Ипотечный словарь

Ипотечный кредит (заем) денежные средства, предоставленные Заемщику под залог недвижимого имущества
Ипотека (анг. – mortgage) залог недвижимого имущества
Предмет ипотеки недвижимое имущество, передаваемое в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
Клиент физическое лицо, обратившееся к кредитору за получением ипотечного кредита
Заемщик сторона по кредитным отношениям, получившая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить его в установленный срок и уплатить процент за время пользования кредитом
Кредитор (от лат. Creditor — веритель, от лат. credo — верю) – один из участников кредитных отношений, предоставляющий денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности и имеющий право требования от другой стороны – должника (заемщика) исполнения определенных обязательств
Кредитная организация банк либо небанковская кредитная организация, которая для извлечения при ... Читать дальше »

Амортизация кредита
— процесс постепенного погашения кредита путем внесения регулярных платежей по основной сумме долга и процентам за пользование кредитными средствами.
Андеррайтинг
— оценка кредитором вероятности погашения кредита. Предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального заемщика в порядке, установленном кредитором, а также принятие положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента:
— способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика);

— готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика);

— является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).

Аннуитентный платеж
— равновеликие перечисления по кредитным обязательствам через равные промежутки времен ... Читать дальше »

Кредитоспособность заемщика – готовность заемщика выполнять принимаемые на себя финансовые обязательства. Определяется на основе анализа его кредитной истории.

Л
Ликвидность – возможность легко реализовать что-либо, например недвижимость, ценную бумагу, актив, или возможность превращения активов и пассивов в наличность или другие ликвидные средства.

Лофты – просторная квартира, расположенная в бывшем производственном помещении. В ее дизайне, как правило, сохраняются «промышленные» элементы, такие как балки, колонны, воздуховоды и т.д. В более широком смысле – квартира большого метража, представляющая собой большое открытое пространство.

М
Мансардный этаж – этаж в чердачном пространстве, фасад которого полностью или частично образован поверхностью наклонной или ломаной крыши, при этом линия пересечения плоскости крыши и фасада должна быть на высоте не более 1,5 м от уровня пола. Впервые чердачное пространство для жилых и хозяйственных ... Читать дальше »

Словарь терминов ипотеки

А
Агент – физическое или юридическое лицо, действующее по поручению или в интересах кого-либо; это может быть также представитель какой-либо компании, выполняющий ее поручения. По отношению к ипотечному кредитованию – это сотрудник агентства недвижимости, работающий по договору возмездного оказания услуг с клиентом (заемщиком).

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – юридическое лицо, осуществляющее выкуп ипотечных кредитов у первичных кредиторов в порядке, установленном законодательством.

Американская модель ипотеки – так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам.

Амортизация кредита – процесс постепенного уменьшения кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению суммы основного долга и выплаты процентов по ней. Платежи по ипот ... Читать дальше »

Аккредитованный объект — это новостройка, на покупку квартир в которой банк готов выдавать кредиты. Как правило, один корпус аккредитует сразу несколько банков и покупатель может выбрать, куда обратиться. Оформляя ипотечные кредиты, банки рискуют, поэтому тщательно проверяют и застройщика, и сам объект. Так что если несколько крупных банков аккредитовали новостройку, это хороший знак для покупателя.

Андеррайтинг — это проверка банком платежеспособности клиента, который планирует взять кредит.

Аннуитетные платежи — это выплата ипотечного кредита равными частями в течение всего срока кредитования.

Военная ипотека — государственная программа, по которой служащие по контракту военные могут приобрести квартиру за счет накоплений, поступающих на их счета во время службы. Офицер может оформить военную ипотеку после трех лет службы. Во время всего срока службы на счет военного поступает определенная сумма, эти деньги он может использовать в качестве перво ... Читать дальше »

Определения к ипотечному калькулятору

Ипотечный калькулятор

- инструмент, который поможет Вам рассчитать приблизительную стоимость пользования ипотекой и выбрать схему её погашения. Т.е. какую сумму денежных средств в какой период времени Вам необходимо будет вносить в банк (кредитный союз), для погашения ипотечного кредита и платы за пользование кредитом.

