заемщикам, разрабатывая все новые финансовые продукты, и создавая более привлекательные условия кредитования.

Основополагающим фактором при принятии банком решения о выдаче кредита служит показатель ежемесячного дохода заемщика. Понятное дело, что есть еще и другие нюансы, которые принимаются банкирами во внимание; но доходы – это основное. Поэтому, если Вы решили прибегнуть к банковскому кредиту, - то прежде, чем Вы начнете штурмовать офисы банков, есть смысл произвести тестирование онлайн, посредством так называемого, кредитного калькулятора.

Кредитный калькулятор – это интерактивная функция на сайте кредитно-финансовой организации. Воспользоваться ей легко и просто, - стоит лишь ввести нужные данные в соответствующие графы, и Вы сразу же получите ... Читать дальше »

Кредит – обязанности поручителя

Обычная история: вам звонит друг детства, у которого Вы недавно гуляли на свадьбе, и просит выступить поручителем при оформлении кредита. Его молодая жена хочет стиральную и посудомоечную машину; да и холодильник новой семье – не помеха. Как тут не помочь? Тем более что Вы с вышеозначенным другом детства родом «из одной песочницы»…

Разумеется, Вы соглашаетесь, и вот уже назначены дата и время встречи в офисе банка, где Ваш приятель будет брать кредит, и где Вам предстоит поставить свою подпись на договоре кредитования. После оформления документов и получения кредита, вы торжественно отмечаете сделку у Васи дома.

Далее начинается самое интересное. Первые пару месяцев Вася добросовестно погашает взятый им потребительский кредит. При этом частенько звонит Вам и горячо благодарит за оказанную поддержку, на что Вы отвечаете – не стоит благодарности, мы ведь друзья. Спустя несколько месяцев, Вася перестает Вам зв ... Читать дальше »

Образование в кредит – это очень удобно!

Сегодня для того, чтобы построить успешную карьеру, недостаточно одного высшего образования. Большинство молодых, амбициозных менеджеров, проработав несколько лет в крупной компании, приходят к пониманию того, что им просто необходимо продолжить обучение. Потому что престижный диплом и навыки, полученные в процессе получения второго высшего образования в известном заграничном или российском вузе, сумеют помочь продвинуться по карьерной лестнице. А, кроме того, - и наилучшим образом соответствовать новой должности, решать поставленные руководством задачи на качественно ином уровне.

Молодость имеет много преимуществ, - и одновременно, целый ряд недостатков. Одним из минусов молодых, талантливых менеджеров является отсутствие у них возможности оплатить образование в престижном учебном заведении. Заработная плата пока еще невысока, а накоплений просто нет. На выручку приходят банковские ссуды, - финансовыми организ ... Читать дальше »

Банковский кредит – работаем со стереотипами

Жить в долг – такой образ существования весьма тяжело воспринимается старым поколением. Наши родители, пережившие перестройку, постперестроечные времена и период становления новой экономики, напрочь не приемлют саму возможность денежной кабалы. Даже если ситуация и сулит явные преимущества, - все равно, срабатывает стереотип «как бы чего не вышло»…

В каком-то смысле, мама с папой правы. А вдруг что-то произойдет? Вы потеряете работу, не сможете быстро устроиться на новое место, или появится необходимость в незапланированных, существенных расходах (свадьба, похороны, прибавление в семействе или переезд на новое место жительства)?

Разумеется, в жизни всякое бывает. Но это не повод отказываться от преимуществ, которые сами идут к нам в руки. Экономика страны развивается, мы перенимаем опыт развитых европейских стран, граждане которых живут в кредит, - и живут отнюдь не плохо…

Итак, ка ... Читать дальше »

Что делать, если Вы просрочили выплаты по кредиту?

Финансовые неурядицы всегда неприятны, - но тем не менее, они иногда случаются в нашей жизни. Причины материальных затруднений могут быть различными, - например, потеря работы или болезнь. Но эта ноша оказывается вдвойне тяжелей, если у Вас к тому же существуют обязательства перед банком по погашению взятого кредита.

Ситуация сложная, но не смертельная. И если правильно себя повести с самого начала, то можно убить сразу трех зайцев:
- сохранить к себе доброжелательное отношение кредитно-финансового учреждения, выдавшего Вам ссуду;
- получить отсрочку у банка для решения своих финансовых проблем, отделавшись самыми минимальными штрафными санкциями;
- сохранить благоприятную кредитную историю и сэкономить нервные клетки.

Итак, если Вы - заемщик, у которого на в данный момент на финансовом горизонте собрались тучи, то вспомните старую военную хитрость “Нападение - лучший ... Читать дальше »

Как взять кредит на максимально выгодных условиях?

На сегодняшний день на банковском рынке существует жесткая конкуренция. Кредитно-финансовые организации борются за каждого клиента. И свидетельство тому, - огромные бюджеты на рекламу банковских займов в прессе, на радио и телевидении, где без устали анонсируются «самые лучшие, самые выгодные условия – и только в нашем банке»…

Такой ситуацией просто грех не воспользоваться. Тем более, что простейший потребительский кредит Вам оформят тут же, в месте продаж, - в магазине бытовой техники, электроники, в автосалоне и т.д.

Внимание! Здесь есть ряд нюансов, и их нужно учитывать. Не забывайте о том, что сегодня не заемщик ищет возможность взять банковскую ссуду, а наоборот, кредитно-финансовые учреждения врываются в наш дом со своими рекламными предложениями, надоедая нам с экранов телевизоров, мечтая заполучить очередного благонадежного заемщика, дабы пополнить свой кредитный портфель новым до ... Читать дальше »

Если Вы впервые берете потребительский кредит

“И хочется, и колется”, - и не знаешь, каким боком тебе это вылезет, если вдруг доходы резко упадут, и ты не сможешь оплачивать банку необходимую сумму каждый месяц. Примерно так думает человек, впервые в жизни берущий потребительский кредит.

Поэтому, каждый, кто созрел для того, чтобы обременить семейный бюджет ежемесячными выплатами банку в обмен на новенький компьютер, домашний кинотеатр или стиральную машину-автомат, должен принять к сведению следующие советы.

1) Выбирать потребительский кредит лучше одновременно в нескольких банках. Варианты кредитования в различных кредитно-финансовых учреждениях отличаются процентной ставкой, размером первоначального взноса и ...близостью к Вашему дому или офису. Согласитесь, что гораздо удобнее гасить проценты по кредиту в обеденный перерыв, в филиале банка, расположенном в том же здании, что и Ваша контора.

2) Подавая заявку на получение ... Читать дальше »

Выбор кредитной программы банка

Решившись прибегнуть к помощи банковского кредита, следует тщательно взвесить все «за» и «против». И если Вы действительно уверены в своих силах, - смело приступать к выбору кредитной программы, в наибольшей степени соответствующей Вашим нуждам.

