Внимание: штрафные санкции по договору кредитования

Каждый, кто берет кредит в банке, не только узнает много полезной информации, но и обогащает свой лексикон немалым количеством новых терминов, таких как «процентная ставка», «оценщик», «ипотечное страхование» и другие. Часто за пределами внимания заемщика остается такой важный пункт кредитного договора, как штрафные санкции. А ведь эти меры имеют самое непосредственное значение для того, как впоследствии сложится сотрудничество заемщика и кредитора, и насколько легко (или, наоборот, сложно) будет возвращать банку займ.

Штрафы и пени могут касаться не только несвоевременного погашения ежемесячных платежей. Штрафные санкции предусматриваются рядом банков и за досрочное погашение кредита, в пределах срока так называемого, моратория. Обо всех этих нюансах желательно знать заранее, чтобы потом эта информация не оказалась для заемщика «громом средь ясного неба».

Каким бы добропорядочным не был ... Читать дальше »

VIP-ипотека – эксклюзивный продукт на рынке кредитов

Среди общей массы ипотечных заемщиков можно выделить категорию, - весьма, кстати, немногочисленную, - интересы которой лежат в сфере элитной недвижимости стоимостью 2-3 миллиона долларов. Это особые клиенты, всерьез занимающиеся бизнесом и умеющие считать деньги. Их жизнь проходит под девизом «Деньги должны работать», поэтому им бывает затруднительно вывести из оборота крупную сумму, чтобы приобрести дорогое эксклюзивное жилье.

Банки, разумеется, весьма заинтересованы в таких заемщиках. А если они еще и являются постоянными клиентами кредитно-финансовой организации и обладают хорошей кредитной историей, то вполне могут рассчитывать на особое к себе отношение. Чем отличается подход банкиров к вип-клиентам, в сравнении с подходом ко всем остальным заемщикам?

Для особо важных клиентов кредитная организация может пойти на ряд уступок, - таких, как отмена некоторых разовых комиссий и платеже ... Читать дальше »

Кредитные карты или потребительский кредит: что выгоднее?

Кредитные карты все увереннее входят в нашу жизнь. Если еще несколько лет назад они казались нам диковинкой, то сегодня одна или несколько пластиковых карточек есть почти у каждого жителя крупного города, - будь то менеджер, студент или домохозяйка. Они удобны, практичны, и если грамотно с ними обращаться, - довольно безопасны. А еще на них можно получать кредиты, если это овердрафтные или револьверные карты…

Банки всячески стараются приучить своих клиентов к использованию пластиковых карт. В ход идут различные приманки и уловки, такие как снижение комиссии за обслуживание, введение льготного периода, и даже «кэш бэк» - принцип получения клиентом подарка от банка за использование средств с кредитной карты. Как правило, это определенный процент от сделанной по карте покупке, который возвращается обратно на счет клиента. Также, кредитные организации организуют и проводят совместные акции лояльнос ... Читать дальше »

Сколько кредитов одновременно может быть у гражданина

Среди Ваших знакомых наверняка найдется человек, или даже несколько, которые отличаются пристрастием жить в долг. Как правило, это люди с большими запросами и потребностями, ведущие активный образ жизни. Они постоянно что-то покупают, - мебель и бытовую технику, новый компьютер или дорогущий смартфон, квартиру или машину.

Для того, чтобы денег хватило на все покупки, эти люди сплошь и рядом прибегают к банковским кредитам. Благо, сегодня для этого не нужно быть «семи пядей во лбу», или обладать какими-либо связями в финансовых кругах. Потребительские кредиты оформляют прямо в торговых центрах, крупных магазинах бытовой техники и электроники, автосалонах. Для того, чтобы взять у банка в долг небольшую сумму, порой достаточно лишь заявления и удостоверения личности. Такая легкость и доступность заемных денег породила состояние эйфории у определенной части населения, - наименее ответственной, кстати. ... Читать дальше »

Автокредит – дело тонкое

Приобретение автомобиля в кредит – не столь простая процедура, как это может показаться на первый взгляд. И если необдуманно «купиться» на так называемые, льготные условия кредитования, повсеместно предлагаемые банками, то можно всерьез просчитаться. За всеми этими скидками и бонусами кроется немало подводных камней, о которых заемщики порой даже и не подозревают.

1. Автокредит без залога и официального подтверждения доходов.

