Как банки борятся с должниками

Рынок кредитования России ежегодно увеличивается в объеме. Банковские структуры конкурируют друг с другом за заемщиков, и эта борьба заставляет их снижать свои требования и делать условия займов более привлекательными. Количество выданных кредитов множится с каждым днем, - а с ним и просроченная задолженность растет, подобно снежному кому.

Эксперты, изучающие эти вопросы, пришли к единодушному мнению, что в регионах ситуация с просроченной задолженностью куда более благоприятная, нежели в Москве и Санкт-Петербурге. Жители глубинки традиционно в большей степени обладают ответственностью за свои поступки, нежели граждане столиц, где и кредитование развито в большей степени, и с деньгами обращаются совсем по-другому. Причем, не только со своими, но и с заемными.

Не секрет, что в Москве потребительские кредиты можно оформить практически «на каждом углу», - в торговых центрах, магазинах и салонах. Доступность их ... Читать дальше »

Кредитная история заемщика

Соискатель банковского кредита, в большинстве случаев, может получить его лишь на условиях согласия с его стороны на передачу сведений о результатах погашения займа в бюро кредитных историй. Делается это для того, чтобы в дальнейшем любая кредитная организация могла адекватно оценивать свои риски, принимая решение об оформлении ссуды конкретному человеку. Бюро кредитных историй, условно говоря, классифицирует заемщиков на «плохих» и «хороших», и в дальнейшем, систематизирует и архивирует информацию о каждом из них.

Такое положение дел предусмотрено действующим законом «О кредитных историях». Отсутствие согласия заемщика передать информацию в БКИ существенно понижает шансы получить кредит, либо вовсе сводит их «на нет».

Наибольший массив кредитных историй заемщиков накоплен в ЦКИИ (Центральном каталоге кредитных историй). Доступ к этой информации могут иметь не только банки (которые, кстати, работают с такими бюр ... Читать дальше »

Подаем заявку на ипотечный кредит

Предварительную заявку на ипотечный кредит можно подать сразу в несколько банков. Правила могут быть разными: где-то можно подать запрос в электронном виде, в других местах обязательным считается заполнение специального бланка. В первом случае налицо экономия времени, - нет нужды лично являться в офис банка и ожидать встречи с кредитным менеджером.

Если Вы уже проверили свои возможности при помощи ипотечного калькулятора, и теперь хотите лично побеседовать с сотрудниками банка, - следует позвонить в выбранное кредитное учреждение и точно узнать, куда именно нужно явиться, и в какое время это удобнее сделать.

Как правило, предварительное решение о том, можете ли Вы рассчитывать на кредит при покупке жилья, банк вынесет лишь на основании специальной анкеты, заполненной Вами. Формуляр содержит вопросы, на которые нужно дать честные, без лукавства, ответы. Это Ваши Ф.И.О., год рождения, состав семьи и количес ... Читать дальше »

Одобрит ли банк Вашу заявку на ипотечный кредит

Не стоит забывать о том, что даже одобренная заявка остается в силе на протяжении всего лишь трех-четырех месяцев. За это время нужно найти жилье, отвечающее критериям банка, произвести оценку его стоимости, определиться с выбором страховой компании.

Вряд ли Вам удастся растянуть этот срок на более длительное время. Банки не хотят рисковать, понимая, что со временем финансовое состояние потенциального заемщика может измениться, он может потерять работу. Кроме того, ставки по кредитам зависят от конъюнктуры рынка, а за 3-4 месяца она также может существенно поменяться. А одобренная заявка содержит информацию о кредитной ставке, которую банк не может изменить.

Хотя нужно отметить, что ипотечный рынок России видел и не такое. Бывали случаи, когда размер ставки по ипотечному кредиту вероломно менялся банком, - как в период действия одобренной заявки, так и в момент оформления самого кредита. Это ... Читать дальше »

Будущее рынка экспресс-кредитов

Экспресс-кредиты, несмотря на присущие им высокие процентные ставки, по-прежнему остаются одним из излюбленных финансовых инструментов россиян, - в особенности, в случаях, когда деньги нужны срочно. Такие виды займов имеются в продуктовой линейке практически каждого уважающего себя банка. И это немудрено, т.к. экспресс-кредиты приносят финансовым учреждениям довольно большую прибыль.

Эта услуга всегда имела успех среди клиентов коммерческих банков, уставших от взлетов-падений валютных курсов и неустойчивого состояния экономики страны. Экспресс-кредиты являются для самих банков менее рискованными, поскольку создается ситуация, когда “хорошие” заемщики платят за “плохих”. Чтобы понять глубинный смысл этих слов, нужно попытаться разобраться, из чего же состоит поистине “драконовская” ставка экспресс-кредитования.