От чего нужно отталкиваться, подбирая для себя самый эффективный займ?

Первым ориентиром в этом смысле является процентная ставка кредитования. Она может быть большей или меньшей, в зависимости от банка. Как правило, чем продолжительней период кредитования, тем выше процентная ставка, и наоборот. Выбирайте то, что вам больше подходит в данный момент.

Другим немаловажным показателем кредитной программы является наличие требования оплатить первоначальный взнос. Конечно, при покупке телевизора или стиральной машины сумма первого взноса может быть несущественной, и вряд ли станет определяющим фактором при выборе банковского займа. Но если вы желаете вступит ... Читать дальше »

Как получить кредит начинающему индивидуальному предпринимателю

Банки охотно кредитуют компании, чей бизнес давно налажен. Если предприятие существует уже не первый год, баланс у него положительный, и нужны деньги для приобретения оборудования или пополнения оборотных средств, - то почему бы и не дать кредит такой компании? В особенности, если ранее предприятием уже брались кредиты в различных банках и своевременно возвращались.

В отличие от опытных бизнесменов, - начинающие предприниматели испытывают большие трудности с получением кредитов. А ведь им, новичкам рынка, банковские займы требуются, порой, «позарез»! Но именно этой категории экономических агентов чаще всего отказывают кредитно-финансовые организации. Поскольку в ситуации, когда Вы только начинаете развивать собственное дело, выглядеть убедительно в глазах банкиров довольно нелегко.

Как же разорвать этот порочный круг и добиться того, чтобы банк согласился выдать кредит? Ситуа ... Читать дальше »

Поручитель по кредиту и созаемщик. Принципиальные отличия

Если речь идет о большой сумме кредита, - например, на покупку квартиры в ипотеку, или приобретение дорогого автомобиля, - то в процессе оформления договора кредитования привлекаются созаемщики и поручители. И те, и другие выполняют, в принципе, одну и ту же роль: делят с заемщиком бремя ответственности по возврату банку взятого кредита. Однако на этом сходство заканчивается, и начинаются отличия, о которых нужно знать обязательно.

Итак, в качестве созаемщика могут выступать члены семьи соискателя кредита. При этом степень родства может быть различной: родители, супруги, дети. Например, семья решает вступить в ипотеку. Кредит оформляется на мужа, а его супруга фигурирует в договоре ипотечного кредитования в качестве созаемщика. При этом она точно так же будет обладать правом собственности на будущую квартиру, как и основной заемщик, ее муж и глава семьи.

Необходимость в созаемщиках ... Читать дальше »

Выбор квартиры для покупки в кредит. Требования банков

Разумеется, получить одобрение своей кредитной заявки очень приятно. Но для заемщика этот момент является своеобразной точкой отсчета. Ведь нужно еще столько всего успеть в кратчайшие сроки: не только найти квартиру (дом), отвечающие требованиям банка, но и оценить его с помощью специалистов, определиться со страховой компанией и т.д.

Найти подходящую квартиру – дело очень непростое! Обо всех перипетиях этого процесса можно писать остросюжетные романы. Но когда нужный вариант, в конце концов, найден, и о цене договорено, - можно заключать сделку купли-продажи. Если речь идет о квартире в новостройке, не попадающей под партнерский проект банка, то выдача ипотечного кредита займет больше времени. То же самое касается и ситуации, когда заемщик получает зарплату в конверте.

Ипотечное страхование – неотъемлемый элемент процесса получения кредита на покупку жилья. Банк, скорее всего, потреб ... Читать дальше »

Как стать идеальным заемщиком

Конкуренция на рынке кредитования заставляет банки смягчать условия выдачи займов, снижать требования и даже закрывать глаза на полулегальные способы подтверждения заемщиками своих доходов. Зачастую кредитные организации идут на серьезный риск, выдавая ссуды. Тех, кто не может вернуть банку деньги, ожидает следующая процедура.

Если кредит был взят под залог, то на основании договора (либо судебного решения) этот залог реализуют с аукциона, и из вырученных денег банк возмещает свой убыток и оплачивает текущие расходы. Или же обязанность вернуть кредит ложится на созаемщиков и поручителей. Суд может наложить взыскание и на другое имущество незадачливого должника. Но стоит ли до этого доводить?

Хорошая кредитная история еще никому не помешала. Жизнь длинная, и необходимость прибегнуть к банковским ссудам может возникнуть еще не раз. Так стоит ли рубить сук, на котором сидишь? Не лучше ли с самого начала правильн ... Читать дальше »

Кто такие кредитные брокеры

Даже если Вы и обладаете достаточным официальным доходом для того, чтобы взять банковский кредит, - это еще не все. Ведь Вам предстоит выбрать из огромной массы предложений именно ту кредитную программу, которая подходит Вам в наибольшей степени. Реклама «красивой жизни взаймы» следует за нами по пятам, врывается в наш дом с экранов телевизоров, назойливо напоминает о себе со страниц газет и красочных буклетов. Как не растеряться в этом море предложений и сделать свой – единственно верный – выбор?

В таком нелегком деле, как подбор банковской ссуды, призван помочь институт кредитных брокеров. Эти люди – специалисты своего дела, прекрасно знающие рынок кредитования и нюансы договоров с различными банками. Им известно то, чего Вы не знаете и никогда не узнаете. Они чувствуют ситуацию, что называется, «на кончиках пальцев», и всегда дадут нужный совет, не позволив совершить ошибок и промахов.

В наибольшей степени у ... Читать дальше »

Советы по выбору валюты кредита

Неустойчивая экономическая ситуация и прогрессирующая инфляция заставляют заемщиков задумываться над вопросом, какой кредит сегодня наиболее выгоден - рублевый, долларовый, или может быть, займ в валюте евро? Вопрос этот становится еще более серьезным, если речь идет о больших суммах, выдаваемых на продолжительный срок.

Ведь чем дольше период кредитования, тем сложнее прогнозировать, как поведет себя та или иная валюта спустя год, два, пять лет...За это неблагодарное дело - давать прогнозы колебания валютного курса на долгосрочный период -не возьмутся даже опытные экономисты.

Но тем не менее, определенные рекомендации в этой области существуют, - перечислим некоторые из них. Самым главным фактором, определяющим выбор валюты кредита, является вид валюты, в которой заемщик получает свои основные доходы (заработную плату, гонорары, дивиденды и пр.). То есть, если зарплату гражданин получает в рублях, то и кред ... Читать дальше »

Плюсы и минусы экспресс-кредитов

Сегодня оформить потребительский кредит намного проще, чем еще несколько лет назад. В большинстве крупных торговых центров существуют специальные офисы банков, где можно подать заявку и получить ответ в течение часа, или даже 30 минут. Согласитесь, такой вариант очень удобен. Если Вы в магазине присмотрели бытовую технику для дома, плазменный телевизор или дорогой ноутбук, а денег Вам не хватает, то существует возможность одолжить недостающую сумму у банка, «не отходя от кассы».

