Советы по выбору валюты кредита

Неустойчивая экономическая ситуация и прогрессирующая инфляция заставляют заемщиков задумываться над вопросом, какой кредит сегодня наиболее выгоден - рублевый, долларовый, или может быть, займ в валюте евро? Вопрос этот становится еще более серьезным, если речь идет о больших суммах, выдаваемых на продолжительный срок.

Ведь чем дольше период кредитования, тем сложнее прогнозировать, как поведет себя та или иная валюта спустя год, два, пять лет...За это неблагодарное дело - давать прогнозы колебания валютного курса на долгосрочный период -не возьмутся даже опытные экономисты.

Но тем не менее, определенные рекомендации в этой области существуют, - перечислим некоторые из них. Самым главным фактором, определяющим выбор валюты кредита, является вид валюты, в которой заемщик получает свои основные доходы (заработную плату, гонорары, дивиденды и пр.). То есть, если зарплату гражданин получает в рублях, то и кред ... Читать дальше »

Плюсы и минусы экспресс-кредитов

Сегодня оформить потребительский кредит намного проще, чем еще несколько лет назад. В большинстве крупных торговых центров существуют специальные офисы банков, где можно подать заявку и получить ответ в течение часа, или даже 30 минут. Согласитесь, такой вариант очень удобен. Если Вы в магазине присмотрели бытовую технику для дома, плазменный телевизор или дорогой ноутбук, а денег Вам не хватает, то существует возможность одолжить недостающую сумму у банка, «не отходя от кассы».

Экспресс-кредиты хороши тем, что при их оформлении требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев, достаточно бывает удостоверения личности заемщика. Даже подтверждения доходов не требуют, - если запрашиваемая сумма не слишком велика. Полчаса - час томительного ожидания, - и вот Вы уже владелец вожделенной вещи, и можете на законных основаниях увозить ее домой.

Но у таких «стремительных» кредитов есть и ряд минусов. ... Читать дальше »

Покупаем квартиру в кредит – алгоритм действий

Каждый, кто решил вступить в ипотеку, желает достичь поставленной цели с максимальной эффективностью. На этом пути нужно предпринять целый ряд грамотных шагов, и последовательность их крайне важна.

Первым делом, стоит определиться, какая именно квартира Вас интересует – новая недвижимость или жилье на вторичном рынке. После этого нужно проанализировать кредитные программы, предлагаемые банками. Они могут отличаться условиями кредитования, размером разовых комиссий, возможностью досрочного возврата кредита и рядом других параметров. Причем, основываться нужно не на устных консультациях, а на бланках договоров. Помощь юриста здесь будет как нельзя кстати.

Выбрав банк, нужно подать заявку на получение кредита и собрать пакет необходимых документов. Особое внимание стоит уделить справкам, подтверждающим Ваши доходы. Запаситесь документами, свидетельствующими о том, что в собственности у Вас имеет ... Читать дальше »

С кредитом по жизни - строим отношения с банком

Эта информация может быть полезной молодым людям, которые находятся в начале своей карьеры и пока только подумывают о том, чтобы взять свой первый кредит. Потребности у молодой семьи немалые. Нужны деньги на покупку мебели и бытовой техники, муж хочет хорошую машину, а жена – новую шубу. С появлением детей семья нуждается в улучшении жилищных условий. А потом, когда дети вырастают, возникает необходимость оплатить им обучение в вузе.

Без банковских кредитов решить все эти проблемы очень трудно, а иногда просто невозможно. Поэтому, правильным решением будет составить для своей семьи кредитную программу на ближайшие, ну скажем, двадцать лет. А что тут удивительного? Если в семье оба супруга работают, то банк, где обслуживается компания одного из них, вполне может стать «семейным» кредитным учреждением. Протестировав его на парочке незначительных потребительских кредитов, можно приступать к оформлению авток ... Читать дальше »

Причины отказа в кредите

Когда речь идет о небольших потребительских кредитах, где фигурируют малые суммы (на покупку стиральной машины, например), то получить согласие банка в большинстве случаев не составляет труда. Но как только потенциальный заемщик подает заявку на более серьезные суммы (ипотека, автокредит), то в такой ситуации требования кредитно-финансовых организаций ужесточаются, и процедура получения банковского займа многократно усложняется. Нередко обескураженный заемщик получает отказ, причем, самое «обидное» то, что свое решение банк ничем не обосновывает, просто говорит «нет».

Так почему же кредитные организации отказывают заемщикам? Причины этого явления могут быть разными, но самые основные можно свести к следующим пунктам.