Плата за пользование кредитом

представляет собой сумму денежного вознаграждения, которую Вы выплачиваете банку за предоставление Вам кредита. Как правило данная сумма состоит из единоразовой комиссии и ежемесячных платежей, состоящих из процентной ставки и, возможно, комиссионного вознаграждения.

Процентная ставка

- сумма вознаграждения банка, рассчитанная в процентном отношении к сумме кредита за определенный период времени /месяц, квартал, год/.

Единоразовое комиссионное вознаграждение

- фиксированная сумма вознаграждения ... Читать дальше »

Словарь основных ипотечных терминов


Интерес к ипотеке в России растет с каждым днем. Изменяется законодательство, улучшаются условия, на которых выдаются ипотечные кредиты населению. По мнению ряда специалистов, для массового спроса на ипотеку не хватает упрощения порядка получения кредита и снижения ставок по нему ниже «психологического» барьера в 10% годовых.

Помимо необходимости проведения законотворческих реформ для привлечения массового потребителя нужно объяснить ему, что же такое ипотека. Газета М2 еженедельно (полные тексты статей можно найти на сайте www.m-2.ru в разделе «Подшивка») знакомит своих читателей с различными аспектами развития ипотеки в нашей стране.
загрузка...


Сегодня мы представляем краткий словарь основных ипотечных терминов, используемых в текстах договоров ипотечного кредитования.
Амортизация кредита — процесс постепенного погашения кредита путем внесения регулярных платежей по основн ... Читать дальше »

Полная сумма в договоре купли-продажи

Полная сумма в договоре купли-продажи – указание в договоре купли-продажи истинной полной стоимости продаваемого объекта недвижимости (причем указание именно как стоимости самой недвижимости, а не стоимости неотделимы улучшений или обстановки). В большинстве банков указание полной стоимости – это обязательное требование, однако самые крупные банки идут на занижение стоимости в договоре купли-продажи, а, например, АИЖК не позволяет кредитовать объекты недвижимости по данным условиям. Такое требование ограничивает выбор недвижимости, имеющийся у потенциальных заемщиков и покупателей, а значит, замедляет оборот недвижимости на рынке. В чем смысл занижения полной стоимости недвижимости в договорах по купле-продаже? В том, что с продажи объекта недвижимости стоимостью более 1 000 000 рублей физическое лицо обязано заплатить налог в размере 13% (минус один миллион налогового вычета), а юридическое – 20%, как с прибыли. Следует иметь в виду, ... Читать дальше »

Долевое участие в строительстве – это строительство, при котором деньги дольщиков привлекаются на постройку одного сооружения – новостройки, которая после сдачи государственной комиссии оформляется в собственность дольщикам. В данный момент отношения в данной сфере регулирует Федеральный закон №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Досрочное погашение

Досрочное погашение (погашения всего долга по ипотечному кредиту) – это погашение всего долга по ипотеке (кредиту под залог недвижимости). Многие заемщики не понимают сущность этой процедуры. Обычно заемщик, изъявивший желание досрочно погасить кредит, обязан за пятнадцать дней до даты очередного платежа написать заявление, в котором обязан точно указать сумму полного досрочного погашения вместе со всеми начисленными на этот срок процентами и пенями (если таковые имеются), после чего ... Читать дальше »

Термины и определения

Аванс за квартиру

Аванс за квартиру (за дом, за таунхаус, за комнату и т. п.), сумма аванса, договор аванса за квартиру – платеж, удостоверяющий намерение покупателя купить, а продавца – продать свою недвижимость на условиях, определенных в авансовом договоре. Истинный смысл данного соглашения состоит в том, что передача денег покупателем продавцу позволяет начать процесс подготовки сделки по купле-продаже недвижимости, который включает в себя сбор и обновление уже собранных документов (например, срок действия выписки из домовой книги или выписки из ЕГРП – 1 месяц, и часто случается, что к моменту сделки документы устаревают), согласование деталей основного договора, назначение места сделки, времени, других необходимых параметров.

Агентство недвижимости

Агентство недвижимости – всегда юридическое лицо, объединяющее группу сотрудников агентства, оказывающих услуги по подбору, юридической проверке недвижимости, орг ... Читать дальше »