Экспресс-кредиты хороши тем, что при их оформлении требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев, достаточно бывает удостоверения личности заемщика. Даже подтверждения доходов не требуют, - если запрашиваемая сумма не слишком велика. Полчаса - час томительного ожидания, - и вот Вы уже владелец вожделенной вещи, и можете на законных основаниях увозить ее домой.

Но у таких «стремительных» кредитов есть и ряд минусов. ... Читать дальше »

Покупаем квартиру в кредит – алгоритм действий

Каждый, кто решил вступить в ипотеку, желает достичь поставленной цели с максимальной эффективностью. На этом пути нужно предпринять целый ряд грамотных шагов, и последовательность их крайне важна.

Первым делом, стоит определиться, какая именно квартира Вас интересует – новая недвижимость или жилье на вторичном рынке. После этого нужно проанализировать кредитные программы, предлагаемые банками. Они могут отличаться условиями кредитования, размером разовых комиссий, возможностью досрочного возврата кредита и рядом других параметров. Причем, основываться нужно не на устных консультациях, а на бланках договоров. Помощь юриста здесь будет как нельзя кстати.

Выбрав банк, нужно подать заявку на получение кредита и собрать пакет необходимых документов. Особое внимание стоит уделить справкам, подтверждающим Ваши доходы. Запаситесь документами, свидетельствующими о том, что в собственности у Вас имеет ... Читать дальше »

С кредитом по жизни - строим отношения с банком

Эта информация может быть полезной молодым людям, которые находятся в начале своей карьеры и пока только подумывают о том, чтобы взять свой первый кредит. Потребности у молодой семьи немалые. Нужны деньги на покупку мебели и бытовой техники, муж хочет хорошую машину, а жена – новую шубу. С появлением детей семья нуждается в улучшении жилищных условий. А потом, когда дети вырастают, возникает необходимость оплатить им обучение в вузе.

Без банковских кредитов решить все эти проблемы очень трудно, а иногда просто невозможно. Поэтому, правильным решением будет составить для своей семьи кредитную программу на ближайшие, ну скажем, двадцать лет. А что тут удивительного? Если в семье оба супруга работают, то банк, где обслуживается компания одного из них, вполне может стать «семейным» кредитным учреждением. Протестировав его на парочке незначительных потребительских кредитов, можно приступать к оформлению авток ... Читать дальше »

Причины отказа в кредите

Когда речь идет о небольших потребительских кредитах, где фигурируют малые суммы (на покупку стиральной машины, например), то получить согласие банка в большинстве случаев не составляет труда. Но как только потенциальный заемщик подает заявку на более серьезные суммы (ипотека, автокредит), то в такой ситуации требования кредитно-финансовых организаций ужесточаются, и процедура получения банковского займа многократно усложняется. Нередко обескураженный заемщик получает отказ, причем, самое «обидное» то, что свое решение банк ничем не обосновывает, просто говорит «нет».

Так почему же кредитные организации отказывают заемщикам? Причины этого явления могут быть разными, но самые основные можно свести к следующим пунктам.

1. Недостаточный официальный доход потенциального соискателя кредита, либо отсутствие у него легитимного подтверждения своих доходов. Так называемые «серые» заемщики, - получающие зарплату в конверте, ... Читать дальше »

Развод и кредит

Когда двое любящих людей создают семью, - будущее им видится светлым и прекрасным. Молодые строят радужные планы, заводят детей и…берут банковские кредиты. А как же иначе? Ведь нужно оплатить расходы на свадьбу, продолжить учебу, купить новую мебель и бытовую технику.

Не всегда чувства их выдерживают проверку временем, и череда конфликтов иногда довольно скоро приводит молодых к разводу. Довольно жизненная ситуация, не правда ли? И среди ваших знакомых наверняка тоже есть такие пары…

Не всегда бывшие супруги разводятся мирно, - такие случаи большая редкость. Как правило, развод сопровождается бурным выяснением отношений, споров из-за детей и разделом имущества. Когда этого самого имущества много, и у мужа и жены нет единого мнения, как его нужно поделить, - не обойтись без судебного вмешательства. Судья вынесет единственно правильное решение, кому достанется квартира, машина, дача и т.д.

Согласно семейному зак ... Читать дальше »

Правила телефонного общения с кредитным менеджером

С того самого дня, как подали заявку на получение кредита, Вы с нетерпением ждете звонка из банка, чтобы услышать, наконец, каким же будет его решение. В течение нескольких дней или недель Вы время от времени будете названивать кредитному менеджеру, осторожно интересуясь, – как же там продвигается Ваш вопрос. Благая весть может прийти к Вам по телефону или электронной почте.

Еще несколько дней пройдет в приятных хлопотах, связанных со сбором необходимых справок и оформлением ссуды. И с этого момента Ваша связь с банком будет поддерживаться через кредитного инспектора, сотрудника соответствующего отдела финансового учреждения, который будет куратором Вашего кредита.

Действовать грамотно нужно начинать еще на этапе подачи заявки, - это касается и телефонных переговоров. Имейте в виду, что, указав в анкете номер своего мобильного, Вы просто обязаны отзываться на каждый входящий звонок. Вероя ... Читать дальше »

Ипотечное кредитование по специальным программам банков

Многие заемщики на собственном опыте испытали, как непросто получить ипотечный кредит, сколько нюансов и подводных камней кроется в этом слове – «ипотека». Реальность такова, что большую сумму кредита, - такую, которая необходима для приобретения жилья, - и в самом деле получить непросто. Департаменты риск-менеджмента банков тщательно проверяют каждую заявку, и процесс принятия банком решения может затянуться на долгие недели.

Сложность здесь состоит в том, что ипотечный кредит существенно отличается от простого потребительского займа или кредита на неотложные нужды. Суть ипотеки - в том, что приобретаемый объект недвижимости автоматически становится залогом по кредиту. А к залогу банки предъявляют суровые требования. И это вменяется в обязанности заемщику – позаботиться о том, чтобы залог отвечал всем необходимым критериям кредитно-финансовой организации.

Надо сказать, что на этом п ... Читать дальше »

Рефинансирование кредитов

Если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму и непродолжительный срок, - вопрос о рефинансировании кредита не поднимается, в силу его неактуальности. Но в случае, когда была оформлена крупная банковская ссуда на долгий срок, то есть смысл подумать, - а не выгоднее ли заемщику прибегнуть к перекредитованию? Ведь такая возможность сегодня не только существует, но и активно используется людьми, умеющими считать деньги.