На первый взгляд, такое предложение выглядит весьма привлекательно. Но если копнуть глубже, - окажется, что этот займ предлагается банком под очень высокую процентную ставку (вдвое выше, чем обычно). А к этому прилагается еще один неприятный сюрприз, в виде ежемесячной комиссии по обслуживанию счета заемщика, составляющей до 1% от суммы остатка задолженности. Понятное дело, что на таких жестких условиях банки оперативно оформляют автокредит, даже не требуя подробной информации о дохода ... Читать дальше »

Как выбрать кредитную карту

На рынке банковских услуг существует сегодня немало предложений по кредитам. Большим спросом у заемщиков пользуется ипотека, автокредиты и потребительские ссуды. Особое место занимают в этом ряду кредитные карты, которые являются одними из самых удобных финансовых инструментов заемщиков.

Клиенты банков выбирают сегодня из большого количества кредитных карт, которые могут отличаться друг от друга размером процентной ставки по кредиту, наличием (либо отсутствием) платы за годовое обслуживание и т.д. Кредитные карты бывают обычными, золотыми и даже платиновыми. На них могут начисляться премии и бонусы, к ним прилагаются подарки и сюрпризы, а в отдельных случаях, даже возвращается обратно часть денежных средств, использованных на покупки (кэш бэк).

По какому же принципу следует выбирать кредитную карту?

Для ответа на этот вопрос нужно определиться, для чего именно она Вам нужна, и как Вам было бы удобн ... Читать дальше »

Новые возможности потребительского кредитования

Сложившееся мнение о том, что потребительские кредиты являются наименее выгодными для совершения крупных покупок, постепенно теряет свою актуальность. В действительности, еще совсем недавно ставки потребительского кредитования были и в самом деле выше, чем по целевым займам. И по этой причине, для приобретения, например, автомобиля, эффективнее было брать автокредит.

Но времена меняются, и кризис ликвидности заставляет банки вносить изменения в свою тарифную политику. Первым делом, перемены коснулись именно автокредитов, как низкомаржинальных продуктов. Некоторые кредитно-финансовые учреждения уже существенно сократили свои предложения по автокредитованию. Другие – повысили процентную ставку на один-два пункта. На сегодняшний день ситуация на банковском рынке такова, что средний показатель процентной ставки по рублевым кредитам поднялся до 15% годовых, по валютным – до 12%. Специалисты утверждают, что ст ... Читать дальше »

Можно ли взять кредит без прописки

Согласно законодательству Российской Федерации, как такового понятия «прописка» уже не существует. Вместо него используется другой термин – регистрация по месту постоянного или временного проживания. Таким образом, граждане России, - где бы они не находились, - обязаны зарегистрироваться и получить соответствующую отметку в паспорте. Если человек этого своевременно не сделал, - следовательно, нарушил закон.

Попытка гражданина взять кредит часто упирается в необходимость иметь постоянную регистрацию в том же населенном пункте, где находится банк, куда подана кредитная заявка. В первую очередь, это требование касается потребительских кредитов, которые являются широко распространенным банковским продуктом, и при этом весьма доступным населению.

Одновременно, потребительские займы характеризуются высоким процентом невозвращенных кредитов, поскольку суммы их, как правило, невелики, и выдаются они без залога и ... Читать дальше »

Коммерческие ипотечные кредиты - коммерческая ипотека

Коммерческая ипотека наиболее востребована среди владельцев собственного бизнеса и руководителей предприятий, желающих расширить производство или коммерцию, либо выгодно инвестировать средства. Практически, каждый хозяин своего дела почувствовал, что при наличии определенного денежного задела, гораздо выгоднее обзавестись собственным помещением, нежели в течение многих лет его арендовать.

Стоимость квадратного метра арендованных площадей растет с каждым годом, и коммерческий ипотечный кредит в этой ситуации становится реальным выходом из положения. И если арендодатель регулярно повышает ставки аренды, то приходит пора задуматься над выбором здания для покупки и начинать искать подходящий банк-партнер.

Коммерческие ипотечные кредиты предлагаются многими банковскими учреждениями, и их становится все больше, поскольку на этот продукт существует немалый спрос. Выбирая вариант ипотечного кр ... Читать дальше »

Кредиты предпринимателям - критерии выбора

Малый и средний бизнес испытывает острую необходимость в заемных деньгах. Частным предпринимателям необходимо покупать оборудование, расширять производство или торговлю, пополнять недостающие оборотные средства, приобретать помещения под офис. Все это зачастую невозможно осуществить без помощи банков и кредитов. Но найти с банкирами общий язык и выстроить конструктивное сотрудничество удается далеко не всем представителям малого бизнеса, - по причине несовершенства законодательства и целого вороха нерешенных проблем на российском рынке кредитования.

Два основных "камня преткновения" в диалоге банков и частных предпринимателей - это слишком долгий период рассмотрения кредитной заявки и оформления сделки, а также, высокая (порой, просто неподъемная) стоимость кредитных ресурсов для представителей малого бизнеса.

В этом контексте, России следует внимательнее присмотреться к зарубежному опыту, - в ча ... Читать дальше »