1. Недостаточный официальный доход потенциального соискателя кредита, либо отсутствие у него легитимного подтверждения своих доходов. Так называемые «серые» заемщики, - получающие зарплату в конверте, ... Читать дальше »

Развод и кредит

Когда двое любящих людей создают семью, - будущее им видится светлым и прекрасным. Молодые строят радужные планы, заводят детей и…берут банковские кредиты. А как же иначе? Ведь нужно оплатить расходы на свадьбу, продолжить учебу, купить новую мебель и бытовую технику.

Не всегда чувства их выдерживают проверку временем, и череда конфликтов иногда довольно скоро приводит молодых к разводу. Довольно жизненная ситуация, не правда ли? И среди ваших знакомых наверняка тоже есть такие пары…

Не всегда бывшие супруги разводятся мирно, - такие случаи большая редкость. Как правило, развод сопровождается бурным выяснением отношений, споров из-за детей и разделом имущества. Когда этого самого имущества много, и у мужа и жены нет единого мнения, как его нужно поделить, - не обойтись без судебного вмешательства. Судья вынесет единственно правильное решение, кому достанется квартира, машина, дача и т.д.

Согласно семейному зак ... Читать дальше »

Правила телефонного общения с кредитным менеджером

С того самого дня, как подали заявку на получение кредита, Вы с нетерпением ждете звонка из банка, чтобы услышать, наконец, каким же будет его решение. В течение нескольких дней или недель Вы время от времени будете названивать кредитному менеджеру, осторожно интересуясь, – как же там продвигается Ваш вопрос. Благая весть может прийти к Вам по телефону или электронной почте.

Еще несколько дней пройдет в приятных хлопотах, связанных со сбором необходимых справок и оформлением ссуды. И с этого момента Ваша связь с банком будет поддерживаться через кредитного инспектора, сотрудника соответствующего отдела финансового учреждения, который будет куратором Вашего кредита.

Действовать грамотно нужно начинать еще на этапе подачи заявки, - это касается и телефонных переговоров. Имейте в виду, что, указав в анкете номер своего мобильного, Вы просто обязаны отзываться на каждый входящий звонок. Вероя ... Читать дальше »

Ипотечное кредитование по специальным программам банков

Многие заемщики на собственном опыте испытали, как непросто получить ипотечный кредит, сколько нюансов и подводных камней кроется в этом слове – «ипотека». Реальность такова, что большую сумму кредита, - такую, которая необходима для приобретения жилья, - и в самом деле получить непросто. Департаменты риск-менеджмента банков тщательно проверяют каждую заявку, и процесс принятия банком решения может затянуться на долгие недели.

Сложность здесь состоит в том, что ипотечный кредит существенно отличается от простого потребительского займа или кредита на неотложные нужды. Суть ипотеки - в том, что приобретаемый объект недвижимости автоматически становится залогом по кредиту. А к залогу банки предъявляют суровые требования. И это вменяется в обязанности заемщику – позаботиться о том, чтобы залог отвечал всем необходимым критериям кредитно-финансовой организации.

Надо сказать, что на этом п ... Читать дальше »

Рефинансирование кредитов

Если речь идет о потребительском займе на небольшую сумму и непродолжительный срок, - вопрос о рефинансировании кредита не поднимается, в силу его неактуальности. Но в случае, когда была оформлена крупная банковская ссуда на долгий срок, то есть смысл подумать, - а не выгоднее ли заемщику прибегнуть к перекредитованию? Ведь такая возможность сегодня не только существует, но и активно используется людьми, умеющими считать деньги.

Итак, что такое рефинансирование кредита? Всем нам известно, что одним из факторов, характеризующих кредит, является эффективная процентная ставка. Тенденция сегодняшнего дня такова, что кредитно-финансовые организации снижают свои процентные ставки. Это связано с высокой конкуренцией на рынке кредитования, и с тем, что ставку понижает Банк России. В итоге, граждане, вступившие в ипотеку или взявшие крупный автокредит под высокий процент, задумываются над вопросом – каким образом можно снизить выплаты ... Читать дальше »

Кредиты с плавающей процентной ставкой

Нередко среди заемщиков банков раздаются возмущенные возгласы о том, что банк вероломно изменил процентную ставку по кредиту. В действительности, ставка эта по договору была не фиксированной, а плавающей, что и привело в итоге к ее изменению.

Попробуем разобраться, - хорошо это или плохо? Ведь ставка может меняться как в сторону увеличения, так и наоборот. Начнем с того, что показатель эффективной ставки кредитования «привязан» к специальным рыночным индексам. В зависимости от валюты кредита (рубли, доллары или евро), в качестве индексов фигурируют MosPrime, LIBOR или EURIBOR. Такая взаимосвязь представляет собой часть мировой финансовой практики. Подробности расчета и порядок изменения итоговой ставки кредитования, как правило, прописан в договоре, экземпляр которого имеется у каждого заемщика.

Для кредитно-финансовых организаций плавающая ставка интересна тем, что способствует снижению банковских р ... Читать дальше »