Итак, что такое рефинансирование кредита? Всем нам известно, что одним из факторов, характеризующих кредит, является эффективная процентная ставка. Тенденция сегодняшнего дня такова, что кредитно-финансовые организации снижают свои процентные ставки. Это связано с высокой конкуренцией на рынке кредитования, и с тем, что ставку понижает Банк России. В итоге, граждане, вступившие в ипотеку или взявшие крупный автокредит под высокий процент, задумываются над вопросом – каким образом можно снизить выплаты ... Читать дальше »

Кредиты с плавающей процентной ставкой

Нередко среди заемщиков банков раздаются возмущенные возгласы о том, что банк вероломно изменил процентную ставку по кредиту. В действительности, ставка эта по договору была не фиксированной, а плавающей, что и привело в итоге к ее изменению.

Попробуем разобраться, - хорошо это или плохо? Ведь ставка может меняться как в сторону увеличения, так и наоборот. Начнем с того, что показатель эффективной ставки кредитования «привязан» к специальным рыночным индексам. В зависимости от валюты кредита (рубли, доллары или евро), в качестве индексов фигурируют MosPrime, LIBOR или EURIBOR. Такая взаимосвязь представляет собой часть мировой финансовой практики. Подробности расчета и порядок изменения итоговой ставки кредитования, как правило, прописан в договоре, экземпляр которого имеется у каждого заемщика.

Для кредитно-финансовых организаций плавающая ставка интересна тем, что способствует снижению банковских р ... Читать дальше »

Как банки борятся с должниками

Рынок кредитования России ежегодно увеличивается в объеме. Банковские структуры конкурируют друг с другом за заемщиков, и эта борьба заставляет их снижать свои требования и делать условия займов более привлекательными. Количество выданных кредитов множится с каждым днем, - а с ним и просроченная задолженность растет, подобно снежному кому.

Эксперты, изучающие эти вопросы, пришли к единодушному мнению, что в регионах ситуация с просроченной задолженностью куда более благоприятная, нежели в Москве и Санкт-Петербурге. Жители глубинки традиционно в большей степени обладают ответственностью за свои поступки, нежели граждане столиц, где и кредитование развито в большей степени, и с деньгами обращаются совсем по-другому. Причем, не только со своими, но и с заемными.

Не секрет, что в Москве потребительские кредиты можно оформить практически «на каждом углу», - в торговых центрах, магазинах и салонах. Доступность их ... Читать дальше »

Кредитная история заемщика

Соискатель банковского кредита, в большинстве случаев, может получить его лишь на условиях согласия с его стороны на передачу сведений о результатах погашения займа в бюро кредитных историй. Делается это для того, чтобы в дальнейшем любая кредитная организация могла адекватно оценивать свои риски, принимая решение об оформлении ссуды конкретному человеку. Бюро кредитных историй, условно говоря, классифицирует заемщиков на «плохих» и «хороших», и в дальнейшем, систематизирует и архивирует информацию о каждом из них.

Такое положение дел предусмотрено действующим законом «О кредитных историях». Отсутствие согласия заемщика передать информацию в БКИ существенно понижает шансы получить кредит, либо вовсе сводит их «на нет».

Наибольший массив кредитных историй заемщиков накоплен в ЦКИИ (Центральном каталоге кредитных историй). Доступ к этой информации могут иметь не только банки (которые, кстати, работают с такими бюр ... Читать дальше »

Подаем заявку на ипотечный кредит

Предварительную заявку на ипотечный кредит можно подать сразу в несколько банков. Правила могут быть разными: где-то можно подать запрос в электронном виде, в других местах обязательным считается заполнение специального бланка. В первом случае налицо экономия времени, - нет нужды лично являться в офис банка и ожидать встречи с кредитным менеджером.

Если Вы уже проверили свои возможности при помощи ипотечного калькулятора, и теперь хотите лично побеседовать с сотрудниками банка, - следует позвонить в выбранное кредитное учреждение и точно узнать, куда именно нужно явиться, и в какое время это удобнее сделать.

Как правило, предварительное решение о том, можете ли Вы рассчитывать на кредит при покупке жилья, банк вынесет лишь на основании специальной анкеты, заполненной Вами. Формуляр содержит вопросы, на которые нужно дать честные, без лукавства, ответы. Это Ваши Ф.И.О., год рождения, состав семьи и количес ... Читать дальше »

Одобрит ли банк Вашу заявку на ипотечный кредит

Не стоит забывать о том, что даже одобренная заявка остается в силе на протяжении всего лишь трех-четырех месяцев. За это время нужно найти жилье, отвечающее критериям банка, произвести оценку его стоимости, определиться с выбором страховой компании.

Вряд ли Вам удастся растянуть этот срок на более длительное время. Банки не хотят рисковать, понимая, что со временем финансовое состояние потенциального заемщика может измениться, он может потерять работу. Кроме того, ставки по кредитам зависят от конъюнктуры рынка, а за 3-4 месяца она также может существенно поменяться. А одобренная заявка содержит информацию о кредитной ставке, которую банк не может изменить.

Хотя нужно отметить, что ипотечный рынок России видел и не такое. Бывали случаи, когда размер ставки по ипотечному кредиту вероломно менялся банком, - как в период действия одобренной заявки, так и в момент оформления самого кредита. Это ... Читать дальше »

Будущее рынка экспресс-кредитов

Экспресс-кредиты, несмотря на присущие им высокие процентные ставки, по-прежнему остаются одним из излюбленных финансовых инструментов россиян, - в особенности, в случаях, когда деньги нужны срочно. Такие виды займов имеются в продуктовой линейке практически каждого уважающего себя банка. И это немудрено, т.к. экспресс-кредиты приносят финансовым учреждениям довольно большую прибыль.

Эта услуга всегда имела успех среди клиентов коммерческих банков, уставших от взлетов-падений валютных курсов и неустойчивого состояния экономики страны. Экспресс-кредиты являются для самих банков менее рискованными, поскольку создается ситуация, когда “хорошие” заемщики платят за “плохих”. Чтобы понять глубинный смысл этих слов, нужно попытаться разобраться, из чего же состоит поистине “драконовская” ставка экспресс-кредитования.

Потребительские ссуды, оформляемые в местах продаж в течение получаса или чуть больше, содержат мн ... Читать дальше »

Кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса

В 2006 году многие российские банки, развивая ипотечное кредитование, стали предлагать населению кредиты на приобретение недвижимости без первоначального взноса. Такой подход оказался очень выгодным для большинства россиян, т.к. решить жилищный вопрос для средней семьи просто невозможно без помощи займов. Рост заработной платы никак не поспевает за инфляцией и повышением цен на квартиры. В таких условиях накопить на первоначальный взнос просто нереально.