Потребительские ссуды, оформляемые в местах продаж в течение получаса или чуть больше, содержат мн ... Читать дальше »

Кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса

В 2006 году многие российские банки, развивая ипотечное кредитование, стали предлагать населению кредиты на приобретение недвижимости без первоначального взноса. Такой подход оказался очень выгодным для большинства россиян, т.к. решить жилищный вопрос для средней семьи просто невозможно без помощи займов. Рост заработной платы никак не поспевает за инфляцией и повышением цен на квартиры. В таких условиях накопить на первоначальный взнос просто нереально.

Но практика выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса не прижилась на российском рынке. Не прошло и полутора лет, как такие кредитные программы стали закрываться одна за другой. Виной этому стал разразившийся мировой финансовый кризис, вынудивший банкиров отказаться от проектов, содержащих элементы серьезного риска. А ведь ипотечное кредитование без первоначального взноса грозит заемщику дефолтом намного сильнее, нежели стандартный з ... Читать дальше »

Ипотечное кредитование: риски и подводные камни

Не так страшна ипотека, как это кажется «необстрелянному» заемщику. Это нормальный процесс, со своей последовательностью действий и правилами. И если их соблюдать, одновременно прислушиваясь к советам кредитного менеджера и опытного риэлтора, то все будет замечательно. На всех этапах получения кредита встречаются «подводные камни», о которые спотыкаются заемщики, и мы сейчас Вам расскажем об основных из них.

1. Неправильная последовательность действий заемщика, когда он вначале выбирает на рынке недвижимость, отплачивает залог (или дает аванс), и лишь потом приступает к оформлению кредита. Дело в том, что понравившаяся квартира может не отвечать требованиям кредитной организации. Поэтому, лучше вначале ознакомиться с критериями банка, и лишь затем, - в соответствии с ними, - подыскивать жилье.

2. Пропуск сроков, в течение которых одобренная заявка на кредит остается в силе. Как правило, на п ... Читать дальше »

Ипотечные кредиты для серых заемщиков

Заемщик с абсолютно прозрачной системой доходов – мечта любого банка. Но это, к сожалению, не такая уж многочисленная категория соискателей ипотечных кредитов. Поэтому, банкам ничего не остается, как закрывать глаза на то, что потенциальный заемщик не может предоставить подтверждение свой заработной платы и других доходов, соглашаясь принять во внимание справки, составленные в произвольной форме. Одновременно, при выдаче займов ужесточаются другие требования. Так, стало крайне сложно (в большинстве случаев, невозможно) взять кредит на покупку жилья, с первоначальным взносом 0%.

Та или иная политика кредитно-финансовых организаций в отношении заемщиков зависит от того, каковы перспективы дальнейшего развития у самих банков. Если учреждение находится в поиске инвестора, то его администрация отдает себе отчет в том, что будущему соучредителю надо будет продемонстрировать адекватный кредитный портфель, - в то время, к ... Читать дальше »

Мошенничество с кредитными картами

Real carding – это вид мошенничеств с кредитными картами в жизни, а не посредством работы с электронными счетами в сети Интернет.

На территории России кардеров мало, да и делать им у нас особо нечего. Россиянин, даже тот, кто получает зарплату не на руки, а посредством перевода не дебетовую карту, зачастую снимает все деньги единовременно, просто жизнь такая суровая. Получается можно нам дышать свободно на данный момент, и особо не заморачиваться. Real carding есть там, где он и возник, где кредитная карточка всасывается с молоком матери, Америка, Франция, Германия, Великобритания, да собственно вся западная Европа. На той стороне кардинг развивается, и затухать совсем не собирается.

Посмотрим на кардера со стороны. Человек, владелец кредитки, привычным образом снимает деньги с карточки, выполняя обычный алгоритм действий: вставляет карту в отверстие банкомата, вводит PIN-code, необходимую сумму для обна ... Читать дальше »

Нецелевое ипотечное кредитование

Бывает ли ипотека «наоборот»? Как это? – спросите Вы…Дело в том, что большинство граждан воспринимают ипотеку как возможность приобрести в рассрочку жилье, заложив его банку в качестве обеспечения полученного займа. В сущности, это верное понимание вопроса, просто несколько однобокое.

На самом деле, перед заемщиком может и не стоять вопрос приобретения квартиры, поскольку он его давным-давно решил. А деньги гражданину могут быть нужны совсем для других целей. Но, поскольку крупную сумму получить в банке не так уж просто, - если нет подходящего обеспечения, - то заемщик может воспользоваться для этих целей имеющейся квартирой или домом, оформив их в качестве залога.

Если обратиться к значению самого термина «ипотека», который имеет, кстати, греческие корни, то становится понятным, что это всего лишь факт залога объекта недвижимости для обеспечения займа, выданного кредитором. При этом цели, на которые берет ... Читать дальше »