Но практика выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса не прижилась на российском рынке. Не прошло и полутора лет, как такие кредитные программы стали закрываться одна за другой. Виной этому стал разразившийся мировой финансовый кризис, вынудивший банкиров отказаться от проектов, содержащих элементы серьезного риска. А ведь ипотечное кредитование без первоначального взноса грозит заемщику дефолтом намного сильнее, нежели стандартный з ... Читать дальше »

Ипотечное кредитование: риски и подводные камни

Не так страшна ипотека, как это кажется «необстрелянному» заемщику. Это нормальный процесс, со своей последовательностью действий и правилами. И если их соблюдать, одновременно прислушиваясь к советам кредитного менеджера и опытного риэлтора, то все будет замечательно. На всех этапах получения кредита встречаются «подводные камни», о которые спотыкаются заемщики, и мы сейчас Вам расскажем об основных из них.

1. Неправильная последовательность действий заемщика, когда он вначале выбирает на рынке недвижимость, отплачивает залог (или дает аванс), и лишь потом приступает к оформлению кредита. Дело в том, что понравившаяся квартира может не отвечать требованиям кредитной организации. Поэтому, лучше вначале ознакомиться с критериями банка, и лишь затем, - в соответствии с ними, - подыскивать жилье.

2. Пропуск сроков, в течение которых одобренная заявка на кредит остается в силе. Как правило, на п ... Читать дальше »

Ипотечные кредиты для серых заемщиков

Заемщик с абсолютно прозрачной системой доходов – мечта любого банка. Но это, к сожалению, не такая уж многочисленная категория соискателей ипотечных кредитов. Поэтому, банкам ничего не остается, как закрывать глаза на то, что потенциальный заемщик не может предоставить подтверждение свой заработной платы и других доходов, соглашаясь принять во внимание справки, составленные в произвольной форме. Одновременно, при выдаче займов ужесточаются другие требования. Так, стало крайне сложно (в большинстве случаев, невозможно) взять кредит на покупку жилья, с первоначальным взносом 0%.

Та или иная политика кредитно-финансовых организаций в отношении заемщиков зависит от того, каковы перспективы дальнейшего развития у самих банков. Если учреждение находится в поиске инвестора, то его администрация отдает себе отчет в том, что будущему соучредителю надо будет продемонстрировать адекватный кредитный портфель, - в то время, к ... Читать дальше »

Мошенничество с кредитными картами

Real carding – это вид мошенничеств с кредитными картами в жизни, а не посредством работы с электронными счетами в сети Интернет.

На территории России кардеров мало, да и делать им у нас особо нечего. Россиянин, даже тот, кто получает зарплату не на руки, а посредством перевода не дебетовую карту, зачастую снимает все деньги единовременно, просто жизнь такая суровая. Получается можно нам дышать свободно на данный момент, и особо не заморачиваться. Real carding есть там, где он и возник, где кредитная карточка всасывается с молоком матери, Америка, Франция, Германия, Великобритания, да собственно вся западная Европа. На той стороне кардинг развивается, и затухать совсем не собирается.

Посмотрим на кардера со стороны. Человек, владелец кредитки, привычным образом снимает деньги с карточки, выполняя обычный алгоритм действий: вставляет карту в отверстие банкомата, вводит PIN-code, необходимую сумму для обна ... Читать дальше »

Нецелевое ипотечное кредитование

Бывает ли ипотека «наоборот»? Как это? – спросите Вы…Дело в том, что большинство граждан воспринимают ипотеку как возможность приобрести в рассрочку жилье, заложив его банку в качестве обеспечения полученного займа. В сущности, это верное понимание вопроса, просто несколько однобокое.

На самом деле, перед заемщиком может и не стоять вопрос приобретения квартиры, поскольку он его давным-давно решил. А деньги гражданину могут быть нужны совсем для других целей. Но, поскольку крупную сумму получить в банке не так уж просто, - если нет подходящего обеспечения, - то заемщик может воспользоваться для этих целей имеющейся квартирой или домом, оформив их в качестве залога.

Если обратиться к значению самого термина «ипотека», который имеет, кстати, греческие корни, то становится понятным, что это всего лишь факт залога объекта недвижимости для обеспечения займа, выданного кредитором. При этом цели, на которые берет ... Читать дальше »

Внимание: штрафные санкции по договору кредитования

Каждый, кто берет кредит в банке, не только узнает много полезной информации, но и обогащает свой лексикон немалым количеством новых терминов, таких как «процентная ставка», «оценщик», «ипотечное страхование» и другие. Часто за пределами внимания заемщика остается такой важный пункт кредитного договора, как штрафные санкции. А ведь эти меры имеют самое непосредственное значение для того, как впоследствии сложится сотрудничество заемщика и кредитора, и насколько легко (или, наоборот, сложно) будет возвращать банку займ.

Штрафы и пени могут касаться не только несвоевременного погашения ежемесячных платежей. Штрафные санкции предусматриваются рядом банков и за досрочное погашение кредита, в пределах срока так называемого, моратория. Обо всех этих нюансах желательно знать заранее, чтобы потом эта информация не оказалась для заемщика «громом средь ясного неба».

Каким бы добропорядочным не был ... Читать дальше »

VIP-ипотека – эксклюзивный продукт на рынке кредитов

Среди общей массы ипотечных заемщиков можно выделить категорию, - весьма, кстати, немногочисленную, - интересы которой лежат в сфере элитной недвижимости стоимостью 2-3 миллиона долларов. Это особые клиенты, всерьез занимающиеся бизнесом и умеющие считать деньги. Их жизнь проходит под девизом «Деньги должны работать», поэтому им бывает затруднительно вывести из оборота крупную сумму, чтобы приобрести дорогое эксклюзивное жилье.

Банки, разумеется, весьма заинтересованы в таких заемщиках. А если они еще и являются постоянными клиентами кредитно-финансовой организации и обладают хорошей кредитной историей, то вполне могут рассчитывать на особое к себе отношение. Чем отличается подход банкиров к вип-клиентам, в сравнении с подходом ко всем остальным заемщикам?

Для особо важных клиентов кредитная организация может пойти на ряд уступок, - таких, как отмена некоторых разовых комиссий и платеже ... Читать дальше »

Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее?

Кредитные карты все увереннее входят в нашу жизнь. Если еще несколько лет назад они казались нам диковинкой, то сегодня одна или несколько пластиковых карточек есть почти у каждого жителя крупного города, - будь то менеджер, студент или домохозяйка. Они удобны, практичны, и если грамотно с ними обращаться, - довольно безопасны. А еще на них можно получать кредиты, если это овердрафтные или револьверные карты…

Банки всячески стараются приучить своих клиентов к использованию пластиковых карт. В ход идут различные приманки и уловки, такие как снижение комиссии за обслуживание, введение льготного периода, и даже «кэш бэк» - принцип получения клиентом подарка от банка за использование средств с кредитной карты. Как правило, это определенный процент от сделанной по карте покупке, который возвращается обратно на счет клиента. Также, кредитные организации организуют и проводят совместные акции лояльнос ... Читать дальше »

Сколько кредитов одновременно может быть у гражданина

Среди Ваших знакомых наверняка найдется человек, или даже несколько, которые отличаются пристрастием жить в долг. Как правило, это люди с большими запросами и потребностями, ведущие активный образ жизни. Они постоянно что-то покупают, - мебель и бытовую технику, новый компьютер или дорогущий смартфон, квартиру или машину.

Для того, чтобы денег хватило на все покупки, эти люди сплошь и рядом прибегают к банковским кредитам. Благо, сегодня для этого не нужно быть «семи пядей во лбу», или обладать какими-либо связями в финансовых кругах. Потребительские кредиты оформляют прямо в торговых центрах, крупных магазинах бытовой техники и электроники, автосалонах. Для того, чтобы взять у банка в долг небольшую сумму, порой достаточно лишь заявления и удостоверения личности. Такая легкость и доступность заемных денег породила состояние эйфории у определенной части населения, - наименее ответственной, кстати. ... Читать дальше »

Автокредит – дело тонкое

Приобретение автомобиля в кредит – не столь простая процедура, как это может показаться на первый взгляд. И если необдуманно «купиться» на так называемые, льготные условия кредитования, повсеместно предлагаемые банками, то можно всерьез просчитаться. За всеми этими скидками и бонусами кроется немало подводных камней, о которых заемщики порой даже и не подозревают.

1. Автокредит без залога и официального подтверждения доходов.

На первый взгляд, такое предложение выглядит весьма привлекательно. Но если копнуть глубже, - окажется, что этот займ предлагается банком под очень высокую процентную ставку (вдвое выше, чем обычно). А к этому прилагается еще один неприятный сюрприз, в виде ежемесячной комиссии по обслуживанию счета заемщика, составляющей до 1% от суммы остатка задолженности. Понятное дело, что на таких жестких условиях банки оперативно оформляют автокредит, даже не требуя подробной информации о дохода ... Читать дальше »

Как выбрать кредитную карту

На рынке банковских услуг существует сегодня немало предложений по кредитам. Большим спросом у заемщиков пользуется ипотека, автокредиты и потребительские ссуды. Особое место занимают в этом ряду кредитные карты, которые являются одними из самых удобных финансовых инструментов заемщиков.

Клиенты банков выбирают сегодня из большого количества кредитных карт, которые могут отличаться друг от друга размером процентной ставки по кредиту, наличием (либо отсутствием) платы за годовое обслуживание и т.д. Кредитные карты бывают обычными, золотыми и даже платиновыми. На них могут начисляться премии и бонусы, к ним прилагаются подарки и сюрпризы, а в отдельных случаях, даже возвращается обратно часть денежных средств, использованных на покупки (кэш бэк).

По какому же принципу следует выбирать кредитную карту?

Для ответа на этот вопрос нужно определиться, для чего именно она Вам нужна, и как Вам было бы удобн ... Читать дальше »

Новые возможности потребительского кредитования

Сложившееся мнение о том, что потребительские кредиты являются наименее выгодными для совершения крупных покупок, постепенно теряет свою актуальность. В действительности, еще совсем недавно ставки потребительского кредитования были и в самом деле выше, чем по целевым займам. И по этой причине, для приобретения, например, автомобиля, эффективнее было брать автокредит.

Но времена меняются, и кризис ликвидности заставляет банки вносить изменения в свою тарифную политику. Первым делом, перемены коснулись именно автокредитов, как низкомаржинальных продуктов. Некоторые кредитно-финансовые учреждения уже существенно сократили свои предложения по автокредитованию. Другие – повысили процентную ставку на один-два пункта. На сегодняшний день ситуация на банковском рынке такова, что средний показатель процентной ставки по рублевым кредитам поднялся до 15% годовых, по валютным – до 12%. Специалисты утверждают, что ст ... Читать дальше »

Можно ли взять кредит без прописки

Согласно законодательству Российской Федерации, как такового понятия «прописка» уже не существует. Вместо него используется другой термин – регистрация по месту постоянного или временного проживания. Таким образом, граждане России, - где бы они не находились, - обязаны зарегистрироваться и получить соответствующую отметку в паспорте. Если человек этого своевременно не сделал, - следовательно, нарушил закон.

Попытка гражданина взять кредит часто упирается в необходимость иметь постоянную регистрацию в том же населенном пункте, где находится банк, куда подана кредитная заявка. В первую очередь, это требование касается потребительских кредитов, которые являются широко распространенным банковским продуктом, и при этом весьма доступным населению.

Одновременно, потребительские займы характеризуются высоким процентом невозвращенных кредитов, поскольку суммы их, как правило, невелики, и выдаются они без залога и ... Читать дальше »

Коммерческие ипотечные кредиты - коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека наиболее востребована среди владельцев собственного бизнеса и руководителей предприятий, желающих расширить производство или коммерцию, либо выгодно инвестировать средства. Практически, каждый хозяин своего дела почувствовал, что при наличии определенного денежного задела, гораздо выгоднее обзавестись собственным помещением, нежели в течение многих лет его арендовать.

Стоимость квадратного метра арендованных площадей растет с каждым годом, и коммерческий ипотечный кредит в этой ситуации становится реальным выходом из положения. И если арендодатель регулярно повышает ставки аренды, то приходит пора задуматься над выбором здания для покупки и начинать искать подходящий банк-партнер.

Коммерческие ипотечные кредиты предлагаются многими банковскими учреждениями, и их становится все больше, поскольку на этот продукт существует немалый спрос. Выбирая вариант ипотечного кр ... Читать дальше »

Кредиты предпринимателям - критерии выбора

Малый и средний бизнес испытывает острую необходимость в заемных деньгах. Частным предпринимателям необходимо покупать оборудование, расширять производство или торговлю, пополнять недостающие оборотные средства, приобретать помещения под офис. Все это зачастую невозможно осуществить без помощи банков и кредитов. Но найти с банкирами общий язык и выстроить конструктивное сотрудничество удается далеко не всем представителям малого бизнеса, - по причине несовершенства законодательства и целого вороха нерешенных проблем на российском рынке кредитования.

Два основных "камня преткновения" в диалоге банков и частных предпринимателей - это слишком долгий период рассмотрения кредитной заявки и оформления сделки, а также, высокая (порой, просто неподъемная) стоимость кредитных ресурсов для представителей малого бизнеса.

В этом контексте, России следует внимательнее присмотреться к зарубежному опыту, - в ча ... Читать дальше »

Кредиты малому бизнесу - обзор

Сегодняшнее состояние экономики создает приемлемые условия для развития малого бизнеса и индивидуального предпринимательства. Этот факт не может оставаться незамеченным банками, которые расширяют свои продуктовые линейки за счет новых предложений кредитов для представителей малого и среднего бизнеса. Что же интересного предлагают кредитно-финансовые учреждения своим клиентам, юридическим лицам?

1. Овердрафтное кредитование - весьма актуальная услуга банкиров бизнесменам и предпринимателям. Причем, такой кредит не требует сбора большого пакета документов, предоставления бизнес-плана и четкого обоснования своей заявки. Все очень просто - расчетный счет клиента, при необходимости, кредитуется банком в пределах суммы, указанной в договоре.

2. Финансирование проектов - этот вид кредитования незаменим, если возникла необходимости купить дорогостоящее оборудование. В банк подается заявка, и после ее одобрения приоб ... Читать дальше »

Сложности получения автокредита на подержанный автомобиль

Получить автокредит на приобретение новенькой машины куда проще, чем на покупку автомобиля б/у. Но, не смотря ни на что, заемщики по-прежнему ищут на сайтах банков программы кредитования желающих купить подержанное авто, и находят немало заманчивых предложений. Однако, на деле большинство из них оказываются не такими уж привлекательными и выгодными для соискателей автокредитов.

Чего же боятся банки, и от чего пытаются застраховаться, усложняя условия получения автомобильного займа на покупку машины с существенным пробегом?

Ответ довольно прост, - кредитные организации вводят в данном случае повышенные процентные ставки и комиссии, так как риск мошенничества довольно велик. Если с новым автомобилем все понятно (заемщик становится его первым владельцем), то с история подержанной машины банку неизвестна. Авто может быть краденным, или иметь обременение в виде залога в другом кредитно- ... Читать дальше »

Как снизить бремя ипотечного кредита

Многие заемщики считают ипотеку денежной кабалой на многие годы вперед. Определенная доля истины в этом утверждении, конечно же, есть. Но ведь все в руках заемщика, в том числе, и выбор вариантов ипотечного кредита. И его можно сделать не столь обременительным, если еще на этапе выбора банковской программы учесть ряд деталей и постараться удешевить будущий займ. Все, что для этого нужно, - потратить немного времени, подключить смекалку и не пренебрегать советами специалистов и “бывалых”.

Каким образом это можно сделать?
Существует несколько рекомендаций общего характера, следуя которым, можно приблизиться к заветной цели.

1. Что важнее: недорогой кредит или минимальные ежемесячные выплаты по нему?
Если заемщик мечтает рассчитаться с займом как можно быстрее, стоит взять ипотечный кредит на небольшой срок, с дифференцированной оплатой. В случае, когда заемщик не стремиться поскорее избавит ... Читать дальше »

Кредит по наследству

Кредит кредиту рознь, - эта истина известна каждому человеку, даже если он сам и не является заемщиком. Небольшие потребительские ссуды пользуются среди россиян огромным успехом, - такие, как займы на покупку компьютера или телевизора. Незначительный размер таких кредитов позволяет большинству заемщиков без труда возвращать их банкам, не марая свою кредитную историю и не создавая себе проблем.

Но существуют и более серьезные займы, например, ипотека длиною в 10-15 и даже 20 лет. Очень непросто бывает порой добиться получения ипотечного кредита, но еще сложнее своевременно отдать его. Вступить в ипотеку означает принять очень важное решение, полностью понимая всю ответственность такого шага. На него решаются люди, уверенные в своей платежеспособности, обладающие стабильным источником дохода и хорошим здоровьем.

Но жизнь наша - штука непредсказуемая, и в ней все может случиться. Иногда заемщик умирает, не успев сполна р ... Читать дальше »

Автокредит под микроскопом

Давно ушли в прошлое времена, когда автомобиль могли себе позволить лишь очень богатые люди. Сегодня за рулем собственных машин разъезжают и начинающие менеджеры, и пенсионеры, и студенты, и домохозяйки. Такое явление стало возможным благодаря потребительскому кредитованию, одним из видов которого являются автокредиты.

Рынок этот непрерывно развивается, совершенствуются предложения автомобильных займов. Появляется много новых программ, осуществляемых банками в содружестве с автосалонами, автодилерами и даже производителями автомобилей.

Все займы на покупку автомобилей делятся на два вида. К первому можно отнести классическое кредитование, с длительным периодом рассмотрения заявки и необходимостью оплаты первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости покупки. Проценты по такому кредиту будут вполне сносными (9-14%), а от заемщика банк потребует полный пакет документов и справку об официальных доходах. ... Читать дальше »

Кредиты на лечение

Каждый, у кого случались проблемы со здоровьем, знает, что лечение стоит дорого. Но если денег явно не хватает, то можно их занять у банка. Возможностей для этого существует немало: кредитными организациями разработаны специальные программы выдачи займов на лечение. Но можно оформить и нецелевую ссуду, так называемый, кредит на неотложные нужды. И тот, и другой вариант по-своему хороши, и в то же время, не лишены определенных недостатков.

Наилучшие кредиты на лечение ждут заемщиков вовсе не в банках, как можно было бы предполагать, а в медучреждениях. И ничего странного здесь нет. Ведь автокредит можно оформить непосредственно в автосалоне, и нас этот факт нисколько не удивляет.

Гражданин, нуждающийся в длительном лечении или дорогостоящей операции, может по своему усмотрению выбрать частную медицинскую клинику и выяснить, какую часть услуг может гарантировать имеющаяся у него страховка. На недостающую сумму можно взять ... Читать дальше »

О Памятке заемщику, распространенной Центральным Банком РФ

12 мая 2008 года вступили в силу положения специального Письма ЦБ РФ, направленного на повышение финансовой грамотности российских граждан. Документ этот так и называется - "Памятка заемщику по потребительскому кредиту", он был опубликован в "Вестнике Банка России" и находится сегодня во всех офисах и филиалах российских банков, в местах оформления кредитов.

Для чего было нужно это Письмо? Необходимость в нем возникла на фоне доступности кредитов и легкости их получения россиянами. Не секрет, что потребительскую ссуду сегодня без особых проблем можно взять в любом крупном торговом центре, супермаркете электроники или бытовой техники. Но одно дело взять кредит, и совсем другое - его своевременно вернуть. Ведь именно здесь у заемщиков начинаются серьезные проблемы: трещит по швам семейный бюджет, начинаются усиленные поиски денег у друзей и родственников, и в итоге - новая долговая кабала...
... Читать дальше »

Стоит ли возвращать кредит раньше срока

По статистике банков, ежемесячно около 5% заемщиков осуществляют досрочное погашение взятого кредита. Причины для этого могут быть разными. Кому-то сама мысль о долге крайне неприятна, и хочется как можно быстрее разделаться с этим вопросом, - поэтому кредит гасится при первом удобном случае. Другие же находят возможности для перекредитования, т.е. рефинансирования кредита в другом (или в том же самом) банке, под более низкий процент. Третьи с самого начала знают, что будут стремиться к досрочному возврату займа, но оформляют его, - на всякий случай, - на довольно продолжительный срок.

Какой бы ни была причина преждевременного погашения кредита, - прежде, чем это сделать, нужно все тщательно взвесить, чтобы понять: выгодно Вам это или нет. Ведь иногда бывает так, что после досрочного возврата ссуды гражданин осознает, что погорячился, и ему снова нужны заемные деньги. Но взять новый кредит на таких же выгодных у ... Читать дальше »

Аннуитетные и дифференцированные платежи по кредиту

Возврат кредита в абсолютном большинстве банков подразумевает ежемесячную уплату должником определенных сумм на расчетный счет кредитного учреждения. Заемщику при заключении договора распечатывается график платежей, которому он должен следовать в обязательном порядке, - в противном случае, не избежать штрафных санкций.

Бывают, конечно, случаи, когда банки отступают от своих правил, и составляют особый график возврата займа. Но для этого нужно быть так называемым VIP-заемщиком, чьи ежемесячные платежи в счет погашения кредита составляют 40-50 тысяч долларов. Увы, таких единицы, и "погоды" на рынке кредитов они не делают.

Для остальных же существует два вида расчетов: аннуитетные и дифференцированные платежи. Часто заемщики даже не знают таких мудреных терминов и просто оплачивают свои ссуды, не задумываясь о выгодах или, наоборот, неудобствах, того или иногда способа. Однако, у каждого ви ... Читать дальше »

Как обманывают банкиров с потребительскими кредитами

Такие ситуации характерны не только для российской экономики. И банкам, дабы не попасться на удочку мошенников, приходится быть очень бдительными. Искоренить полностью это явление, скорее всего, невозможно, но свести к минимуму случаи обмана под силу каждому кредитному учреждению. Рассмотрим наиболее характерные ситуации.

Распространенным способом отъема денег у банка считается использование для целей получения кредита легкомысленного гражданина, остро нуждающегося в деньгах. Именно его проще всего уговорить взять ссуда на свое имя, предъявив кредитному инспектору настоящий паспорт с постоянной регистрацией по месту жительства. Из полученной суммы кредита мошенник выплачивает «подсадной утке» совсем чуть-чуть, в качестве благодарности за пособничество в задуманной им афере, пообещав напоследок, что будет исправно оплачивать банку кредит, оформленный на имя добренького посредника.

Как Вы ... Читать дальше »

Если Вашу кредитную карту украли

Кредитная карта, принадлежащая гражданину на правах держателя, в один прекрасный день может оказаться утерянной или украденной, - что, в принципе, одно и то же. Как поступить в данном случае, чтобы максимально обезопасить деньги на карточном счету? Ведь в данной ситуации дело решают даже не часы, - минуты...

В первую очередь, необходимо заблокировать свой карточный счет. Для этого нужно сделать срочный звонок в службу поддержки клиентов банка-эмитента карты или осуществить блокировку с помощью интернет-бэнкинга. Можно также отправить в банк смс-сообщение. Сотрудники кредитной организации сделают невозможным проведение операций по счету украденной карты, дабы злоумышленники не смогли ей воспользоваться. Но при первой же возможности нужно посетить банк, и подтвердить письменным заявлением свое устное сообщение об утрате кредитной карты. Возможен экстренный перевыпуск карты по просьбе клиента. Это потребует написания отде ... Читать дальше »

Виды кредитов для физических лиц

Кредитование сегодня пользуется огромной популярностью и является одной из самых массовых банковских услуг. Несомненные удобства “жизни в долг” вначале оценили на Западе, но со временем, и россияне стали с меньшим предубеждением относится к преимуществам, которые предоставляют банковские кредиты.

Российские кредитно-финансовые организации разработали широкую гамму специализированных кредитных продуктов и программ, как для представителей малого и среднего бизнеса, так и для физических лиц. Ситуация на рынке сегодня такова, что и предприниматель, и гражданин сумеют найти среди многочисленных предложений кредитования именно то, которое им подходит.

Кредитов для населения существует довольно много. Банки выдают их как самостоятельно, так и в содружестве со своими партнерами (строительными компаниями, автодилерами, медицинскими клиниками, вузами и т.д.). Все займы для частных лиц можно условно поделить на четыр ... Читать дальше »

Несколько советов будущему заемщику

1. Подавайте заявку одновременно в разные банки. Этим Вы существенно увеличите свои шансы на получение займа, а заодно, и сможете выбрать наилучшие условия кредитования.

2. Оцените свои возможности реально. Банк, скорее всего, согласится выдать вам кредит при условии, что сумма ежемесячного платежа составит не более половины Ваших доходов. Но все же подумайте, - нужна ли Вам такая обуза? Ведь о финансовой свободе в этих условиях можно будет забыть на весь срок кредита.

3. Дозируйте информацию, сообщаемую кредитному инспектору. Больше говорите о своих доходах, нежели о расходах семьи. Уделите самое серьезное внимание заполнению анкеты, не допускайте ошибок.

4. Указывайте правильные номера телефонов и не расставайтесь со своим мобильным. Кредитный менеджер должен до Вас легко дозваниваться, если вы хотите, чтобы ссуда Вам была, в конце концов, оформлена.

5. Правильно выбирайте ва ... Читать дальше »

Где взять кредит на развитие бизнеса

Начинающим бизнесменам на первых порах приходится довольно туго, если у них нет первоначального капитала. Попытки взять банковский кредит могут и не увенчаться успехом, т.к. предприятие должно успешно проработать хотя бы полгода для того, чтобы финансовое учреждение было заинтересовано в сотрудничестве с ним. В большинстве случаев, даже отлично составленный бизнес-план не помогает взять кредит на «нулевой» стадии бизнеса.

В целом, к малым предприятиям относятся компании, чей годовой доход составляет порядка 30 млн. рублей. Но в России, помимо малого, существует еще и микро-бизнес, масштабы которого непрерывно растут. Это и есть та самая категория клиентов, которая больше всех нуждается в заемных деньгах: небольшие автомастерские, швейные ателье и т.д. В некоторых банках для таких представителей малого бизнеса существует возможность получить кредит на сумму до 1 миллиона рублей (без залога), и до 3 миллионов рублей ... Читать дальше »

На кредит надейся, сам не плошай

Легкость, с которой иной раз можно получить банковский кредит, порядком вскружила головы многим нашим согражданам. Занять денег у кредитного учреждения стало делом привычным, поэтому многие из нас делают это не задумываясь, - даже в тех случаях, когда будущая покупка вовсе не стоит того, чтобы за нее переплачивать.

Однако, во многих случаях решение воспользоваться кредитом совершенно необоснованно. Гражданин оформляет его, поддавшись сиюминутному желанию, а впоследствии оказывается, что процентная ставка слишком высока, да еще и ежемесячная комиссия за обслуживание заемного счета имеется, что делает кредит совершенно невыгодным заемщику.

Если разобраться, то в любой семье могут найтись резервы и дополнительные источники доходов, позволяющие в лучшем случае, обойтись без ссуды, а в худшем, - уменьшить размер кредита.

Стоит подумать, как можно использовать имеющиеся возможности. Например, у семь ... Читать дальше »